理财挣钱

理财心得体会通用15篇

理财心得体会1

你不理财，财不理你，这句话说的恰恰我们现在所需要做的理财意识，作为

生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，

理财已经是成为了生活当中必不可少的一件事情。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单的记账本，抽空

整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可

以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达

到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足

够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影

响到他们将来的生活方式和态度。

所谓“任凭风雨狂，稳坐吊鱼台”。做理财投资赚了钱当然高兴，但也不可

一时激动，全资投入；一时亏了钱也不必太过难过，这是正常现象，要调整心态，

冷静思考，做出最明智的决定。充分保证教育投入，这是创造财富的基础。知识

就是力量，这句话已经得到了证明。

合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。

当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统

美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是

节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是

适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的

活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了

它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来

学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生

活。

“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理

性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应

为理财不仅需要头脑，更需要理性。而且中国自古就有“打江山易，守江山难”

的说法，所以在生活中钱财来说也未尝不是如此，如今任何人挣钱绝非什么难事，

而难是难在如何让自己的财产保存好，同时还能越来越多，这就是我们所谓的理

财投资。

理财心得体会2

____年8月30日，我有幸参加了为期四天的中国邮政理财经理转型培训，

此次培训由上海陆家嘴财富管理培训中心的三位讲师进行授课。讲师团队工作经

验丰富，金融理财知识专业，沟通表达能力强，激情挥洒课堂。

培训课程内容丰富，案例生动有趣，寓教于乐，启人深思。“最后我宣布，

本次转型培训圆满成功！”遂宁邮政干部得意地如是说。话音未落，大家用如雷

掌声表达了共鸣。

我认为，邮政计划把储蓄所转型为商业银行。分三步走：一学二超三领。动

作要领沉着、自信、有力。首先复制商业银行经营模式，然后利用自身独有的资

源条件进行优化，最后形成难以模仿的格式，昂首狂奔在视窗远处?

