个人投资理财

个人投资理财计划

（一）

一、现状分析个人投资理财规划

大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，

每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用

100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在

正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自

我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后

的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。

但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打

算。

二、个人投资理财的主要类型和特点：

1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资

方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安

全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的

主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来

的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2、股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的

投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通

股提供更高的报酬。股票是股份为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股

份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人

投资的重要目标。

3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最

理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过

信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金

募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则

进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相

比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资

基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资

工具。

4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对

于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转

让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统

称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做

好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨

时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通

货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从

银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6、保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险

费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提

供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种

投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔

权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投

资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才

能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资

保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结

或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资

活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7、期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进

行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的

交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行

事。

8、艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺

术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：一是投资风险小。艺术品具有不可再

生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能

把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具

有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突

出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间

的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现

实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家

庭和个人还是谨慎行事。

9、黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方

式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的

价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都

人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是

这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再

生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便

黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白

银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白

银。

三、具体计划

投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活

而和学习做重点介绍）。

1大学期（4年）年龄（20～23岁）

没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，

但最重要的是储蓄理财知识。

①勤俭节约稳健当先

②关注对账单

③慎用信用卡

④学习金融知识

⑤认识理财工具

⑥理财需要付出

一个核心思想即开源节流。

目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，

主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原

则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚

荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方

面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时

间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改

进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息

方式，尽量避免不必要的支出。

积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养

良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语

水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投

资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到

工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保

证理财资金的前提。

2、单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）

没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基

础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财

的经验。

计划。60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金20％定期储蓄，10％购

买保险，10％活期储蓄。

3家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）

家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生

活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激

进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。

计划。50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。

4家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）

最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创

业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。

计划。40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券

及保险，10％活期储蓄。

5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）

子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续

发挥理财经验，发展投资事业。

计划。40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康

10％作为活期储蓄。

6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）

由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，

家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风

险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老

金和资产保全。

计划。50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重

大疾病险）10％做为活期储蓄。

7退休后

退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投

资，注重之前购买的养老保险等。

计划。40％投资于定期或债券40％活期储蓄20％养老，医疗保险，如果储备

较多可尝试投资黄金。

四、总结

现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度

日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人

生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得

尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况

下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万

富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在

数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经

济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然

这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定

会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。

个人投资理财计划

（二）

一、浅谈

就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学还没有意识到

这一问题，但却是不折不扣的事实。

我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收

入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖

就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当支出大于收入的时候我们会怎样选择。

是开口继续想父母要钱。还是自己挣钱。还是就这样不管，过一天是一天。还

是降低自己现有的生活现状。

很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣，太辛苦;就这

样，太窝囊;退而求其次，更是不可忍受。那怎么办。生活总得要继续啊。

所以我说。对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。

二、现状分析

看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不

是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产阶层是一个地区发展得中坚

力量。但是现在的中产阶层资产来源是什么那。

调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大

收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的

乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京

以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说

是工资造就了中产阶层。

那么他们的钱又花到什么地方去了那。

城市中产的钱都投在哪些方面。调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为

得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍

是中产人群最爱。

除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在

80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考

虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。

中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生

活，还影响到了经济的发展和稳定。

在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的

其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出

乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京

中产人群更愿意选择高风险的投资方式。

当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人

们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起

起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。

相信自己，拒信他人

被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用

不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以

65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需

要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理；也有受访者认为，目前国内专业

理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他

人理财不太放心。

三、个人规划

1、学生时期

就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的

话，也可以自己创业，挣点零花钱。

我现在已近大二了，由于以前根本就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余

的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。

大二下

收入：

1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。

09-10学年第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有20xx元。

开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。

其他收入，300元。

总：3860元

支出：

生活资料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

车费：160元

其他：200元

总：1750元

总剩余：1860元

备注。由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉。

以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一

些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧。

后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯。

2、初期工作时期

学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。

工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除

非自主创业。

工作初期当然要“开源节流”了。

尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。

3、不到40岁

我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实

现增长。其次，通过早早地攒钱（你现在应该正在这样做），你会获得"滚雪球"式

的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。

你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是

新兴市场。密西西比州medley&brownfinancialadvirs的麦德利说，客户应该至

少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。

说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波

动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投

资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更

高的回报。

此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的

长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。

麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他

认为，一些人（特别是较年轻的投资者）因20xx年的教训而矫枉过正，远远避开

了股市

4、40-55岁

一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立

场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重

要的攒钱期。在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投

资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。

克利夫兰dawsonwealthmanagement投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减

