金融行业有哪些

金融行业的发展现状和发展趋势

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金融行业简介

一、行业简介

定义：简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系

的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关

的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

核心：金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、

不同空间之间进行配置的交易都是金融交易，金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为

什么会出现、如何发生、怎样发展，等等。

金融在国民经济中具有举足轻重的地位和作用，是社会资金运动的中枢神经

系统。现代市场经济条件下，以货币流通和社会信用总和为内容的金融在社会资

金的筹措和分配中所占的比重越来越大。因此，金融作为一国社会资金流通系统

的基本组成部分，对经济的增长和发展起着十分重要的调节控制作用。

金融的构成要素有5点：

1、金融对象：货币（资金）。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性

和增值性。

2、金融方式：以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象，一般是信用关

系的书面证明、债权债务的契约文书等，包括直接融资：无中介机构介入；间接融资：通

过中介结构的媒介作用来实现的金融

3、金融机构：通常区分为银行和非银行金融机构

4、金融场所：即金融市场，包括资本市场、货币市场、外汇市场，保险市场，衍生性

金融工具市场，等等；

5、制度和调控机制：对金融活动进行监督和调控等。

各要素间关系：金融活动一般以信用工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场

中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作

用。

二、金融机构

金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可

分为四大类：

第一类，中央银行，即中国人民银行。

第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。

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第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券

公司(投资银行)，财务公司，信托投资公司等。

第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，

构成了一个完整的金融机构体系。

行业细分：

1、中国人民银行

中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并

组成的。1984年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年9月，国务

院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行

的业务。1995年3月18日通过的《中华人民共和国中国人民银行法》确立了其作为中央银

行的法律依据。

2、政策性银行

政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不

以盈利为目标的金融机构。1994年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进

出口银行和中国农业发展银行。

2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司成立，成为我国第一家由政策银行转

型而来的商业银行。

3、商业银行

商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金

融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。

商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求

合理的资产与负债结构，使银行资产达到保值增值目的。我国现有5家国有商业银行（中、

农、工、建、交通银行）、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发

展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及恒丰银行），110家城市商业银行。

4、保险公司

保险，运用互助共济的原理，将个体面临的风险由群体来分担。

目前，我国保险公司的业务险种达400余种，大致可分为财产保险、责任保险、保证

保险，人身保险四大类及保险机构之间的再保险。1995年10月1日，第一部保险法《中华

人民共和国保险法》开始施行。

我国全国性的保险公司包括中国人民保险（集团）公司，中保财产保险有限公司，中保

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人寿保险有限公司，中保再保险有限公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险公司，华泰

财产保险公司，泰康人寿保险公司和新华人寿保险公司等；地方性的保险公司有新疆兵团保

险公司，天安保险公司，大众保险公司，永安财产保险公司和华安财产保险公司等；外资、

合资保险公司有香港民安保险深圳公司，美国友邦保险公司上海分公司，美国美亚保险公司

广州分公司，东京海上保险公司上海分公司，中宏人寿保险股份有限公司和瑞士丰泰保险公

司上海分公司等。

5、信托投资公司

信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称

为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产

保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根据国务院关于进一步清理整顿金融性

公司的要求，我国信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、和其他代理业务，少数确

属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以的专项信托受益债券，

用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。信托业务一律采取委托人和

受托人签订信托契约的方式进行，信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取

手续费，费率由中国人民银行会同有关部门制定。

信托投资公司业务特点：收益高、责任重、风险大、管理复杂等。

6、证券机构

证券，指政府部门批准发行和流通的股票、债券、基金、存托凭证和有价凭证。

主要证券机构简介：

证券公司，又称证券商，主要业务：推销政府债券、企业债券和股票代理买卖和自营买

卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等，如

华夏证券有限公司，中国国泰证券有限公司等。

证券交易所，不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供证券交易的的场所和

设施，并履行相关职责，实行目律性管理。如上海证券交易所和深圳证券交易所。

登记结算公司，确保证券交易的过程准确和资金及时、足额到帐

7、财务公司

我国的财务公司，是由企业集团内部各成员单位入股，向社会筹集中长期资金，为企业

技术进步服务的金融股份有限公司。

主要业务：吸收集团成员的存款；发行财务公司债券；对集团成员发放贷款；办理同业

拆借业务；对集团成员单位产品的购买者提供买方信贷等。

财务公司的定位，应以筹集中长期资金，用于支持企业技术改造，而企业集团成员所需

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短期资金转由商业银行贷款支持。

8、信用合作组织

合作制，是分散的小商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得某种服务，按照自愿、

平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。

合作制股份制

入股方式自下而上参股自上而下控股

经营目标为社员服务利润最大化

管理方式“一人一票”“一股一票”

