理财

投资理财方面的常识

投资理财方面的常识一

首先：最好的投资理财方面的知识就是良好的投资理财习惯。

包括：1.从小就应当学会记账，因为会计是经济的语言。记账能够帮助理

性认识金钱的使用规律，后期对你的投资，也能让你在思考时更加理性，减少

主观因素影响。2还有从小养成良好的支配钱的能力，说白了就是能按计划执行

自己的消费与储蓄计划。可以说后期理财与投资过程中，最大的敌人就是自己：

例如我们都知道投资股票要做长线，做价值投资。可是绝大多数人都管不住自

己的手，总喜欢频繁交易，除了要多增加大量税费以外，更多的说明了你的投

资都是没有经过认真思考而做出的决定。

而储蓄则是投资理财的第一步，要是你不能有计划有目的储蓄或消费，那

么你将面临永远无财可理的局面。

其次：观查失败的规律，收集身边的知识与经验。比天天看成功者的吹嘘

要有用得多。其实最好的投资知识________于实战，但是现代社会流行造星和

消费名人。以巴菲特为例，他本人其实从未出过书，可以到处都是巴菲特__之

类的书籍。而似乎吹嘘成了，只要学习他就会成功一样。得到的结果往往是画

虎不成反类犬，要知道巴菲特的成功在很多方面是不可复制的，例如他的长寿，

他中后期主要成绩更多来自公司并购重组，例如他投资根本原则其实是投资美

国第一位，价值投资第二位等等。而失败的经验才更有特点，也更客观。最重

要的是这些经验知识在身边就可以收集到，因为与你处于同样知识水平，财富

水平的人的失败经验才是最有价值的。

最后：知识体系个人建议早期看的投资类书籍更多的应该是理念与基础知

识储备，例如：《保守投资主义》，《价值投资体系》，而基础知识：宏观和

微观经济学原理是必须知道的，而至于其它的具体的操作方法，各种流派在你

拥有比较好的投资理念之后再分类择选。

最重要的一点，是不要迷信任何一门流派或理论，因为社会科学领域从来

就没有标答，理论之间往往是相互矛盾的。而投资更是最重视结果的，主要知

识还是要以实践与自身情况为主体，而最终最好的结果也就是尽量提高成功投

资的概率，也要准备好为投资失败而买单。

有取有舍的人多么幸福，寡情的守财奴才是不幸。

投资理财方面的常识二

一、什么是理财？

理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水

库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

二、理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银

行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你

两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到

九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个

强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱

花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，

保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源

源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大

病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次

飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我

只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所

以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这

50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

__一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护

钱为保障。

三、多少钱可以开始理？

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；

30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，

理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货

币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该

是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，

做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲

钱。

对工薪族来说，收入主要有两个________——工作收入和理财收入。一旦

有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的

比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”

可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。

50%稳守

首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，

而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。

除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财

产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的`收益率都是

预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

25%稳攻

对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较

稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%

不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有

投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

25%强攻

至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型

基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这

些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投

资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，

再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取

决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资

金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保

守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。

要诚恳，要坦然，要慷慨，要宽容，要有平常心。