少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况

下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。

为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存

款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以

投资股票共同基金。

麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简

单，适合于大多数人。

5、55岁以上

随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，

其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。

路易斯安那州williamsfinancialadvirs的威廉姆斯说，在这种情况下重要

的是认清你目前的状况，不要再去想你20xx年时的情况。

这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你

还活着，就能有一笔固定的收入。伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因

为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但

你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。

考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因

此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高

的股市敞口。应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。

伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞

点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可*的公司购买年金。

四、总结

本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这

回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个

很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一

定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更

好，生活品味能够更优雅。

最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙。

个人投资理财计划

（三）

随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都

在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧。

理财是为实现人生美好目标服务的。

人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是

如何取舍，而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢。记账是个

好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久

之，就对自己的财务状况了如指掌了。

同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是

可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月

底，也就不会再度日如年了。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的

普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除

携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二

来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在

备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预

算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房

租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费

用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的

节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的

理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开

放式基金是2001年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的

理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢。以下为三个步骤：

第一步。确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一

就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每

天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化

的决定，理性面对市场变化。

第二步。明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同

的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水

平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的

钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

第三步。制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期

限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重

要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人

的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险

的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资

人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险

型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管

理财富来达到人生目标。

终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更

加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况

下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。

日常生活费用支出

个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划

中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统

性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消

费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生

活消费支出这一板块主要包括：

（1）日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年

制教育的费用支出；娱乐交际费用支出等。

（2）健身健美支出。

（3）旅游消费支出。

（4）赡养父母支出。

（5）私家汽车的使用费用支出。

（6）房租费用支出（租房者）。

在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方

面：

一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有

的人靠体力赚钱；有的人靠知本赚钱；有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识

经济和信息革命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与

人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家

或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达

的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个

人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能

力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资

产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很

显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人

的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财

富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家

不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。

另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，

正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元

化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念；“努力赚钱，轻松

消费，崇高理财”，是一种观念；“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就

借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不

同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费

习惯和消费特点。

