私人理财

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第一章银行个人理财业务概述

知识点：个人理财业务的分类

●定义：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户

类型进行业务分类

●详细描述：

1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务：

（1）理财顾问服务

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等专业化服务。

（2）综合理财服务

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受

客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产

管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：

理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户

2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为

（1）理财业务（服务）

理财业务是面向所有客户提供的基础性服务

（2）财富管理业务（服务）

财富管理业务是面向中高端客户的服务

（3）私人银行业务（服务）

私人银行业务仅面向高端客户的服务

私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、

税务、财产继承、子女教育等

例题：

1.个人理财业务可分为（）。

A.理财顾问服务

B.理财咨询服务

C.单项理财服务

D.综合理财服务

E.个性理财服务

正确答案：A,D

解析：

个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务

2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产

品的（）销售，提高银行经营业绩。

A.顾问式

B.咨询式

C.组合式

D.分解式

E.捆绑式

正确答案：A,C

解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银

行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。

3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐

进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.以上均对

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服

务过程的相关环节。

4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客

户本金安全的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本理财计划

正确答案：C

解析：

商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户

本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划

5.下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是()。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

正确答案：D

解析：私人银行业务是个人理财业务

6.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化

正确答案：D

解析：

与理财计划相比，私人银行业务更加强调个性化

7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商

业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

正确答案：A,C

解析：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业

银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化

服务活动。

8.综合理财服务可分为（）。

A.理财顾问

B.私人银行

C.理财计划

D.资产管理

E.个人理财

正确答案：B,C

解析：

综合理财服务可分为私人银行、理财计划

9.关于个人理财以下说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是企业

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

E.个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多

正确答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务服务的对象是个人

10.一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与普通存款客户进行区分

，并将理财客户细分为（）进行分层管理。

A.理财客户

B.工薪客户

C.财富管理客户

D.私人银行客户

E.高端客户

正确答案：A,C,D

解析：

一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与普通存款客户进行区分，并

将理财客户细分为ACD进行分层管理。

11.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设

、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。

A.综合理财服务

B.投资规划

C.投资品分析

D.理财顾问服务

正确答案：D

解析：

商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个

人投资产品推介等专业化服务是理财顾问服务业务。

12.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）。

A.固定收益理财服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.财务规划服务

E.投资顾问服务

正确答案：B,C

解析：

商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为综合理财服务、理财顾

问服务

13.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业

务范畴的是（）。

A.财务分析

B.信贷产品推介活动

C.投资顾问

D.资产管理

正确答案：B

解析：银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规

划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。

14.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）的理财产

品。

A.理财顾问服务

B.私人银行服务

C.保证收益

D.综合理财服务

正确答案：D

解析：

保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理

财产品。

15.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应（）。

A.由客户承担

B.由银行承担

C.由客户和银行承担

D.由客户与银行协商承担

正确答案：A

解析：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保

证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以

是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附

加条件所产生的投资风险应由客户承担。

16.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是

（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

正确答案：B

解析：

理财顾问服务：向客户提供咨询，属于顾问性质

17.个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承

担的是（）。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

正确答案：A

解析：

个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的

是理财顾问服务

18.私人银行业务是一种向（）提供的系统理财业务。

A.法人

B.个人存款者

C.大型企业

D.高收入者及其家庭

正确答案：D

解析：私人银行业务仅面向高端客户的服务

19.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这

些专业化服务活动不包括（）。

A.投资顾问

B.财务规划

C.财务分析

D.外部审计

正确答案：D

解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列财务规划与分析

，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务

