浦发银行理财产品

银行理财产品买得早不如买得巧

作者：暂无油沙豆

来源：《投资与理财》2010年第10期

文本刊记者王超凡

大多数产品在发行期结束后2天才开始计息，在产品发行期内资金只按活期计息，有时过

早买入产品，年化收益反而更低。

今年，短期甚至超短期理财产品热销，而各家银行都在力推自己的“招牌”产品。但你是

否知道，同一款理财产品买得越早，收益反而降低？

目前，短期银行理财产品的销售非常热门。比曲径通幽处下一句 如，建设银行的“天天大丰收”开放型理财

产品，预期年化收益率1.4s0；建设银行的“周周大丰收”开放型理财产品，预期年化收益率

1.65%，每7天为一投资运作周期；中国银行的人民币“七日有约-7天自动滚续理财”新的产

品系列已于今年4月28日起发售，该产品系列下共将连续发售100期“单支产品”；光大银行

的“五一节日理财”，发行期为4月21日至4月30日，5月1日起息，5月6日到期，起点金

额20万元的预期年化收益率为2,2％，100万元的为z5%，500万元的为3%，为活期存款利息

的6倍多；浦发银行近期推出一款保证收益型产品——“汇理财稳利系列‘五一’假日理财计

划”，该产品4月27日至29日开始发售，4月30日起计息，10万元起点档的年化收益善借者赢天下 率

1.8%，100万元起点档的年化收益率1.9％，500万元起点档的年化收益率达到2096，相当于活

期存款利率的5倍多。

一些投资者生怕这些产品卖完了，往往很早就购买了。这么做是否划算呢？

记者注意到，与银行储蓄何时存入何时便开始计息不同，银行理财产品发行时一般要公布

发行日和起息日，大多数产品在发行期结束后的2天内开始计息，到期日后的2个工作日内兑

付。观察日记250字 理财产品的发行曰短者7天左右，长的则为30天左右，这期间即使签订了理财协议，但因

为资金一直存在自己的银行卡上，所以只能按照活期计息。有时过早买入产品，反而收获低收

益。

以中国银行最新一期“七日有约-7天自动滚续理财”产品为例，募集期为4月28日至5

月4日，募集期间，理财资金保留在投资者账户中，以活期存款利率计息，投资者不能取出；

起息曰为5月5日，产品于S月12日到期，实际投资运作天数为7天，按1.67％的年利率计

息；到期日后的2个工作日内兑付，根据产品说明书，“到期日至投资者资金到账曰之间，不

计利息”。假设投资者以100万元的资金于4月28日买入该产品，本金及收益在5月13日到

账，在投资资金被占用的16天期间，投资者获得的收益为1000000读书名言小学生 7／

365036%+10000007/3651.6796=38931元。如果在此期间，以两次7天通知存款计算，利

息为10000007/365135%2＝517B元。如此家英文怎么写 一来狮子用英语怎么说 ，理财产品的收益反而低于7天通知存款

的利息收入。

中国银行北京分行一位理财师提醒投资者：“投资者第一次购买7天滚动型理财产品时，

要多留意网站公布的销售期，尽量安排在起息日前的交易日内购买，此后将不存在这方面的顾

虑，如果投资者没有撤销，资金会自动投资于下一个周期。”

另外，业内人士支招：因为购买产品的金额一般大于5万元，如果签订理财协议时距离起

息日大于7天，可以先到银行转成通知存款，那么这几天便可取得比活期高数倍的利息收益。