要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客

户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既

“抓住今天的快乐”，又“追逐未来生活的更加快乐”。

获利投资。

通过投资特别是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投

资又可分为三个部分：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资中的周

期性投资，还一个是防守性投资。

从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一部分投资市场相对稳定

一些。在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的部分。而周期性投资，则是依据

各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在

这种低进高出的智慧较量中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一部分投资总

是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属

于一种不十分确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方

式，值得我们尝试。

防守型投资主要包括：

（1）国债；

（2）人民币理财产品和外汇理财产品；

（3）债券型基金；

（4）银行储蓄存款；

（5）分红保险；

（6）货币市场基金。

当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的理财目标，做到

“知己”之后，还需要熟悉理财产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才

能制定一个相对合理的规划。

购房：拒绝做房奴

购房可能影响家庭生活水准长达10～30年，若不事先合理规划，很可能变成

为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换

房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的

房子为主。使用5～10年便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力，可考虑以居

住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出，可换购小户

型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。

保险：不同阶段选择各异

平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。

单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意

外。结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险

种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，如果夫妻双方均

已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。退休后的养老期，

收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活

的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费分配则应多考虑家庭

主要经济支柱的保险需求。

教育：教育储蓄有优势

对普通工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。理财专家建

议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率

优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年

整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二

是教育储蓄免征利息税。

增值：考验风险承受力

如果说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平，那么预期收益更高的

基金、股票等则能使你的财富增值，提升你的生活水平。虽然这类投资品种收益

高，但其风险也相对较高。理财师建议在选择时根据自己的经济能力及风险承受能

力来确定。按照风险程度由低到高，这些产品包括国债、银行理财产品、外汇、基

金、股票等。

个人投资理财计划3篇

篇一：个人理财规划

一、背景资料

王先生，38岁，是到企业年终奖5000元左右。享有该企业提供的养老保险和

医疗保险。

王女士，37岁，是一家私人服装企业的经理，年薪约9万，年终奖根据公司

业绩好坏而定，近年来，约10万元。享有该公司提供的养老保险和医疗保险。

女儿，10岁，目前是小学四年级学生，打算培养读大学。

目前家庭固定资产是于五年前（2004年10月）以约67万在杭州市西湖区购

买了一套108平方米的高层，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还

款，当时的贷款利率为4.05%，目前该房屋现已升值为约130万，一间同样于五年

前购买的18平方米的车厍，原价约14万，现已升值至约25万（小区停车不收

费）。股票原有15万，亏损10万，亏损率约为15.38%，加上房屋贷款，现股票

市值合计55万。另有活期存款6万，年利率0.72%，用于应急。

家中有一辆车，市值12万的骐达。油费约800元每月，平均每年汽油费9600

元，保险费约2300元每月，保养费约500元每年。

在日常开销方面，王先生家庭平均伙食费5000元每月，水费150元每月，电

费每月300元，煤气费每月150元，物管费每月200元，购物（服装、生活用品、

零食等）每月1000元每月，女儿的教育费用每年10000元，旅游每年5000元，机

动（家电更新、过年过节送礼等）10000元每年。

二、财务状况分析

表—1：

优点：目前该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障

状况良好，孩子的教育准备金有所落实，流动性资金安排较合理。

缺点。投资组合不够稳定，股票占流动资金比例较大，使得资金的增值风险比

较高，日常生活费用不够精简。

◆风险承受能力和偏好

分析由于王先生与王小姐的收入相对比较稳定，结余资金较为富裕，已经购置

了一套高层，女儿正上小学，近期求学压力不大，故该家庭的风险承受能力应该比

较强，但根据其金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健

型投资。结合以上情况，理财计划的设定将在充分考虑资金安全的基础上提高增值

收益。

三、理财目标

根据该家庭的财务状况特点和风险偏好，本设计为其拟定的理财目标分为两个

阶段：

近期目标（3年以内）：

●换置私家车（20万左右）

现有资产结构调整●

中期目标（3—10年）：

●女儿的教育资金安排

每年度结余资金合理运用，促进资产增值

还清房贷

还清车贷●●●

四、目标实现方案

近期（3年以内）：

一、换置私家车：

努力赚钱1到2年后，有足够的盈余资金，为换置新车，先把先前的骐达在二

手市场上卖出，用这一部分资金，然后采用银行贷款的形势买车。贷款年限可以为

三年。

二、现有资产结构调整：

现有资产当中，股票买入过多，风险太大，抽取一部分出股市，留下四分之一

投资于股票基金。增加活期存款，以紧急资金的备用。拿出抽出股市

的二分之一的钱买人身意外保险和医疗保险，用剩下的二分之一的钱为养老金

的安排做规划。月开销适当缩减，每月盈余资金定期定投如于储蓄，用来解决房

贷、车贷问题。

中期（3—5年）：

一、女儿的教育资金安排

1、教育储蓄

现在女儿是小学四年级，一直到大学，算大学读四年，一共是12年，每年固

定存入5000块，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是

60000，加上定期储蓄的利息，本息和可达近7万块，很好的解决了女儿教育这块

问题。

2、教育保险

为保险起见，可以购买教育保险。中国人寿子女教育保险，保险金额10000

元，投保年龄选择10周岁，年交保费2987元。至孩子15、16、17周岁的生效对

应日，每年可获得基本保额的10%作为高中教育金。至18、19、20、21周岁的生

效对应日，可获得基本保额的30%，作为大学教育金。

二、每年度结余资金合理运用，促进资产增值

每年度的结余资金，可以做一些风险投资，本来已投资55万的股票，可以分

散开来，取其30%做股票型基金，定时定投，增加教育金和养老金的储备。

取年收入的10%购买黄金，起到保值增值，而且黄金不会贬值，又可以一代传

一代。

三、还清车贷

三年期的车贷，可以采用一次性还款付息的方式，从每年的资金盈余中扣除一

部分，然后从增加的活期存款的帐户当中扣除一部分，仍留下二分之一作为备用

金。

四、还清房贷

一套房，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款

利率为4.05%，20年后，房屋利息就是1.215万，分成20年，每年还房贷1..56

万，20年后将还清。

篇二：个人未来十年理财规划

投资学心得

投资学心得总结之个人未来十年理财规划

规划摘要：

我现在是一名大三的学生，距离毕业还有一年半的时间，然而随着社会进步和

经济的发展，出现在我们面前的新生亊物越来越多，作为生活在新时代的人，除了

学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人都应该提前对自

己未来的前景进行相应的规划，而实现这一规划的途径就是理财。

众所周知，投资学是一门非常生动有趣且对实现财务自由非常有用的学科，在

我们日后的学习生活中也会经常要用到这门学科的知识。在未学习投资学这门课之

前，我一直以为投资等于赌博，因为你所作出判断和决定和赌博一样都是在对未来

结果不确定的情况下做出，完全依靠运气。

但是通过本学期对投资学》为期八周的学习，我深刻的认识到，投资并非完全

靠的是运气，它需要投资者具备较多的对投资的认识和技术分析以及足够的耐心。

同时，通过杨老师对投资学》的讲解，使我对投资的基本工具有所了解，明白可以

从哪些方面投资理财；杨老师教导的“风险和收益”理念，即金融市场上没有“免

费的午餐”，使我明白更高期望收益的代价就是更大的预期波动，即收益越高风险

越大；而通过杨老师对常见股票指数的讲解，使我明白如何投资才能使自己在某一

时间段获得较稳定的投资收益。

此外，通过本学期对投资学》的学习，使我明白我们不能仅仅满足于每月所赚

取的工资，应为了实现财务自由而投资理财。因此我对我未来十年的理财进行了初

步的规划，在这十年内我会经历以下三个阶段：学习、工作、结婚。因此我的理财

计划也主要从这三个方面入手。

第一阶段：学习（1.5年）

在校期间，我会尽量杜绝没事干就逛淘宝买东西、有空就去外面饭店吃饭的坏

习惯，毕竟有些衣服完全不必买、有些高热量食物食用后也会对身体产生不良影

响。因此，在每个月有1000元生活费的

情况下，我会尽量将多余的钱存入“宝宝类”产品（如余额宝、理财通），这

样在节约钱的同时也能赚取一些利息。

