基金定投

基金定投的特点

基金定投的特点

基金定投的`特点

1、平均成本、分散风险

普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高

点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场

行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自

动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金

是按期投入的，投资的成本也比较平均。

2、适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，

由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的

投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上

升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

3、更适合投资新兴市场和小型股票基金

中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型

海外基金，由于股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股

市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，

因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。根据Lipper基金资料

显示，截至2005年6月底，持续扣款投资在任一新兴市场或小型公司

股票类型基金的投资者至少有23%的平均报酬率。

4、自动扣款，手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，

此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、

季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买

基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额

投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。

适合人群

适合领固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常开销后，常有

所剩余，此时小额的定期定额投资方式最适合。

专注工作、无暇理财的繁忙人群。基金定投一次约定，能长期自

动投资。

不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。基金定投能摊平成本，降

低价格波动风险，提高获利机会。

费用问题

基金投资人直接负担的费用指投资人进行基金交易时一次性支付

的费用。对于封闭式基金来说,是与买卖股票一样,在价格之外支付一定

比例的佣金。而对于开放式基金来说主要是指申购费、赎回费。

基金运营费用指基金在运作过程中发生的费用,主要包括管理费、

托管费、其它费用等,这些费用直接从基金资产中扣除。