家庭财务管理

家庭财务分析报告范文

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今

社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极

投资，科学理财，才会拥有美好的明天。以下是为大家的家庭财务

分析范文，希望对你们有所帮助！

从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属

于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃开展的阶段，

收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利

待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。

您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结

余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为

孩子的安康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用缺乏的风

险是您比较关注的问题。

您的家庭正处在稳定开展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工

作，积累了一定的经济根底，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥

有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进

展一定的投资。

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今

社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极

投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。

此根底上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套

可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮

助。

1）资产负债比率=总负债/总资产=15.6%

这项数据反映了您家庭综合还债能力的上下。经历说明家庭的

资产负债率一

般以50%较为适宜。您的负债率比较低，债务压力小，一般不

会出现财务危机。2）结余比率=每月结余/月收入=10%

这项数据反映了您家庭控制开支的能力，经历数值应该在40%

以上，而您的这项指标仅为10%，说明家庭储蓄能力很弱。您应该

在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进展家庭财务管理

的有效手段。3）债务归还率=月还贷额/月收入=25%

经历数值说明，债务归还率低于50%比较平安。您的债务归还

率远低于50%，说明房贷并没有影响您的正常生活。但是为了增强

您的储蓄能力，您可以考虑通过延长债务归还期限降低月供水平，

维持家庭财务的持续开展。4）流动性比率=流动性资产/每月支出

=7.4

流动性比率的理想值在3-6之间。目前您的流动资产比率在

7.4，说明至少能维持家庭7-8个月的开销，能够应付突发事件的发

生。但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于像您和太太这样

工作十分稳定，收入有保障的家庭来说，其资产流动性比例可以相

对较低，建议您可以将流动性资产保存有1.6万元，从而将更多的

资金用投资，以获得更高的投资收益。

从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人

年收入总额的10%至20%。从您提供的情况看，您年保费支出只占收

入的3%，家庭可能未能获得足够的保障。您和妻子都已经购置了重

大疾病保险，而且单位应该也的为您和妻子购置了养老保险，社会

保险等。我们建议您增加一份意外伤害，毕竟您是一家的顶梁柱，

保障您才能保障整个家庭。另外，宝宝在三个月后就要出生了，新

生的宝宝抵抗力较弱，可以为其购置一份医疗保险。

通过以上分析可以看出，您的家庭财务状况和收支情况相对稳

定，债务负担也比较轻。但家庭资产构造单一，且储蓄所占比率太

高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另

外，您的家庭保障仍略显缺乏，需要进一步加强。

您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要尽早开始准

备。我的建议是：尽快调整资产构造，适度对基金和保险等产品加

大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

几点根本假设

作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀

情况，并结合您家庭的详细情况作分析。

1）通货膨胀的预测

虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和，同比仅上涨

3.1%，未来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下

行风险，通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府通过多种政策以稳

定通胀，但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。

2）家庭收入增长可期

您和太太的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断

上升。我们假设您和妻子的收入年增长率都为5%

3）宝宝养育费用大致估算

宝宝出生以后，家庭开支每年要增加1万左右，之后从宝宝3

岁入托到他23岁大学毕业，假设每月教育费用开始为1200元，之

后随通货膨胀年增长3%。

4）最低现金持有量

从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个

月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约2500元的水平计，维

持约1.5万元的活期存款已经足够。

5）风险承受能力分析

您与妻子目前的工作与收入都相对稳定，正处于事业开展阶

段，身体安康，这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。