在12月份，我也对杨老师所讲的内容进行了一次小小的实践，即将奖学金、

助学金以及平时自己攒下的钱共3000元投入了理财通，期间理财通的七日年利化

率在3.3%到4.1%之间，每日收益在0.3元左右。虽然这次投资的收益不大，但是

却让我明白节约用钱的必要性。

如果在接下来的一年半时间里，我能保持良好的理财习惯，即每月平均投入

300元到理财通，在此期间理财通的七日年利化率保持在4%，那么毕业时的我将拥

有5832元。虽然这笔钱不是很多，但是却应该可以在很大程度上解决刚就业时我

的经济困难，从而尽早实现经济独立。

（大四数据说明：因为临近毕业，应酬会增加，因此家里应该会将生活费提升

至1200元，而自己也会因为饭局、购买正装、打时间增加等因素，增加其开

支，因此，月剩余应该还是只能在300元左右）

第二阶段：工作（4年）

在刚进入社会开始工作的两年时间里，作为一名财务管理专业的学生，我会先

在广州寻找一份助理会计师的工作（由于对助理会计师的月工资收入不是很了解，

因此下列数据参照我姐的工作情况和工资收入），个人月收入应该在3000左右

（每年递增），年收入在50000左右（加上各种季度奖、半年奖以及年终奖等）。

因为一般的公司都会让刚入职的员工入住员工宿舍，公司也会提供免费的两餐供

应，因此生活主要开支在于购买生活必需品以及其他不确定费用等（给父母买礼

物、请客、聚餐、送礼等）。

在工作两年后，我应该能成为一名会计师，因此月收入应该在5000——6000

左右，年收入在80000左右（加上年末分红或者奖金）。因为这个时候职称上去

了，一般公司会让员工离开员工宿舍，因此我的生活开支将主要增加住房费和交通

费这两项。而关于租房的话，我应该会找一个和自己兴趣相投的朋友合租，因此租

房费应该能控制在每年8000元。当然在此期间，我很有可能会找到一个适合自己

的人，然后开始一段甜蜜的恋爱长跑（2年左右），因此从第三年开始我的伙食

费、购买衣物以及其他支出必然会高速增长。

因为最近上课听关老师说过“国债逆回购”（国债逆回购，本质就是一种短期

贷款，也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收

益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付

息。）

因此，作为上班族的我，在资金充裕的情况下，应该会选择“国债逆回购”这

种收益率较高、风险系数较小的理财投资方式。按年化收益率5%计算，那么工作

四年后，我将会共拥有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*

（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=169704.125）

我姐姐大四毕业后，现工作两年了，约有存款7万余元，而且

她的理财方式非常简单，只是每月将节省下的钱存入余额宝，但是如今余额宝

的年收益率仅有2.7%左右。因此我感觉我的理财方式更为合理，表格中的数据也

都比较切合实际。

第三阶段。婚姻在工作四年之后，当自己有了稳定的工作，有了稳定的收入，

同时与男朋友进入感情稳定期时，我就应该为结婚买房做准备了。在一个环境比较

好的酒店举办一个比较简单的结婚仪式的花销应该在50000左右，如果在广州南沙

区附近买房的话，一手房的价格应该在14000—16000元/㎡，买一个两室一厅总面

积在85㎡房子应该需要119—136万元。并且在比较和权衡后我和男朋友应该会选

择公积金贷款买房，因为以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷款到房屋评估价

的80%（90平方米以内，超过90平方米是70%）

首套房首付计算方式。首付款=总房款-客户贷款额，贷款额=合同价（市场

价）×80%，先行公积金贷款利率是2021年10月24日调整并实施的，五年以上公

积金贷款利率3.25%，月利率为3.25%/12，五年级以下公积金贷款利率为年利率

2.75%，全国都一样。

因此，我们将要每个月负担4725—5400元的房贷（选择20年的按揭年数），

为后面计算方便选取5100元作为每月的房贷还款额。如果我们两个人的工资总额

是18万元（其中我是8万元，老公是10万元），如果我们两个能够每个月抽出

4000元作为我们的理财资金，那么我们可能会选择收益率更高的财富增值投资或

进取型的财富增值投资，如投资级别的公司债券、高红利普通股、小市值基金以及

共同基金等。而以上增值投资的年化收益率在6—25%，选择较低的年化收益率8%

（因为个人比较偏好风险小的投资方式），那么在结婚4年后，我们就会拥有约

22万元的本利和了，在这时我们有可能会因为孩子和老人的问题减少每月的理财

金额投入，但是在之前拥有22万元本金下，在每个月依然坚持投入3000元左右的

理财资金的情况下，我们必然会在50岁之前，实现真正的财务自由化。

很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独

立理财的起步阶段。美国股神巴菲特有一句话说得好：

篇三：大学生个人理财规划书

个人理财规划书

姓名：杨云飞学院：商学院班级：b1304学号：08

目录

一、个人基本概况二、理财原则三、理财分析与总结四、理财目标五、理财观

念六、结语

摘要

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时

尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一

定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为

深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以

面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的

时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，

轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经

成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考

虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一

个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现

代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人

理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、个人基本概况：

现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人

民币。

（一）个人基本信息

姓名：杨云飞性别：男年龄：23婚姻状况：未婚

月收入：1200

（二）财务状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。

表1：月度收支情况表

单位：元

表2：年度收支情况表

单位：元

二、理财原则：

在理财过程中应遵循的基本原则。平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保

障。

三、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水

平计算，月收入的比例处于合理范围内。

2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。

3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投

资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并

无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不

具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金

足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。资产配置

和投资规划

在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先

应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。

目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表5：

表5：国内金融机构投资的金融产品

从上表看来，年度结余1700元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组

合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不

够客观。因此，不考虑投资。

4.任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常

必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、

修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作

为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开

2021年投资理财人员的工作计划

投资理财人员的工作计划

（一）

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工

作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己应该做什么，应该怎

么做，怎样能做好，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助

每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而

不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都

能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我

今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握

他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解

客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一

方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作

时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了

这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，

他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道。问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话