20.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务

）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说

法不正确的是（）。

A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄

B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是介供

全面的服务

C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务

D.财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

正确答案：C

解析：私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务

21.（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.私人银行业务

D.理财计划

正确答案：C

解析：

私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

22.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到

期日将按照承诺的年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理

财计划属于（）。

A.非保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

正确答案：C

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最

低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并

共同承担相关投资风险的理财计划。

23.私人银行业务特征包括（）。

A.个性化服务

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.重视客户关系

E.盈利性

正确答案：B,C,D

解析：

私人银行业务特征包括准入门槛高、综合化服务、重视客户关系

24.商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财

服务

A.内容

B.法律形式

C.品牌

D.管理运作方式

正确答案：D

解析：商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务

和综合理财服务

25.个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动

A.财务分析

B.账务规划

C.投资顾问

D.个人投资产品推介

E.生活顾问

正确答案：A,B,C,D

解析：

个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析与规划、投资建议

、个人投资产品推介等专业化服务活动

26.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务

是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动

A.法定代理

B.存款业务

C.委托代理

D.贷款业务

正确答案：C

解析：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服

务是建立在委托-代理关系上的银行业务，是种个性化、综合化的服务活动

。

27.下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）

A.综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务

B.在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方

式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定

方式承担

C.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划

D.在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资

金，并承担由此产生的收益和风险

E.综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管

理的业务活动

正确答案：B,C,E

解析：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务

在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金

，并承担由此产生的收益和风险

28.理财顾问服务包含的内容有（）。

A.财务分析与规划

B.储蓄存款产品的销售

C.信贷产品的推介

D.个人投资产品推介

E.投资建议

正确答案：A,D,E

解析：理财顾问服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推荐等专业化服务

29.以下属于理财顾问服务的是（）。

A.宣传银行的某项信贷产品

B.向客户提供投资建议

C.向客户介绍信贷产品

D.销售储蓄产品

正确答案：B

解析：理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划，投资建议，个

人投资产品推介等专业化服务

30.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.销售储蓄存款产品进行产品介绍

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.信贷产品的宣传

正确答案：A,C,D

解析：考察理财顾问服务的定义。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的

财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

31.A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个

月，A银行约定在到期日将按照承诺的年收益率2.25%向投资者支付理财收益

，该产品是（）。

A.保证收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.非保本浮动收益理财产品

D.最低收益理财产品

正确答案：A

解析：在到期日将按照承诺的年收益率2.25%向投资者支付理财收益

32.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。

A.储蓄存款产品的产品介绍

B.信贷产品的宣传

C.储蓄存款产品的推介

D.财务分析与规划

正确答案：D

解析：商业银行向客户提供的理财顾问服务种类。注意与一般性业务咨询活

动的区别。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资

建议、个人投资产品和推介等专业化服务。

33.一般商业银行会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求

的共性。

A.资产规模

B.风险承受能力

C.风险认知能力

D.投资经营

正确答案：A

解析：商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对

客户进行分层。

34.下列不属于非保证收益理财计划的是（）。

A.某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为【0，MAX（15%-观察日挂钩

股票涨/跌幅）】

B.某银行发行理财计划，明确收益率为3%

C.某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为【-2%，MAX（15%-观察日挂

钩股票涨/跌幅）】

D.某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定

正确答案：B

解析：非保证收益理财计划：1保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约

定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际

投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。2.非保本浮动收益理财计划是

指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客

户本金安全的理财计划。

35.商业银行提供个人理财顾问服务应根据（）等，对客户进行必要的分层

。

A.客户的经济状况

B.客户所处的社会环境

C.不同种类个人理财顾问服务的特点

D.客户的风险认知能力

E.客户的风险承受能力

正确答案：A,C,D,E

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务

的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必

要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于粗无销售

损害客户利益。

36.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可分为（）。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.私人银行业务

