保险的好处

人寿保险的10大好处

1意外发生救急用天有不测风云，人有旦夕祸福”，

2医药费用有着落我国目前每年平均约有150万人新患癌症，；2001年，有2.76亿人被诊断患有

慢性疾病，现在这个数字已超过3亿。疾病带给个人和家庭的损失是巨大的，事实上，很多重大疾病发现

初期是可以被治愈的，但由于负担不起庞大的医疗费用支出，让许多人延误了治疗的时机。投保重疾险和

医疗健康险，可以让我们在不幸身患疾病时大笔医疗费用有着落。

3储蓄教育金作准备

4银发生活早规划过去传统的养儿防老观念，在现代社会已不可行，因为孩子有自己的家庭和压力，

那么老年生活的尊严，靠的是什么？寿险的多元化功能——储蓄，投资，保护财产，协助您建立安定的晚

年生活，让您坐拥生命的尊严和价值。

5投资风险低很多

寿险具有特殊的强制储蓄功能，帮助您进行中长期的财务规划，寿险的投资风险最低，适合长期持有，较

不容易受经济景气变化的影响，且具有稳定的回报。

6合法节省遗产税

处在快节奏和高税收时代的人都知道，我们身后遗留的财富，极有可能很大一部分必须交给政府，我国遗

产税的制定目前已呼之欲出，而保险理赔金在遗产税中往往是法定免税的。

7留住人才好办法

8临终前妥善安排

当我们要告别这个世界前，可以提前支取保险金，让自己活得要有尊严，并能妥善安排家庭各项生活，让

我们“离开”时能更从容。

9无法工作有收入险公司会按月给付一笔钱给保户，维持固定收入。

10建立安定的人生

要是没有寿险，人们的生活水准大概要降一半，为什么？因为生病时的费用、子女教育费、养老费等已经

占去我们收入的大部分。但因为寿险，让我们可以用少部分的钱，在疾病、意外发生时获得庞大补贴

11.个人财务安全的保护神

你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的

生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法

就是购买人寿保险。

12.丰厚的投资回报和安全性国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风

险降到很低（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持

的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）

13.节税和保全财产

14.保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人

以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。

15.体现自身价值，显示经济实力

您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板

说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。”