也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无

法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展

新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间

推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接

受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是

通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动

走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐

成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好

的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信

念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学

习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的

加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。

投资理财人员的工作计划

（二）

在爆竹声声中，我们迎来了崭新的201x年，对于刚成立不久的我们公司，这

新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作

计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事

销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教

训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了201x年的工作计划：

首先，做好公司新年的第一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提

下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己

带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作

仍然得认真对待。

其次，加强业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视

野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学

习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包

括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私

募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学

习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到

知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工

作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺

点与不足，达到整个团队的共同进步。

第三，工作目标的拟定。

任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作

目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户

详谈，最少留下一个，保证大约有10万左右的资金量。

2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户

能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们

公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原

因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成

80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在

自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上。

第四，值班。

把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，

从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不

能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工

作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效

客户。同时，在空余时间在门口发dm单，争取能让过路客户能进公司来全面了解

公司及公司产品。

第五，客户维护和再开发。

时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客

户进行再挖掘，尽可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，

做好一带十，十传百的联动营销的效果，同时这也是对公司的宣传方式。

第六，工作总结。

每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，

一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工

作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第

二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一

大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能

力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚

天空。

投资理财人员的工作计划

（三）

1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要目标，理

财顾问部会发挥咨询实力，在下一年度要与市场部紧密配合，做好营销服务工

作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定安排配合营销团队的协作

讲座，坚持把营销团队的投资者交流会活动做好，做大，做强，让投资者交流会

成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。

2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服务

系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工作，要确实利用好中

台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现核心客户一对一服务，让客户真实

感受到新服务模式带来的便捷。

3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模式逐步完

善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及员

工都要有客户维护意识，提升回访质量。

4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营业部客户

细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分工

作的详细内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。

5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服务

标准分类，根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分类，

针对不同客户群体充实不同服务项目。

6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营业部目前

情况，提升营业部每周一周聚焦的交流活动的质量。

投资理财人员的工作计划

（四）

公司正规化运作已两个多月，目前，团队架构已基本形成，人员稳定，职业经

理人对行业现状和公司状况有了比较全面的了解，同时两个月的业务实际操作我让

