什么叫理财

理财是个什么玩意儿

在这个世界上，有一个最神奇的词——时间！

当你每天忙忙碌碌地在拥挤的上班下班人潮中浑浑噩噩时；当你每天重复着前一天甚至

前几天的工作时；当你看着银行卡中的存款完全不够实现心底买房的愿望时；当你疑惑自己

未曾奢侈、但很多工资却完全不知道花到什么地方去了时，你忘记的正是这个词——时间！

有一个有效利用时间的方法，可以解决上面所有的问题，并满足心底的小小愿望，你也

许会疑惑。实际上，这种利用时间打理财产、使财富增值的整个过程，还有另一个种说法——

理财！

我们大家都知道，婚姻需要经营、友情需要经营、家庭生活需要经营，其实，财产更需

要经营！

说到理财，很多人的第一反应一定是赚钱和投资，其实理财的范围远不只如此。理财，

指的是一个人对自己的现金流量、固定资产以及投资、负债等经济活动的风险管理。理财，

不仅能让你有钱，更能让你明明白白地掌控自己的经济，理出自己的“经济学”。直白地说，

如果赚钱能让你觉得有一分的快乐，那么，理财一定能给你带来一百分的快乐！

说到理财，就不得不提到另一个词——通货膨胀。它看起来离我们的生活很远，其实却

渗透于生活的方方面面，最显而易见的现象就是物价上涨。衣、食、住、行都在涨价，工资

的涨幅却跟不上物价的上涨速度。这时，我们需要一种方式来保护自己的财产，它就是理财。

下图是近五年来在通货膨胀的环境下，对理财与储蓄所带来的财产变化做出的数据统计：

（来源：）

14.80%

20%

0%

人民币理财

-20%-18.30%

人民币储蓄

左边是利用人民币理财所带来的财产变化显示，右边是利用人民币储蓄所带来的财产变

化显示。这张图表一目了然地说明了一个事实：被动接受通货膨胀等于损失大量财产。

那么，知道了理财的重要性，也要记住理财不能太过心急。所谓理财，是对自己的财产

进行系统化管理，而不是在急需用钱时的一种应对方法。通常，决定是否进行理财，有以下

四点必须明确。

1.明确自己目前的资产状况

所谓的明确资产状况，并不是只知道自己的月收入数目或者是进行简单记账就可以。一

个人的资产应该包括：已有的固定资产、当前收入情况、未来可预期收入、可控支出和不可

控支出。由此可以列一张清单，以过去半年或一年的收入和支出为参考，详细列举出收支情

况。也可以使用当下流行的记账网站或者记账软件，等你记录下几个月的收支情况，记账软

件会帮助你分析出一份收支明细表，根据此表可以更加清晰地明确自己目前的资产状况。

2.明确自己的理财目标

在理财过程中，拥有一个明确的长期目标和几个清晰的短期目标，是非常重要的。在设

定目标之前，还要明确三个问题：时间——长期目标需要具体到年和月，短期目标则需要具

体到星期和天数。

金额——即上限金额。对于长期目标的预估上限金额需要具体到“千”；对于短期目标的

预估上限金额，需要具体到“十”。目标描述——对于目标的描述要尽量具体。比如以买房

为目标，不要用“漂亮、高端、交通方便”等指意不明的词，而应该用“多少平方米、哪几个

楼层、几环到几环之间”等具象的、物化的词。明确了这三个问题之后，我们就能够定量、

定性地了解自己的理财目标，从而轻松地判断出这些目标的可行性。

3.明确自己的理财风险偏好

如果说前两点是理财前的准备工作，那么，明确自己的理财风险偏好则是正式开始理财

投资的第一步，也是最重要的一步。

理财风险偏好是与一个人的家庭责任密切相关的，例如是否需要赡养父母、是否需要定

期资助亲友、是否有依附于自己的家人等等，这些都必须在进行理财风险偏好测试之前得以

确定。明确家庭责任后，再开始理财风险偏好测试。通常，根据测试结果，可以选择激进型、

保守型、主动理财型以及被动理财型等不同类型。（关于具体的理财风险测试，会在之后的

章节中加以说明）

4.对自己的资产进行战略性分配

资产战略性分配是理财的实质内容，是指将所有的资产进行分配后，做出投资品种、投

资时机和投放价值的选择。

（本文由整理发布！）