16.提高信用

银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业

的信用都会大幅提高。

17.建立一项应急储备金实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇

经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。

19.保障生命价值

特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保

险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。

以上仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷

款、易于变现物等等。总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价

值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。

第一：我们为什么需要保险？

我们每个人可能在一段时间会抵抗不住风险,虽然这个风险只有1%,可是一旦来临,我们可能会因为一时缺

乏足够的金钱而一团糟保险公司是商业机构，它以赚取利润为目标，而不是单纯奉献爱心——对保险

公司来说越多的钱越长时间放在他那里是最好的，但对我们来说并不一定是最好的；

第三：什么人需要购买保险？

有家人需要自己抚养，但自己在最近和接下来的一段时间还没有足够的钱来抵御意外情况

想把一些钱投入到风险更高，收益更高的项目中去，可以先拿出少量的钱来购买保险，以增加抗风险的能

力。没有理财能力，钱拿在手里不能很好增值，反而会轻易的花掉，需要用强制储蓄的办法来保障养老金。

同样我又想起一则新闻在前几年的报纸上，《百万保险金留给孩子》，简要说的是做生意的夫妇俩在进货的

途中遭遇车祸双双不幸身亡，留下一个不满1岁的孩子，孩子长大成人要花费很多钱，怎么办？万幸的事，

这对夫妇的保险意识很强，早几年因为生意不错，就购买了许多保险，金额达百万，那么虽然他们不在了，

但是他们的爱会通过保险金让他的孩子无忧无虑的长大！也许今天我还没有积累那么多的财富，但通过合

理的安排，透过保险的神奇作用，我会永远用我的爱陪伴你们！

今天也许我们再来看看亚洲首富李嘉诚的一句话会有另一种感受：

别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给我自己和家人买了充足的人寿保险。

美总统罗斯福也说过：一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现，在他对这个温馨、幸福的家庭

有万全的准备，保有适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务。

保险的意义：你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然

终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、

最便宜的方法就是购买人寿保险。

保单不被冻结且不受债务人索债当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。

另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。

总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的

时候，它的价值就会自动升到最高点。

以储蓄为目的：选较短缴费期

如果客户投保的主要目的是为了老有所养，所购买的保险属于储蓄性质，比如两全险、养老险等，

保险专业人士认为，选择合理的缴费期建立在一套完整的保险计划上，而且越早规划越合理。不同年龄段

的人选择保险的侧重点也不一样。

[青年家庭保险套餐]意外险和健康险不可缺

保险规划从不嫌早，对有经济实力的年轻人来说，配备意外险、健康险和养老险在内的全方位保险是最好

的选择。如果经济能力有限，配备意外险和健康险仍然十分必要，保费支出相对较高的养老险则可以被忽

略。

[中年家庭保险套餐]增补养老险减压避税

随着年龄增长，各种潜在的健康问题对中年人来说是不容回避的，因而他们的医疗健康险必不可少。同时，

有一部分人事业已经有所成就，但同时身体透支也很大，为了保证老年期的生活质量，建议通过购买养老

险来减少未来潜在的经济负担。在缴费方式上，并不主张消费者用“终身缴费”的方式来投保，因为义务

期“了无止境”，一般人感觉上都不太容易接受。另外，投保意外、健康类产品，基本上很少有图回报的想

法，购买定期寿险，选择二、三十年的缴费期，用较少的投入，将可能因意外、疾病而发生的重大家庭经

济损失风险转由保险公司来承担是比较合理的。

投保人还可以根据自身收入的稳定程度以及银行存款的多少，来综合考虑缴费期的长短选择。目前的社会

竞争激烈，工作的稳定度大不如前，当投保人面对长达二、三十年的缴费要求时，难免有些困惑，担心因

为不能按期持续地缴费，而影响保单的效力。因此，收入相对丰厚，或拥有一定银行存款余额的客户，可

以选择在适当短的时间内完成保单缴费义务。

保险放大镜

40岁张先生的缴费选择

张先生年届不惑，事业小有成就但仍在拼搏阶段，他的身体虽然没有顽疾但仍有健康隐忧，同时作为家庭

经济支柱，还要确保妻儿的生活无忧，张先生应该如何投保，如何选择缴费期呢？

①至少为自己购买10年定期寿险。由于张先生的女儿今年11岁，离独立生活起码还有10年时间，张先

生应该确保在这10年中孩子的基本生活不会因为自己突如其来的意外灾祸受影响。定期寿险属于消费型保

险，涵盖意外伤害、疾病保险和伤残保障，保费比较低，建议拉长缴费期，这样分摊到每年的保费较低。

