合规心得

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从我做起，合规操作

——合规文化教育学习的心得体会

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的

内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场

竞争力奠定了基础。至此要构建未来和谐的农行，就要积极倡导合规

文化，认真学习“三个指引”做到“常练为政之功，常修为政之德，

常思贪欲之害”，不断提高自身综合素质和执行能力。通过此次教育

学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了

更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业

中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，

一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人

生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在

这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位

的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了

农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规

范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与

德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难

于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就

没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在

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从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以

来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚

的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是

我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老

实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。

所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根

本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按

照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方

圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面

加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作

为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行

窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始

终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办

理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很

清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取

更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次

的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉

得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发

展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来

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产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按

照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权

益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是

一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣

丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广

大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某

一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：

“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在

百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对

各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各

行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而

言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张

票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，

抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情

面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规

章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才

有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，

而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预

防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之

所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强

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调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好

思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持

经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己

“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础

和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严

格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一

方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗

位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是

预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位

的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，

及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内

控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标

准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相

关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了

更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操

作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益

的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

让合规文化源远流长

——合规文化建设之心得

随着全球化进程的加快，国内外金融竞争日趋激烈，银行业合规

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文化建设势在必行。我行刚成立上市，面临更加复杂及严峻的挑战，

要想在万众瞩目中做到“让国家满意、让股东满意、让社会满意、让

员工满意”，将我行建设成为城乡一体化的全能型国际金融企业，合

规文化建设不容懈怠。

为防范金融风险，保证我行稳健经营，确保各项业务流程合法合

规，我行高度重视合规文化建设。长期以来，我行践行“细节决定成

败，合规创造价值，责任成就事业”的理念，加强内控管理，狠抓案

件防控工作，定期不定期检查合法合规操作。但遗憾的是，我行仍然

有小部分员工合规风险意识淡薄，工作中贪图自身方便随意发挥，一

方面影响了工作效率和工作质量，容易产生操作风险，损害自身和客

户利益。另一方面，影响了我行专业化操作，破坏我行公众银行形象。

我认为，既然“合规”作为一种文化，就需要在长期中熏陶、沉

淀、强化，需要从思想、制度、环境等更方面不断努力，需要各个部

门各个员工的通力合作，才能保证这种文化深入人心，源远流长。

第一、加强合规文化建设，要树立起合规意识。正确的意识，最

直接最有效是来自于有效的制度。我们要以《银行业金融机构从业人

员职业操守指引》、《中国农业银行员工行为守则》、《农业银行内部控

制基本规定》等各项制度规范为导向，建立正确的合规意识。今年7

月，我行制定了《2010年合规文化建设活动实施方案》和《2010

年合规文化建设活动实施日程表》，在内部网设立合规文化建设活动

专栏，以便更广泛、更全面、更系统地推广合规文化。今年9月，我

行综合部深入到各网点，组织开展了合规文化宣讲活动，以加强员工

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合规文化教育培训，强化全行员工合规操作的意识，确保合规理念深

入各个部门、各个网点，做到人人懂合规，人人知合规。

第二、加强合规操作管理，确保合规操作落实到每个工作流程

上去。

合规理念的确立，是要运用到各项工作流程当中去。领导干部要

当好“带头人”，严格按照各项规章制度，依法办事，秉公办事，切

实做到各项工作决策合规合法，为合规文化建设树立榜样；要不断提

高内控管理能力，加强案件防控，提高风险防范意识；要带领员工树

立起“业务发展、合规为先”的理念，督促员工，严格遵守各项制度，

合规合法操作。特别是网点的一线员工，他们的服务水平、业务水平、

工作态度等，一举一动都直接反映了我行的综合能力，所以一线员工

的合规操作尤其重要。一线员工在业务操作中，每个环节每个步骤，

都必须严格按照我行各项制度进行，不因任何外界阻力而忽视制度的

执行，切实做到合规合法，才能保证业务操作的正确、安全、高效，

才能维护员工客户的合法权益。

第三、加大合规监督检查力度，对违反合规行为严惩不贷。

要使合规相关规章制度行之有效，必须加强监督力度，对违反合

规的行为严惩不贷，才能确保制度的不可抗拒性。通过定期和不定期

的方式，对我行重点业务、重点区域、重点环节进行检查和指导，切

实做到有效防范和化解各种经营风险。并对检查中发现的问题，督促

其整改和改进，将合规工作落到实处，促进我行合规稳健经营。同时，

对整改不力行为，按照规定进行处罚，对故意违规者，严格执行“双

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线问责”、“重大案件上追两级”规定，不搞特俗化，不走人情路，切

