风险防控

安全风险点及防控措施

未及时向上级部门报告，可能导致重⼤安全事故的风险。

2、在查处安全⽣产违法过程中，受⼈情关系影响收受钱财或接受当事⼈的宴请，可能存在违反⼯作纪律、失去⼯作原则的风

险。

防控措施：1、严格执⾏安全⽣产责任制和责任追究制；

2、严格执⾏党风廉政建设责任制，建⽴健全安全⽣产定期督查机制和责任追究制，及时消除

安全隐患。

⽔利站：1、宣传贯彻、执⾏《中华⼈民共和国⽔法》、《中华⼈民共和国⽔⼟保持法》、《省实施<中华⼈民共和国⽔法>办

法》、《省实施<中华⼈民共和国⽔⼟保持法>办法》等法律法规。

2、组织制定街道⽔利事业发展战略规划中长期和年度计划,并负责经批准后项⽬的组织实施和监督。

3、负责街道⽔资源保护,实施监督管理和组织实施取⽔许可制度,协调处理⽔事纠纷,协助上级业务部门⽔⾏政执法⼯作。

4、负责街道防汛抗旱指挥机构的⽇常⼯作。对重点⽔利⼯程实施防汛抗旱调度。

5、负责管理全街道⽔⼟保持⼯程治理⼯作。

6、负责街道农⽥⽔利和农村⼈畜饮⽔⼯程建设规划及实施⼯作。

7、完成上级业务主管部门及⼯委、办事处安排的⼯作，为领导决策当好参谋。

风险点：1、在⽔利基础设施建设中，因监管不到、资⾦管理不规范等因素，导致出现⼯程质量不⾼

2、防汛安全隐患排查整改不到位，责任未落实，出现防汛安全事故

防控措施：1、严格执⾏⽔利建设相关规定，掌握建设流程，加强监督管理，确保⼯程质量。

2、进⼀步落实防汛安全责任制，做到责任到⼈。

建房站：1、贯彻执⾏国家和本省有关村镇建设的⽅针、政策、法律、

法规和规章。

2、组织编制、实施乡（镇）域总体规划、村镇建设规划和年度建设计划。

3、负责村镇建设项⽬的选址定点、放线、验线等⼯作，审查建设施⼯条件，核发村镇建设中的有关证件，进⾏村镇建设的综

合管理。

4、参与村镇建筑市场管理，建筑⼯程与公⽤设施等建设项⽬的质量监督，查处违章建筑。

5、组织村镇的综合开发，配套建设，开展村镇建设竞赛活动。

6、搞好村镇容貌、环境卫⽣、园林绿化的建筑和管理。

7、负责村镇建设有关经费的收取，并向村镇建设主管部门提出经费的年度使⽤计划。

8、负责村镇建设的统计年报⼯作和档案管理⼯作。

风险点：1、农村村民⾃建房选址规划审批上报时，不按规定到现场丈量。

2、违法建筑物，构筑物和其它设施的查处上报信息滞缓，违法案件不上报。

3、在农村村民建房审批时，可能存在利⽤职务之便批⼈情⼿续，违反⼯作原则，导致违法违纪

发⽣的风险。

防控措施：1、严格按照政策制度丈量计算；

2、严格依法⾏政，定期开展廉政知识学习，以加强⾃律及⼯作责任⼼

3、定期开展廉政风险防控教育和法纪教育，树⽴廉洁意识、风险意识和责任意识，筑牢拒腐防

变的思想道德防线

⽂化站：1、举办各类展览、讲座，普及科学⽂化知识，传递经济信息，为群众求知致富，促进当地经济建设服务；

2、根据当地群众的需求和设施、场地条件，组织开展丰富多彩的群众喜闻乐见的⽂体活动和⼴播、电影放映活动；指导村⽂

化室（⽂化⼤院、俱乐部等）和农民⾃办⽂化组织建设，辅导和培训群众⽂艺⾻⼲；

3、协助上级⽂化单位配送公共⽂化资源，开展流动⽂化服务，保证公共⽂化资源进村⼊户；

4、在上级图书馆的指导下，抓好农家书屋建设，督促农家书屋按时开放，开展群众读书读报活动，为当地群众提供图书报刊

借阅服务；