②规划长期终身的医疗健康险。主要包括重大疾病保险、住院医疗保险等。花小钱买平安，万一自己出了

险，也不必为高额的医疗费用担忧。作为保障型保险，它的缴费期也宜拉长。

③选择理财渠道规划未来养老生活。理财只是保险的附加功能，张先生要选择投资，可以通过保险、基金、

股票等各种不同的渠道。我们比较这些投资方式，不难发现股票、基金取得的收益可能更高，但保险也有

一个大优势：它的养老帐户是无限领取的，即保险缴费期后，存活的时间越长，领取的保险金也就越多。

如果张先生出于投资目的选择养老保险，而保险公司的红利是以复利计算的，因而他的缴费期越短，未来

领取的回报可能也会越多。

因此，投保人在投保后，更有长期投资的意识，切勿将保险账户当成是银行账户，

当然在真正急需的情况下，您可以拿保单直接到保险公司申请质押贷款，保险公司会按合同规定，在一定

限额内向您方便地提供贷款服务而无需其它担保。

买保险的目的是什么？

编辑：您好！最近有几家保险公司的业务员来我们公司推销人寿保险，在他们来以前，我们都曾想过

为自己或家人买个保险，但通过他们的“演讲”我们却放弃了。道理其实很简单。对于我们这些在外企工作

的人来说，许多人都有买保险的打算，虽然大家还没有到迫在眉睫的程度，许多人对于保险还了解得比较

少，但大家还是知道自己需要购买保险。当有机会可以通过保险专业人士介绍保险，深入了解一下保险的

内容的时候，大家都表现出极高的热情。但通过几次接触，许多人都很失望。原因是什么呢？其实并不是

险种不好，也不是业务员的服务不热情，而是业务人员的表述实在让我们难以接受。他们在向我们介绍保

险的时候，首先举了最近在京城被炒得轰轰烈烈的健美教练马华之死的例子，接着又举了美国“9.11”恐怖袭

击事件，而后又列举了他们所在公司近来的一些大的赔付案例，大都是一些被保险人死亡后，保险公司巨

额赔付的例子。虽然人生在世终有一死，但这些例子让我们这些准备买保险的人听了之后，心里总有那么

点不舒服。其实每个人在买保险的时候，并不是单纯地为了出事才买保险的。但听完他们的介绍之后，大

家的感觉就是：买了保险就离死亡、残疾不远了。这样的推销方式，实在让我们这些人难以接受。难道保

险真的只能这样推销吗？

读者黎键

黎键朋友：您好！我非常理解您的心情，保险是一种特殊商品，其特点是，购买者购买后并不是想立即去

享受这种商品的功能。每一位买保险的客户都是为防止未来不可预期的保险事故而做一种准备，并不是真

得希望这些承诺很快的兑现。由于每个人的文化、职业和心理承受能力不同，代理人推销保险的技巧就显

得尤为重要。

笔者也有一些高薪收入的朋友，他们对于每年交较高的保费并不是很在意，而且每个人都买了几种保险，

通过他们的介绍，我结识了几位给他们代理保险的业务员，这些保险代理人的最大特点是能够站在客户的

角度去分析，去设计相应的保险组合。

其实每一个买保险的人，都明白一旦发生保险责任会有什么样的后果，但是作为客户来说，他们不希望从

业务员那里听到的全是发生保险责任后，能够获得多么高的赔偿，因此在向客户介绍保险的时候，应该给

客户一个轻松的心理，而不是让客户感觉到买保险带来的是更多的心理压力和负担。况且目前保险公司销

售的保险品种繁多，除了那些死亡保险以外，还有很多其它的保险，例如投资保险、养老保险、婚嫁保险、

教育保险等。因此我们在向客户推销保险的时候，应该根据客户的具体情况，度身订做，真正站在客户的

角度全方位的考虑，让客户买到一份温馨如意、相伴终身的保险。

当然，保险是自己的事，出于对自己和家人的负责，根据自己的经济情况、人体情况和年龄情况，购买一

种或几种保险还是有必要的。

保险的作用

（1）转移风险：买保险就是把自己的风险转移出去，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。而接受风

险的机构就是保险公司。

（2）均摊损失：转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的

投保人补偿经济损失。自然灾害、意外事故造成的经济损失一般都是巨大的，是受灾个人难以应付和承受

的。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人

难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。

（3）实施补偿：实施补偿要以双方当事人签订的合同为依据，其补偿的范围主要有以下几个方面：其一、

投保人因灾害事故所遭受的财产损失；其二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付

的保险金；其三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；其四、投保人因另方当事人不履行合同

所蒙受的经济损失；其五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。

（4）抵押贷款和投资收益：保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，

但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90％作为

贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的

贷款。

同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说，如果在保险期间出现了

保险事故，保险公司会按照约定给付保险金；如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，

您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。