理财财

“你不理财财不理你”——理财的重要性

在海峡英才这段时间中，我有幸接触了国家理财规划师这个培训项目，给我很多

的激情与灵感。一直想和各位亲爱的您分享一下我对理财的一些粗浅的感受。但

源于工作的繁忙，一直没时间整理这段时间的心得！

关于理财规划师去年就有在了解，知道这个是一个很有发展前景的职业。那么很

幸运，今年能够有机会参与这个项目的培训，并参与了《金融危机下的理财策略》

与《如何解读上市公司的财务报表》的理财讲座，有很多的心得与感受！在接下

去的时间里，我会把这两次的理财讲座内容整理出来，与大家分享。

那今天娜娜，就先分享一下对理财的粗浅心得感受。希望各位亲爱的朋友，如有

关于理财的心得与感受，也一起到这里来分享！

首先让我们一起来思考一个问题：为什么要投资理财？所谓的生活，不就是找个

好工作、努力赚钱、减少不必要的开支，然后王子与公主就能一生幸福快乐吗？

理财劳心又劳神，何必理财？——因为，只有学会聪明理财，才能帮助我们创造

美好生活。

由此可见，个人理财规划是人生规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期

的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。有些人拼命

投资，结果金钱就变成一个个数据；而有些人合理规划，轻松赚钱，生活惬意。

接下来，让我们在深入谈谈理财的一些细节：

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、

教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分

配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1.必要的资产流动性。

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金

规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使

短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来

满足。

2.合理的消费支出。

个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过

消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。

教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用

持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，

通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分

达到个人（家庭）的教育期望。

4.完备的风险保障。

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的

财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障

生活。

5.合理的纳税安排。

纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到

这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹

划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过

增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，

个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险

承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入

越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。

人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务

规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年

生活的目标。

8.合意的财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产

分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员

在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方

案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。

不难看出，这理财的八大规划，一项都不能少！那么如何合理规划资产，这就需

要我们掌握一些专业的系统的理财知识。为我们的人生，做好财富规划，享受自

由、无忧的财富人生·！！！