5、在上级⽂化⾏政部门的指导下，搜集、整理⾮物质⽂化遗产，开展⾮物质⽂化遗产的普查、展⽰、宣传活动，指导传承⼈

开展传习活动；协助上级⽂化⾏政部门开展⽂物的宣传保护⼯作；

6、受上级⽂化⾏政部门的委托，协助做好农村⽂化市场管理及监督⼯作。发现重⼤问题或事故，依法采取应急措施并及时上

报；

7、完成上级主管部门和⼯委、办事处交办的其他⼯作。

风险点：1、⽂化市场执法时，执法检查⼒度不⼤，可能存在执法不严现象。

2、对⽂化市场监管和⽂物保护不⼒，对上级部门发放的⽂体器材的维护和使⽤不当的风险。

防控措施：1、加⼤执法⼒度，严格依法办事；

2、加强⽂化市场的监督，发现问题及时上报，强⽂化市场的管理，规范⽂化市场的运⾏。

⼈⼒资源和社会保障服务中⼼：

风险点：1、规范企业⽤⼯时，劳资纠纷、安全事故、保险纠纷时，可能存在不秉公办事；

2、新农合报销审核把关不严，未公⽰，出现虚报新农合就医补偿的风险；

3、新农合、新农保资⾦管理不规范。

防控措施：1、严格依据《劳动合同法》规范企业⽤⼯⾏为；

2、完善新农合报销制度，按流程实⾏就医报销公⽰，接受群众监督。

3、严格执⾏财经纪律，进⼀步完善新农合、新农保资⾦管理制度。

农业农村办公室：

风险点：1、农业救灾款上报审核时，可能存在村部上报名单不符合实际；

2、在强农惠农资⾦发放审核时把关不严，可能存在村部上报名单不符合实际，造成惠农资⾦流

失的风险。

3、在动物防疫⼯作中，可能存在监管不到位，导致发⽣重⼤疫情的风险。

4、在执⾏综合统计过程中虚报瞒报，虚改统计数据。

5、项⽬申报、项⽬管理违规操作，利⽤职务之便违规违纪的风险。

6、农技推⼴—病⾍预测、预报不及时。

7、农业基础建设⼯程招投标、资⾦管理、⼯程监管中把关不严，违规招投标。

8、农作物种⼦、农药执法检查过程把关不严、违规检查。

防控措施：1、严格执⾏公开制度。加强公开，⾃然村公⽰，充分利⽤群众监督⼒量。

2、加强对防疫培训⼒度，强化监管，提⾼防疫员技术⽔平；

3、坚持原则按照正常申报程序申报，强化监管。

4、认真学习相关法律法规，加强政策公开与宣传，严格资格审查，严格依法办事。

7、聘请专业监理公司和农民监督员相结合，在施⼯过程中严把质量关。

8、履职尽责，认真审核，张榜公⽰，加强执法监管。

园区发展办公室：1、研究拟定⼯业园区发展规划、措施，并组织实施。

2、负责⼯业园区规划管理、信息档案管理、基础设施、公⽤设施的建设与管理。

3、会同有关部门对⼯业园区建设项⽬的质量、安全、环保等⼯作进⾏检查和指导。

4、负责⼯业园区基本建设项⽬、技、改、扩建项⽬的审批、竣⼯验收。组织好房屋租赁合同免费范本 区内企业⽣产及各项经济技术指标的考核、统

计和上报⼯作。

5、会同有关部门对⼯业园区企业的⼚长、经理和技术⼈员进⾏各种形式的培训⼯作。协调落实赋予⼯业园区的各项优惠政

策。

6、负责与有关部门协调好解决好⼯业园区项⽬建设中出现的⽭盾问题，搞好其服务⼯作。

7、积极为⼯业园区内的企业牵线、搭桥，从引进项⽬、引进资⾦、引进⼈才、引进技术上下功夫，逐步扩⼤与省内外的合作

范围。

8、完成⼯委、办事处及上级业务部门交给的其他管理任务。

风险点：1、对企业安全⽣产排查和环境保护检查不⼒的风险。

2、在企业申报⼯作中，企业信息与实事不符的风险。

3、服务企业的覆盖⾯不够⼴、业务能⼒有待进⼀步提⾼、对政策理解不够深，导致部分管理

