办什么银行卡比较好

出国用什么银行卡

(2008-07-0513:41:11)

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杂谈

分类：出国

到国外旅游和探亲，或子女在国外求学，在国外如何消费和使用现金成为人们

关心的问题。业内人士认为，持有一张国际银行卡可以“万无一失”。

据介绍，国际卡是国内商业银行与国际银行卡组织联合发行的一种可以垮

国界使用的银行卡，也称为信用卡。尽管目前中国银联卡在一些国家已经开通业

务，但仍有一些消费场所和国家并不是银联的特约商户，所以办理一张国际卡可

以防止在国外遭遇“无米之炊”的尴尬。

国际卡分国际借记卡和国际贷记卡两种，国际借记卡无须任何担保、不必交

纳押金，只需到银行存入一定外币，并提供有效身份证件即可，并且从存入现金

之日起，便开始按国家公布的外币活期利率予以计息，能够有效避免携带大量现

金而造成的利息损失。

另外，如果有子女在国外求学，办理国际借记卡时，还可以同时为孩子办一

张副卡，主副卡共用一个账户，家长在国内存钱，子女即刻在国外使用；家长可

通过共用账户控制子女在境外生活开支，既解决了子女在境外求学的后顾之忧，

又能使家长随时掌握子女在外的生活讯息。

相对借记卡来说，办理国际贷记卡的手续要复杂一些，需要办理相应的担保

或抵押手续，但是贷记卡可以在一定额度内透支消费。

国际借记卡无须任何担保、不必交纳质押金，只需到银行存入外币，并提供

有效身份证件即可取得借记卡。目前，国内各银行关于国际借记卡的规定不尽相

同：中国银行的长城万事顺国际借记卡最低起存款额仅为10美元，而且一次申

请成功即可有长达5年的有效期，可在全球340万个特约商户直接消费及在210

多个国家的60万台ATM上提取外币；农业银行推出的金穗国际借记卡规定是500

美元起存，借记卡有效期为2年，可以在全球2200万家特约商户进行消费购物；

工商银行牡丹国际借记卡起存额为100美元（或500港币），可在世界250多

个国家和地区的1900多万家特约商户和60多万台ATM机上使用，有效期1-5

年内任意选择。同时，各银行的国际卡从存入现金之日起，便开始按国家公布的

外币活期利率予以计息，能够有效避免携带大量现金而造成的利息损失。另外，

如果有子女在国外求学，您办理国际借记卡时还可以同时为孩子办一张副卡，目

前许多国外学校可以使用国际借记卡交纳学费、食宿费等，当学生需要交纳各种

费用时，家长可以持主卡到本地银行存入外币，几天后，子女就可以持副卡支配

存入的款项了。

境外刷卡消费哪种银行卡更省钱？使用银联标准卡

上周末，又一家银行推出了银联标准信用卡。7月13日，招行信用卡中心宣布

在其产品线中推出银联标准信用卡。银联标准卡对消费者有什么便利之处呢？

使用银联标准卡

可完全节省货币兑换费

区别于VISA、万事达等国际品牌的信用卡，银联标准卡的最大优势在于可

为持卡人的境外消费节省货币兑换费。银联标准卡问世以后，银联的对外宣传中

就出现了如下诱人的内容：携带银联标准卡出境，在商场购物、餐厅用餐或宾馆

下榻时，刷卡消费或取现如果通过银联在境外的网络进行转接，则可以完全节省

掉货币转换费。

现在出国者大多都知道在国外用银行卡比带现金安全，但是很多人并不了

解，除了境内银行与VISA、万事达等国际卡组织联合发行的双币信用卡外，境

内银行发行的银联标准卡在境外也可以使用，而且还比较方便、省钱。

比如使用“人民币/美元”双币卡在非美元地区出差、旅游，那么刷卡消费

时先要把这个国家的货币换算成美元，回国后再用人民币还款。这两次换汇不仅

要承担汇率波动风险，而且每次换汇还有兑换手续费。而换汇手续费的收取标准

一般是消费金额的1%-2%，对消费者而言，这也是一笔不小的数目。

但是如果用银联标准卡就能够省去这些麻烦，由于它不用换汇，因此刷卡消

费时就不需要支付手续费。