我决定把此次学习的心得体会付诸简体汉字。不足之处，希望大家能给予指

正。作为邮政储蓄所的一名理财保险经理，计划努力实现以下几点：

一、重视服务技能，坚持学习积累。机会总是留给有准备的人，要想得到丰

厚的酬金就必须做出优异的业绩，就必须准备充足。准备得越充足机会就越多，

酬金也就多多益善，在这里就不展开谈相关发展方面的内容了。理财经理工作性

质也属于销售范畴，一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专

业的知识和娴熟的技巧。①、调整积极心态，迎接工作挑战。客户不相信保险，

表现抵触，

甚至厌恶。主要原因是我们没有学会教育客户，所以不合规销售，导致负面

口碑，正所谓“丑媳妇总要见公婆”。通过时间推移，目前表现尤为明显。也许

就产生了《首问负责制》，殊不知这样会有恶性循环之趋，建议追溯到源头。其

实我们也经常作为客户，习惯认为自己是对的。

②、养成良好习惯，坚持常规自检。美国著名教育家曼恩说：“习惯像一根

缆绳，我们每天给它缠上一股新索，要不了多久，它就会变得牢不可破。”好习

惯是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、学习中都要自

我督促养成良好习惯，并且毫不犹豫地长期坚持不懈。

③、学习专业知识，时常温故知新。知识就是力量，就是财富。实在地说，

对理财保险经理就是酬金，没有那么宏观。要学会教育客户，首先要接受教育。

目前主要抓保险知识、人民币理财知识、网点相关业务知识，也应该逐渐补充上

其它金融知识。

④掌握营销技巧，它日惟手熟尔。熟能生巧的道理我赞同。应该以客户需求

为导向，按照销售“七步曲”步骤，配合科学合规的话术进行客户需求满足，达

到多赢销售的目的。

二、优先本职工作，奉献发展共赢。目前邮政储蓄所没有配备商业银行的相

关的岗位人员，主要体现在厅堂。所以理财经理要在做好理财工作的同时，尽量

兼顾大堂经理、保洁、保安等相关工作。虽然难免顾此失彼，但是可以减轻网点

柜员工作压力，就可以为储蓄所将来成功转型贡献一点力量。

三、屏蔽单兵作战，配合团队协销。与网点人员多沟通，交流互补，有利于

团队销售的协作配合。让大家认识到团队的强大的力量，共享经营成果，养成相

互帮助的良好习惯，无私奉献高尚精神。

四、团结理财同事，分享工作经验。“他不是一个人在战斗?”记得一个黄

姓的小伙子声嘶力竭的呐喊。是啊，我们理财保险客户经理不但有网点工作人员

相伴而战，还可以与很多同事分享工作经验，而且能得到领导的支持与鼓励，原

来我们的确不是一个人。

其实就销售本身而言，这一切都是为提高成功销售概率作准备的。也就是说

销售人员的工作就是围绕如何提高成功销售的概率展开的。大禹治水成功是因

为他的爸爸鲧治水失败被舜诛杀在羽山。这样理解也许就够了。

理财心得体会3

由于在学校的专业课程学习中较多地接触了金融方面的知识，同时出于修金

融双专业的缘由，因此，本着一种希望能将课本与实践相结合的思想以及一种曾

经想以后在银行工作的憧憬，本人开始了在民生银行的？？生活。

实习第一天，内心怀着忐忑与新奇，以一身干净的着装踏入了银行，然而却

在服装上被老师提出了严重的批评。作为银行工作人员，要求有统一的着装，即

上身需穿白色衬衫，下着西装黑裤外加黑色皮鞋。男性需带领带，而女性的皮鞋

要求前不露脚趾，后不露跟。简而言之，需保持一种干练，整洁的形态。作为实

习生，虽不具有完全一致的服饰，但也需要穿跟行业服装颜色相近的衣服，以保

持银行的整体形象。在受到熏陶后，下午变换上了一身职业装回到银行，在外在

上俨然有了点工作的样子。

纵观整个实习生活，我的实习工作可被分成两部分，即：担任临时客服经理

及学习对公业务。

理财心得体会4

在每个人的记忆底层，总有一些沉淀已久很少触动但又总是存在的东西。这

些曾经历的入生片段，虽缄封许久。却是抹也抹不去，忘也忘不掉。初入基金世

界，在选择基金时自己犯了难，不知道该买哪支基金，也不知道。是买股票型基

金好还是买混合型基金好，我找来花花绿绿的宣传品，上网浏览各家，经过研究

对比举棋不定时,于是再次打电话给我那位朋友，他说股票型基金收益高，但风

险也大；而混合型基金、货币型基金收益低风险也小，我就让他帮忙推荐一支，

他说你就买东吴嘉禾和东吴动力,理由是这两根基金跑得比大盘快。我就果断

地出手了。

我小试身手后，掌握了基金的三条原则：

第一，不能跳来跳去。在当前的每一次调整下跌过程中，基金毕竟不是股票，

无需频繁操作，涨跌都是正常范围，请投资者更注重长期投资。购置一种基金，

应具有长远效益，少则一年半载，多则两年三年，不能老是买新的基金，否则会

造成获小利而丢大利。同时，也不能只买新基金，好的老基金在分红或拆分时，

往往也是申购的最佳时机，可以集中申购。

第二，要学会不断投入，扩大基金规模。随着个人收入的提高，每年都会节

余大量现金，同时基金的分红也会带来不少现金，两者加起来可以再申购新基金

或效益好的老基金，这样方能做到“利滚利”。

第三，不断研究股市和基金行情。认购大量基金后，为了全面掌握与研究行

情，并从网上下载了大量有关各种基金的材料，真是不看不知道，看了真重要，

从中学会了不少东西，基金的行情尽收眼底。我每天还统计各种基金的增长或减

幅情况，做到心中有数，不会在心理上产生大起大落。如果照这样坚持不懈地做

下去，我相信，基金的升值是会得到保障的。

“云飞月走天不动，浪打船摇道不移”。跨入21世纪的今天，东吴基金更

有责任和义务推动中国基金行业的发展，为中国经济建设的不断进步注入新的活

力。以符合市场发展趋势，满足投资者的需要。以《心语》献给东吴基金，摘

一束鲜花/放于您开启的窗前/取一片绿叶/藏于您墨香的案头/描一条彩虹/探

向您无悔的人生/迎一缕朝霞/照向您欣慰的笑容/带一种思念/随同您坎坷的足

迹/送一份温馨/伴随您风雨的岁月/呵！实现我理财的梦想/您是一杯飘香的醇酒

/醉了还想喝/杯杯都甜美。

理财心得体会5

离开招行看招行，跳出销售看销售，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，

有很多感触和值得纪念的地方。一篇小文分享自己一些产品销售和客户维护的心

得，希望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。我是从其他岗位转

岗到理财岗位的。开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。分行如何对理

财经理考核，哪些是重点考核对象，决定了工作如何开展。零售业务指标很多，

很难做到全面开花，所以要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，

储蓄存款。分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展工作。

理财经理每天的工作

1、参加支行晨会：一般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮

流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销

售的产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享。后面15分钟全行晨会，通报

昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工

作进行部署。

2、财经时事学习（晨会结束后）：了解国内外经济，政治新闻，给客户发

财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句

话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油

的价格，其他再挑各大财经的头条新闻一般5条左右。

3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：

（1）客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户（客

户的家人）今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户

定制鲜花或果篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。当然也还有其他方面，

能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。

（2）与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。

这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市

场变化及时通知客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越

来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙

龙、生日礼物之类。后面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客

户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，

但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是

投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要

高很多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，

发现部分银行的客户经理抱怨IT系统好多功能还做不到。

4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下

午3点左右适合给陌生客户电话。对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规

律，针对每个人的情况联系即可，时间段限制较少。

5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是

比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊聊天，帮客户看看他的

产品和账户。

6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某

只产品，上门进行营销。或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离。

7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容，今

日约见客户具体名单及内容。明日工作计划，计划联络客户名单。

8、夕会：今日工作汇报，明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学

习，利用情景演练训练话术。

招行的工作还是比较累的，大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的

时间来做。当然，也比较充实。这是在招行一天的典型工作，其实基本围绕两个

事展开：开拓新客户、维护老客户。当然，这也是天下所有销售亘古不变的两项

工作，金融销售也是如此。

理财心得体会6

作为一名去年入行的员工，非常有幸地参加此次省分行组织的理财经理培

训。它完全不同于以往理财经理培训中专注于某款产品的介绍，而是结合实际情

况解决如何让客户真正心甘情愿让我们为他们服务的问题。同时，也让我懂得丰

富的业务知识和独到的见解对提高理财经理综合素质起到很重要的作用。通过学

习，我从以下几方面来交流一下自己的几点拙见。

首先，从产品销售的角度用两类产品为例来说明：第一，贵金属已经走入千

家万户。它不仅仅是一种奢华的象征，它作为几千年来的硬通货，也是抵御通胀

的最佳选择。马克思说过“金银天然不是货币，但货币天然是金银”。当今投资

黄金白银保值增值已然成为一种趋势，最普通的就是现货黄金。而在现实中跟多

的人对于贵金属的投资仅限于知道，但是具体的来操作在理念上还有一定的顾

虑。比如说一些客户提到价格贵、体积小、无法保存和后续的回收问题，对投资

金和题材金的区别不了解等等。通过学习，我明白了“量体裁衣”非常重要，不

同的客户群可以根据需求向他们介绍不同的产品。对于想购买配饰的女士可以给

她推荐一些克数较小，比较精致的挂件。在和金店作比较的同时突出我行贵金属

的百年品质保障；对于想了解投资黄金的客户，我们可以详细地介绍我行推出的

题材金。题材金不同于投资金，不仅可以做投资，收藏更是不错的选择。因为题

材金它本身是由权威的国家造币公司采用Au.9999的金粉制造而成，工艺精致，

且为限量版发行。权威的发行机构、优质的品牌保证和精致的工艺都决定了我们

会比同业的投资金条价格要略高一些，但是我们可以让客户明白它未来升值的空

间会更大，更有竞争优势、更适合于收藏和投资。让客户充分了解我们的产品后，

可以根据客户的经济状况来适当的建议一些适合的产品。同时对自己保存的客户

要详细给他介绍贵金属的一些保养方法，避免造成磨损和擦伤；对于一些了老年

客户，普通的介绍也许改变不了他的投资理念，但是在我们在和他们进行日常交

流的过程中可以随时了解他们的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我们可以

建议老人一款金宝宝产品，既小巧又精致而且充满寓意；对于经商的客户，我们

可以建议他选择贵金属产品进行馈赠，既精致又保值。第二，基金定投。近年来，

金融危机影响全球，欧洲影响最大，我国也受到了相应的影响。国内，房地产泡

沫的形成已经成为不争的事实，国家出台用于调控房地产市场的政策使我国股市

收到了一定程度上的冲击。面对一次又一次人民银行存款准备金率的下调，伴随

而来的是理财产品的收益率每况愈下。但是在震荡的市场中如何为客户选择一条

适当的投资方式是横在每个理财经理心中一个重要的问题。面对我国当前“牛市

短，熊市长”的这么一个现状，我们可以适当的给客户建议一些基金定投。它类

似于我行的“零存整取”，但是高于银行零存整取的利率。根据基金定投“低买

高卖”的原则，股市震荡时期更适合于投资基金定投。对于前两年被基金套牢的

客户，我们可以通过介绍一些债券型基金，让客户充分感觉到本金安全和收益低

风险以后再根据客户的需求进行操作。

通过以上例子使我重新界定了理财经理不仅仅是产品的销售，更多的是通过

敏锐的洞察力了解客户的需求来销售产品，站在客户的角度上考虑。这样产品的

销售会更容易做，才能让客户更信任我们中行，才能与客户建立长期的合作关系。

理财心得体会7

我毕业工作之后，随着资金收入的增加，不得不考虑要才去一定的理财方法，

先后了解了银行的一些理财产品、外汇、股票等，但是感觉都不太适合做理财，

当时只是想找一个好的理财方式，让钱能生钱，当时的要求不高，只要每个月有

点小盈利就可以了，后来在网上看到了基金理财，经过深入的了解决定投入基金

理财这个行业。

根据我的经验要找好的基金公司一定要谨慎，首先看有没有证监会监管，其

次基金的手续费高地也很重要，最重要的就是找一个服务很完善的公司，现在

这个社会的发展趋势是，各行各业都在发展自己的服务业，应为服务业才是做好

一个企业的关键。服务好的公司基本上买基金都不用你自己看盘分析了，应为他

们有专业的研究团队来研究分析整个基金股票行业，会根据你自身的条件配置适

合你的理财方案。

我们做基金投资一般就是做长期的中短期的，短期的大概也许要几个月。所

以做长期的要求稳健的投资者建议购买债券基金，或是偏向债券的基金，债券基

金基本上是无风险的，因为他的投向主要是国债，个大金融企业债券，所以分先

就不必担忧了。要是偏激进点的投资者又想想中短期有好的收益，那就应该购

买一些混合型的、偏股型的、股票型的进行投资。但是一定要投向有发展潜力的

基金才能有短期高的收益。

这些经验大多数都是自己长期的学习和一些理财师的交流，我有很多朋友就

是理财师他们确实帮助了我很多，我知道这些经验还远远不够，还需要更多的学

习。

理财心得体会8

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道

至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。对于4

年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财

师本人未能真正理解理财的意义^理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金

就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但到的

A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易

事。

有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行

理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的

选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核

心的营销，不是以产品销售为目的而推销。先后参/加了AFP和CFP的培训，虽

然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业

程度太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用

到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部

需求。但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加

以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更

新理财的观念，善莫大焉!

