网络银行

本文整理于网络，仅供阅读参考

网上银行的优点

网上银行的优点网上银行(internetbankore-bank)，

包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业

务的银行;另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服

务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。

在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次

的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银

行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变

化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。

全面实现无纸化交易

以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子

收据所代替;原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电

子信用卡所代替;原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进

行传送。

服务质量高

通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的

全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、

地域的限制，即实现3a服务(anywhere,anyhow,anytime地震急救包 )。

经营成本低廉

由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以

在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。

本文整理于网络，仅供阅读参考

简单易用

网上e-mail通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间

以及银行内部的沟通。与传统银行业务相比，网上银行业务有许

多优势。

一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。开办

网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机

构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。

二是无时空限制，有利于扩大客户群体。网上银行业务打破

了传统银行业务的地域、时间限制，具有补充习题答案 3a特点，即能在任何时

候(anytime)、任何地方(anywhere)、以任何方式(anyhow)为客户

提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大

客户群，开辟新的利润来源。

三是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。通

过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很

大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低

成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客

户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务

外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为

客户提供更加合整改措施报告 适的个性化金融服务。

发展模式

一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”;

所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，

这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营

业网点，采用国际互联网等高科技服务手段家常挂面 与客户建立密切的联

本文整理于网络，仅供阅读参考

系，提供全方位的金融服务。

以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是

在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就

是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络

的维护和管理。

另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统

的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段

为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，

这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取

的网上银行发展模式。

网上银行的缺点缺点：风险太大。网上银行业务除了面

临着大闹天竺演员表全部 传统银行业务的一切风险，如信用风险、市场风险、流动性

风险、交易风险、法律风险、外汇风险、战略风险、信誉风险等

之外，又产生了一些新的风险和问题，如网上交易的网络土琵琶 安全风

险、资金转移中可能涉及严重的操作风险和潜在债务、消费者权

益保护的问题等。

针对风险有以下措施：1.提高交易网络的安全性。2.加强对

消费者权益的保护。3.在监管方面，加强国际合作。

网上银行的发展问题一、法律法规与现实的需求脱节问

题

网上银行仍然是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规

范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护

消费者权益。网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不

能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。

本文整理于网络，仅供阅读参考

二、安全问题十分突出

通过互联网进行交易，相关信息的保密性、真实性、完整性

和不可否认性是最关键的因素。在我国尚没有法规来对付这些没

有造成危害或危害较轻的网络犯罪的时候，如何确保交易安全，

为个人保密，就成为网上银行发展最需解决的问题。

各家商业银行虽然都采取了一定的安全防范措施、制定了相

应规定，但是在执行上普遍存在管理不严格的现象，如密码的保

管和定期更换、主机房的安全管理、灾难备份、病毒防范等等。

三、金融业的网络建设缺乏整体规划

就国内网上银行业务的基础环境来看，由于基础设施落后造

成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用"网

上订购，网下支付"的办法。

虽然工、农、中、建四大商业银行都建立起自己的网站，但

在网站的构架和服务内容上，仍然离电子商务和网络经济的要求

有很大的距离。

资金、人员等方面的投入严重不足，银行与高新技术产业结

合不紧密，造成网络金融市场规模小、技术水平低，覆盖面小，俊俏的近义词

基本上还停留在传统业务的电脑化上。同时，商业银行乃至整个

金融业的网络建设缺乏整体规划，使用的软、硬件缺乏统一的标

准，更谈不上拥有完整、综合的网上信息系统。

四、监管意识和现有监管方式的滞后问题

中央银行对商业银行现有的监管，主要针对传统银行，重点

是通过对银行机构网点指标增减、业务凭证、报表的检查稽核等

方式实施。

本文整理于网络，仅供阅读参考

而在网上银行时代，帐务收支的无纸化、处理过程的抽象化、

机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，均使现有的监管方式

在效率、质量、辐射等方面大打折扣，监管信息的真实性、全面

性及权威性面临严竣的挑战，对基于互联网的银行服务业务监管

将出现重大变化。

网上银行的特点介绍企业网上流程图

1.全面实现无纸化交易。

以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子

收据所代替;原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电

子信用卡所代替;原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进

行传送。

2.服务方便、快捷、高效、可靠。

通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的

全方位设计灵感 服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、

地域的限制，即实现3a服务(anywhere,anyhow,anytime)。

3.经营成本低廉。

由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以

在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。

4.简单易用。

网上e-mail通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间

以及银行内部的沟通。

与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。