刷卡免手续费购物打折

消费提供中文服务

除了兑换费，银联标准卡针对消费者在境外刷卡时还提供了其他便利和优

惠。

近期银联再次大力推广银联标准卡，对出国使用该卡的游客给予境外刷卡免

手续费和购物打折等多重优惠。同时，消费者在设有银联分支机构的地区使用银

联标准卡与在境内一样，当地带有银联标志的ATM机都有中文界面，商场电脑打

出的消费单据也都是中文的。

截至2007年1月，银联已在全球25个国家和地区设立了分支机构，几乎覆

盖了95%的境内游客经常去的地方。发行银联标准卡的境外机构的快速增长，这

一方面显示银联卡已经在国际上具备了自己的竞争实力，同时也大大方便了持卡

人的使用。对境内消费者来说，能够享受到更多的优惠毕竟是件好事。

相比而言，双币卡是将人民币卡和外币卡集合为一身，实质是将单一人民币

卡（即为银联卡）和外币卡（如Visa卡、万事达卡等）根据一定协议结合而成

的双功能卡，目前各大银行均有发行，由于有外币直接消费功能并有国际卡组织

的刷卡和服务网络，其使用范围比银联标准信用卡范围要广，不过目前，双币卡

针对境内消费者的优惠多为节假日或黄金周旅游消费高峰期的特定优惠，平常优

惠相比较少。同时这些优惠一般为银行以及商家的让利行为，国际卡组织则基本

没有让利。

■相关报道

招行新推银联标准信用卡

7月13日，位于上海的招行信用卡中心对外宣布：即日起将在旗下原有的

信用卡产品线中增加银联标准信用卡，以满足更多消费者的需求。

回顾一下招行与中国银联的合作历史。2004年5月，招行在全国性成员机

构中率先推出银联标准“一卡通”借记卡，截至2007年6月，招行银联标准借

记卡发卡量近2100万张。2006年11月，双方试水发行银联标准HelloKitty

粉丝信用卡，全新的粉丝族群概念立即受到时尚青年的追捧，目前发行已近百万

张。

从HelloKitty信用卡的成功体验，招行迅速了解到客户对产品需求的变

化，马上推出了此次宣布的银联标准信用卡。

银联的快速发展使得越来越多的中资银行加快与其合作，目前推出银联信用

卡的银行除了招行外，还有中行、建行、中信、光大、民生、深发展、浦发等多

家银行。中国银联山西分公司在省内推广的银联标准卡，其可以广泛应用到水、

电、气的缴费，及学校、医院、航空、税务、海关等领域。在这过程中，使持卡

民众不仅仅能够方便支付，还能享受到诸多增值服务。（缪晓旦）

银联品牌国际化发展步入“快车道”

中国银联境外受理网络经过短短三年多的拓展已逐步完善，银联品牌国际化

发展步入“快车道”。目前，银联卡的境外受理商户和ATM机数量已具备规模，

银联国际化也由推进国际受理发展到国际受理和国际发卡同步推进。

据中国银联总裁万建华介绍，目前，可使用银联卡的国家和地区已达26个，

已有7．5万家商户的10．8万台POS机可接收来自中国的银联卡持卡人消费，

有32．5万台ATM机可使用银联卡提取当地货币消费，银联卡境外交易量开始进

入爆发性增长阶段。

万建华说，在港澳、新加坡、泰国等国家和地区取得骄人业绩的基础上，去

年以来，银联卡国际化在欧美、日本也取得积极的进展，日本、法国、德国等发

达国家的主流银行卡机构对合作推进银联卡国际化充满信心。以日本为例，目前

银联卡在日本可受理ATM机的数量跃居第二，成为最大的非日本本土品牌；日本

最大的金融机构之一三井住友卡公司将发行银联自主标准的信用卡。

通过与国际银行卡机构的合作，目前银联国际受理网络日趋完善，交易量迅

速增长，特别是汇丰、花旗、渣打、三井住友等近30家海外银行在国际市场上

发行或准备发行银联卡，使得银联品牌作为国际银行卡品牌的地位正在得到国际

主流银行卡机构的认同。中国银联表示，将继续通过平等合作，用最短的时间确

立银联国际银行卡品牌的地位。（新华社）

■小贴士

银联标准信用卡与双币信用卡

银联标准卡按照中国银联的业务和技术标准发行，卡面带有唯一的“银联”

