家庭理财规划方案

第1页共14页

家庭保险理财计划书模板2篇

Familyinsurancefinancingplantemplate

汇报人：JinTaiCollege

第2页共14页

家庭保险理财计划书模板2篇

前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。

便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。

本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘

Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】

1、篇章1：商人家庭保险理财规划

2、篇章2：家庭理财条理需清晰五计划供最新版

篇章1:商人家庭保险理财规划

在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无

完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，

一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。

近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏

损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。

他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐

入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在

50万元/年。

第3页共14页

家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值

300万元。

金融资产，股票账户50万元，20xx年亏损20万元，原

本稍有盈利的基金，也在20xx年初“熔断”机制下，亏损了

好几万元，目前基金账户18万元。

银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。

杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。

一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。

为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病

保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。

一、打通客户观念

由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，

从侧面也给保险表现的机会。

但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代

性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会

改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。

也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。

第4页共14页

二、保障型保险购买原则

1、买全保障

一生可能遭遇的两大风险，六种程度：

疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故

意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。

其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外

身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。

社保不管;2。

当次花费巨大，如重疾;3。

未来收入降低，如残疾。

所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。

2、买足保额

保监会20xx年6号文件中明确指出，建议用年收入的

5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入

的重疾险保额。

在实操中，很多客户是用年收入的'15%左右购买10倍年

收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。

第5页共14页

如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%

即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收

入5倍即60万的重疾险保额。

因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下

（夫妻收入比例1:1），在不到10万的预算范围内，解决如

下风险保障缺口。

3、提供解决方案（以阳光产品为例）

杨先生：

300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，

保30年，满期后全额返还所交保费;

重疾150万（分为终身重疾50万+定期重疾100万）：

190

50元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保

20年，满期后全额返还所交保费.

杨太太：

300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，

保30年，满期后全额返还所交保费;

第6页共14页

重疾150万（分为终身重疾50万+定期重疾100万）：

1730

0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20

年，满期后全额返还所交保费。

杨小宝：

37.5万重疾：年缴保费5000元年，交5年，保20年，

满期后全额返还所交保费。

性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先

生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增

加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障

方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，

将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。

4、理财增值

在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市

场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险

产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》（年化预期

收益5.0%）的理财型产品在当下相对更加合适。

具体情况根据杨先生风险测评结果而定。

第7页共14页

篇章2:家庭理财条理需清晰五计划供最新版【按住Ctrl键点此

返回目录】

在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应

很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，

很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。

闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信

用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，

两个大”。

不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。

对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭

理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两

个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，

这反而值得称赞。

在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财

进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家

庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经

济实力，提高家庭的抗风险能力。

做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1

年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;

第8页共14页

然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持

执行下去直到实现。

若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据

感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。

一是结婚计划

人生大事之一就是“结婚”。

结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，

又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一

起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻

触礁。

每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭

来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必

须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。

但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经

济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，

婚姻更美满。

第9页共14页

理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包

括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车

和装修，这样就能缓解经济压力。

还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，

建议婚前都沟通好。

二是教育计划

教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫

妻俩的后续教育计划。

望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的

投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的

时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。

据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社

会，一般需要花费50万-100万元。

如果还要海外留学，那就要更多了。

所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方

式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。

第10页共14页

理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做

长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是

儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。

其次，后续教育也是一种投资。

活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作

都难保。

工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资

不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，

获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。

三是买房购车计划

房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出

行，提供生活质量。

但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。

这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。

除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可

以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方

式（公积金+商业贷款）帮助买房，但买房后期还需要一笔装

修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险

第11页共14页

能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，

或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买

房计划。

购车计划，建议按需而买。

如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能

上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车

不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。

同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，

包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，

影响家人的生活品质。

四是投资计划

当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在

银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才

2%的利息。

可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就

知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室

一厅。

第12页共14页

所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，

最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品

种。

不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理

财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。

比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万

元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固

定收益类理财品种。

激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在

配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投

资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在

20%-30%为宜。

五是保险计划

人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就

会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。

为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是

必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作

用。

第13页共14页

对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏

保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作

为辅助作用。

保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子

最好的保障。

另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。

由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如

之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，

为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要

按需购买，不可被销售人员忽悠。

其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否

有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。

家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻

烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳

增值，家庭幸福美满!

同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，

学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。

第14页共14页

在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培

养锻炼的，财商其实也不例外。

那看看那些好的理财习惯，或许有启发。

--------DesignedByJinTaiCollege---------