汽车理赔

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汽车保险理赔流程小结

汽车保险理赔流程小结

汽车保险理赔流程小结

为什么要自己办理赔？

其实身边的一些朋友都是自己理赔的，我一直贪图省事，头两年交了个

所谓的会员费，然后就把杂事都丢给了经销商，他们提供取车、修理、理

赔、再送车上门一条龙服务，貌似非常人性化。可是后来发现无商不奸，背

地里还是坑了你，吃了些亏。之后在网上投保，人家也提供一条龙服务，可

是到哪修就由不得你了，如果你坚持去4S店修理，sorry,只有你自己身体

力行了。最后，关于不良汽修店骗保的报道也屡见不鲜，你哪能放心啊~所

以决定还是自己走一走理赔流程，看看有啥大不一样的。

理赔流程：

上网查过理赔流程，大多讲得非常教条，感觉无从入手。最后还是自己

摸索，大致还算顺利，也走了一点弯路。这里跟大家分享一下，顺便提一

提，我这里讲的是上海市太平洋保险理赔过程，其他地区或不同保险公司或

许有差异。

1、报案首先向公安机关报案，这里可以选择立马报案或是事后报案。

立马报案就是在事故发生的当时拨110让警察叔叔来现场开个事故单，我没

试过，但是估计也得等个把小时吧，警察叔叔很忙的，如果不是大事故我看

也没啥必要；事后报案就是等你有空了主动找警察叔叔开单子，类似碰碰擦

擦的单车事故最适用，当然，也需要自行准备一下材料，一般找事故地点所

在派出所报案。

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车损部位照片（黑白打印即可）

身份证/驾驶证/行驶证的复印件各一份

事故说明，要求物业公司或居委会证明并盖章

公安机关报案了之后，立马要向保险公司报案，不能超过事故后的48

个小时。

2、定损跟保险公司报案了之后要求在48小时之内定损，如果上班没空

的话，就把车子开到公司附近，等保险公司上门。简单的车损也就是拍拍照

片，看看事故单，然后就开定损单了。如果对定损人员开出的理赔金额有异

议，最好当场交涉清楚。

3、修理定损单到手之后，接下来就从容多了。理论上你可以在任何时

候找个修车店把你的爱车修复，跟店家侃价的时候也没啥技巧，反正超过定

损金额让俺自己贴钱的就不干。我投保的时候顺带投了不计免赔，所以比较

潇洒点。如果修车费自己还要负担一定比例的话，那还是多花点口水吧。

4、索赔修好车开好发票，哪天有空了再晃到你最方便的保险公司办事

处，提交索赔申请就行。为了少跑一趟，建议选择让保险公司银行转帐。

索赔申请书（现场填写）保单原件

驾驶证/行驶证复印件修车发票事故单定损单银行存折或银行卡复印件

汽车保险理赔的基本流程

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理

部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了

交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司

会教车友如何向对方索要事故证明等。

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车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出

示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案

表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)

检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根

据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物

品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修

时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。

以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要

注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查

勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多

大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些

情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以

及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或

者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车

辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的

损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应

当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方

式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆

修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通

事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些

时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不

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到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，

更不能忍气吞声。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既

浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有

一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出

险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规

定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看

来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有

必要东奔西跑地浪费精力了。

扩展阅读：汽车保险理赔流程及案例1

汽车保险理赔流程及案例

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理

部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了

交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司

会教车友如何向对方索要事故证明等。

汽车出事故，理赔工作的基本流程包括有：报案、查勘定损、签收审核

索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。

1.报案

(1)出险后，客户向保险公司理赔部门报案;(2)内勤接报案后，要求客

户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);

(3)内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单

以及复印保单、保单副本和附表。

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查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确

认签章(特约付款须附上协议书或约定);

(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写

《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要

求客户填写)，并按报案顺序编写立案号;

(5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索

赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责);(6)通知检验人员，报

告损失情况及出险地点。以上工作在半个工作日内完成。及时报案很重要

保险车辆若发生道路保险事故后，应立即向事故发生地交通管理部门报

案，同时拨打保险公司报案电话。

保险车辆若发生非道路(如小区等)保险事故后应向公安管理部门报案，

并及时(48小时内)向保险公司报案。

保险车辆若发生涉及人伤的保险事故，应及时抢救伤者、严重人伤向医

疗部门报案，并及时向保险公司报案并向医疗核损部门咨询。

保险车辆若发生盗抢事故，应立即向当地公安部门报案(不可抗力因素

除外)，同时向保险公司报案，之后还应配合保险公司理赔人员做笔录及现

场勘查;到报社办理登报声明;到养路费稽核处办理停驶手续;公安机关侦察;