和服务⼯作不到位。

4、项⽬引进建设和服务过程中，接受吃请短英语 ，影响招商引资形象。

防控措施：1、严格遵守机关的各项规章制度，依法依纪办事，廉洁奉公，不利⽤职务之便谋取私利。

2、认真学习各项政策法规，进⼀步提⾼业务能⼒，尽可能多的联系企业，为企业的发展保驾

护航。

3、严格按⼯作规范程序操作办理，加强⾃律意识，树⽴良好对外形象。

4、加强监督机制，以制度管⼈，运⾏质量监督管理考核机制，做到⽂明礼貌，热情办事，优

质服务等⾏为。

司法所：1、应聘担任法律顾问；

2、代理参加民事、经济、⾏政诉讼活动；

3、代理⾮诉讼法律事务；

4、主持调解纠纷；

5、解答法律询问；

6、代写法律事务⽂书；

7、协助办理公证事项；

8、开展法制宣传教育和其他有关业务⼯作；即：部分律师业务、协办公证、调解纠纷和法律宣传等四⽅⾯的法律事务。

风险点：1、在⼈民调解⼯作中，违反公平原则，偏向⼀⽅当事⼈，导致另⼀⽅当事⼈权益受侵。

2、在调解纠纷过程中，运⽤法律条⽂不当。

3、发现问题不及时调解，导致⽭盾恶化。

防控措施：1、加强职业道德修养，树⽴廉洁意识，建⽴严格的⼈民调解制度，以制度完善⼯作，

2、加强政策法规学习，不断提⾼⼯作事业⼼和责任感

民政所：

风险点：1、对救灾救济款物发放、城居民低保享受、残疾⼈合法权益维护审核审查时，了解情况不及时、

检查监督不到位，导致对象户权利得不到保障。

2、对阳光村务⼯程建设监督不及时，监管⼒度不够，导致村务公开不及时。

3、抚恤⾦、社会救济福利⾦、⾃然灾害救济⾦和救济物质的发放把关不严，容易造成国家财产

流失，造成发放有误引起群众不满，引起廉政风险。

4、开展民政救灾救济及低保核定中优亲厚友。

5、挤占挪⽤民政、残联资⾦。

防控措施：1、严格执⾏两委会会议制度和公开制度。加强公开、公⽰，充分利⽤群众监督⼒量。

2、定期或不定期进⾏监督检查，检查结果通报并与年度考核结合，严格奖惩，坚决兑现。

3、健全审批、发放程序，实⾏内部权责分⼯，严格把关。

4、实⾏保廉承诺，开展警⽰教育，进⾏集体研究，加强群众监督，落实责任追究。

5、加强政策法规学习，不断提⾼⼯作事业⼼和责任感

经管站：

风险点：1、档案及会议记录管理不严格，造成⽂件丢失和泄密的风险。

2、在村级⼤额财务⽀出审核过程中，把关不严，不公开，出现假公济私等⾏为的可能；

3、在专项资⾦使⽤监管中，监督不及时，监管⼒度不够，可能造成挤占挪⽤的风险。

4、在协调指导包村⼯作过程中，不能深⼊基层，了解情况，造成决策失误。

5、在执⾏综合统计过程中虚报瞒报，虚改统计数据。

6、经济责任审计⼯作不仔细，造成资产流失。

防控措施：1、具体责任⼈熟知相关政策。

2、严格执⾏村集体重⼤财务开⽀审批程序及“四议两公开”程序，违反程序的不予审批⼊账；

3、对专项资⾦使⽤情况实⾏⽉度和季度检查，采取定期和不定期形式进⾏，切实保证专项资

⾦落实到位；

4、认真执⾏“⼀线⼯作法”规定，深⼊基层，了解情况，具体指导；

5、加强理论学习和业务学习，提⾼⼯作⼈员⾃⾝素养，增强廉洁⾃律意识，不断提⾼服务⽔平；

6、加强站内⼈员的培训，加强⼯作⼈员的管理，提⾼服务质量和效率。

妇联：1、宣传、贯彻、执⾏党的路线、⽅针和政策，拟定各项妇⼥⼯作计划，指导基层妇⼥组织开展⼯作；