时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销

任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，

建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的

投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益

是一致的。

以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。

理财心得体会9

原以为客服经理只是一种引导作用，然而事实不然。它所涵盖的工作可以涉

及到营业部里大大小小各个方面，即需要了解所有业务的情况，包括普通的对公

对私业务的存取款、贷款的办理及还贷、理财业务的部分指导等，要有一种处理

全局，解决突发状况的头脑以及良好的交流能力。

以一个下午的时间学习了民生银行客服经理准则以及厅堂服务标准，接触了

各种表格的填写、帮助还贷、网上银行开通及使用、查询机的使用等。每日准时

上班，一天一站就是6个多小时。

表格的填写方面，由于民生银行作为较小的商业银行，有别于中、农、工、

建、交以及农村信用合作社。它与其他小银行如宁波银行，光大银行等方面有一

定的优惠政策，即：由于它们之间运用的是银联清算系统（大银行之间使用的为

人民银行支付清算系统），在民生银行存取在宁波银行卡上的钱时无需交手续费，

此费用由银行替客户进行支付。此外，同城转账若转到5大国有银行，则需填写

同城通存通兑单（但现今民生银行没有通兑业务）；若为异地转账，则需填写异

地转账单；同为民生银行间转账则无需填写表格。至于其他，如借记卡办理业务，

密码挂失及解锁等均需填写相关表格。而指导客户填写表格以及帮客户取号成了

我工作组成的一部分。

网上银行业务的开通及使用对于一个不曾接触过的我来说起初有点困难。需

教客户如何操作，并需要进行相关演示。要回答客户u宝和浏览器证书的区别以

及网银申请时对单笔和累计额度的限制等问题。

此外，由于理财经理在我实习的该周请假休息，因而，我也担任起了介绍理

财业务的重任。虽然显得有些粗略，很多东西还要请老师帮忙，但逐渐地也越来

越能熟练应对了。如：办理钱生钱业务可以选择1天或7天，适用于那些需要使

用活期存款且存款数量较大，但使用时间不定的客户。其底线要求为：在柜台上

办理，需5万元以上，而在网上银行办理，则需5万2千元以上。同时，目前的

理财业务为：将客户的钱集中后主要投资于国库券以及票据（主要指银行承兑汇

票），因而能降低一定的风险。另外，也了解了申购与认购的区别等等涉及各方

面的知识。

在实习期间也发生了一定的突发状况，比如，在7月23日停电一天，险些

造成银行备用电供应不足。在这种尽量关闭电脑，节省电量使用的情况下也就对

办理业务的速度产生了很大的影响，同时也导致取号机器难以使用。在此情况下

如何稳定客户在等待中不厌烦的情绪，合理地进行解释并保持一定的等待顺序成

了我遇到的一个问题。但凭借着之前学生工作的经验，让我很好地对此进行了处

理，也使银行内其他人员比较满意。

总之，在民生银行实习的半个月时间里，让我保持着一种规律的上下班生活，

不断地了解着工作的意义，思考着那个曾经想以后要在银行工作的想法。同时，

也让我明白，在实习期间一定要保持一种虚心求教的心态以及不耻下问的勇气，

主动争取自己想要学习的东西，才能获得更多的收获。

理财心得体会10

在公司领导的关怀下，我们新员于4月26日至29日，有幸参加了全省第一

期银保渠道客户经理新员培训班。

尽管是短短的4天时间，但是通过强化的训练，我们模糊的银行保险理念，

银保客户经理的工作职责、工作方法终于有了更为清晰思路，更为光明的道路。

在这三天的学习时间里，难得的机会让我们再次学习，全天培训，紧张而又

充满乐趣。每位来自全省各市的新员，都抱着认真严谨的态度跟着讲师们学习，

坚持不懈。感觉又回到了大学生活学习当中，身心都在课堂上，甚至比大学课堂

还要精彩，还要有激情。因为这是我们的事业，我们起步的转折点，而更加投入

这热融融的气氛中。

第一堂课程是《辉煌国寿》，是我们的中国注册理财规划师，寿险讲师胡春

宇带来的。课堂氛围高涨，辉煌的国寿有着悠久的历史，雄厚的实力，世界品牌

公司，投资收益大，勇担责任的公司。让我们深感身为国寿的员工，有这么雄厚

力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，无比的自信。辉煌国寿，辉煌人生，

在国寿的带领下，我们员工就能辉煌每一天。信心高昂!