标识，发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和确认。目前由中国银联各成员机

构发行的银联标准卡BIN的范围是：622126-622925，均以“62”为字头。银联

标准卡包括借记卡和信用卡。截至目前，银联标准卡累计发行3.53亿张，其中

信用卡1350万张。

银联标准信用卡无论在境内或境外支付都只走银联一个系统，与此对应的双

币卡则是一张信用卡同时有人民币消费和外币消费两种功能。银联是国内唯一一

家获准进行人民币跨行支付清算的机构，VISA、万事达等要发行人民币卡也必须

借助银联网络。而发行双币卡是这些国际卡组织与银联竞争的主要手段。如今可

在中国境内代办的境外信用卡主要有MasterCard（万事达卡）、VisaCard、

AmericanExpressCard（运通卡）、JCBCard和DinersCard。

银联助理总裁闫强表示：“我们不否认银联与国际公司存在着差距，一方面

是全球受理网络上的差距，另一方面是信用卡产品上的差距。对于前者，我们正

在推行国际化战略，我国香港特区、土耳其、新加坡等地已经开始发行银联标准

卡了。”

目前境内一些银行对发行银联标准卡并不是很积极。因为VISA和万事达在

与境内银行合作推广双币卡时，给予境内银行更多的优惠。消费者每刷一次卡，

VISA和万事达给银行的提成要高于银联。因此消费者到银行申办这类信用卡时，

银行大多会推荐带有VISA或万事达标志的双币卡。（缪晓旦）

10.8万台POS机32.5万台ATM机

可使用银联卡的国家和地区已达26个，已有7.5万家商户的10.8万台POS

机可接收来自中国的银联卡持卡人消费，有32.5万台ATM机可使用银联卡提取

当地货币消费。

出国旅游刷卡消费指南

目前中国海关规定，每位离境人员只得随身携带2000美金，如果超过限定，补

充的手续比较繁琐，更何况，身上带着过多的现金，既怕遗失，又怕被盗，整天

提心吊胆的，难免使旅游的心情大打折扣。

理财专家介绍说，要解决这个难题，其实并不难，只要您申办一张国际通用

的银行卡，一切问题就能迎刃而解了。

据银行业的人士介绍，目前，中国银行、中国工商银行和广东发展银行都与

VISA（威士卡）和MasterCard（万事达卡）这两大国际信用卡组织合作，分别

推出了带有VISA（威士卡）和MasterCard（万事达卡）标识的中国银行长城国

际卡、工商银行牡丹国际卡、以及广东发展银行外汇卡等三种全球通用的银行卡。

现在使用的这三种国际卡还可细分为借记卡和信用卡两种。它们的主要区别是：

国际借记卡的持卡人要预先在银行开一个外汇账户或起存一定数量的备付

金，在境外持卡消费后，银行会把账款从卡中扣掉，持卡人不能透支。申请办理

时间一般为3到10天。

国际信用卡的持卡人可以先消费后付款，允许透支，但是申请时间较长，因

为要评估申请人资产、职业、信用纪录等个人情况。

专家建议，如果您是在今年春节期间短期出境旅游，那么申办借记卡应该是

一个不错的选择，因为办理时手续既简单，又省时。而且申办国际卡的年费便宜，

提现时的手续费也相对较低。但是，如果你既想图借记卡的便利，又向享受信用

卡可以透支消费的功能，专家进一步建议您，不妨去办一张广东发展银行的短期

外汇卡。这种卡是信用卡，而它的办理手续同借记卡一样简单，而且不收办卡年

费。

再来看看国际卡的用途和使用范围。仅以万事达卡为例，办理这种国际银行

卡还具备以下的功能：

*可以在全国发卡行的外币储蓄网点存取现金；

*还可在全球有MasterCard标志的自动取款机上提取现金；

*在全球2000多万家MasterCard的特约商户中刷卡消费；

*享受国内外银行的转账服务；

*在出游前，通过INTER网提前预定前往国家的机票、火车票、旅馆等服务。