们相信，对公司下一步进行一个较为周密稳妥规划的条件已基本具备，根据新公司

的成长规律，我们认为，需要抓住目前金融行业的商机和公司团队建设的契机，对

公司20xx年的最后一个季度进行一个为期100天的发展周期规划，通过这个周期

性工作，为德邦公司在20xx年的发展打下一个坚实的基础。

一、时间进度：

理财与贷款阶段比例为：第一阶段4：2，第二阶段5：2，第三阶段1：6

二、会战目标：

1、实现贷款总额500万元，理财总额500万元，总计1000万元。

2、商务团队建设。经理级员工4名、主管级员工8名、总规模30人。

3、成交客户数量30人、潜在客户50名、客户信息30000名。

三、业务方案

a、方案：（上上策）

概要。组建集团化公司，办理相关资质，进行公司和项目等全方位包装，可开

展项目融资、股权融资和各种抵押融资。

特点。起点高、力度强、周期长、投入高、稳定性强、一劳永逸解决企业长远

发展，公司全面步入正规化、抗风险能力强，为下一步整合社会和行业资源、上市

融资打下坚实基础。

b、方案：（上策）

概要。进行项目包装，用现有物流园商铺开展租赁权抵押理财服务。

特点。对当下融资能起到积极的推动作用，商务支持费用投入小，需要投入一

定的市场开发费用，有一定的实体经营与资金管控风险。

c、方案：（中策）

概要。成立担保公司，为公司开展第三方担保融资服务。

特点：对当下融资能起到一定的帮助，商务支持费用投入小，市场开发费用投

入大，无行业竞争优势，法律风险与经济风险很大。20xx年百日大会战d、方案：

（下策）

概要。在现有公司的基础上进行融资和理财服务。

特点。融资理财困难极大，理财业务无保障，商务支持基本无费用投入，要达

到贷款会战目标，市场开发费用巨大，经营风险极大。

选择上述哪种方案，请于9日前敲定。

四、商务模式

1、运营模式

贷款：宣传--引进--初评--风控--放贷--跟踪--合同解除、续约或抵押物处置

理财：宣传--引进--讲解--考察--签约--跟踪--合同解除或续约

2、营销模式

市场拓展：上门拜访、短信营销、营销、其他户外宣传及广告

书籍赠送：组织编写20xx年理财白皮书或融资指南

营业推广：开展中小企业融资、财务咨询、家庭理财大讲堂

五、费用投入

1、短信费用：30万条：2万元

2、费用：每月千元5000元

3、宣传彩页：1万份5000元

4、书籍印刷：5万册50000元

5、科普讲座：场地及布置费用5000元

6、交通费用：车辆燃油费用10000万元

7、团队建设：3000元

8、其他费用：2000元

以上合计约：10万元

六、组织保障

成立日常办公机构风险控制部，负责贷款与融资风险控制、合同签订、合同履

约跟踪、抵押物变现处置等事项。部门设专职经理1人，全权负责风险评估体系建

立与执行、所有理财业务与50万元以下贷款合同签订事宜，50万元以上贷款事项

报刘总审批执行。

投资理财人员的工作计划

（五）

一、进一步推进城市建设投融资体制改革

积极配合广州市城市建设投融资体制改革，推进公司融资平台的完善，争取政

府提供相适应的资金安排和措施，建立新的还本付息保障机制，培育新的融资能

力，多方位、多渠道拓展新的筹融资渠道，推动城建投融资建设的可持续发展。

二、加大融资力度

多方位融资，分散风险，解决20xx年项目配套资本金问题，拟发行企业债券

28亿元，通过直接融资降低融资成本和政策性风险。

三、加强银企合作

把握当前的国家政策走向，积极应对金融形势的变化，继续与各银行建立良好

的银企合作关系，按照广州市城建固定资产投资计划的安排，认真做好新增项目的

贷款工作及贷款还本付息工作。

四、提高资金的管理水平

进一步完善融资和资金拨付的管理，加强资金的计划性和风险性管理，积极将

提款、拨款工作做得更细、更好，既保证项目建设资金的及时到位又尽量降低成

本。

五、解决好历史遗留的问题

继续推进公司历史遗留问题的解决。从工程结算和形成资产入手，清理好我公

司未结算项目，切实解决因工程项目迟迟不结算而导致的超概、利息分摊等历史遣

留问题。

六、加快项目建设的速度

全力推进工程项目建设，确保公司承担的建设工程按计划全面推进。各个工程

项目要认真总结项目建设和管理的经验教训，通过树先进，抓典范，在工程建设中

出人才、出业绩、出经验、出成果、出品牌。

七、探讨和尝试新的管理模式

继续探讨多种运营管理模式。新电视塔公司按确定经营模式推进工作，为实现

建设期向经营期过度的"无缝接轨"创造条件;复建公司做好仓边路等项目由建设期

转入商业运作的经营管理工作，积极探索独具特色的商业运营模式;新光一期项目

要进一步加强运营管理，提高车流量和通行费收入，降低运营成本。

八、推进学习型企业的建设

继续推进建立学习型、节约型公司建设。加强财务和预算管理。改革公司的人

事管理制度，建立适应公司实际的职务晋升、薪酬激励机制。

九、加快推进综合信息平台系统建设，全力推进公司信息化进程在办公自动化

系统及资金拨付系统投入使用基础上，推进工程管理和资产管理系统的开发，推进

与下属公司的计算机连网工作，努力推进无纸化办公，提高公司工作效率。

十、进一步加强下属公司管理

理顺对下属公司的管理关系，加强对下属公司工作的监督和指导。建立有效的

激励考核制度和切合实际管理办法。

十一、进一步加强党建、党风廉政建设和工会、共青团工作要找出这些方面工

作中的问题与不足，及时解决，把工作做实。

计划四：投资公司工作计划

新的一年即将来临，投资公司将振奋精神，坚定信心，以奋发有为的良好精神

状态和扎扎实实的工作作风，正视、克服、解决公司起步阶段面临的诸多困难和问

题。理清工作思路，推进项目建设，强化资金管理，完善运作机制，提高竞争实

力，为全面出色完成20xx年既定的工作目标而努力奋斗。

一是抓好人员队伍的培训教育工作，为提高整体素质，加强科室人员的业务

知识学习，不断提高科室人员的业务水平，待人接物及协调水平和文字水平。

二是继续跟进七里河南岸绿化、亮化工作前期手续的办理。

三是滨河路两侧路灯等头的更换、北岸景观灯的更换。

四是分析当前的自行车租赁系统，制定出详细的方案及切实可行的管理方

法。确保健身绿道自行车的出租试运行工作顺利进行。

五是努力完成七里河沿岸、百泉大道与滨河观光路沿线广告位招商工作。

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投资理财工作计划

投资理财工作计划

（一）

1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要目标，理

财顾问部会发挥咨询实力，在下一年度要与市场部紧密配合，做好营销服务工

作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定安排配合营销团队的协作

讲座，坚持把营销团队的投资者交流会活动做好，做大，做强，让投资者交流会

成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。

2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服务

系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工作，要确实利用好中

台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现核心客户一对一服务，让客户真实

感受到新服务模式带来的便捷。

3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模式逐步完

善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及员

工都要有客户维护意识，提升回访质量。

4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营业部客户

细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分工

作的详细内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。

5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服务

标准分类，根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分类，

针对不同客户群体充实不同服务项目。

6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营业部目前

情况，提升营业部每周一周聚焦的交流活动的质量。

投资理财工作计划

（二）

在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这

新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作

计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事

销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教