第二堂课程是《保险的意义和功用》，是1998年入司的前辈，资深讲师喻

海燕带来的。保险对于每个人的意义是：发生在别人身上的是一个故事，发生在

自己身上的就是一个悲剧。保险在人生当中，不应再被人们忽视，小视，而应要

提前做一个险前的准备，生命仅仅是一张单程车票，乘坐航班的每个人都会自觉

买航班险，难道我们漫长的一生就不用考虑去买个人寿保险吗?不用考虑的，都

需要买的。保险的功用分为：养老险，60岁—80岁，退休了，单纯算吃饭的钱，

一餐5元，一天三餐，两个老人都退休的。5__3__365__2=21.9万元，单靠退休

金，够吗?期间还没算走亲戚，红包，打麻将...;教育险，孩子是我们的未来，

生命的延续，从出来到大学毕业就有基本生活费，出生费，保育费，医疗费，基

本教育费，零用钱...30万元，不可不准备;健康险，有啥也别有病，缺啥也别

却钱，在农村里，救护车一响，老母猪又白养了。疾病不可怕，可怕的是——庞

大的医疗费用，健康险也不可忽视。

第三堂课是《客户经理的职责与定位》，是上饶分公司的讲师，兼任我们的

班主任带来的。客户经理的职责，分为：经营职责、管理职责、服务职责、其他

职责。我们心目中所想象的客户经理该做什么?①对产品的了解;②对同行业的了

解;③会开发和维护网点;④学会做和社会相溶的人。对自己有信心，眼神要坚定，

对客户进行分别。定位：我想做一个优秀的客户经理，我想干的业绩热火冲天，

今天我就要出单。

最后一堂课是《511工作管理模式》，是南昌分公司培训部专职讲师带来的。

“511”是一个程序，一把武器，一个工具，相当于一条流水线作业。5次有效

拜访，一次工作日志记录，一个问题或者一张保单。“511”含义：拜访-识别接

触-需求激发-产品推介-拒绝处理-销售促成。一个问题:不交费问题，不交问题

交保费。现状：银行--利益见英雄(谁钱多给谁做);客户--谁说得好买谁的(凭感

觉);同行--不断的流水线选宝马(几分钟出一辆车)。客户经理：收入--钱多腰就

能挺;能力--唯一的金饭碗;前途--我的未来不是梦。

最具有价值的客户经理：让我成为银行的宠儿(能买、能教);让同行见我就

能闻风丧胆;自我价值的体现;前途充满信息和力量。

做个最有价值的客户经理，坚持511工作模式，学会做人，得体的口语话术

精通的谈判沟通技巧，学会聆听，做个好听众，不要自己制造新问题，辨识问题，

解决问题，来个信心传递，做好每一张保单。

做一个出色的员工，让公司更加卓越!以上是我在上饶参加三天的培训的心

得体会，希望各位同仁能一起以饱满的激情和积极的心态全力。以坚强的毅力和

坚韧的精神完成工作目标。在工作中满载着知识和业绩，为中国人寿事业发展加

油努力，再创佳绩!

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道

至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。对于4

年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财

师本人未能真正理解理财的意义、、、理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、

卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。

但到的A股市场尚处于风雨飘摇、惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也

绝非易事。

有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行

理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的

选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核

心的营销，不是以产品销售为目的而推销。先后参加了AFP和CFP的培训，虽然

说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程

度太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到

客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需

求。但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加以

运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更新

理财的观念，善莫大焉!

理财心得体会11

理财是现代人很重要的一门课题，尤其对于现在社会来说，不会理财简直生

活不下去。市面上开了许多理财课程，但我觉得这那并不一定适合每一个人，不

是照着那张标准表格来花钱就是最有效的理财方式，而要找到最能够与自己的购

物喜好平衡的才是最好的。

相信每个人心理都有如何管理钱财的底，不过这究竟是不是最棒的理财知

识，还得经过些考验才行呢！我是个对于钱还蛮大方的人，该花一定花，然而该

省的也绝对没乱花，对于这点我还是有信心的。

也许有些人和我一样有个习惯，出门没带钱会不安心，钱包没放钞票会有点

小紧张，我个人认为这并不是奢侈的行为，而是种谨慎的表现。出门多多少少需

要搭车、吃饭、买票，许许多多需要掏腰包付钱的状况，若是不带些钱在身上，

怎么想都觉得慌张，在关键时刻掏不出钱，那更是尴尬了吧？

对某部分的人来说，关于吃的花钱绝不手软，认为满足自己的五脏庙就是生

活的一大享受；而某些人则是注重外在的装扮，对于衣着非常讲究；还有一种则

是食物能吃就好、衣服能穿就好、手机能打就好、房子能着就好的人，这种是最

能够存钱的一种人，但相对的生活乐趣也失去了。

在我的理财观里，我会在买东西时挑我喜欢的东西，也许价格贵了一些，但

绝对用很久，不会喜新厌旧，毕竟选自己要的会更懂得珍惜。我还有一些习惯，

跟朋友出去时绝对不会让朋友替自己出钱，有时帮朋友物了些小钱也不会讨回

来，在我眼里，这不是炫富的作法，因为对我来说朋友是无价的，无需计较。

用对方法管理自己的钱财，适时的花、适时的省，这就是我的理财观，我才

希望被别人误认为是个小气财神喔！

理财心得体会12

08月份的一天，我在王村支行做支局长，有一位老阿姨想问工资发到卡里

没有，我就引导她在多媒体查询机上打出了1—8月的明细单，将明细单给她进

行了讲解，使她对自己的帐务情况做到了心中有数，同时也建议她办一个邮信通

电话短信提示，就不用老跑银行了。之后，老阿姨在网点待了一会，就凑到我跟

前，说银行的人鼓动她买理财产品，她也不知道理财产品是怎么一回事，买哪个

好，并说自己是退休工人，没有多少钱。但我并没有因为她是退休工人，又称没

有多少钱而忽略她，而是耐心地给她讲什么是理财产品，有那些种类，什么样的

人适合买什么种类的理财产品，如何选择适合自己的理财产品，买理财产品要注

意那些问题，赎回理财产品的时候要掌握的要点。同时特别强调，买理财产品的

前提是，一定要留够家里的紧急备用金，特别是老人家挣钱不容易，都是血汗钱，

要考虑风险问题。

老阿姨听后十分满意，她说有银行的人让她现在就买，当时正在营销几种理

财产品，但我根据她当时对自己情况的描述，我建议她暂时不要买，我对阿姨做

了一个风险评估调查，我发现她属于稳健型的客户，并不能承受很大的风险，于

是我给她推荐一个银行的定期理财产品，8月份将要发行的定期理财，希望她的

首次投资能有一个好的、稳健的收益，感受一下投资理财的快感。老阿姨问我到

时候是买5万还是10万，我认为她是第一次买理财产品，还是先买2万感受一

下。之后，我就留下了我的电话号码，也记下了老阿姨的联系电话。

8月20日将发行的183天的定期理财，利率为5。6%，我并没有因为老阿姨

是小买家而忽略她，仍然在前两天给老阿姨打了电话，通知了具体时间，并请她

最好先把钱存好，把理财账号进行签约，进行正常的风险评估。老阿姨来了之后，

我到大厅去见她，老阿姨提了十万块钱来要买理财产品，我劝她少买一些，老阿

姨说：“我问过好多人，但是我觉得你讲的最好，也最实在，我就相信你。别人

都希望客户多买，你还劝我少买，你能替我着想，我就相信你的推荐，我就买这

么多。”