国际卡有这么多好处，那么，究竟怎样办理呢？业内人士介绍说：办理国际

借记卡，只需携带身份证或护照，再到相关银行填妥申请表格，就可以在中国银

行上海分行设在外滩、虹桥等9个网点办理长城国际借记卡；也可以到工商银行

上海分行分布在全市的80多个理财网点办理牡丹国际借记卡；办理短期外汇卡

的用户，可以到广东发展银行上海分行办理相关手续。

如果您想进一步了解申办银行的国际卡手续和相关知识，请记住以下的咨询

热线号码：

中行长城国际卡：53854140

工行牡丹国际卡：66108502

广发外汇卡：63901988

理财专家提醒国际卡的持卡人，在使用国际卡时，要特别注意的事项是：

*尽量用国际卡刷卡消费，而少用国际卡来提取现金，这样可以减少提现手

续费；

*如果信用卡透支，应尽量在20到60天的免息期内归还透支款，以免额外

支出还款利息，影响您的信用度

*注意国际卡的有效期，一旦收到银行的换卡通知，应当及时办理换卡手续。

出国留学：农行国际借记卡实惠好用

无论你是经常出"洋差"的白领，还是需要出国留学的学生，抑或是子女在外

留学的父母，拥有一张国际卡都是非常必要的。我们推荐的是农行的国际借记卡，

虽然不能透支，但也具备异地消费取现的功能，还可以境内还款。

农行金穗国际借记卡的年费主卡人民币100元/2年，副卡年费50元/2年；

主、副卡同时申办併组合使用，可享受免费即时外币汇出汇款、实现主副卡异地

同时购物消费、及时知晓和有效控制子女在境外的生活费用开支。此外，农行在

留学金融方面有丰富的产品，如西联汇款等许多业务都方便实惠，拥有一张国际

借记卡，可以轻松解决出国后资金方面的后顾之忧。

出国用汇最佳途径：“适量现金+双币信用卡”

银行有关人士表示，其实出国前最好先在国内银行换好一定的当地货币或者

硬通货，这样最省钱。这主要是由于我国的汇率变动相对较小，而国外的汇价则

是时时变。另外，在国外银行用美元换成当地货币，人工手续费都比较高，有些

甚至还要收账户管理费。以去日本或者欧洲为例，在国内先用人民币换成日元或

者欧元，比拿着美元到境外的机场、酒店等地的货币兑换点去换钱，都要相对便

宜。

根据国家外汇管理局的规定，居民个人因出境旅游、朝觐、探亲会亲、境外

就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、其他出境学习、

外派劳务等事由需购汇时，出境前购汇的指导性限额为：出境时间在半年以内的

每人每次可向银行购汇等值3000美元，半年以上（含半年）的每人每次可向银

行购汇等值5000美元。

身上携带大量现金，也很容易成为国外小偷盯着的目标。因此银行人士也建

议市民，出国前带适量现金即可，可办理一张双币信用卡并开通。这样在国外花

外币，国内还人民币。用信用卡最好不提款，而是直接消费，这样中间的手续费

非常少，汇价也是国内银行根据国内的外汇牌价来调整的。另外，用信用卡购物

后的退税会直接返到信用卡里，有些国家的退税是非常高的，例如欧洲许多国

家能达到10%，甚至18%。但是持卡人在机场最好先进行核查登记，以便回国后

拿到退税款。

银行卡不标准出国消费将受限

“如果您使用的是非62开头的银联标准卡，在境外消费可能会因标准不统

一而不顺畅！”郑州银联有关人士再次提醒消费者。

记者昨日从郑州银联获悉，今年1月10日首次走出国门的人民币银联卡已

经掀起一轮换发银联标准卡的热潮。

据了解，带有“银联”标志的银行卡不一定就是银联标准卡，只有卡号以

“62”开头的才是标准卡。根据国际惯例，银联标准卡在与境外支付网络连接时

由于符合国际标准，受理的成功率将更高，而国内发行的“9”开头的银行卡在

境外使用可能受到制约。

不再依赖国际卡组织银联标准卡借花旗“独行”