分配方式盈利主要用于积累，归社员集体所有，股东分红，积累要量化到每一股份

9、其他金融机构

中国邮政储金汇业局：以个人为服务对象，以经办储蓄和个人汇兑等负债、结算业务为

主。

金融租赁公司：根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；租

期内承租人只有使用权。

典当行：以实物占有权转移的形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款。

三．发展现状

1.债券市场

2009-2011年的3年间，中国债券市场发行量分别为86475亿元、95088亿元和69625

亿元。其中2009和2010年分别比2008年多增了15748和24361亿元(2011年发行规模减少，

主要是央票发行量快速缩减所致)。其中非金融企业发债(包括企业债、短期融资券、中期票

据)数量分别为15749亿元、15293亿元和15333亿元，均比2008年增长80%以上。在自律

管理模式下，我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集

合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普遍欢

迎和广泛好评。据国际清算银行统计，我国债券市场已经连续几年保持世界第五、亚洲第二

的地位。

2.保险行业

对于保险行业而言，2011年可谓几家欢喜几家愁。截至3月底，A股四大上市保险企业

2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9.61%；实现净利润522.66

亿元，同比下降16.59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。具体来看，

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中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4%、25.89%和12.5%，

而中国人寿这三项数据则分别下降了0.87%、45.31%和45.49%。

3.上市公司

51报告在线数据显示，已公布年报的1324家上市公司2011年合计营业收入为17.47万

亿元，净利润收入为1.74万亿元，同比分别增长23.76%和13.66%，而2010年这些公司合计

营收增速和净利润增速分别达到了35.43%和39.82%。与A股整体业绩下滑不同，银行业在

2011年依然保持了强劲的增长势头。截至3月底，除南京银行、北京银行、光大银行和宁波

银行外，其余12家上市银行均已公布了2011年年报，这12家银行2011年合计实现营业收

入2.15万亿元，占1324家上市公司营业总收入的12.32%；实现净利润8489亿元，即平均每

天进账23.26亿元，占比更是达到了48.79%。

4.分支

汽车金融业

汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服务组

织为经营主体，为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。

完整的汽车金融业服务体系具备3项主要职能：为厂商维护销售体系，整合销售渠道，

提供市场信息；为经销商提供存贷融资，营运融资，设备融资；为直接用户提供消费信贷、

租赁融资、维修融资、保险等业务。

汽车金融业最初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提

供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和

职能的不断拓展，汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全

方位金融服务；现代成熟的汽车金融业已经衍生出行业金融职能：除了汽车消费信贷服务外，

还包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡等，渗透到了从制造→销售→消费，

直到最后报废的整个汽车产业每个环节以及与之相关联的其它产业。包含有条件融资、储蓄、

信用卡、贷款、保险与担保等业务，形成了比较完整的金融服务业链。有人甚至认为汽车产

业有两条腿，其中一条就是汽车金融。

三，金融市场，人才需求

在全球化的环境下，我国金融市场也逐步走向国际化，与各国的经济有着密切联系。同

时在这种情况下我国国民经济发展迅速增长，消费需求稳定增长，城乡居民收入稳步提高，

对外贸易增势强劲，财政收入大幅提高。普遍来说，虽然我国金融市场总体运行平稳，但是

仍然存在很多问题。我国金融市场处于发展阶段，在社会上应该有效借助媒体的作用，大力

宣传有效的金融市场的重要性，人们摆脱传统观念，意识到投资的重要性，未来需求量会增

大。央行在《2012年第四季度货币政策执行报告》中明确，从2012年开始要综合运用多种

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货币政策工具组合，健全宏观审慎政策框架，在总量适度的基础上进一步优化信贷结构，调

节好货币信贷供给，保持合理的社会融资规模。预计未来四年年社会融资总量将稳步增长，

表外融资占比有所下降，预计全年新增社会融资总量将达到13万亿至14万亿元。

根据调查，我们得知去年金融业的平均工资是最高的，由此可见，金融业是一个传

统行业，同时在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。首先社会各阶层各行

业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需求，

不论即期的或远期的资金需求，金融业都可以满足这些需要。其次赚到一点钱的企业或个人，

他的金钱需要有个存放或运用的去处，金融业正可以满足这个需要。而且随着中国金融业的

开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，金

融业在我国具有很好的发展前景，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机

会。

九类金融人才的需求：

目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融工程师、

特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台

工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。

金融分析师(CFA)：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域

从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，

未来3年对CFA的需求量将超过5000人。

金融工程师：注重金融市场交易与金融工具的可操作性，将最新的科技手段、规模

化处理方式(工程方法)应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市

场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。

特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两

个投资领域，其要求之高，很少人能通过。

投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投

资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。

稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。

四．金融行业发展前景：

中国金融业发展壮大的历史，就是一部打破“大一统”金融体制，转型为多层次、

多主体、多元化的金融业的历史。正是得益于三十余年金融业的改革发展，在2008年的全

球金融危机中，中国金融业不但全身而退，更反超了西方的金融巨头。与GDP规模位居世

界第二相一致，中国金融业成长为国际金融体系中不容忽视的重要力量。

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中国金融市场平稳较快发展。2013年，债券市场共发行人民币债券9.0万亿元，同