之后，通过几次电话交谈，知道老阿姨家里有电脑，我又教会老人家如何上

网，如何申请免费邮箱，还给她设计了一个收益测算表，教她如何计算收益。在

的2月20日，该理财产品到期。本金与利息自动打到客户的账户上，半年里，

阿姨十万块收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分满意。

在上次营销成功之后，在我的推荐下，老阿姨在5月又购买了我们银行的理

财产品10万元，带动她女儿也购买了我行一年期理财产品5万元；我建议她少

买一点，她告诉我，她有钱。而且她还告诉我，她在其它银行还存有定期但是利

息没有买理财产品的高，以后还会继续来我们这买理财产品。

通过这个真实、成功的营销案例，使我对理财有了一个清醒的认识，现就如

何理财谈一些粗浅的认识。

一、理财的最初起点就是发现潜在的客户，真诚对待客户的每一次询问。当

我们第一次接触客户的时候，要以极大的热情和耐心对待客户的各类咨询，不要

听客户说自己没有多少钱就怠慢人家，或者轻视人家，信任是有一个过程的，只

有付出才有回报。如果当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端客户，就不会有

后续的一系列的营销成果，也就不会将一个他行的客户发展成为建行的优质客

户。

二、理财要站在客户的角度，切实为客户着想。客户告之你什么样的财务状

况，你就根据该状况提出一个合理的投资计划，使客户感受到你确实是处处为她

着想，而不是出于营销的目的。假如当初客户问是买5万还是买10万元的时候，

当客户提来10万元的时候，出于个人利益和营销业绩的需求，抱着买的越多越

好的想法，也就不会赢得客户的信任，也许连第一次的营销机会都会泡汤。

三、理财也要有一个逐步引导的过程，从单一产品的营销到多种产品的组合

配置。作为一个客户，她对银行的理财产品不一定了解，我们可以从一个产品的

营销成功，引导她逐步了解其它产品在家庭理财中的重要性。如国债，具有稳定

的收益，免利息税，相对于储蓄来说，是一个不错的选择；“利得赢”产品风险

比基金小，收益比国债高，对于中老年人来说，在家庭的资产结构中配置一定比

例的这两类产品，是一个不错的选择。同时根据客户的年龄状况，还应该配置一

定比例的保险。我们在面对客户时，不能一股脑地把所有的产品都推介给客户，

造成卖产品的印象，而是循序渐进地引导、教育我们的客户，每一个家庭都需要

合理地配置家庭的资产，使收益最大化，风险最小化，用最通俗易懂的道理使他

们明白，每一个家庭都需要理财，而银行的产品可以给他们提供这种帮助。

四、理财是一个持续服务的过程，是产品和服务的有机组合，并随着市场的

变化而变化。在理财的过程中，要关心培养你的客户，使她从技能上、理论上不

断提升，时时关心你的客户，坚持持续服务。在对老阿姨的服务上，从最初的电

话服务开始，每周通报基金的涨跌情况，到教会她开通邮箱，提供一些好的地址，

教会她自己上网查询基金净值，每天享受投资的快感和下跌时的心跳，到进一步

教会她如何看大盘，如何看指数，如何分析股市行情。由过去我定期给她打电话

变成她经常给我打电话，探讨一些观点和看法，使她感到，由于认识了我学到了

许多知识和技能，感到建行的理财师是给人带来财富和知识的人。理财不仅仅是

产品的销售，还是服务的延续，要通过售后服务，不断的了解你的客户，她的性

格是什么样的？她的抗风险的能力如何？她对未来有那些期望？她的资产状

况如何？她还缺少那些保障？作为理财师你能给她提供什么样的帮助和建

议？根据市场的不断变化，要适时地向客户推介新的投资产品和策略，把客户

培育成由被动理财转为主动理财。

五、理财应该是一个脚踏实地的工作过程，不仅仅是给客户做个理财方案而

已，而是要真真切切地让客户感到你做的理财规划切实可行，具有实用价值。特

别是在目前国民的理财意识还很淡薄的情况下，更应该因地制宜，深入浅出地教

化我们的客户，培养理财的观念。每一个理财师都应该是一颗传播理财观念的火

种，星星之火可以燎原。所以理财工作不可好高骛远，要符合当前客户的意识，

从最基本的营销工作做起，使客户认同、了解我们的各类金融产品，从而进一步

接受我们的各类产品，进而进行一个资产的配置，家庭理财的规划。

永顺县王村支局：龙跃

5月6日

理财心得体会13

投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很

广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体

与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理

财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在

理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和

控制。

如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮

草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战

争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理

财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。

为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场

经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具

有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理

财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么

我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活

中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。

进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来

说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能

不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一

项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有

一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为

大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场

迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在

这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。在当

代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方

式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,

具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧

在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群

体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资

理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长

期的经济目标。

大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理

财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制

定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生

活费________于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，

在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的

投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合

式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理

财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，

在通过组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益

较高的增加投资。

我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财

不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。要认识

到投资与理财的重要性，并在其中不断实现自己的能力与价值，这样才能在以后

的人生道路当中发挥应有的作用。

选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有很大的影

响，使我平时在消费方面很有帮助。

首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中

如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，

