理财分析师

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省

（

市

区

）

姓

名

准

考

证

号

…

…

…

密

…

…

….

…

…

…

…

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…

…

…

…

…

…

…

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…

…

…

…

…

…

…

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…

….

.

…

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准

…

…

…

…

…

…

…

答

….

…

…

…

…

题

…

初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试卷A卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

2、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）

A、个体工商户的生产经营所得

B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

3、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐

累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

4、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业

务的机构，也可以是个人

C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立左右脑的功能和作用 保险合同提供中介服务，依法

收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

5、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、平衡原则

6、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

7、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

8、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

9、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

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A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

10、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30

B、40

C、50

D、60

11、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险

人和受益人地关系为（）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人

D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

12、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

13、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强

调（）

A、生活品质

B、生活方式

C、理财目标

D、生活品质和生活方式

14、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

15、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略

偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

16、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D、为客户信息保密

17、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

18、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）

A、等额本金还款方式

B、等额本息还款方式

C、双周供还款

D、宽限期还款

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19、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下

说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

20、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）

A、职场对学历与知识水平的要求越来越高

B、受教育程度会直接影响收入水平

C、教育也成为家庭理财目标

D、成年人对继续教育的需求不断增加

21、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

22、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

23、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案

B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息

D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息

24、QDII是指（）

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

25、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）

A、许可证的有效期限为3年

B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在

1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向

中国保监会申请办理变更事宜

26、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）

A、收益较低

B、收益较同

C、风险较大

D、风险较小

27、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

28、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

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D、投资咨询

29、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）

A、直接保险

B、投资型保险

C、财产保险

D、人身保险

30、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要

求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通

常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

31、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

32、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

33、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

34、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致

某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

35、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）

A、诚实信用

B、专业胜任

C、利润至上

D、守法合规

36、下列不属于借款人提款用途的是（）

A、支付劳务费用

B、工程设备款

C、购买商品费用

D、弥补企业既往的亏损

37、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变

化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

38、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）

A、相关部门调查、初评

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B、报送到信贷管理部门审批

C、上报至银行主管风险管理领导审批

D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息

39、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

40、贷款效服务报告 益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A、当前经营情况

B、过去3年的经营效益情况

C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D、担保是否符合规定

41、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

42、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

43、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

44、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，

共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各

项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所胎菊的功效与作用 得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

45、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）

A、优先股

B、普通股

C、混合股

D、股份

46、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加

投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利

的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

47、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

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48、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

49、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

50、按期权地执行价格分类,期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

51、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业

务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

52、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

53、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）

A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B、基金份额总额达到核准规模的60％以上

C、基金份额总额达到核准规模的80％以上

D、基金份额持有人数达到1万人以上

54、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）

A、真实资本

B、虚拟资本

C、真实商品

D、实业资本

55、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

56、宋体（）是人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

57、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以

用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

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58、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

59、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率

为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

60、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、天津滨海大爆炸 12万

B、6万

C、18万

D、10万

61、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格

或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证

券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

62、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金

B、结算

C、交割

D、平仓

63、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则

B、审慎性原则

C、及时性原则

D、风险性原则

64、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

65、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开

支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

66、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

67、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

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C、现金流量表

D、利润分配表

68、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专

业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

69、以下关于现值和终值地说法,错误地是（）

A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、

B、期限越长,利率越高,终值就越大、

C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、

D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、

70、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

71、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回至高无尚 避

D、风险转移

72、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年

利率为3%时，得到的利息是（）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利

率为0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

73、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

74、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）

A、Ⅰ级

B、Ⅱ级

C、Ⅲ级

D、Ⅳ级

75、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

76、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

77、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；

一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为

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（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

78、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

79、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害

负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

80、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（）

A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害地行人

81、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证

收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

82、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

83、以下属于工资薪金所得的项目有（）

A、托儿补助费

B、劳动分红

C、投资分红

D、独生子女补贴

84、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

85、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

86、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

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87、下列哪种说法是正确的？（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

88、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

89、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

D、1999年8月1日

90、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款

人

C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提

款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列哪些不是现金理财的融资工具（）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

