银行存钱怎么存

银行存钱怎样最划算

国人向来偏好储蓄，尽管近年年来出现了各种替代存款的产品，

如货币基金、国债、银行理财产品等，仍有很大一局部人喜欢把钱

放在银行里。尽管银行存款没有高的收益率，但银行账户里没有足

够的金额总是让人没有平安感。最近央行又推出大额存单制度，那

么，作为普通群众，我们应该如何存款才能更加划算呢?下面是为大

家带来的银行存钱怎样最划算的知识，欢送阅读。

尽管国人热衷于储蓄，但对于银行存款的认识仍是颇为模糊的。

总的来说，银行存款分为三类，分别是定期存款、活期存款和通知

存款。定期存款又分为很多种，根据自身的不同特点可分以下几种：

一是整存整取定期存款，是指约定存期，整笔存入，到期一次

支取本息的一种储蓄。其利率同期限存款中最高、流动性较差。

二是零存整取定期存款，是指储户在进行银行存款时约定存期、

每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。它的起存门槛

低。

三是整存零取定期存款，指在存款开户时约定存款期限、本金

一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。利率优势

较低，但流动性较好。

四是存本取息定期存款，是指个人将属于其所有的人民币一次

性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。

它的流动性不强，利息不高，备受市场冷落。

另一局部是活期存款，对于活期存款群众比拟了解，它是一种

不限存期凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内，通过柜

面或通过银行自助设备随时存取现金的效劳。

还有一种存款为通知存款，是一种不约定存期、一次性存入、

可屡次支取，支取时需提前通知银行约定支取日期和金额方能支取

的存款。个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

个人人民币通知存款最低起存金额5万元，外币最低起存金额为

1000美元等值外币。通知存款的利率较高，目前一天期利率为0.8%，

七天期的为1.35%，适合对流动性要求高的储户。

那么如何规划自己的存款才最划算呢?分析师建议：为了获得较

高利息，可以从全部资金中拿出一局部作为长期定期整存整取存款;

同时，为了应付日常开销和突发事件，也要准备一些活期存款定期。

对于正在攒钱的储户可以办理零存整取，这样很快钱就攒出来了。

同时，一些存款的妙招也值得普通投资人尝试，巧用定存也能

够降低风险的同时获取高于活期存款的利息收入。当然，采用这些

方式首先是要养成记账的习惯，这样就不会错过每一笔存款的取款

日期了，利用现在流行的互联网记账或自动提醒功能就能够带来最

大的便利。

首先是四分储蓄法，这种方法适用于一年之内会用到，但对于

使用时间和金额不确定的小额闲置金。使用这种方法不仅利息会比

活期储蓄高得多，到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。具体

方法是，假设这局部金额是1万元，那么将这1万元分为不同金额

的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分别存为四

张一年期的定存存单。如此以来，按照目前3.3%的一年定存利率，

那么可以获得利息330元，比存活期多获得300多元利息。

另一种为交替储蓄法，这种方法适合手上闲钱较多且在一年内

不会使用的。以1万元为例，那么将这1万元平均分为2份，每份

5000元，分别存成半年和1年的定期存款。半年后，将到期的那一

笔改存称1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存。如此

一来，每半年后需要用钱时，就可以有一笔到期的存单可以支取。

还有一种接力储蓄法，比交替储蓄法更加灵活，根本可以完全

代替日常活期储蓄。具体操作方法是，假设投资人每月固定到银行

存5000元活期存款，那么将这5000元连续三个月存成3个月定期。

如此一来，在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期，也

就是说从第四个月开始，每个月都有一笔3个月的定期存款可到期

支取。如目前工行的3个月定存利率为2.85%，而活期利率仅0.35%。

此外，存钱还需要知道以下几个常识

有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，

这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.72%，一年期年

利率为1.98%，三年期年利率为2.52%，五年期年利率为2.79%。假

设以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024

元，五年期获得的利息约为5580元，假设把这5万元存为活期，一

年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，

同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定

期的利息差距还是不小的。

但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款

都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时

间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，

就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，

银行规定对于提前支取的局部按活期算利息，没提前支取的仍然按

原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类

型。

从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款

期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利

率的差距现在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是历

史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，假设现

在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受

到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。

在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中

余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不

管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到

期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”

的存钱方法保证不会失去理财的时机。

而且现在银行都推出了自动转存效劳。在储蓄时，应与银行约

定进行自动转存。这样做，一方面是防止了存款到期后不及时转存，

逾期局部按活期计息的损失;另一方面是存款到期后不久，如遇利率

下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动

转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇到利率上调，

也可以取出后再存。

央行最近推出的大额存单制度，对于善于理财的人们来说是个

重大利好，因为大额存单意味着银行的存款将可流动转让起来。全

国银行间同业拆借中心11日消息称，工商银行、农业银行、中国银

行、建立银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业

银行等9家银行，将于6月15日起发行首批大额存单。

大额存单个人和机构均可投资，门槛分别为不低于30万元和不

低于1000万元，其利率将以市场化方式确定。大额存单，是由商业

银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的大额存款证明，在到

期之前可以进行转让套现，其利率一般要高于普通定期存款利率。

对于个人投资者来说，大额存单的推出相当于多了一个投资品

种。定期存款需持有到期，假设提前支取会降低利息收益。大额存

单虽也不能提前支取，但能够在二级市场转让，相比之下具有较高

的流动性。此前就有专家预计，未来大额存单将会取代一局部定期

存款。