作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的T型记账本，抽空整理下

就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制

的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制

的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准

备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他

们将来的生活方式和态度。

其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，

而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能

省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规

划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财

方式，坚决抛弃。

还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远

的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用

的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的

话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是

花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己

实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正

学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应

该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情

况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能

耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地

方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分

的准备。

理财心得体会14

投资的钱要专款专用

第一个让我感触颇多的是投资的钱必须专款专用。记得前年下半年，我手中

有3万元用于股票投资，可是不到半年的时间就全部灰飞烟灭。当时我非常懊悔

进入股市，可是股票投资记录统计清晰地告诉我，股票投资只亏损了8000元左

右，而其它的钱都被我挪作生活补贴用掉了。

往事不堪回首，为了心中那只小金鹅的不断成长，我给自己定下了一个准则：

绝不挪用投资本金，只视情况将投资收益超过10%的部分奖励自己。

在我看来，专款专用还有第二个含义，就是不将其它有刚需用途的钱挪来做

投资，尤其是高风险投资，有刚需用途的钱给我们的压力，往往比闲钱投资来得

大，因为害怕本金折损不够钱去买原先的刚需物品。

那是5月初，手头有1万元计划买电脑，刚好赶着要出两个月的长差而没时

间去落实；想着钱闲着也是闲着，倒不如到股市操作一把短线。心动不如行动，

以12。85元每股买入看涨的承德露露，看着一天天的涨，高兴不已；谁知碰到

5月29和5月30日的股市大跌，心里记挂着买电脑，就以浅薄盈利收场了。

事后想想，技术不行和经验不足自然是原因之一，但最主要的原因还是我不

能承受本金的损失，因为那是我买电脑的钱。

理财，要最大化职业收入

谈到理财，我还非常赞同最大化职业收入这个观点。我们都知道投资收益=

本金收益率，当收益率固定时，只有本金更多才能取得更多的收益，所以我们都

需有自己的第一桶金。

我刚开始工作那会工资每月大概三千多，虽然怀揣着巴菲特，但活得像潇洒

哥，一年下来也只能存个4000元；但是后来通过考证、提升职业技能等方式使

自己增值，现在每个月都能轻松实现存款4000元的目标。

生活告诉我，三千元每月和一万每月，若都强制存储10%，一万元每月更容

易实现，而且生活质量不会有很大改变；三千元每月往往很难实现，就算实现了，

大多以影响生活质量或身体健康为代价。另外，一万元每月比三千元每月还会多

积累（1000—300）12=8400元/年的本金。所以越快最大化职业收入，获取第一

桶金的速度也会更快。

赚钱很重要，有个强健的体魄也很重要

关于健康、财富、名誉的故事，我们已经听了很多，但当我们挥洒青春的时

候，往往会将其抛到脑后。我以前熬夜打游戏，白天睡一觉就能生龙活虎，可现

在加班熬夜则需要很多天才能缓过劲，深深感到力不从心。没有精力，本职工作

都不能做好，更难花精力来进行投资理财所需要的学习、思考、总结、操作等一

系列劳心劳力的事情。还好自己醒悟得及时，遵循健康三定律——合理饮食、充

足睡眠、适量锻炼，当下的锻炼量已经达到了一次可跑五公里的程度。

虽然涉足投资理财也有11年了，但自我评价还算不上是真正的老司机，仍

然奋斗在实现财务自由的路上。路漫漫其修远兮，我将与各位一同上下求索。

以上就是关于理财心得的一些内容，相信这些内容会加深我们对金融理财方

面知识的了解，也能够更好的帮助我们在相关领域有的放矢的进行金融理财操

作！

理财心得体会15

摘要：理财是对自己人生的一种长期规划,不在资金多少而在经营,大学生

将来要面临结婚、买房、生子、子女教育、养老等现实问题。因此,掌握必

要的理财工具的重要性,对大学生来说不亚于掌握一门专业本领。

关键词：大学生理财，理财现状、理财规划、开源，节流

一、什么是理财

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理

财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已，也就是个人一生的现

金流量与风险管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产

生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。

因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会

影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分

配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的

说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。

二、大学生的理财现状

（一）收入状况

大学生在收入状况上________渠道狭窄，经济不独立。开销________大部分

由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要________,奖学金、助学金、兼职收入、

投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入________。

大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供给

的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的同学很少或者基

本不向家长索取零用钱。

（二）支出状况

大学生在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到一半

的学生会大致地做一下预算或偶尔制定预算；只有不到极少部分的学生会列出详

细的预算表并且很好地执行；剩下的学生从不做预算。如此高比例学生毫无计划

的支出习惯着实让人担忧。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影

响。女生消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品

上的比例较大。同时女生由于喜欢追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买

一些没用的商品。而男生喜欢交友同时喜欢实用性强的物品，所以消费的方向和

女生不同,男生则侧重于网络、社交类，如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较

小。从大学生消费与家庭状况的关系来看。家庭条件较好的学生由于没有资

金紧缺的烦恼，理财意识较差，因此消费支出过大且消费结构不合理，主要消费

为应酬消费和奢侈品消费，浪费现象严重。而家庭条件较差的学生则有较强的理

财意识，消费较少且合理，主要消费为基本生活消费和学习方面的消费。

（三）消费结构

大学生在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结构不

够合理。日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消

费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学

生有很多。造成这一现象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服装少则

几百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项；而不少男生喜

欢打网游，购买游戏点卡和在寝室上网费用在个人消费中占很大一部分。此外，

学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。