训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：

首先，做好公司新年的第一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提

下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己

带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作

仍然得认真对待。

其次，加强业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视

野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学

习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包

括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私

募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学

习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到

知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工

作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺

点与不足，达到整个团队的共同进步。

第三，工作目标的拟定。

任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作

目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户

详谈，最少留下一个，保证大约有10万左右的资金量。

2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户

能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们

公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原

因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成

80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在

自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，

从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不

能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工

作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效

客户。同时，在空余时间在门口发dm单，争取能让过路客户能进公司来全面了解

公司及公司产品。

第五，客户维护和再开发。

时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客

户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资

源，做好一带十，十传百的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。

第六，工作总结。

每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，

一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工

作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第

二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一

大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能

力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚

天空。

投资理财工作计划

（三）

转眼间又要进入新的一年20xx年了，又是一个充满挑战、机遇与压力开始的

一年，是辞旧迎新、再次展现自己的又一开始。也是我非常重要的一年。出来工作

快3个年头，面对竟争激烈而有现实的社会，生活和工作压力驱使我要努力工作和

认真学习，让自己成为一个真正有实力的管理者，为自己创造一个美好的未来。在

此，我订立了本年度工作计划，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。

我叫，于200x年毕业于xxxx大学xx专业，曾经在xx证券任投资顾问一职。

x年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不

少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单

位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理

的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽

早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局

面，并以为每一位客户奉上最满意的服务为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。

现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

秋天带着几分寒意悄然而至，生工学院第七届团总支学生会办公室的工作也将

开始崭新的征程，我对在这样崭新的心情下开始工作、学习和生活充满了期盼。作

为学生会的一名新人，我怀揣着饱满的热情，对接下来一学期的办公室工作做出如

下个人工作计划：

我们将根据我园幼教工作计划，保教结合，以素质提高为主，以创设良好的育

儿环境及优化幼儿一日活动为重点，我们将本着同一个目标：让每一个孩子健康、

愉快地生活，全面发展成为会学习、会思考、会交往、有创造性的新一代儿童。以

"尊敬幼儿、尊敬家长、一切以幼儿利益为优先的原则"开展各项工作，争取更好的

成绩。

第四季度就是年底了，这个时候要全力维护老客户交办的业务情况。首先，要

逐步了解老客户中有潜力开发的客户资源，找出有漏洞的地方，有针对性的做可行

性建议，力争为客户公司的知识产权保护做到最全面，代理费用每月至少达1万元

以上。

提升业务能力。一是提升写作能力。加强理论学习，注重平时公文写作中的

锻炼，注意办公室其他撰写材料的学习，能较好完成交办的新文件拟稿任务。

二是提升语言表达能力。加强说话训练，做到汇报工作准确、简洁、清楚。三是

提升办事能力。准确领会工作内容，勤于思考，能按照工作职责或领导交办事项

要求，较好的完成任务。

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工

作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己应该做什么，应该怎

么做，怎样能做好，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助

每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而

不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都

能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我

今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握

他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解

客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一

方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作

时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了

这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，

他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道。问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话

