银行合规学习心得

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对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企

业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合规，一旦发生事件，再好的经

营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户

和单位造成巨大损失;不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务

不平，不能正常下班、按时回家;摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不

归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规

文化让我们不断的走向发展壮大。

树立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准行之有效的举措，但是，如

何让“合规文化”深入人心，如何又让“合规文化”融化在自己的实际行动中并形

成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人应该从自

己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业

新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道

德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要

性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的

决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道

长城亦应由以德立身这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以

完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守

制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何

时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、

守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃

于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始

就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

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从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违

规操作，检查不细，监督不力，实属重要根，无数案件、事故、教训，都反应出内

控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而

给国家资金造成损失。

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时

也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习，使我对合

规有了更加深刻的认识。作为陵城圆融村镇银行的一员，我深刻体会到合规意义重

大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制

违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银

行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益于依法

合规经营，于产生质量和效益的每一个环节，于每一个岗位的每一位员工。银行的

发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从头上预防风险。

合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航

的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧

紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度

在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的

建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来

的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。

我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防

范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制

的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范

管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

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在市行召开“守规矩、防风险、建设合规银行”的专题会后，我深入学习了

省联社党委书记、理事长李亚华的重要讲话精神，深刻认识到在当前经济金融

形势下我们面临的七大风险，深刻领悟到做为一名党员干部必须严守五个规矩，深

入了解了我行转型发展为“三大银行”的新目标。这份报告高屋建瓴，主题鲜明，

目标明确，是今后一个时期我们全省农商行转型发展的明灯和方向，使我受益匪

浅，精神振奋，信心百倍。

一是严守规矩，提升党性。作为一名服务基层的党员干部，我遵守党的政治

纪律、政治规矩;维护组织的各项纪律要求;做到心中有戒、廉洁奉公;带头践行社

会核心价值观，树立崇高道德追求。我会以身作则，带领熊口支行的全体干部员工

坚决服从市行党委领导，不折不扣贯彻落实市行党委各项决策部署。

二是防控风险，查漏补缺。加强风险防控，坚守不发生系统性风险底线，是

全省农商行面临的重要任务。结合熊口支行的实际情况，我行将从信用风险、操作

风险、案件风险等方面仔细筛选比对现阶段存在的风险漏洞，查漏补缺。严把大额

增量贷款准入关和大额风险贷款处置关;加强一线操作人员的业务培训，严格执行

操作风险防控十三条，规范业务操作行为;加强案防教育，提高案防工作的针对性

和有效性。

三是抓好合规，改革创新。这次在专题会上提出的“三大银行”目标，不仅

是省联社领导通过深入调研和汲取经验提出的正确决策，更为我们今后的工作指明

了方向，绘画了蓝图。这一目标将合规文化与银行建设紧密结合，从责任、合规、

智慧三方面着手塑造出一个更有担当、更规范和更创新的银行形象。这一工作的重

中之重就是抓好合规建设，让合规意识潜移默化在每个干部员工的内心。

在今后的工作中，我会在行内开展多种形式的合规教育，积极响应市行组织

的合规主题征文、合规知识考试、合规主题演讲等活动，带动全体员工全身心参

与，深化全体员工对合规政策、合规意识、合规职责和合规理念的理解，充分认识

到个人和单位的生存和发展都离不开合规，让合规成为全体员工共同接受、共同遵

守、共同维护、共同追求、共同信仰的思想行动自觉，争做人人、事事、时时、处

处合规的银行，为潜江农商行的发展做出积极贡献。

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现在人人都在提倡合规，那么合规到底怎么定义呢?

