金融客户经理

银行客户经理岗位职责

银行客户经理岗位职责

篇一：

银行各种客户经理工作职责银行行长分很多级别,各级别要负责的事也不一

样，从下往上说：

1、网点支行行长：

主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销

为主，一般副行长管理具体业务。

2、支行行长：

指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个

贷、电子银行等等，一把手是总管,对各副行长进行业务转授权。

3、分行行长:

一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。

4、总行行长：

同上，以此类推就行了。对公客户经理、高级客户经理工作职责:

1、负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务,推动与

客户在各项业务上的深度合作;

2、根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各

项业务经营指标；

3、撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素;

4、负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作.对私客户经

理、零售客户经理:

工作职责：

1、

2、

3、

4、负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务；

为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品;负责拓展

个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成;

对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险；

根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。外资银行的客户

经理(对私）:

工作职责：

1、高端客户关系维护；

2、制定和运作个人购房贷款方案；

3、制定和推荐个人理财规划方案;

4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。产品经理:

工作职责:

负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理

服务和应用实施工作的营销人员.主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发

到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作.人

员配置:

零售客户经理:

在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二

级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理

网点管理。对公客户经理:

每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级

支行管理。信贷客户经理：

可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理.信

贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行.理财经理:

按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理.大堂经理:

营业面积在200？以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经

理1人.其他网点原则上配备兼职大堂经理。产品经理:

产品经理归属各业务部门管理.在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经

理2名、信贷产品经理1名。在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，

由各业务部门业务管理岗兼职。

篇二:

银行客户经理基本岗位职责标准``银行客户经理基本岗位职责标准``

1、加强市场研究分析，掌握市场变化,为领导决策提供详实的参考依据。

2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。

3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作.

4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提

供业务咨询和服务.

5、对现有的客户,客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理

要积极地去开发。

6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管

理服务和应用实施工作的营销人员.

7、负责银行客户关系的建立和维护；

8、负责完成相应银行产品和服务的销售指标;

9、负责售前和售后的协调工作;

10、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系；

1

1、负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调；

1

2、负责收集用户信息，及时向产品开发部门提供建议;

