银行理财靠谱吗

32

编辑|白利倩

E-mail|1039879334@

文

/本刊记者 赵新江

理财产品是否靠谱，

一键查询便知

目前，理财产品初步实现了全国集中

统一登记和穿透式信息报送，也为投资者提供理财产品登记

编码的验证查询服务，防范虚假理财和飞单。

2017年，一则民生银行的飞单案件在网络上炸开了

锅。民生银行某支行行长售卖虚假理财产品，并以产品

“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使

逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。此案一端涉

及多家再贴现银行，一端涉及上百名私人银行客户。

这虽然是一起个案，但却暴露了银行理财产品的良莠不

齐，虚假理财和银行飞单让不少投资者中招，归根结底还

是信息不透明所致。

3月2日，银监会在全国两会前举行新闻发布会，10位

部门负责人集体亮相，就银行业如何防范化解风险、服务

经济高质量发展等问题进行解答。银监会创新部主任李文

红介绍，银监会一直高度重视理财业务风险和监管问题，

不断完善银行理财业务监管框架。指导银行业理财登记托

管中心建立理财产品信息登记系统，初步实现了理财产品

的全国集中统一登记和穿透式信息报送，也为投资者提供

理财产品登记编码的验证查询服务，防范虚假理财和飞

单。

同业理财规模大幅下降

根据最新数据，2018年1月，银行理财产品规模延续了

增速放缓的趋势，同业理财产品规模和占比连续12个月环

比下降。

据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市

场报告（2017年）》显示，继2016年后，去年银行理财规

模增速大降21.94个百分点，理财产品存续余额较2016年仅

增长1.69%。

而随着监管强力纠正同业业务中的不规范之处，去年同

业理财规模较年初大减3.4万亿元，降幅高达五成以上。

报告显示，截至2017年年底，全国共有562家银行业

金融机构有存续的理财产品，理财产品总数达9.35万只；

理财产品存续余额29.54万亿元，这一数额较去年年初增加

0.49万亿元，同比增长1.69%；但比2016年少增5.06万亿

元，增速同比下降21.94个百分点，月度同比增速曾出现连

续8个月下降。2017年，银行业理财市场累计发行理财产品

25.77万只，累计募集资金173.59万亿元，平均每月募集资

金14.47万亿元。

理财产品要明白购买

虽然同业理财规模大幅度下降，但投资者在购买银行理

财产品时，还是要搞清楚问明白再做决定。比如张大爷的

这种投资方式就比较可取。

“我现在购买的银行理财产品全部都是保本型理财产

银行BANK

理财Money

Copyright©博看网htsRerved.

银行BANK

33

品，虽然预期收益率相对低一些，但是至少能保本，比较

适合我们这样的中老年投资者。”在郑州某银行，50多岁

的张大爷告诉《理财》杂志记者，他是在孩子们的建议下

开始购买银行理财产品的。而在此前一系列理财产品“风

波”之后，张大爷的投资目标便锁定在商业银行发行的保

本型理财产品。

《理财》杂志记者走访时发现，目前郑州各家商业银行

在销售银行理财产品时都明确标注了代销或是自己发行，

保本或是非保本。银行业内人士指出，这一方面是为了适

应投资者的需求，另一方面表明银行理财产品市场从“野

蛮生长”走向理性、审慎、专业的发展模式。

记者在郑州市经三路一商业银行营业网点看到，该行

近期发行的几款银行理财产品的预期年化收益率相继突破

5%。据该行理财客户经理表示，该行发行的几款理财产品

收益率都较高，其中一款增盈增强型理财产品，期限184

天，最高年化收益率为5.1%，而另一款364天期限的，最高

收益率为5.3%。

像张大爷这样的理财群体，如何去辨别查询这些理财产

品的真伪呢？

在中国理财网可查真伪

根据中国银监会2014年下发的《中国银监会办公厅关

于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》（39号文），

银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中

公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记

编码，客户可依据该编码在中国理财网查询产品信息，未

在理财产品系统登记的银行理财产品一律不得销售。

《理财》杂志记者注意到，中国理财网查询功能栏提

示：“理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋

予银行理财产品的标识码，具有唯一性，是您判断产品是

否合法合规的重要依据。登记编码一般是以大写字母‘C’

开头的14或15位编码。”

据悉，银行理财产品登记编码是全国银行业理财信息登

记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。全国银

行业理财信息登记系统是由银监会指导、银行业理财登记

托管中心开发的全国银行理财产品集中登记平台，包括个

人和高净值产品、私人银行专属、机构专属、银行同业专

属等银行理财产品均在该系统中登记。

《理财》杂志记者尝试登录中国理财网，输入某款理财

产品登记编码查询发现，这款产品除了标明产品名称、登

记编码外，还注有收益类型（保本浮动收益、保本收益或

非保本浮动收益）、运作模式（开放式净值型、封闭式非净

值型）、募集币种、风险等级、募集期、起售金额、期限类

型、实际天数、存续期、发行机构、销售区域等信息。

广大投资者可在中国理财网输入完整准确的理财产品登

记编码或产品名称，查询核实所购买的理财产品是否为银

行发行的正规理财产品，有效防范虚假理财和飞单。如果

没有产品合同和登记编码，也可以通过“产品名称模糊查

询”或“产品条件个性化筛选”的方式来找到想要查询的

产品。

李文红指出，银监会一直高度重视理财业务风险和监管

问题，不断完善银行理财业务监管框架。一是持续推进制

度建设。陆续发布实施了一系列监管规定，逐步形成理财

业务监管框架。二是加大监督检查力度。2017年以同业、

理财和表外业务等为重点，开展“三三四十”专项治理和

综合治理，推动理财业务回归本源、规范发展。三是强化

基础设施建设。指导银行业理财登记托管中心建立理财产

品信息登记系统，初步实现了理财产品的全国集中统一登

记和穿透式信息报送，也为投资者提供理财产品登记编码

的验证查询服务，防范虚假理财和飞单。

树立投资有风险的意识

不过，投资者在确定自己购买的理财产品是真实的同

时，还要有“买者自负”的投资意识。

不管你是通过网络购买，还是在银行柜台购买，一些风

险评估条款要谨慎选择，一旦评估结论提示这款产品有风

险时，购买者就应当慎重考虑是否要购买该产品，是否有

承担这类风险的经济能力和心理承受能力。

不少银行业内人士表示，“必须让投资者明确，银行理

财产品并不是普通投资者眼中的可以等同于银行存款、保

证本金100%安全的产品”。

业内人士认为，银行理财产品已成为增加居民财产性收入

的一个重要途径，对投资者来说，一定要明白银行理财产

品是投资而不是储蓄，要有“投资有风险”的意识。目前

主流的银行理财产品有保本型和非保本型之分，但并没有

绝对承诺收益率的，尤其在产品说明书上不会保证收益。

1Apr.2018

Copyright©博看网htsRerved.