三个月内被盗车辆找回，保险公司赔付因盗抢引起的修理费用，三个月后车

还未找回就到保险公司办理权益转让书;向保险公司提交索赔手续，办理理

赔。

2.查勘定损

(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完

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成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司

在3个工作日内完成);

(2)要求客户提供有关单证;(3)指导客户填列有关索赔单证。

注释：为了能够尽快赶到出事地点，保险公司在全国范围内

都设有网上定损点，会第一时间赶到现场进行查勘、定损。

1、需要现场查勘定损的：保险公司会派专业人员迅速

赶到现场进行查勘处理。被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、

方式和费用。

2、不需要现场查勘定损的：保险事故车辆拖至离事故

现场较近的修理厂。如该修理厂是保险公司的远程定损点，可直接对事

故车辆定损。不是的，可以联系保险公司派专业人员前去定损。

3、如果保险公司在限定的时间内没有派定损人员到定

损点进行查勘、定损的，被保险人可与保险公司商议，申请驻点的物损

评估机构进行定损，保险公司对评估机构的定损应当予以认可，但保险公司

对交通事故的真实性有勘验、调查的权利。

4、当事人对保险公司的财产损失核定不认可的，在车

辆未修理之前可申请评估机构进行财产损失核定;当事人对评估机构的

定损仍不认可的，可向评估机构的上一级机构要求重新核定;对保险公司的

定损或评估机构重新核定均不认可的，可依法申请仲裁或者向人民法院提起

诉讼。

被保险人可选择将事故车拖到保险公司指定的修理

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厂的(建议)，修理厂会尽快将您的车辆修理好。同时修理厂也可以帮助

您共同处理理赔方面的问题。

也可选择将事故车拖到自己熟悉的修理厂进行修理。

3.单车事故理赔所需材料：1、保单复印件;车辆行驶证正证，副证(注

意验车日期);

驾驶员驾驶证正证，副证(注意验证日期);驾驶员体检证明(A，B照需

要)。

2、保险公司车辆损失定损单;事故车的修理清单及发

票。

3、属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安交通

管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书(裁定书、裁

决书、调解书、判决书等);属于非道路交通事故或公安交通管理部门不进行

处理的事故的，应提供相关的事故证明，如派出所、保卫部门、物业小区管

理部门出具的事故证明，并去当地所属派出所盖章。

4、个人银行卡号或企业账号。

5、保险公司单证收集点填写索赔申请书。(企业车辆

理赔需带好公章，要在索赔申请书上的被保险人处盖章)

碰撞事故理赔所需材料：

1、索赔申请书(企业车辆理赔要在索赔申请书上的被

保险人处盖章)，出险通知书(定损时，保险公司定损员会给)

2、保单复印件。车辆行驶证正证，副证(注意验车日

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期);驾驶员驾驶证正证，副证(注意验证日期);驾驶员体检证明(A，B

照需要)。

3、保险公司车辆损失定损单;修理厂清单及发票。(如

两车都有损失，则需提供两辆车的修理清单及发票，通常责任较大的一

方拿修理清单及发票原件，另一方拿修理厂盖章的修理清单及发票复印

件)。4、属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安交通

管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书(裁定书、裁

决书、调解书、判决书等);属于非道路交通事故或公安交通管理部门不进行

处理的事故的，应提供相关的事故证明，如派出所、保卫部门、物业小区管

理部门出具的事故证明，并去当地所属派出所盖章。

一辆面包车停放在一堆麦秆草上，竟然引发草烬车毁

的火灾事故。日前，江苏省海安县人民法院审结这起因火灾引发的保险

合同纠纷案，一审判决被告某保险公司赔偿原告张某(车主)损失45748.80

元，并退还保险费1645元，汽车残值归保险公司所有。该判决现已生效。

火灾突然发生

202*年8月13日下午2点多，烈日当空，正是夏日酷暑时。陶某驾驶

着老板张某的长安牌小客车，来到某生化公司，发现公司内道路上到处都晾

晒着麦秆草，找不到一处空地停车，他只得小心地将车停放在一车间门前的

一堆麦秆草上。然后，他像往常一样，锁好车，到车间里办事去了。

短短几分钟后，突然有人高喊：“失火了，失火了，快来救火啊！”车

间内的人们一窝蜂地往外冲，陶某也跟着人群快步走出车间。眼前的景象让

他惊愕了：正是他驶来的那辆汽车，冒着浓浓黑烟，车厢里窜着火苗，并不

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断发出噼哩啪啦的爆炸声。车下的麦秆草还在旺烧，旁边堆放着干燥的棉花