1

3、负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入

和实施；

1

4、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作商业银行目前经营的主要收入来

源是公司客户的存贷利差和中间业务收入,所以与公司客户打交道的客户经理是否

符合竞争的需要就是衡量银行业务开展顺利的标准。一般来说,商业银行客户经理

应该具备如下几点基本要求。首先，客户经理须具备全天候、全方位的展业思

维。其中全天候指不论在什么时间（包括在工作时间以外)，客户经理都要有良好

的客户发掘意识；全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。

其次，客户经理须拥有适当的推销技巧。如某客户经理参加某课程并不是为了学习

知识，他也许对所学知识一点兴趣都没有，而纯粹是为了推销业务.但当他刚加入

学习班时，还不能暴露自己的真实身份，先用自己的名片，待打成一片后找到营销

对象（Factfinding)后再用银行名片。最后，客户经理要会把握营销时机。过早

进入营销阶段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处

于不利的局面,同时会成为其他商业银行客户经理营销时候的比较基矗下面，我

们通过香港的H银行客户经理的职责阐述,希望对国内商业银行有所借鉴.银联信分

析：

香港商业银行客户经理职责

（一）客户需求调查与研究一般主要由银行调研部门负责市场研究，但客户

经理可以不断提供行业动态信息（如其他银行抢生意的花招、推出的新产品等)并

反映客户实际需求。由于有时某银行推出新的公司业务产品时不会大肆宣传，怕其

他银行学了其招数（如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时

就没有在报上打广告)。当然，要提高客户经理提供信息的积极性,就需要在考核中

统筹考虑客户经理这方面的成绩。

1、发掘客户的有效途径

(1）现有客户推荐。如法式银行要求现有客户每年提供5个客户（但不强

求)。

(2）亲友及同事推荐。特别是个人银行业务，如信用卡业务。

（3）再拜访不活跃客户。这样做的好处是发展客户的速度较快。

（4）报章、杂志、广告及其他媒体。香港银行要求客户经理每天早上看报半

小时，从新闻中找生意，部份银行要求客户经理每天做所负责行业的剪报，以免客

户经理浪费时间只看娱乐专栏。如发现某间公司一年后要上市，可以先打公司总机

问清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及相关银行业务简介过去。

待1-2个小时后再打电话询问是否收到传真,并由此打开话头,最后可以要求面见,

这样做一般效果不错。

（5）上市公司名录。（6)行业性公司名录/专业人士名录。（7)展览会/讲

座/交流活动。主要是互相交换名片,并交谈几句，了解情况，以决定是否作进一步

的跟进。(8)社团/社区组织及其活动.（9)其它渠道。如通知行、现有客户的顾

客——供应商及其他经营伙伴等.(10）CLDCALL（陌生拜访）。对初入道客户经

理较适用.香港有个形象的说法叫“洗楼"，即先准备好致贵公司的一封信、业务简

介等资料，然后从一层大楼的最高层开始,一层层往下逐个拜访。当然，这样做的

成功率较低，但如果坚持并做出经验来了,仍会有不小的斩获.

二、具体金融服务作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外，还须有全

方位的业务发展策略，尽量为银行带来各类收入。现在的趋势是:

交叉式销售;扩大收费业务比例，特别是美资银行的中间业务收费收入高达

40%-50％，香港本地银行该比例为10%-30%，由于收费收入基本无风险,且不受资

本充足率限制,银行想尽办法做代理收费业务，已成银行业的发展方向；“一站

式”服务,包括房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服

务，还可以与个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。

三、加强关系—中国城市

1、先选出大户及重点户，排队探访.

2、较频繁地以电话方式与客户的财务部/会计部联系.

3、适当宴请客户，尤其是存款大户，在香港,宴请客户是实报实销，但要进行

额度控制.宴请结束后客户经理要写一个简单的报告,说明与谁吃饭，关系如何、宴

请目的等内容。

4、积极肩负起沟通桥梁的作用,协调各部门关系,为客户解决操

作上的困难。

5、适当地运用通融权限。每个客户经理都有各不相同的通融权限,层次越高，

通融权限越大，但不能让客户知道银行客户经理有通融权限，更不能让客户知道这

个通融权有多大。客户经理对通融权的使用也要富有技巧性,如即使马上就能答复

客户的通融权,也不能立即同意，最好让客户感到客户经理是经过千方百计争取才

把客户的通融要求解决的,否则通融在客户看来没有什么价值,这叫“美丽的谎

言”。一般来讲，在香港，客户90%的通融要求可以在客户经理区域中心负责人处

得以解决，对总部的冲击相对较校

6、介绍各部门业务负责同事予客户认识。

7、主动向客户提供实用而又客观的资讯(注意保密原则)。

8、礼节性接触。

9、小礼物。如客户开新公司、小孩结婚等，可以送给客户一些小礼物.但小礼

物一定要实用，质量较好，有银行标志在上面。

四、授信申请客户经理在客户提出授信申请时的角色是：

1、资料准备+撰写授信申请书+解答提问优点:

更容易反映客户的实际资信；省时；培养客户经理之分析能力。缺点：

可能分析欠缺客观（如隐恶扬善,刻意不知道);摊薄推广业务时间。

2、资料准备+解答提问授信申请书由审信部撰写,但审信部除此功能外不能直

接面对客户。花旗银行采用该模式,这是目前客户经理角色的发展方向。优点：

内容更为客观;客户经理有更多时间推广业务。缺点：

需要较多时间让撰写员了解客户实际的情况；提高客户经理分析能力的速度较

慢;不是一条龙服务，与客户的关系不够密切,整个办理时间较长.

五、贷款监控若贷款监控工作做得不好或不够而引起呆坏账出现,客户经理是

需要承担部份责任的.其中突击探访非常重要。如有的客户经理通过突击探访发现

一个做远期信用证贴现的大客户工作时间办公室无人上班，打电话却有人接，推测

该公司可能有问题，通过发

提单到船公司证实提单是假的,从而及时采取预防措施避免了一场大的损失。

六、提供讯息客户经理时常向客户提供各类资讯有时也非常重要。包括一些

行业信息、银行产品信息、企业经营管理的分析,提供一些企业经营者私人方面的

信息往往能起到事半功倍的效果。

篇三:

银行客户经理的工作职责介绍银行客户经理的工作职责介绍一零售客户经理

指在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人

员。在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二

级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理

网点管理。二对公客户经理是指具备相应任职资格和能力从事××银行对公客户

关系管理、营销方案策划与实施为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结

算、代收代付等金融服务的营销人员。人员配备每个开办对公业务的网点至少配

备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。三信贷客户经理指在

××银行从事信贷客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人

员。人员配备可根据信贷业务开办情况每增设一个营业部至少增加3名信贷客户

经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行.四理财经理

是指具备相应任职资格和能力从事××银行个人客户关系管理、营销方案策划与实

施为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财计划及投资性产品的

营销人员。主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品

销售工作。人员配备按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。五

大堂经理指在××银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产

品、提供业务咨询和服务的营销人员。人员配备营业面积在200?以上、地理位置

优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂

经理。六产品经理是指负责组织或参与银行某一金融产品或产品线的创新设计、

生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员.主要负责从环境分析、产品策

划、

产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和

服务支撑工作。人员配备产品经理归属各业务部门管理.在省分行配备公司产品经

理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷

产品经理1人由各业务部门业务管理岗兼职.篇四：

银行理财中心客户经理助理岗位职责银行理财中心客户经理助理岗位职责

(一）岗位职责针对资深客户经理或者业务量很大的高级客户经理,从提高工

作效率考虑，单人或多人可以配置客户经理助理，其职责包括：

1、协助客户经理与客户联络

2、帮助客户经理安排工作日程

3、帮助客户经理接待优质客户

4、协助客户经理完成日常文书工作，包括客户信息管理、撰写理财报告、文

档管理等

5、帮助客户办理各类业务1前提是配置客户经理助理后，客户经理可以有

更多的时间与客户交流，提升销售业绩和客户服务质量，其收益超过聘任客户经理

助理产生的各种成本

6、帮助客户经理组织和安排营销活动

(二)岗位要求

1、大学以上学历或相当工作经验，在经常与客户接触的环境中一至

两年的工作经历，有销售经验者优先。具备销售技巧和较强的服务意识，体察

客户的敏感性。具有良好的沟通及问题解决能力，能够对各种事务进行管理,组织

和运作。有团队精神

2、获得银行相关专业上岗证书.工作认真负责，作风正派，具备良好职业操

守，熟悉会计、出纳、个金、银行卡、信贷、银证、基金等业务，掌握我行的产品

和服务知识/信息以及各项规章制度，对他行产品有一定了解

3、具备较强的口头表达、写作等与客户沟通的能力和人际技巧

4、能够操作相应应用系统,熟练使用各类办公软件

5、处于见习期的客户经理可以担任客户经理助理篇五:

银行客户经理相关工作岗位职责银行客户经理相关工作岗位职责一1:

银行客户经理职责客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务

的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调

和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务,在主动防范金融风

险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系.

2。客户经理的职责

(1）联系客户客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”,客户有金融需

求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系,发现客户的需

求,引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式"（ne-stp）服务。

（2)开发客户对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客

户，客户经理要积极地去开发.这里包括两层含义,

一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发；

二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引

导。

(3）营销产品根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求,对市

场进行深入研究,并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中,

客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向

客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索

为其开发专用产品的可能性.客户经理营销产品的手段主要有：厂为宣传金融产

品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。

(4）内部协调客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向

客户的友好之手。因此，客户经理握住的每笔业务都是银行的财富，需要所有相

关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务

在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面:

（1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调;

（2)各专业部门之间的协调；

(3）上下级部门之间的协调；

(4）经营资源分配的协调.内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化

服务体系、及时反馈相关信息等方式进行.

3.客户经理的素质要求合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能

力,具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，

并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。

初、中级客户经理应具备以下条件：

（1）品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密.

（2）营销技能.能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用.

（3)知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解,熟悉银行各方面业

务.

(4)分析能力.能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析,

对客户风险有较强的预见力。

（5）筹划能力.工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效,

工作日程井然有序。（6）协调能力.善于表达自己的观点和看法，与银行管理层

和业务层保持良好的工作关系,团队协作精神强。

4.客户经理的工作内容

(1）访问.对客户进行富有成效的拜访与观察。

（2）细分客户。确立目标市场和潜在客户.

(3）风险管理.有效监测和控制客户风险.

(4）客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。

(5）客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。(6)沟通。利用有效

的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系.(7）谈判。与客户进行业务谈判。

（8）办理业务.代客户在银行办理各种业务.