2、代表妇⼥参政议政，参与民小学写人作文 主管理、民主监督；

3、组织宣传并推动《妇⼥权益保障法》和各种保障妇⼥权益的法律、法规的全⾯实施，参与社会综合治理⼯作；

4、组织基层妇⼥开展各类评优推荐活动；

5、为妇⼥⼉童提供法律咨询；

6、深⼊调查研究、了解妇⼥群众的愿望和要求，组织开展形式多样、寓教于乐的宣传教育活动；

7、培养和教育妇⼥，全⾯提⾼妇⼥素质；

8、协调有关部门开展⼯作，为⼉童健康成长创造良好的社会环境；

9、承办乡镇党委、政府和上级交办其他事项。

风险点：1、上报材料审核中，存在把关不严，执⾏不到位等风险。

2、⼯作中深⼊基层少，发现问题不及时处理、整改等风险点

防控措施：1、加强学习相关法律、法规和业务知识，以不断提⾼⾃⾝的履职能⼒；

2、严格把握岗位管理制度和要求，认真履⾏⼯作职责，做好⼯作。

农业技术服务中⼼：负责粮油、植保、蔬菜、⼟肥、能源⽣产技术培训、技术指导；负责农作物新品种、

新农药试验⽰范与推⼴；负责植物检疫、农业统计、农业龙头企业监管服务等⼯作。

风险点：1、农技推⼴—病⾍预测、预报不及时。

2、在农业政策性保险的执⾏和理赔过程中弄虚作假。

3、对农作物病⾍和动物疫病诊断、普查、监测、预报、防治和处置不⼒，造成灾害蔓延的风险。

防控措施：1、认真学习相关法律法规，加强政策公开与宣传。

2、严格资格审查，严格依法办事。

3、加强对动植物病⾍害的监测、预报、防治。

果树站：1、负责街道林果⽣产技术⼯作，积极推⼴应⽤新成果、新技术。

2、搞好技术培训、技术咨询、⾛出去请进来，为果农提供信息及系列化技术服务。

3、搞好新品种引进、试验、⽰范、推⼴、指导果农发展名、优、特果品。

4、搞好基地建设，做到以点带⾯。

5、完成领导交给的其它中⼼⼯作和任务。

风险点：1、果树技术推⼴—病⾍预测、预报不及时。

2、对果树病⾍害诊断、普查、监测、预报、防治和处置不⼒，造成灾害蔓延的风险。

3、新品种引进推⼴不及时、造成名优果品发展滞后。

防控措施：1、认真学习相关法律法规，加强政策公开与宣传。

2、加强对果树病⾍害的监测、预报、防治。

3、搞好技术培训、技术咨询、加⼤新品种引进推⼴。

武装部：1、宣传、贯彻、执⾏党中央、中央和省、市党委、军镇有关武装⼯作的⽅针、政策。2、负责街道征兵和国防

教育⼯作。3、负责街道预备役部队和基层民兵组织建设。4、参与本街道复退军⼈的接待安置⼯作。5、完成领导交办的其

他⼯作。

风险点：1、征兵准备⼯作不细，政策宣传及兵役登记不到位。

2、征兵体检、政审把关不严，存在索拿卡要等现象。

3、民兵政治理论学习和国防教育不够深⼊，⼲部队伍建设不合理。

4、对分管⼯作中的重⼤问题，未经集体决策或及时请⽰汇报，乱表态，造成⼯作失误。

5、在征兵⼯作、容易受外界影响，顾及⼈情，导致失去原则的风险。

防控措施：1、加强征兵⼯作有关知识学习；加⼤政策宣传⼒度。

2、严格征兵⼯作制度，强化过程监督；

3、加强教育；增强法纪意识；

5、启动问责程序，严格责任追究。

6、重视民兵教育⼯作和加强有关知识学习；

7、严格执⾏“三重⼀⼤”集体决策制度，进⾏集体研究，加强群众监督，落实责任追究。

8、在征兵⼯作中严格按规定办事，严把⼈情关

残联：⼀、听取残疾⼈意见，反映残疾⼈需求，维护残疾⼈权益，为残疾⼈服务。

⼆、团结、教育残疾⼈遵守法律、履⾏应尽的义务，发扬乐观进取精神，⾃尊、⾃信、⾃强、⾃⽴，为社