秆。仅靠几人浇水灭火已难以控制火势。

陶某立即拔打报警电话，并向老板张某报告了情况。附近闻声的村民、

当地公安派出所的民警、海安县公安消防中队官兵都来了。尽管大家全力扑

救，但车还是没能保住，被大火全部烧毁。事故原因认定

事后查明，事故当日天气晴朗，最高气温36.4度，地面最高温度58.5

度。同年9月12日，消防部门做出认定：事故原因系干燥的麦杆草碰上高

温灼热的排气管所引起，海安县公安局大公派出所、海安县公安局消防大队

加盖公章确认情况属实。

案发后查明，202*年7月18日，车主张某曾为其长安牌8座非营业客

车向某保险公司保了险。根据保险公司签发的《机动车辆保险单》，险种为

车辆损失险、第三者责任险、司机座位责任险、前排乘客座位责任险，保险

期限自202*年8月1日零时起至202*年7月31日24时止，其中车辆损失

险的保险金额为55000元。

保险单后所附《机动车辆保险条款》(202*版)载明，在保险期间内，被

保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆、火

灾、爆炸原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿；因自燃及不明原因火

灾造成的损失，保险人不负责赔偿。同时规定，新车购置价是指本保险合同

签订地购置与保险车辆同类型新车的价格；实际价值是指同类型车辆市场新

车购置价减去该车已使用期限折旧金额后的价格；9座(含9座)以下非营运

载客汽车(包括轿车、含越野型)的月折旧率为6%。索赔产生争执

莫名的一场火烧毁了整车，身为车主和老板的张某很是心疼，而驾驶员

陶某没有过错，所幸的是车在出事前投过保险。当她向投保的保险公司索赔

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时，却遭到了对方的拒绝。此后多次协调，但双方就理赔问题一直未能达成

一致意见，一场诉讼就此引发。

原告张某诉称，202*年7月18日，原告为自己的长安小客车向被告某

保险公司投保了车辆损失险，保险期限为两年，交纳保险费后，被告出具机

动车辆保险单。同年8月13日，该车发生火灾，整车全部烧毁。原告曾积

极组织扑救，公安、消防部门到场施救，并进行调查，被告亦派员到现场勘

查。原告要求被告赔偿车辆损失55000元、退还保险费1696元，双方解除

车辆保险合同。

被告某保险公司辩称，原告车辆发生火灾的原因不明，不属于保险合同

中约定的承担保险责任范围。即使火灾引起的原因符合保险合同的约定，被

告也只应按照合同约定的新车购置价计提折旧后的实际价值予以理赔。

小客车起火是外来火源引起，还是自燃或不明原因造成？是否属于保险

合同约定的保险责任范围？成为开庭审理过程中最大的争议焦点。

法院认定赔偿责任

江苏省海安县法院审理后认为，原告张某就其车辆向被告某保险公司提

出投保，被告签发了保险单，保险合同即成立，被告应按照合同的约定承担

保险责任。在本案中，原告的车辆起火由于外来火源引起，属于保险合同中

约定的承担保险责任的情形，被告应依法承担相应的保险赔偿责任。《中华

人民共和国保险法》规定，保险人只应对被保险人在发生事故时遭受的实际

损失负责赔偿，对于保险合同的条款有争议的，应当做出有利于被保险人和

受益人的解释。本案中，车辆已全部毁损，无法进行现有实际价值的评估。

双方对《机动车辆保险条款》中新车购置价是指当初购买时的价格还是出险

时的价格存在争议，应做出有利于原告的解释，以保险车辆当初购买的价格

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扣除折旧后来确定车辆的实际价值，即以原告于202*年7月1日购买车辆

的价格64800元作为实际价值的折算依据，并按约定的折旧率计提后得出赔

偿金额较为公平、合理。

对于原告张某要求解除保险合同的诉讼请求，被告某保险公司表示同

意，法院予以准许。合同解除后，被告应按合同的约定，在扣除手续费后退

回原告其余的保险费。法院遂依法做出前述判决。

专业：汽车检测与维修

班级：09汽修二班

学号：202*13108

姓名：刘二建

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