5.客户经理与外勤人员的区别

(1)与外勤人员相比，客户经理具有很强的综合性综合性主要体现在服务对

象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金

融产品的营销员，负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调

并组织行内有关机构或部门为客户提供全方位、多功能、多层次的优质金融服务.

(2)与外勤人员相比,客户经理具有更强的服务性更强的服务性主要体现在全

新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。商业银行通

过客户经理的服务展示商业银行的经营理念和市场魅力,服务性是商业银行客户经

理的重要特征之一。

(3）与外勤人员相比，客户经理具有较强的开拓意识开拓性主要体现在客户

市场的开拓及金融产品营销的开拓。

(4)与外勤人员相比，客户经理具有比重更大的知识含量商业银行的客户经理

在客户管理中应该掌握并能够运用现代管理科学理论与知识，对客户进行认识和分

析，要掌握不同行业、不同客户的相关知识，根据营销和客户的需要，对客户进行

知识管理。

二：

香港商业银行客户经理职责商业银行目前经营的主要收入来源是公司客户的

存贷利差和中间业务收入，所以与公司客户打交道的客户经理是否符合竞争的需要

就是衡量银行业务开展顺利的标准。一般来说，商业银行客户经理应该具备如下几

点基本要求。首先，客户经理须具备全天候、全方位的展业思维。其中全天候指

不论在什么时间(包括在工作时间以外），客户经理都要有良好的客户发掘意识；

全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。其次，客户经理须

拥有适当的推销技巧。如某客户经理参加某课程并不是为了学习知识，他也许对所

学知识一点兴趣都没有，而纯粹是为了推销业务。但当他刚加入学习班时,还不能

暴露自己的真实身份,先用自己的名片，待打成一片后找到营销对象（Fact

finding)后再用银行名片。最后，客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶

段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局

面，同时会成为其他商业银行客户经理营销时候的比较基础。下

面，我们通过香港的H银行客户经理的职责阐述，希望对国内商业银行有所借

鉴。银联信分析：

香港商业银行客户经理职责

一、业务拓展

(一)客户需求调查与研究一般主要由银行调研部门负责市场研究,但客户经理

可以不断提供行业动态信息(如其他银行抢生意的花招、推出的新产品等）并反映

客户实际需求.由于有时某银行推出新的公司业务产品时不会大肆宣传,怕其他银行

学了其招数（如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时就没有

在报上打广告）。当然，要提高客户经理提供信息的积极性，就需要在考核中统筹

考虑客户经理这方面的成绩。

(二）客户选择与分析

1、发掘客户的有效途径

（1)现有客户推荐。如法式银行要求现有客户每年提供5个客户(但不强求)。

(2）亲友及同事推荐。特别是个人银行业务,如信用卡业务。

（3)再拜访不活跃客户.这样做的好处是发展客户的速度较快。

(4）报章、杂志、广告及其他媒体.香港银行要求客户经理每天早上看报半小

时，从新闻中找生意，部份银行要求客户经理每天做所负责行业的剪报，以免客户

经理浪费时间只看娱乐专栏。如发现某间公司一年后要上市，可以先打公司总机问

清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及相关银行业务简介过去。待

1-2个小时后再打电话询问是否收到传真，并由此打开话头，最后可以要求面见,

这样做一般效果不错。

（5）上市公司名录.(6）行业性公司名录/专业人士名录。(7）展览会/讲座

/交流活动.主要是互相交换名片，并交谈几句，了解情况,以决定是否作进一步的

跟进.(8)社团/社区组织及其活动.(9)其它渠道。如通知行、现有客户的顾客—

—供应商及其他经营伙伴等。(10)CLDCALL（陌生拜访)。对初入道客户经理较适

用。香港有个形象的说法叫“洗楼”，即先准备好致贵公司的一封信、业务简介等

资料,

然后从一层大楼的最高层开始,一层层往下逐个拜访。当然，这样做的成功率

较低,但如果坚持并做出经验来了，仍会有不小的斩获。

二、具体金融服务作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外，还须有全方

位的业务发展策略，尽量为银行带来各类收入。现在的趋势是:

交叉式销售;扩大收费业务比例，特别是美资银行的中间业务收费收入高达

40%-50％，香港本地银行该比例为10%—30％，由于收费收入基本无风险，且不受

资本充足率限制,银行想尽办法做代理收费业务，已成银行业的发展方向;“一站

式”服务，包括房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务,

还可以与个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。

三、加强关系

1、先选出大户及重点户，排队探访。

2、较频繁地以电话方式与客户的财务部/会计部联系。

3、适当宴请客户，尤其是存款大户,在香港，宴请客户是实报实销，但要进行

额度控制。宴请结束后客户经理要写一个简单的报告，说明与谁吃饭，关系如何、

宴请目的等内容。

4、积极肩负起沟通桥梁的作用，协调各部门关系，为客户解决操作上的困

难。

5、适当地运用通融权限。每个客户经理都有各不相同的通融权限，层次越

高，通融权限越大,但不能让客户知道银行客户经理有通融权限，更不能让客户知

道这个通融权有多大。客户经理对通融权的使用也要富有技巧性，如即使马上就能

答复客户的通融权,也不能立即同意，最好让客户感到客户经理是经过千方百计争

取才把客户的通融要求解决的，否则通融在客户看来没有什么价值,这叫“美丽的

谎言”。一般来讲，在香港,客户90%的通融要求可以在客户经理区域中心负责人

处得以解决，对总部的冲击相对较小。

6、介绍各部门业务负责同事予客户认识。

7、主动向客户提供实用而又客观的资讯（注意保密原则）。

8、礼节性接触。

9、小礼物。如客户开新公司、小孩结婚等，可以送给客户一些小

礼物。但小礼物一定要实用,质量较好，有银行标志在上面。

四、授信申请客户经理在客户提出授信申请时的角色是：

1、资料准备+撰写授信申请书+解答提问优点：

更容易反映客户的实际资信；省时；培养客户经理之分析能力。缺点：

可能分析欠缺客观(如隐恶扬善，刻意不知道）；摊薄推广业务时间。

2、资料准备+解答提问授信申请书由审信部撰写，但审信部除此功能外不能

直接面对客户.花旗银行采用该模式，这是目前客户经理角色的发展方向。优点:

内容更为客观;客户经理有更多时间推广业务。缺点:

需要较多时间让撰写员了解客户实际的情况；提高客户经理分析能力的速度较

慢；不是一条龙服务，与客户的关系不够密切,整个办理时间较长。

五、贷款监控若贷款监控工作做得不好或不够而引起呆坏账出现,客户经理是

需要承担部份责任的.其中突击探访非常重要.如有的客户经理通过突击探访发现一

个做远期信用证贴现的大客户工作时间办公室无人上班,打电话却有人接,推测该公

司可能有问题,通过发提单到船公司证实提单是假的，从而及时采取预防措施避免

了一场大的损失。

六、提供讯息客户经理时常向客户提供各类资讯有时也非常重要。包括一些

行业信息、银行产品信息、企业经营管理的分析，提供一些企业经营者私人方面的

信息往往能起到事半功倍的效果。

篇三：

银行客户经理岗位职责

1（银行客户经理岗位设置当前银行客户经理素质参差不齐，不能完全满足市

场需要,这就要求银行在进行人员设置时要遵循以下原则，使其更好地为客户服

务。？竞争上岗.由于对客户经理素质要求较高,必须通过竞聘的方式使大量优秀

人才脱颖而出(才能保证客户经

理工作的质量和效率.?分级设立。按工作能力和业绩把客户经理分为若干等

级，不同等级的客户经理负责不同层次的客户和享有不同权力和待遇.?合理搭

配。对客户经理资源进行统一调配，根据各客户经理不同专业特长，结合实际情况,

对现有存量客户进行合理搭配。同时划定新客户的范围，避免营销内耗。?绩效挂

钩。利益分配向一线倾斜，责任考核到人，按劳取酬,计算到人，将客户经理收入

与其业绩直接挂钩.？常规稽核，离岗审计。在客户经理拥有作为银行全权代表权

利的情况下，为保障客户和银行的利益，防止滥用权力，必须建立相关的监督检查

机制。

2（银行客户经理职责银行客户经理的任务是拓宽银行客户的范围和提高客户

质量，是银行与其客户进行联系的窗口（其战略性作用是确保银行业务和客户需求

之间实现最佳的结合，以提高客户的忠诚度，并增加银行利润。客户经理的具体职

责在不同的银行有所不同，这取决于每家银行的客户管理战略。银行客户经理的职

责一般包括:

(1)负担各户的取贵根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客

户与银行产品部门之间的业务交流(把客户的需求与银行的产品有机结合起来。

(主动寻找客户，通过各种渠道勺客户建立业务联系。？向客户营销、推介银行的

产品和服务.?负责做好产品售后服务工作，及时发现双方合作中出现的问题,及时

算根客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控并及时提出建议报告。

（一旦银行与客户发生业务关系,客户经理负责客户的日常管理，积极协助产品作

业部门为客户提供服务.（研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对银行产品

的潜在需求，井根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。?定期拜访客户，维系

与客户的良好关系。根据客户现有业务量来发展和可能带来的综合业务收益，定期

进行价值判断。

（2)负担保村的取音客户经理是银行的耳目。银行依靠客户经理的技能来判

断客户的需求，分析客户成功的可能性，并使银行了解潜在的风险＊银行同样依靠

客户经理的能力，以便将产品和服务销售给现有和未来的客户。？调查客户需

求，分析市场形势，主持或参与金

融产品和服务的创新活动.(收集客户的各种信息。包括技术信息、生产信

息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等‘对收集到的信息进行整

理，以此为基础建立并管理客户档案。（撰写关于客户或行业的综合评价报告及

营销分析报告，供业务决策及营销控制部门参考＊(根据银行与客户合作方案写出

业务建议报告和营销风险控制报告。（对银行风险控制部门、相关产品作业部门

和综合宙理部门提出的问题或要求，及时做出回答或提交.？客户经理具有客户调

查、客户初步评价、产品方案设计、业务建议和客户管理的职责。但不具有向客户

提供何种产品与服务的决策权，该决策权属于银行风险控制部门和业务决策部

门。？拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建

议和工作报告的真实性、有效性负责。(负责贷款及其他授信业务的前期调查和后

期管理,采取必要措施防范、控制和化解业务风险.（承担并完成规定指标以上的

存款、结算、贷款、客户开发、贷款质量和贷款收息等项任务。（处理或协助相

关部门处理与客户有关的业务纠纷。篇六：

华夏银行成都分行对公客户经理工作职责银行对公客户经理助理要学哪些知识

如果你是大学毕业银行工作对你来说应该不成问题因为我也是专业不对口进入银行

工作的。要看你从事的是什么岗位。如果是客户经理助理的话不知道你是什么银行

应该股份制吧为什么还有客户经理助理这个岗位一般银行客户经理的设置分两种一

种是独立客户经理一种是AB角客户经理就是分小组的一个人管外一个人管内一般

国有银行现在大都实行第一种制度股份制银行多实行第二种制度。如果你们银行实

行第二种制度的话我想你应该是所谓的B角了就是A角营销进来的客户你要维护好

比如说申报授信和贷款整理档案资料等等。如果要成为真正的客户经理要关心几

个方面一就是沟通客户经理的本质就是营销一定要会沟通会与陌生人打交道要向

老客户经理学习与客户谈判的技巧比如利率怎么定怎么调查企业等等与客户沟通问

问题不能太直要讲究技巧。二就是业务知识。建议你要认真学习你们的信贷业务

手册一般的业务一定懂否则和客户谈判会出笑话的。三就是会计这是客户经理必

不可少的知识一定要从报表中能看出企业的一些情况虽然当今大多企业报表都有水

份首先你

申报贷款和授信就必须分析财务报表你首先要从报表说服审批人最后就是建

议你从基础业务做起从我们银行来看进来的大学生直接从事客户经理的后来的发展

后劲都不大因为整个银行业务太多尤其是运行方面的你要想真正成为业务专家会

计、储蓄及一些个人银行方面的知识也是必须懂一点的因为你也要向一些对公客户

的老总们介绍你们银行的卡、理财啊等个银业务.还有就是风险知识技术含量最高

的应该是项目评估如果你什么时候能够独立完成项目评估了说明你的银行业务已经

差不多学成了。说的比较杂都是自己一个字一个字打出来的我也是大学毕业进入银

行如今已经第六个年头了感慨比较多但愿对你有用。银行客户经理的工作职责银

行客户经理分好几类不知你说的是哪种当然这几类客户经理都可以交叉销售产品不

是太局限于既定的范围一零售客户经理指在××银行从事个人客户开发、客户管

理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。在商贸市场附近的二级支行或代

理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人

员兼职.零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理.二对公客户经理是指具备相

应任职资格和能力从事××银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施为行政企

事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员.人

员配备每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二

级支行管理。三信贷客户经理指在××银行从事信贷客户开发、客户管理和维

护、产品销售、市场拓展等工作的人员。人员配备可根据信贷业务开办情况每增

设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开

办贷款业务的二级支行。四理财经理是指具备相应任职资格和能力从事××银行

个人客户关系管理、营销方案策划与实施为个人客户提供各种财务分析、规划或投

资建议、销售理财计划及投资性产品的营销人员。主要从事代销基金、国债、保

险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。人员配备按折算后的所属网

点大客户数量配备专兼职理财经理。五大堂经理指在××银行网点识别并引导客

户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务的营销人员。