会主义建设贡献⼒量。

三、弘扬⼈道主义，宣传残疾⼈事业，沟通政府、社会与残疾⼈之间的联系，动员社会理解、尊重、关⼼、帮助残疾⼈。

四、开展残疾⼈康复、教育、劳动就业、扶贫、⽂化、体育、科研、⽤品供应、福利、社会服务、⽆障碍设施和残疾预防等⼯

作，创造良好的环境和条件，扶助残疾⼈平等参与社会⽣活。

五、贯彻执⾏《中华⼈民共和国残疾⼈保障法》，实施残疾⼈事业的政策、规划和计划，调查掌握残疾⼈状况，向政府提出决

策建议，对有关业务领域进⾏指导管理。

六、承担街道残联⽇常⼯作，做好综合、组织、协调和服务⼯作。

七、协助有关部门组织实施残疾⼈分散按⽐例就业⼯作。

⼋、协助有关部门组织实施残疾⼈专项扶贫⼯作。

九、组织开展为残疾⼈事业募捐活动。

⼗、承担街道和上级残联交办的其他⼯作。

风险点：

防控措施：

农业农村办公室：

风险点：1、档案及会议记录管理不严格，造成⽂件丢失和泄密的风险。

2、对农资发放对象确定不准，发放程序不严格，造成不良影响的风险。

防控措施：1、严格按照档案⽂件保密制度。

2、严格遵守发放及享受对象确定⽅⾯的规章制度，决不徇私舞弊。

银⾏卡风险点及防控措施2017-04-0721:52|#2楼

⼀、风险点

（⼀）卡⽚管理环节

1、空⽩银⾏卡是否按重要空⽩凭证管理，管理和领⽤是否符合⼿续，有⽆造成空⽩卡丢失或被盗。

2、制成卡是否按有价单证管理，有⽆在保管和领⽤环节丢失、被盗，或被他⼈制作伪卡⽽盗⽤资⾦;空⽩或制成的测试卡是否

进⾏登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。

3、废卡是否按规定登记⼊帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银⾏卡是否及时处理，或被内部⼈员截留重新写磁使⽤⽽盗

⽤资⾦。

4、制卡⽂件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他⼈利⽤制作伪卡。

5、对吞卡是否及时处理，或被内部⼈员截留修改密码后盗⽤资⾦。

（⼆）发卡管理环节

1、是否对申请⼈资料真实性、⼿续完善性严格审核，调查是否失实，致使他⼈⽤虚假资料骗取银⾏卡。

2、银⾏卡⼯作⼈员是否冒⽤他⼈⾝份，以虚假资料办卡。

3、银⾏卡管-理-员是否盗⽤或私⾃修改客户资料，以客户⾝份办理银⾏卡或附属卡。

4、是否⼈为提⾼申请⼈信⽤等级，擅⾃扩⼤授信额度。

5、在交付银⾏卡环节中，是否将应交给客户的银⾏卡截留，或以调包的⼿段欺骗客户，把借记卡当作信⽤卡交给客户。

6、惠农卡的交接⼿续是否严谨。是否确认为本⼈领取。

（三）银⾏卡密码管理环节

1、向客户交付银⾏卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。

2、是否按规定办理银⾏卡密码重置。

3、严防不法分⼦在ATM或⽹络上连续探测客户银⾏卡密码。

4、严防不法分⼦制作假银⾏⽹站，通过互联⽹骗取客户的银⾏卡帐号及密码。

5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各⾏是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采⽤批量激