也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无

法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展

新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间

推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接

受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是

通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动

走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐

成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好

的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

能够用积极的态度参与感受、体验歌剧音乐，对歌剧、舞剧音乐感兴趣，乐于

学习了解与歌剧有关的音乐文化。

不折不扣完成工程部领导安排的其他和临时性工作，主要是基础数据的提供，

各项文档整理，对外联系的函件起草或一些文秘性工作。

a、以多种方式向学生提供广泛的信息。由于物理学与生活、社会有着极为深

密和广泛的联系，困此在实际教学中，要结合本地实际，进取学生常见的事例，尽

可能采作图片、投影、录像、光盘、cai课件进行教学。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信

念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学

习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的

加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。

投资理财工作计划

（四）

为着力完善萍乡陶瓷产业基地中小企业融资担保体系，向中小企业提供便利的

融资渠道和优质的融资担保服务，促进企业稳健持续发展，经区委批准于20xx年

6月成立了萍乡市湘东区中小企业融资担保中心和江西萍乡燎原投资，鉴于融资担

保工作的特殊性，根据《江西省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定：凡是

设立担保机构须经省政府金融办批准，并颁发融资性担保机构经营许可证后方可开

展融资担保业务。由于省金融办1、2月份对全省融资性担保机构进行规范整顿，

暂时不批新成立的担保机构，所以目前我个人认为可以从以下几个方面来开展工

作：

一、迅速按《江西省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定准备好相关资

料，争取尽早到省金融办把经营许可证办下来。

二、加强与银行沟通，选定合作银行，简化*款手续，充分发挥担保公司的作

用。先由单一合作银行再向多家合作银行发展，推进与金融机构合作机制与信息沟

通机制的形成，积极落实利益共享，风险共担机制和进行适当的利率调整，从而建

立公平合理的协作关系，为企业融资牵线搭桥。

三、建立和完善中小企业信用体系

第一、开展中小企业资信评估。深入企业了解其财务、生产、销售等情况，通

过查询收集企业的具体信息，由企业申报资金需求，将征集的信息统一提交管委

会，评审。

第二，建立中小企业动态信用信息数据库。对所有评定等级的中小企业建立信

用信息库，包含中小企业的信用等级、法定代表人、注册资产、经营范围、纳税额

度等信息，在湘东政务网站公布，提供可供查询的开放式渠道。

第三，建立企业的守信褒扬与失信惩戒机制。企业的信用与担保机构和银行的

业务相衔接，对资信等级高的中小企业，登记审核机构应简化年检手续，逐步实行

备案制;对于失信企业，将其打入各种融资方式的黑名单，使其被市场自动淘汰，

或者促其强化信用观念、履约守信。

投资理财工作计划

（五）

201x年，将是我公司经营发展新的历史时期，也是新的关键阶段，作公司一

名财务系统的工作人员，应该有自己责任感、使命感和紧迫感，努力做好工作。因

此，我对自己在201x年的工作进行了认直仔细的规划，我将在上级的正确领导

下，在同事的帮助协作下，创新性的做好财务资金监督管理工作，为企业的持续健

康发展做出更大的贡献，具体的工作计划及建议如下：

一是加强学习，提高自己的业务素质和综合能力。随着社会的不断发展，会

计的概念越来越抽象，它不再局限于某个学科，在税务、计算机应用、公司法、企

业管理等诸多领域都有所涉及，企业的财务管理对财会人员的素质提出了越来越高

的要求，在新的一年时在，我将进一步加大学习的力度，提高自己财务业务水平，

特别要结合企业行业发展及自己的岗位工作需求，加强相关业务方面的学习，使自

己的财务业务能力不断提高，以适应工作的需求，特别要积极参加公司组织的各项

业务培训，还要参加一些重要的会计培训部门组织的专家培训，使自己的财务业务

水平更上一个新的台阶。

二是更加认真负责的做好自己的本职工作，在自己的工作岗位上，对各项财

务资金的管理都要严格把关，不能有半点疏忽和大意，银行划款复核（资金划

转、新股申购、债券买卖、基金申购、回购、定期及通知存款资金划转）前台交

易系统复核（资金增减、债券兑息兑付、定期存款确认、定期存款到期确认）中

央国债系统复核（债券买卖、债券回购、收款付款确认、dvp交易资金划转），要

加强一些账目、帐务处理的研究和分析，确保财务管理的规范和高效。

三是做好一些重大项目的投资核算。重大经营项目事关企业今后的发展，资

金安全性与项目投资的可行性以及企业发展的后续性息息相关，特别是201x年两

个债权项目的投资核算、付息等工作，要保证时间性和规范性。我将大力加强与托

管银行的沟通和协调，不断探索和总结合作和业务联系的新方法和途径，保证各方

合作程序和业务往来的顺畅。在华发项目上，除要做一些资金管理的基础工作以

外，还在201x年召开受益人大会以后，时行资金建帐，并做好系统的操作工作，

保障业务系统的正常运作。

四是加强会计档案的管理工作。我们虽然在201x年对会计档案管理工作进行

了规范严格的整理，在201x年，我将在201x年的基础上，严格按照国家一级档案

管理的要求进一步完善和规范，要保证目录、各项帐本的存放等都高度的一致性，

特别是一些重要帐户和原始凭证等业务帐本都要严格备案登记存查。

五是加强与公司各部门的沟通协作，通过沟通和交流，才能达到业务的统一

性和规范性，实现合作紧密，工作有序，防止发生推诿扯皮等现象。造成工作的

延迟和业务的疏漏。

六是加强应急管理的研究和分析。资金管理难免会出现一些意想不到的突发

事件，这对于财务管理来说是一个大忌，甚至会影响到企业整个资金链的管理，所

以就加强应急管理的研究，积极出一些财务资金管理的应急预案，确保发生突发事

件时能紧急启对应急预案，保障企业财务管理的正常进行。

七是一些建议。应抓好"节支"工作，采取具体措施，抓住关键环节，针对资

金周转过程中的每个关键点和关键程序，建立相应的制度，严格控制各项支出，切

实提高资金的使用效益。首先，要制定科学合理的定员、定额费用标准，将单位的

各项财务收支活动全部纳入预算管理范围，提高预算的编制水平。财务预算的编制

要体现在对重点工作的资金保障上，同时也要体现在对资金的节约上;其次，在预

算执行中，要建立健全各项财务支出控制制度，并结合单位事业发展的实际情况，

提出减少费用支出的各项措施，努力把各项费用支出控制在预算范围之内;第三，

建立和完善资金使用的绩效考核制度，对各项财务支出事项要追踪问效，要充分发

挥财务部门在建设节约型行业中的作用。第四，要大力压缩非生产性开支，促进全

行业节约活动的开展，形成"节约光荣，浪费可耻"的行业氛围。