2、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）

A、资产负债比率

B、现金比率

C、速动比率

D、流动比率

E、产权比率

3、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）

A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得

B、个人存款利息所得所得

C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房

D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客

货营运取得的所得

4、家庭现金流量增加净额等于（）和（）

A、储蓄

B、资产

C、负债

D、资产负债调整现金流量

E、收入支出调整现金流量

5、影响股票价格变动的因素有（）

A、供求关系

B、公司净资产

C、公司的派息政策

D、国际金融市场波动

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E、股票分割

6、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记

簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

7、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（）

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理平台

D、CMS系统

8、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（）

A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基

金的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

9、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（）

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

10、（）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出

一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个

合理的目标。

A、正确

B、错误

11、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）

A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，

由此蒙受再投资风险

C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投

资者的交易成本，从而降低了投资收益率

D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售

E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销

12、以下哪些属于非法人组织（）

A、私营独资企业

B、中外合作经营企业

C、外资企业

D、各商业银行设在各地的分支机构

E、村办企业

13、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

14、以下关于债券和股票说法正确的是（）

A、都是筹资手段

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B、都属于有价证券

C、收益率相互影响

D、都有规定的偿还期限

15、股票投资的系统风险包括（）

A、经营风险

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

E、宏观经济风险

16、证券投资基金的特点包括（）

A、独立托管

B、分散投资

C、专业化管理

D、利益共享

E、严格监管

17、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法

律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

18、退休养老理财策划的原则有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划，防止意外

19、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的

角度看，应格外重视（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

20、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（）

A、全球资本流动日益自由化

B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同

C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一

D、全球衍生品市场快速发展

E、金融市场价格联动试性增强

21、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率

分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，

-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

22、法人的分类包括（）

A、企业法人

B、机关法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、家庭法人

第13页共17页

23、根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E、银监会规定的其他审慎性条件

24、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户

内的存储余额，下列符合提取条件的是（）

A、购买、建造、翻建、大修自住住房

B、离休、退休职工

C、因公造成残疾

D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系

25、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）

A、汇金公司

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行．

E、以上说法均不正确

26、个人教育理财基本原则包括（）

A、及早规划原则

B、充分与子女沟通的原则

C、稳健理财原则

D、灵活宽松、资金充裕的原则

27、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张18k铂金 先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

28、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需

要

E、国债不存在违约风险

29、下列项目属于股票特点的是（）

A、参与性

B、收益性

C、风险性

D、流通性

30、个人理财业务经历了以下阶段（）

A、萌芽时期

B、初创时期

C、发展时期

D、成熟时期

E、转折时期

31、金融资产的发行市场又称（）

A、一级市场

B、初级金融市场

C、二级市场

D、流通市场

E、原始金融市场

第14页共17页

32、下列可作为个人教育理财投资邮箱号注册 工具的有（）

A、个人储蓄

B、教育贷款

C、债券

D、教育保险

33、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）

A、买入价

B、现钞价

C、基准价

D、卖出价

34、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

35、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、交通运输工具

D、可以转让的基金份额、股权

E、应收账款

36、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（）

A、个人理财产品质押贷款可以办理展期

B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申

请

C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款

D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元

37、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）

A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B、提议要能巧妙地表达本行的需求

C、要学会清楚简要地提出提议

D、注意提议提出的策略

E、注意提议中的发盘和接盘的问题

38、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）

A、股票

B、基金

C、人民币理财产品

D、外汇理财产品

39、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）

A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D、费用较低

40、古玩投资的特点有（）

A、交易成本高

B、流动性低

C、投资古玩要有鉴别能力

D、价值一般较高

E、投资者要具有相当的经济实力

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化

第15页共17页

导致理财规划方案需要调整的情况比较多。

A、正确

B、错误

2、（）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。

A、正确

B、错误

3、（）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。

A、正确

B、错误

4、（）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章

等文件和物品。

A、正确

B、错误

5、（）在面谈怎么写教案 中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形

象和真诚、亲切、自然。

A、正确

B、错误

6、（）从法律角度看，保险是一种合同行为。

A、正确

B、错误

7、（）凭证式国债不可以提前赎回。

A、正确

B、错误

8、（）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。

A、正确

B、错误

9、（）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务

行业，并进而成为商业银行的核心业务。

A、正确

B、错误

10、（）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。

A、午餐食谱 正确

B、错误

11、（）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。

A、正确

B、错误

12、（）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。

A、正确

B、错误

13、宋体（）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并

不大。

A、正确

B、错误

14、（）理财目标的量化离不开时限条件。

A、正确

B、错误

15、（）永续年金既无现值，也无终值。

A、正确

B、错误

第16页共17页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、B

3、B

4、C

5、B

6、C

7、C

8、C

9、【答案】C

10、C

11、D

12、D

13、D

14、C

15、C

16、C

17、答案：D

18、A

19、B

20、C

21、D

22、B

23、A

24、C

25、B

26、C

27、B

28、C

29、A

30、C

31、【答案】C

32、【答案】B

33、D

34、C

35、C

36、【答案】D

37、B

38、【答案】D

39、C

40、【答案】D

41、【答案】A

42、答案：D

43、B

44、B

45、B

46、D

47、答案：C

48、A

49、答案：A

50、D

51、C

52、A

53、C

54、B

55、B

56、C

57、B

58、B

59、C

60、A

61、D

62、B

63、【答案】D

64、B

65、A

66、B

67、A

68、D

69、A

70、A

71、D

72、C

73、D

74、B

75、D

第17页共17页

76、B

77、D

78、C

79、A

80、D

81、A

82、B

83、B

84、C

85、D

86、B

87、B

88、C

89、【答案】C

90、【答案】C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、BD

2、【答案】CD

3、AC

4、AD

5、ABCDE

6、BCDE

7、AB

8、ABCDE

9、ACDE

10、B

11、ABC

12、ABCDE

13、ABC

14、ABC

15、BCDE

16、ABCDE

17、ACE

18、ABCD

19、AC

20、ABCDE

21、BC

22、A,B,C,D

23、ABCE

24、ABD

25、BCD

26、ABCD

27、答案：ABCD

28、ABD

29、ABCD

30、【正确答案】ACD

31、【正确答案】ABE

32、ACD

33、ABCD

34、BCD

35、ABDE

36、ABC

37、ABCDE

38、CD

39、答案：ABC

40、【正确答案】ABCDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、A

3、A

4、B

5、A

6、A

7、B

8、B

9、B

10、B

11、B

12、B

13、B

14、A

15、B