活。

（四）信⽤卡透⽀管理环节

对透⽀⾏为未进⾏有效监控，导致持卡⼈恶意透⽀。

（五）商户收单业务环节

1、是否严格执⾏商户准⼊标准，严禁发展不合规商户。

2、特约商户签约与开⽴是否符合规定。

3、商户档案是否健全。

4、商户的培训和回访是否及时。

5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。

6、是否建⽴有效的商户退出机制。

（六）国际卡收单业务环节

1、持卡⼈欺诈风险

（1）持卡⼈使⽤伪卡和假冒卡进⾏欺诈交易产⽣的风险。

（2）持卡⼈利⽤某些收单⾏经验缺乏、对收单规则的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发⽣后，⼜对这些按规

定视为伪卡的交易进⾏拒付，从⽽产⽣的风险。

2、特约商户欺诈风险

（1）特约商户的收银员乘持卡⼈不注意时重复压卡，并对不存在的交易进⾏请款，造成

持卡⼈和发卡⾏拒付，非常的近义词是 形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结，利⽤伪卡或假冒卡进⾏虚假交易请款，从⽽产⽣的风险。

（2）娱乐⾏业、经营场所不固定的⼀些⾼风险商户在营业中强迫持卡⼈进⾏在超消费⾦额的单据上进⾏签字，从⽽产⽣的风

险。

3、发卡⾏拒付风险

发卡⾏利⽤新收单⾏对规则的不熟悉，故意试探对新收单⾏上送的交易提出拒付，产⽣潜在风险。

⼆、防控措施

（⼀）卡⽚管理环节防控措施

1、空⽩卡（含空⽩测试卡）应视同重要空⽩凭证进⾏管理，指定专⼈保管。卡⽚的领取、保管、发放等必须办理出⼊库⼿

续。领运银⾏卡视同现⾦押运，须专车双⼈负责。

2、制成卡、已制成的测试卡应视同有价单证管理，指定专⼈负责。已制成的测试卡测试完毕后⽴即收回。

3、过期、挂失作废、毁损以及制作过程中作废的卡⽚，须认真登记重要空⽩凭证登记簿，注明⽇期，将作废的卡⽚打洞或剪

⾓，破坏磁条，⼊库保管，集中统⼀销毁。

4、及时删除制卡信息、⽂件，严禁备份、泄露。

5、对⾃助设备吞⼊的卡⽚，必须认真登记吞卡登记簿，并按吞卡的有关规定及时处理。

6、惠农卡的交接应建⽴完善的交接登记簿，确保惠农卡发放到申请⼈本⼈⼿中。

（⼆）发卡管理环节防控措施

1、对准贷记卡、贷记卡申请⼈的申请资料内容的完整性及客户签名的真实性进⾏认真审核，利⽤公安部门⾝份证联⽹核查系

统、⼈民银⾏个⼈征信系统、农业银⾏信贷管理系统、中间业务平台等查询核对申请⼈⾝份、信⽤状况、联系⽅式的真实性，

并根据申请⼈的资信状况确定有效担保及担保⽅式。对申请⼈提供保证担保的，必须对申请⼈和保证⼈⾝份进⾏实地核实，认

真审核其资信状况，申请⼈、保证⼈签字应有银⾏⼯作⼈员在场。