人员配备营业面积在200?以上、地理位置优越、交易量较大

的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。六产

品经理是指负责组织或参与银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管

理服务和应用实施工作的营销人员.主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开

发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。

人员配备产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产

品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人由

各业务部门业务管理岗兼职.银行客户经理职责客户经理既是银行与客户关系的

代表又是银行对外业务的代表。其职责是开场全面了解客户需求并向其营销产品、

争揽业务同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务在

主动防范金融风险的前提下建立和保持与客户的长期密切联系。

2.客户经理的职责1联系客户客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使"

客户有金融需求只需找客户经理客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系发现

客户的需求引导客户的需求并及时给予满足为客户提供“一站式”ne—stp服务。

2开发客户对现有的客户客户经理与之保持经常的联系而对潜在的客户客户经理

要积极地去开发。这里包括两层含义

一是客户现在还不是我行的客户堕待开发

二是客户虽然现在是我行的客户但客户自己末发现某些金融需求急待引导。3

营销产品根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求对市场进行深

入研究并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划在与客户的交往中客户经理要

积极推销银行产品.另外还要善于发现客户的业务需求有针对性地向客户主动建议

和推荐适用的产品。对客户的新需求要及时向有关部门报告探索为其开发专用产品

的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品面向重点客户宣传

金融产品市场公关和产品推销。4内部协调客户经理是银行对外服务的中心每一

客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此客户经理握住的每笔业务都是银行的

财富需要所有相关部门的全力协助客户经理有责任发挥协调中心的作用引导客户的

每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下

四个方面1前台业务窗口与二线业务部门之间的协调2各专业部门之间的协

调3上下级部门之间的协调4经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门

工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。

3。客户经理的素质要求合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调

能力具有时间管理和团队精神的现代管理意识性格上要热情开朗负有责任感并且要

熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。初、中

级客户经理应具备以下条件1品德素质。应具有较强的责任心和事业心严守银行

与客户的秘密。2营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行

综合运用。3知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解熟悉银行各方

面业务.4分析能力.能了解自己工作范围的各方面情况能够对客户进行综合分析

对客户风险有较强的预见力。5筹划能力.工作目标明确实际计划方案切实可行预

算安排精确有效工作日程井然有序。6协调能力。善于表达自己的观点和看法与

银行管理层和业务层保持良好的工作关系团队协作精神强。

4。客户经理的工作内容1访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。2细分

客户。确立目标市场和潜在客户。3风险管理。有效监测和控制客户风险。4客

户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。5客户分析与评价.对客户进

行各方面的分析与评价。6沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的

关系.7谈判。与客户进行业务谈判.8办理业务。代客户在银行办理各种业务。

5.客户经理与外勤人员的区别1与外勤人员相比客户经理具有很强的综合性

综合性主要体现在服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经

理作为商业银行一揽子金融产品的营销员负责拓展客户市场、受理和采集客户需

求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户提供全方位、多功能、

多层次的优质金融服务.2与外勤人员相比客户经理具有更强的服务性更强的服

务性主要体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手

段上。商业银行通过客户经理的服务展示商业银行的经营理念和市场魅力服务性是

商业银行客户经理的重要特征之一.3与

外勤人员相比客户经理具有较强的开拓意识开拓性主要体现在客户市场的开

拓及金融产品营销的开拓.4与外勤人员相比客户经理具有比重更大的知识含量

商业银行的客户经理在客户管理中应该掌握并能够运用现代管理科学理论与知识对

客户进行认识和分析要掌握不同行业、不同客户的相关知识根据营销和客户的需要

对客户进行知识管理。