（四）理财意识淡薄

大部分大学生对理财的概念十分模糊，认识度集中在低层次，很多同学的对

理财的概念停留在报纸杂志上看到的“理财”二字，认为理财是有钱人的事，因

此跟每个月拿生活费的大学生没关系；认为理财就是投资，买股票、买基金；也

有同学认为每个月的生活费仅仅够花用，哪里来的钱去理财。

三、大学生理财存在的问题

1、经济________较单一，资金________几乎完全依赖于父母，没有完全

自主地经济权。只有少数学生的收入是靠勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三

金”以及其他途径提供。由此可见，大学生的经济________比较单一。

2、消费结构不合理且非理性消费严重，支出没有计划，主观随意性很强！

主要表现为：不合理的资金结构安排，人情消费、恋爱消费过大，而学习消费过

少；消费不理性，容易被广告或促销蒙蔽双眼，出现非理性消费。大学生中很少

有同学有记账的习惯，这导致学生每月收支不平衡，月末时往往捉襟见肘，入不

敷出，出现“经济危机”。

3、理财知识缺乏，存在不少理财误区，现在大学生一听到理财，就会跟投

资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具

体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。缺乏对

高风险金融产品的认识，甚至有大学生借钱炒股，很容易血本无归；理财方式单

一，大学生最为偏好的理财方式是储蓄，除了将钱活期存在银行卡里，几乎不考

虑其他的理财方式，保守且单一；没有正确的理财习惯，很少有大学生有记账的

习惯，消费随意性很大，没有计划。

四．大学生理财的重要性

有人认为理财就是理钱,是富人的专利。而大部分大学生经济收入较少,富

家子弟凤毛麟角,所以对于普通大学生来说,根本没财可理，也就无需理财。实

际上,这是一种误区,理财不是有钱人的事情。理财不是指投资、赚钱，理财是

理一生的财，无论穷富，都需要理财。而大学生是一个庞大而特殊的社会群体，

也需要具备一定的理财知识，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其

生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济

支出两方面：既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控

制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地

接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消

费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的

培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。理财教育不是可有可无，而是越早

越好。对大学生进行理财教育，对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事，是

重中之重。因此，大学生不但要树立正确的世界观、人生观、价值观，更要树立

自己的理财观养成良好的理财习惯，加强自己的理财意识。

五、大学生理财规划

人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成

的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得

以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学

生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学

后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。

那么我们也应该懂得怎样增加收入和学会理财，对于大学生来讲，理财的核

心就四个字：开源节流。下面是我总结了一下我们可以在大学期间实施的方式：

（一）、开源

1、学会兼职，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没

有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理

财“增值”方式，应该成为我们大学生理财的一个重要组成部分。合理利用自己

的时间，利用课余时间去做，即锻炼自己，又能获得金钱报酬。

2、通过申请国家助学金，减轻家庭的经济负担，也为自己获得一定的资金

________。还可以申请助学贷款，不仅能减轻家庭的经济困难，还能锻炼学生自

立自强、诚实守信。目前，只要勤奋学习就有机会获得奖学金，甚至可以满足大

学学费的支出。

3、将一些暂时不需要的钱由活期转为定期，获取更高的利息！但是相当部

分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其

计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该节

余的资金不知不觉地溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。

4、有效利用“跳蚤市场”，“跳蚤市场”现在国内大学里普遍存在了，即

将毕业的大学生可以把桌子脑低价卖给刚进校门的师弟师妹，而刚进校门的大学

生其实也在“市场”的讨价还价中学到一定的“节流”知识。提醒大学新生，这

些大型的校园二手交易活动可不要错过。你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁

带、CD、自行车，甚至电脑。当然，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里

把你的旧货卖个好价钱，让它们继续“发挥余热”。

5、学会投资，为今后的个人理财“投石问路”。虽然大学生做投资具有一

定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的`个人理财起到“投石问路”的作用，

对于我们理财意识的扩展有着积极的意义。例如有学生利用网络平台网上开店，

进行电子商务实践，想利用课余时间赚取一定生活费。不过大学生投资需谨慎，

不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养

等教育投资才是真正的投资。

（二）、节流

1、理财就是要花钱有度，合理消费，学会记帐和编制预算，可以有效的控

制消费。记帐并不难，只要有恒心，记录下自己每天的消费数额，做一个简单的

记帐簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，做到量入为出，这

样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，养成良好的记帐习惯，同时为自己

每个月的开销编制预算，从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。

在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出现“经济危机“，争取每个月有

所结余！对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯，不但可以培养他们合

理的消费意识，还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况

进行记账，当发现预算超过月可支配额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者不必

要开支的，尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说，预算就更显得重

要了。因此只要养成了记账的习惯，你就跨出了理财的第一步。

2、遵守一定的生活消费原则。追求吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简

单实用，行要省钱方便。钱要花在刀刃上。如今的我们大学生大多不考虑家庭也

不顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易，

由奢入俭难！作为学生，应该把钱花在必须花的地方，而且花钱时不要一味追求

档次讲究攀比，不要动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿。更多地应考虑所购物品

的性价比和自己的承受能力。

结束语

大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应

培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。对

于没有收入________的大学生而言，大学阶段的财商培养只是演练，更要注

重在日常生活中养成正确的理财习惯。将直接影响大学生未来的生活方式甚

至生活态度。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，

也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理

财富的技能。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不

当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。大学时代是赚取人生中第一桶金的

时候，在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识，

往往可以受益终生。