比增加12.5%；债券托管总额达29.6万亿元，同比增加13.0%；商业银行柜台开户数量达到

1357万户，较2012年增加197万户，增长17.0%。2014年1-5月，债券市场累计发行债券4.4

万亿元，同比增加15.4%；银行间市场现券交易累计成交14.2万亿元；货币市场成交量共计

88.7万亿元，同比增加2.8%；上证综指收于2039.21点，较4月末上涨13个点，涨幅0.63%。

5月末，沪市日均交易量为600.0亿元，较4月份减少198.4亿元。

《金融业发展和改革“十二五”规划》确定了“十二五”时期金融改革发展总体目

标。根据规划目标，“十二五”时期，中国金融服务业增加值占国内生产总值比重将保持

在5%左右。规划还提出，到“十二五”期末，金融结构调整要取得明显进展，非金融企业

直接融资占社会融资规模比重将提高至15%以上。银行、证券、保险等主要金融行业的行业

结构和组织体系更为合理。此外，城镇化和互联网金融业等也为中国金融行业提供了广阔

的发展空间，未来仍是中国金融行业发展的大好时机。其中，规划中指出，将在“十二五”

期间稳步推进利率市场化改革。坚持按照市场化方向推进金融重点领域与关键环节改革，不

断完善金融运行机制，激发市场主体活力，充分发挥市场在金融资源配置中的基础性作用。

进一步明确政府作用的领域和边界，减少政府对微观金融活动的干预。

规划同时指出，推进金融市场基准利率体系建设，进一步发挥上海银行间同业拆放利率

的基准作用，扩大其在市场化产品中的应用。健全中长期市场收益率曲线，为金融机构产品

定价提供有效基准。按照条件成熟程度，通过放开替代性金融产品价格等途径，有序推进利

率市场化。继续完善中央银行利率调控体系，疏通利率传导渠道，引导金融机构不断增强风

险定价能力，依托上海银行间同业拆放利率建立健全利率定价自律机制，确保利率市场化改

革按照“放得开，形得成，调得了”的原则稳步推进。

规划还提出，要按照主动性、可控性、渐进性原则，稳步推进人民币汇率形成机制改革。

完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，增强人民币汇

率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。协调推进外汇市场发展，

丰富汇率风险管理工具。进一步研究建立人民币对新兴市场货币的双边直接汇率形成机制，

积极推动人民币对新兴市场经济体和周边国家货币汇率在银行间外汇市场挂牌。

此外，依照“突出重点、整体推进、顺应市场、减少扭曲、积极探索、留有余地”的总

体原则，进一步放宽跨境资本流动限制，健全资本流出流入均衡管理体制，完善对外债权债

务管理，稳妥有序推进人民币资本项目可兑换。以直接投资便利化为出发点，实现直接投资

基本可兑换；以开放国内资本市场和扩大对外证券投资为重点，进一步提高证券投资可兑换

程度；以便利跨境融资为重点，加快改革信贷业务外汇管理，深化外债管理体制改革，规范

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对外债权管理和监测；以扩大个人用汇自主权为着力点，进一步放开个人其他资本项目跨境

交易。

规划指出，积极探索和拓展外汇储备多层次使用渠道和方式，完善外汇储备经营

管理体制机制。进一步深入研究和评估外汇储备经营的风险承受力，加大对各类投资领域、

产品和工具的研究，坚持长期战略性的投资理念，坚持科学有效的投资基准模式，在审慎评

估的基础上稳步推进多元化投资，优化货币资产配置，提高投资收益，实现外汇储备安全、

流动和保值增值的目标。创新外汇储备运用方式，更好地支持配合国家发展战略，服务国家

可持续发展目标--挺进金融业

产融结合的美好蓝图、实业的艰辛与金融业的高收益、逐渐敞开的金融业大门，越来越

多的民营企业争食金融行业“大蛋糕”。而从2012年开始，互联网企业也来势汹汹地将其触

角伸向金融业深处，它们或将成为这个行业的一股颠覆力量。

民企争食金融行业“大蛋糕”，与实业的艰辛相比，金融业的高额利润对资金有着天然

的吸引力，产业资本进入金融业的最初意图在于降低财务风险，获得稳定的投资收益，也为

自身融资提供便利。不过，民营资本进入金融业同时也带来了实业空心化的隐忧，并可能引

起金融秩序的混乱，因此中国依然对民间资本进入金融业实行严格的牌照管制。尽管如此，

“产融结合”仍然逐渐成为中国企业青睐的发展路径，并且较早一批取得金融牌照的民营企业

家由此而分享到了行业的超额利润，收获了令人艳羡的财富。其实，银行、券商、基金公司

等金融机构都在构建各自的网络销售平台，但阿里明确表示，并不想做把金融产品放在网上

销售的、把互联网当渠道的金融互联网，而是要坚定地做按互联网思路做金融的互联网金融，

利用创新的技术手段对数据进行挖掘。