作为一名银行人应该坚持“恪守道德”、“遵纪守法”、“勤勉尽职”、

“保守秘密”、“公平竞争”等合规要求。

每一名员工都应以依法合规经营为基本标准，主动合规，营造浓厚的合规氛

围，让合规成为企业文化的一部分。每一名员工都应掌握与其工作职责相关的规章

制度，积极主动地识别和化解合规风险。每一名员工都应切实承担与其工作岗位对

应的合规责任，对其岗位经营管理活动的合规性负责。

一、要培养合规意识，端正经营思想，抓合规文化教育。要充分认识违规经

营的危害性，正确平衡市场发展和风险防控及合规经营之间的关系，抓内控案防，

对发现的违规经营苗头，要坚决及时制止，避免形成重大风险隐患。紧抓合规文化

教育，加强业务知识的学习，提高合规操作意识，开展警示教育活动，树立合规人

人有责，合规创造价值，主动合规的合规文化，同时，加强对各分支机构的检查和

督导力度，围绕重点工作开展风险排查，一经发现违规操作或风险隐患，必须严肃

问责并督促整改，严防操作风险。

二、抓规章制度执行。在规章制度执行前，首先要有完善的规章制度机制。

在经营管理活动中，规章制度先行，要有规章制度，在经营管理活动中才有执行的

标准。其次员工要有意识地采取合规行为和手段，有时候我们工作中并不是缺少规

章制度，而是缺乏对规章制度的执行，没有让我们的规章制度真正融入我们的经营

工作中。有了规章制度，我们还必须具有主动去遵循规章制度的意识，在工作中逐

步养成主动防控风险的习惯，这也是案件防控的重点。

合规经营人人有责，合规经营创造价值，为避免财产损失和名誉损失，合规

经营是必然的。

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作为银行业，合规是市场的要求。我们银行每天也在将合规建设当作重点工

作来落实。在我的日常工作中，每一项工作都会和合规建设产生交集。每一个数

字，每一个签名，每一个印章，每一份情况说明，每一次系统交接，都是依托于我

行的制度要求，按规定来进行办理。合规文化对我行来说，也是老生常谈。存在即

为合理，制度的产生毕竟有其必要性，合规文化亦是如此。我们相信，“人之初，

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性本善”，然而处于不同环境的我们，会因为客观情况的变化，出现不符常理的行

为，这些行为有的是小事无关紧要，而有的将是致命的错误，将造成无可挽回的损

失，这就是“恶”的设想。因此，制度的约束，就成为我们超越理智的阻碍，也成

为了我们隐形的保护伞。

诚然，合规有可能意味着繁琐，意味着低效，也有可能意味着人性化的缺

失，可换个角度思考，正是由于制度的完善，规定的执行，我们才避免出现主观错

误，也很大程度上避免了因为别人的错误而被殃及，这何尝不是合规创造效益的体

现?我们在抱怨的同时，是不是也应该庆幸，正是制度的严格，才让我们没有机会

冲破理智的防线，正是规定的死板，我们才能快乐生活，开心工作。

曾经在办柜面业务的时候，我抱怨过制度的死板与非人性化。在工作中经常

会因为制度的执行效率低下，产生客户抱怨甚至导致客户投诉事件的发生。而抱怨

于我来说，只是那一秒钟情绪的发泄，我内心中还是意识得到，合规的建设，制度

的执行，才是企业的长远保障之道。我们不能只立足于眼前的利益，而丢失了发展

的思想，捡了芝麻丢了西瓜的行为，我们决不能干。因为于长远来说，合规意味着

客户利益的保障，服务标准的提升，内部员工的保护，金融秩序的维护，企业的长

远发展甚至国民金融安全的提升。毕竟，少错一笔账，就少有一桩纠纷，少一笔投

诉，企业形象就会逐渐上升。我们在合规创造企业效益的同时，也在落实着社会责

任，作为一家异地城商行，合规建设是我们的自我要求，也是我们的义务体现。

当然，合规的建设不仅仅是一个人的责任，它是我们全行上下都需要高度重

视并强硬落实的铁业务。只有我们认识到位，足够重视，抓紧落实，高效执行，我

行的合规建设才会形成全行上下齐心协力的氛围，合规文化的建设才能更彻底。

优秀文化的培育是一个循序渐进的漫长过程，因此，我们合规文化的建设也

不能搞“大跃进”，急于一朝一夕。我们合规文化的建设现在已经有了初步的基

础，只要我们每一位员工在今后的工作中，高度重视，树立风险为本、合规先行理

念，我坚信合规将与效益并存，我行的合规建设将实现量变到质变的转变。