今后“62”字头的银联标准卡将可以借助花旗银行的全球网络，真正走“自己”

的清算系统，而不再依赖VISA、MASTERCARD等国际卡组织的清算系统。此举为

银联国际化奠定了坚实的基础。

根据双方签署的“ATM双向代理合作协议”，银联持卡人即使不持有双币种

卡，也能在花旗银行全球50多个国家，近万台ATM上提取外币现金。相应的，

花旗银行国际卡的持卡人也可以在我国银联8000台可以接受外币的ATM上进行

取现和查询。

这一协议内容对于急切推进国际化战略的银联来说有着极为重要的意义。银联虽

然拥有8亿张银行卡，但主要业务还是集中在国内人民币卡清算上，银行卡的境

外业务清算仍然需要通过合作的国际卡组织VISA、MASTERCARD来进行。通俗地

说，同时印有银联和VISA标志的银行卡，境内业务是由银联清算，境外业务则

由VISA清算。

今年来银联已经相继开拓了新、韩、泰、越等东南亚市场，并确定了年内开

通美、日等10国银联刷卡和取现业务的目标。但相较于VISA与MASTERCARD等

国际清算巨头，仍然处于弱势。而借助花旗的全球网络，未来银联推广的单一标

识的银联标准卡，就能够在世界上大部分国家畅行无阻。银联将能逐步获取与

VISA、MASTERCARD等国际卡组织平起平坐的地位。

银联国际业务部相关负责人表示，花旗与银联达成的协议内容中，在持卡人

使用同时印有银联和VISA标识的银行卡在花旗银行ATM取现时，花旗会优先使

用银联的清算网络，因为银联提供比其他卡组织更优惠的费率。“持卡人在看

账单时就能发现，从我们的网络所扣的手续费将比走VISA时要少。”业内人士

分析，花旗银行与中国银联的合作是一种非常好的方式，银联能够一方面逐步开

拓境外市场，另一方面借优势银行的资源抢夺国际清算业务。而这也有利于花旗

在人民币业务开放后，加强消费金融领域竞争力。

银联标准卡将成国际主流银行卡

银联标准卡，即根据中国银联的发卡标准设计的、符合国际支付标准的银行卡，

其卡号以62开头，带有“银联”标识，是我国具有自主知识产权的国际化银行

卡。2003年7月，正式在国内推广使用银联标准卡。截至2006年2月，中国银

联的入网成员机构中，有121家发行了银联标准卡。

使用银联标准卡具有种种好处：第一，银联标准卡符合国际标准，能够跨境

使用。目前，银联标准卡可在香港、澳门、新加坡、泰国、韩国、美国、德国、

法国、西班牙、比利时、卢森堡、日本、印尼、菲律宾、越南、澳大利亚、新西

兰、马来西亚、土耳其、荷兰、瑞士、哈萨克斯坦、俄罗斯等二十几个国家和地

区使用。中国银联将利用3年左右时间，争取实现“中国人走到哪里，银联卡就

用到哪里”。

第二，使用银联标准卡在境外交易无须支付货币转换费。银联标准卡同时可

以和多种外币直接进行人民币兑换，在境外交易免收货币转换费，这是Visa等

其它国际卡所不具备的特色。第三，是一种多功能银行卡。除了最基本的消费、

存取款等功能外，还具备转账、缴费、移动支付等功能。第四，为持卡人提供了

丰富的服务内容。去年，中国银联创建了银联华彩俱乐部，推出了高尔夫预订、

紧急救援、商旅预订等增值服务。

国际卡提款如何计算？刷卡如何收费？

银行标准卡汇款是否有手续费？

银联标准卡？国际卡（万事达，VISA）？银联在外网点如何？