2、对准贷记卡、贷记卡，发卡⾏应根据客户提供的资料如实、准确地进⾏信⽤等级评价，严格按照审批权限管理的要求，合

理确定信⽤额度，对持卡⼈及其担保⼈进⾏定期复查，并根据持卡⼈及担保⼈资信变化的情况，经有权审批⼈审批后及时调整

信⽤额度。

3、申领单位准贷记卡和贷记卡商务卡的，必须提供当地⼈民银⾏核发的基本账户开⽴证明材料，且在发卡⾏开⽴基本存款账

户。持卡⼈资格由申领单位法定代表⼈或其委托代理⼈书⾯指定、更换和注销。持卡⼈⽤卡产⽣的债权债务关系由申领单位负

责。

需提供的证明材料如下：

（1）基本存款账户开户许可证原件及复印件；

（2）营业执照正本或副本等证明⽂件及复印件；

（3）组织机构代码证正本或副本及复印件；

（4）法定代表⼈或其委托代理⼈的有效⾝份证件原件及复印件；

（5）持卡⼈有效⾝份证件原件及复印件；

（6）法定代表⼈或其委托代理⼈对持卡⼈的书⾯指定材料（必须加盖单位公章）。

4、对个⼈⾦穗借记卡，按照储蓄存款实名制的要求，利⽤公安部门⾝份证联⽹核查系统认真审核客户的⾝份证件，申请⼈必

须如实填写申请表并亲笔签名。

5、办理⾦穗借记卡单位卡申领业务时，应要求申领单位填写⾦穗借记卡申请表，并提供当地⼈民银⾏核发的基本账户开⽴证

明材料、单位相关⽂件材料及持卡⼈有效⾝份证件。单位相关材料包括：营业执照、代码证、法定代表⼈有效⾝份证件、法定

代表⼈或其委托代理⼈对持卡⼈的书⾯指定材料等。单位卡持卡⼈由申领单位法定代表⼈或其委托代理⼈书⾯指

定或变更，持卡⼈⽤卡产⽣的债权债务关系由申领单位负责。

6、对客户提交的.申请资料要专⼈保管，严格保密，防⽌泄漏客户资料、信息。

7、交付信⽤卡时，对准贷记卡，必须由申请⼈本⼈持密码封到发卡⾏柜台领取信⽤卡，并记载其⾝份证件号码，由持卡签

字；对贷记卡，由总⾏直接寄送申请⼈。

8、交付信⽤卡时，银⾏⼯作⼈员要提醒客户在银⾏卡背⾯签名，引导商户收银员认真核对签名。

9、按规定定期向持卡⼈提供账户信⽤卡对账单。

（三）银⾏卡密码管理环节防控措施

1、客户申请银⾏卡时，银⾏⼯作⼈员必须提醒持卡⼈，密码是银⾏卡交易的唯⼀安全保障，及时修改初始密码，切勿向他⼈

泄漏。

2、发卡⾏在办理银⾏卡密码挂失、重置业务时，应要求持卡⼈填写挂失申请书并提供本⼈有效⾝份证件。银⾏不受理委托代

理密码挂失和委托代理密码重置业务。

3、借记卡持卡⼈凭密码进⾏交易时，如⼀⽇内在各种交易渠道连续三次输⼊密码不正确，发卡⾏应⽴即锁定借记卡账户。持

卡⼈须持有效⾝份证件到发卡⾏申请解除锁定，重新开通账户。

4、向客户宣传和提供农业银开业庆典主持词 ⾏正确的⽹站名称及⽹址，发现假银⾏⽹站，应⽴即向上级⾏和公安部门报案。

5、批量发卡过程中各⾏要严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，批量发的卡必须由持卡⼈本⼈激活。

