去银行存钱的步骤

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中国人银行存钱五大技巧

“有钱了存银行”虽然是个略显“落后”的理财观念，但却是很多人一直热衷的事

情，不过“存银行”也有很多技巧，存钱方法得当，收益将大为改观。

玩转你的存款，充分榨干银行的利息，也是门学问。那么，究竟应该如何玩转你手中的

存款呢?理财专家总结出5大银行存款技巧，帮你把手里的闲钱充分转动起来。

技巧一：金字塔式储蓄法

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，

当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得

到利息收入。

比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期

存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出

即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资

金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。

理财师指出，活期、定期是人们最常见的储蓄品种，此外，存钱方式还包括1天或7

天通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等多种。不同的人群应

选择不同的储蓄方法，这样才可更好地实现钱生钱。

技巧二：十二存单法

十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十二个月，从次

年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。

或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定会在每月的固

定日子领到薪水吧，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期

存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。

你可以每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一

年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。

从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款

利息;如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱

添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

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十二存单法，不仅能获得远高于活期存款的利息，同时存单从次年开始每月都有一笔到

期，在急需用钱时，就可以将当月到期的存单兑现。因此，十二存单法同时具备了灵活存取

和高额回报的两大优势。

如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的

存款利息，是一个两全其美的做法。

假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。因此，十二存单法同时具

备了灵活存取和高额回报两大优势。

专家提醒，在实行十二存单定存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以

免去多跑银行之苦了。

技巧三：五张存单法

五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要

用，将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5

年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存;两年后，两份2年

期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存;3年后，3年定存到期，

将本息取出存成5年定期;以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出

存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。

这样一来，手上就会有五张5年期定存，且每年都会有一张到期，从而最大程度地赚取

更高的利息。值得一提的是，目前五年期定存利息4.75%。

技巧四：利率向导法

利率向导法是指利用国家宏观经济政策，合理选择存款周期。如果央行存在加息可能性，

可以选择较长期的存款期限;相反，如果央行有降息可能，存款期限应以中短期为主。如此

一来，投资者可以赶上央行政策调整节奏，规避利率风险。

技巧五：组合存储法

组合存储法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲

置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。

在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把

取出来的利息存到里面。

以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本

取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。

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比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，24个月都分别有一笔利息存入另外

一个账户，再去计息。

网上流传着一个段子：如果你爱一家银行，请给它存钱;如果你恨一家银行，等到月末

再给它存钱。这源于央行、财政部、银监会联合对银行存款“冲时点”行为进行了严格约束，

将对存款偏离正常日均范围的银行严惩。

目前中国已成为全球储蓄金额最多的国家，同时也是人均储蓄最多的国家，中国人均居

民储蓄已经超过3万元。相应的，中国也是目前全球储蓄率最高的国家，目前居民储蓄率已

超过50%，远远超过世界平均水平。

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