E.非保证收益理财计划

正确答案：B,E

解析：

理财计划按照客户获取收益的方式不同，可分为保证收益理财计划、非保证

收益理财计划

37.下列选项中，属于我国商业银行个人理财业务范畴的有（）

A.投资顾问

B.信贷组合推介

C.资产管理

D.财务分析

E.股票IPO

正确答案：A,C,D

解析：我国商业银行个人理财业务：投资顾问，财务分析，资产管理

38.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权

，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是

（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

正确答案：C

解析：答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合

理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行

投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担

。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

39.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性

化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向

和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方

式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

正确答案：D

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定．商业银行在综

合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

40.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人

投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向

，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理

财计划服务两个类别

正确答案：B,D,E

解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资

产管理的业务活动，因此A项说法错误；在综合理财服务中，客户授权银行

代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此8项

说法正确；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说

法错误；综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法正确；综合理财

服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此E项说法正确。

41.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和

方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

正确答案：A,D,E

解析：综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资

产管理的业务活动，B选项错误；投资收益与风险由客户或客户与银行按照

约定方式获取或承担，C选项错误。

42.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点

，以下关于这些特点，说法正确的是（）。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础

知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业

绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需

求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由

银行和客户共同拥有或承担

正确答案：B,C,D

解析：答案为BCD。商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长

期的关系，不能只追求短期的利益；银行提供建议，最终决策权在客户，所

有权益或风险均由客户拥有或承担。故AE错误。

43.商业银行个人理财业务是按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行

投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和()两类。

A.综合理财服务

B.财富管理业务服务

C.私人银行业务服务

D.理财业务服务

正确答案：A

解析：商业银行个人理财业务是按照是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和综合理财服务两类。

44.下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

正确答案：D

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：1，单笔认购

理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人。认购理财产品时，个人

或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

3，个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收

入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然

人。

45.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.限于为客户提供资产管理、投资规划

B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

C.实际上属于综合化服务

D.金融机构可以从中收取服务费

正确答案：A

解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提

供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财。利用信托、保险、基金等金

融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括

与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾

问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值

、继承、捐赠等目标。

46.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行两类。

47.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子

，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间

弹性大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括（）

A.因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系

B.由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投

资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，确保崔小姐的资产迅速成长

C.根据崔小姐生涯事件的变化调整方案，并适时监控新方案的执行

D.不用调整理财方案

E.对崔小姐进行特殊需求评估分析

正确答案：C,E

解析：争取年投资收益率达到30%以上，没有考虑其他方面的需求，且风险

大还不一定能实现。结束合作关系的做法不合适的很可能会失去这个客户

48.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。

A.风险性

B.收益性

C.安全性

D.个性化服务

正确答案：D

解析：与理财计划相比，私人银行业务更加强调个性化服务。

49.对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银

行可以通过私人银行服务满足其投资需求。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：考查私人银行的内容。

50.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾

问、资产管理等专业化服务活动。

A.所有客户

B.公司客户

C.个人客户

D.存款客户

正确答案：C

解析：本题考察个人理财业务的概念理解和记忆。正确答案是C。《商业银

行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个

人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

。

51.商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的

投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：本题考察理财产品的理解和记忆。正确。商业银行应充分披露理财产

品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明

各类投资资产的具体种类和比例区间。

52.下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（ ）。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务

C.个人理财业务的资金运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务

正确答案：D

解析：本题考察个人理财业务的理解和记忆。正确答案是D。《商业银行个

人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客

户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

53.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述

，错误的是（）。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知

能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定

向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面

临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重

新评估

正确答案：D

解析：本题考察个人理财业务的分类的理解和记忆。正确答案是D。商业银

行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用1年，1年后需重新评估

54.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾

问、资产管理等专业化服务活动。

A.所有客户

B.公司客户

C.个人客户

D.存款客户

正确答案：C

解析：本题考察个人理财业务的概念理解和记忆。正确答案是C。《商业银

行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个

人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

。

55.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的()等，对客户进行必要的

分层。

A.经济状况

B.兴趣爱好

C.健康状况

D.风险认知能力

E.风险承受能力

正确答案：A,D,E

解析：本题考察个人理财业务的分类的理解和记忆。正确答案是ADE。商业

银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以

及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层

，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于粗无销售损害客户

利益。

56.就银行而言，通过（）实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾

问式、组合式销售，提高银行经营业绩。

A.综合理财服务

B.个人贷款业务

C.委托代理业务

D.理财顾问服务

正确答案：D

解析：本题考察理财顾问服务的概念理解和记忆。正确答案是D。理财顾问

服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾

问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险

57.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述

，错误的是（）。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知

能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定

向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面

临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重

新评估

正确答案：D

解析：本题考察客户实行分层管理的理解和记忆。正确答案是D。商业银行

对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用1年，1年后需重新评估

58.商业银行向客户提供的理财顾问服务主要是指（）。

A.财务分析

B.财务规划

C.个人投资产品推介

D.储蓄存款产品推介

E.投资建议

正确答案：A,B,C,E

解析：本题考察理财顾问服务的理解和记忆。正确答案是ABCE。商业银行在

理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推

介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相

关环节。

59.商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的

投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：本题考察个人理财业务的分类的理解和记忆。正确。商业银行应充分

披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至

100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。

60.货币性理财产品主要投资于信用级别较高、（）较好的金融工具。

A.安全性

B.收益性

C.流动性

D.风险性

正确答案：C

解析：本题考察货币性理财产品的理解和记忆。正确答案是C。货币性理财

产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。