（四）信⽤卡透⽀环节防控措施

1、发卡⾏要对持卡⼈使⽤准贷记卡、贷记卡情况进⾏动态监测，根据持卡⼈账户变动情况分析持卡⼈⽤卡习惯，了解资信情

况的变化，判断是否有恶意透⽀倾向。

2、建⽴透⽀分析制度，每⽇打印新发⽣的透⽀清单，每⽉打印全部透⽀清单，建⽴蒜蓉粉丝炒扇贝 透⽀台账，对透⽀户逐户分析及监控，及

时发现和处理不正常的交易或不正当的操作。

3、掌握持卡⼈账户变化情况及履⾏信⽤情况，及时调整信⽤额度，较少风险隐患。

（五）商户收单业务环节防控措施

1、收单⾏应调查了解⽬标商户的经营范围和经营状况，对商户的交易量、发展前景等做详细的市场调研，选择经营状况良

好、财务状况稳定的商户作为发展对象，尽可能多地发展商业信誉良好、能提供多层次服务的⾼质量有效特约商户。

应禁⽌发展的商户：

（1）⾮法设⽴的商户；

（2）从事赌博、⾊情、毒品、军⽕等⾮法经营的商户；

（3）涉嫌违规套现、⾮法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套⽤其他⾏业分类代码的商户；

（4）被中国银联、国际信⽤卡组织列⼊禁⽌发展名单的商户动漫人物女生 。

2、特约商户在我⾏开⽴结算账户后，收单⾏与其分别签订《特约商户受理银⾏卡业务协议书》和《POS机具租赁/使⽤协

议》，要求特约商户提供营业执照复印件、法⼈代码证复印件、税务登记证复印件及法⼈⾝份证复印件等。外卡收单商户应与

其签定完全追索协议书。

3、⼆级分⾏集中保管特约商户营业执照复印件、法⼈代码证复印件、税务登记证复印件及法⼈⾝份证复印夜晚 件、《特约商户受

理银⾏卡业务协议书》、《POS机具租赁/使⽤协议》等商户开办资料，并建⽴商户资料库，做好全⾏特约商户的档案管理⼯

作。

4、商户培训和回访：

对新发展的特约商户以及原有收银员发⽣变动的商户，必须对相关⼈员进⾏培训并确认其能够正确操作后⽅可允许其开办业

务。商户培训主要包括以下内容：

（1）机具的基本使⽤⽅法和简单的故障排除⽅法；

（2）可接受的银⾏卡交易类型及操作流程；

（3）银⾏卡的基本知识、银⾏卡的识别及相关的银⾏卡风险防范；

（4）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（5）各种凭证的正确使⽤⽅法。

特约商户维护⼈员应定期（每⽉不少于两次）对所辖商户进⾏巡检。巡检内容包括：

（1）了解商户刷卡交易情况，帮助商户解决业务受理中存在的问题；

（2）对POS机具、通讯线路及周边环境进⾏检查，确保交易正常运⾏。对现场不能解决的问题，应先为商户安装备⽤POS机

具，故障机具带回修理；

（3）对特约商户的刷卡交易进⾏风险检查。

5、应⽤POS监控分析系统（要求每⽇查看），对可疑交易进⾏风险监控和预警，同时收单⾏要按时⾛访⾃⾝所拓展的特约商

户，发现套现交易、分单交易及可疑⼤额交易及时上报处理。

6、特约商户有下列情形之⼀的，收单⾏可以书⾯通知特约商户解除协议，收回POS机具,并保留对风险或损失的追索权：

（1）特约商户⼯作⼈员在本商户的POS上频繁交易的；

（2）多次出现异常交易，经收单⾏指正却拒不整改的；

（3）有套现⾏为、欺诈⾏为的；

（4）多次⽆故拒绝受理银⾏卡的；

（5）多次⽆理拒绝或故意拖延收单⾏查询的；

（6）经营困难或即将破产的；

（7）三个⽉内未发⽣银⾏卡交易的。

（六）国际卡收单业务环节防控措施

1、收单⾏要做好特约商户的⽇常维护⼯作，保证特约商户能够正确操作EDC，不断提⾼辨别假卡、伪卡的识别能⼒。

2、总⾏对国际卡交易进⾏实时监控，发现风险交易采取必要的限制措施并及时通知到分⾏及收单⾏。收单⾏应配合分⾏对有

关风险交易进⾏调查，并在规定时间内将调查情况反馈分⾏。分⾏有权对有风险的特约商户或交易采取限制交易或禁⽌交易直

⾄关闭特约商户等措施。

3、分⾏对特约商户出现的可疑、异常交易等应暂停划拨资⾦，及时进⾏调查处理并上报总⾏；对于涉嫌参与欺诈的特约商

户，分⾏将停⽌划拨资⾦，收单⾏要协助追讨已经划拨的资⾦。

4、对于风险较⾼、容易发⽣欺诈交易的特约商户，收单⾏应与商户签订补充协议，采取延迟资⾦划拨时间、定期上门收取交

易单据等必要的风险防范措施。

5、对于发⽣虚假申请、侧录、套现、洗单、恶意倒闭等严重风险⾏为或出现严重欺诈交易的特约商户，分⾏将终⽌其交易，

收单⾏可采取撤除机具等必要的限制措施以减少风险，同时根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。

6、收单⾏应及时向总、分⾏上报国际卡收单业务中出现的各类风险信息；收单⾏对各发卡机构、中国银联等单位提交的商户

风险协查报告应积极配合分⾏，共同防范风险。

7、因收单⾏风险管理不善导致国际卡组织对我⾏实施惩罚的，处罚费⽤由收单⾏承担。