实保障合规制度的震慑性。

我行要不断推进合规体系建设，加强各个部门的组织协调作用，

做到全行员工积极参与，将合规理念贯穿于各项工作、各个环节，营

造全行员工齐齐合规的环境氛围，确保我行合规经营稳健经营，以促

进我行各项业务的发展，推进发展成为城乡一体化的全能型国际金融

企业。合规文化建设任重而道远，要想合规文化经久不衰，源远流长，

还需要我行各级员工在未来的发展道路中孜孜不倦地努力。

浅谈合规文化建设

为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经

营理念都发生了较大的变化。合规文化建设已成为银行业金融机

构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取

得了一些成绩，但也存在一定问题，下面我就当前开展的合规文

化建设活动谈几点自己的粗浅看法。

一、合规文化建设的重要意义

合规文化建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时

巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文

件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的

首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思

想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎

内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，

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促进银行与外部环境的协调、可持续发展。”

“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既

要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的

经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动

从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都

去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统

一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成

效。那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模

式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管

理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。

二、开展合规文化建设的意见和建议

笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职

责、合规管理环境三个部分组成。目前农商行的合规文化建设虽

然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下

功夫。

1、进一步建立、健全合规管理体制

我行改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、

发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定

因素，还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上，部分支行分

理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没

有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此

外，还有一些支行已出台的内控制度急于求成，存在脱离实际、

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与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了我行依法合规经

营。

合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农商行依法合

规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础，由于没

有现成的模式可以借鉴，我们必须从市场竞争的客观需求入手，

通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，

决不能操之过急。

2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管理机

制

由于某些支行内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊的地理

环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道德风险及

操作风险，甚至形成严重的经济案件。同时，我们发现作为合规

风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时，很难实施独

立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、

授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也很难在第一时间

及时把握和解决。因此，要想合规管理就要首先消除集权，只有

不同的权力机关，相互制约，才能从根本上有效地实施合规文化

建设。要把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高

全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓

落实、求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人

负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。一线员工在明确

自己的岗位职责的同时，严格按照操作流程进行操作，从而实现

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自控风险、自查隐患。通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始

终；把谁的岗位谁负责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯

穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。同时信用社要采取自

查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条”措施、开

展“五大”系列活动的要求，在基层信用社、联社职能部门、个

人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、

重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽

核人员进行深入排查。根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽

核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐

患要督促及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根

源，切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。

3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养

巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，

银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银

行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社在存贷比例

低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲

动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额

与比例“双升”。

合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各

类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没

有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；

对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其原因还是员

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工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两

张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化

建设的重中之重。各支行应以科学的发展观为指导，紧密联系实

际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让员工自己定制度，自己

查风险，通过座谈会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自

己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。

银行要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后

的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，

让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。通过

自身的不断学习和锻炼，实现真正的合规。

银行合规文化建设教育活动心得体会

银行合规文化建设教育活动心得体会

强化学习提高认识树立企业良好形象

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具

有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借

鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工

的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行

改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位

职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操

作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对

加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社

会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展

要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，

不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗

双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等

方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在

大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎

经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部

大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好

的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经

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营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教

育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者

和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员

工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，

把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体

活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，

业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人

熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业

道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会

队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规

文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠

抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工

程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有

一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、

价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成

有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使

全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的

员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多

少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价

值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理

和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当

交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠

正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案

件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项

工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行

各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和

柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服

务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，

提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通

过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到

“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止

出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒

银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条

件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，也不要

盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出

位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一

系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止

违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代

科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及

关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自

我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制

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度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展

有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用

金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽

思想的侵蚀。