银行工作

银行工作心得体会六篇

银行工作心得体会篇1

一、客户经理必须具备应有的素质

客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的

代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要

协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服

务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始

终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客

户之所想，急客户之所急。

1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。

具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户

的服务或要求。严守银行与客户的秘密。

2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政

策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部

培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。

3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能

与分析、筹划能力。

4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己

的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团

队协作精神强。

5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千

辛万苦，走千家万户。

二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求

作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕

捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，

促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过络、媒

体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发

展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查

客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行

的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我

行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展

规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，

锁定目标客户，建立起良好的合作关系。

三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作

客户经理作为全权代表银行与客户联系的大使，应积极主动

并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，

并及时给予满足，为客户提供一站式服务。对现有的客户，客户

经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开

发。开发的目的主要是营销产品，力争实现双赢。根据银行的经

营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入

研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着

银企双赢的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，

为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标

市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与

客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略

保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，

在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客

户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。

如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可

能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注

意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情

况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取

措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、

分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常

检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协

助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损

失。

四、客户经理应不断地注重金融创新，加大优质服务，力争

实现双赢思维决定行动，行动决定结果。

客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市

场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服

务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使

简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观

念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记客户的需求就是客户

经理的工作这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真

诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户

所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，

用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。针

对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金

融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中

留下感动；如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会

把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，

更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动虽说事情都

很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此

之间的感情。我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为

中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我

们的忠诚客户，树立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，

从而最终实现我们的利润最大化。

银行工作心得体会篇2

银行是从事金融产品服务的行业。在当今银行业务你有我

新，竞争愈演愈烈的形势下，要想赢得市场，就必须在不断抢先

推出新产品的同时，重点抓好高效、优质的服务，而高效、优质

服务的根本目的就是"把方便留给客户"。不把金融服务停留在微

笑、礼貌用语等表象上，而是更加重视客户个性化需求，通过客

户家庭背景、年龄结构、个人兴趣、心理状况等信息，从更深层

面上了解和满足客户，维护和加强与客户之间的长期合作关系，

实现双赢。随时随地以客户为中心，以高质量、多样化、特色化、

个性化服务为手段，满足不同顾客多层次的需要，这样才能获得

自身发展的最大持续动力。

每一个银行员工都应树立感恩的理念:感谢客户给银行带来

的利润、效益和业务发展机会,感谢客户与我结缘,让我获得为他

服务的机会,使我获得建功立业创收的机会;同时，也应感谢银行

为员工提供展示自我的服务平台。只有树立感恩理念常存感激客

户心态，才能真正从内心深处做好规范化文明服务,才能树立"

以客户为中心"的服务宗旨，才能真正做到用心为客户服务，才

能真正地服好务。服务文化是以服务价值观为核心、以客户满意

为目标、以形成全员共同的价值认知和行为规范为内容的文化。

文化建设不是一蹴而就的事情，要经过长期的沉淀和融合长成。

招商银行经常组织员工开展一系列服务文化灌输活动，促使员工

通过参加这些活动建立习惯性的服务行为方式。活动的内容包括

系列服务培训、银行内部的服务活动等。

这些活动既建树了服务理念，又使员工身体力行其中，培养

了服务意识，养成了服务行为习惯。把服务要求升华为服务自觉，

把服务做法升华为服务制度，把服务行为升华为服务习惯，把服

务品牌升华为服务品质。让文化变成员工的行为风格，让服务核

心价值深入人心，同时不断吸收其他行业、金融同业的先进理念

和做法，经过长时间的锤炼，使这样的服务文化成为员工一致的

思想与行动。

招商银行沈阳分行营业部由于实行了比较完善的服务制度、

机制和措施以及相关配套的附属规范，使该营业部全体员工不仅

具有感恩上帝这样的服务理念，更重要的是他们把让客户满意做

为服务的价值取向。在日常工作中真正做到了"因您而变"，因客

户需求而变，"把方便留给客户"。

真正实现了他们的服务三句话：客户是上帝，上帝错了也是

对的，客户永远是对的。他们真诚对待每一位客户，竭尽全力做

好每一项工作：无论是服务功能区的布局、服务机具的设置、便

民设施的安排、物品摆放、提示和说明书的张贴、办理业务的引

导和指引、甚至标识粘贴的位置;还是文明规范服务的制度、机

制、措施和培训以及相关配套的考核、评价都无不考虑方便客户，

都凝聚着他们对客户的呵护、细致、精心、周到和全面;从而使

办理业务的客户无不感到温馨、关怀和体贴，无不享受尊重和高

贵，无不感到客户是上帝这一诺言的兑现、演绎和诠释。这正是

他们怀揣感恩的心，以赢取客户满意为服务价值取向，才使他们

从上帝那里取得了丰厚的回报--使他们的业务增增日上，利润节

节上升。

员工综合素质的高低直接影响银行的发展。银行员工精通金

融知识、有外语会话水平、通晓计算机、熟悉自己的客户，这在

招商银行比较普遍。但目前我们是否也同样具备这种素质?所以

要经常开办外语、法律法规、金融常识、客户管理培训班，让员

工有随时接受再教育的机会，真正打造学习型团队。

银行工作心得体会篇3

无论什么岗位都有它自己的辛酸，大堂经理也是如此。下面

我简单说一下我做大堂经理这么久以来的心得体会。

我从事这个岗位的时间也不算短了，据我的经验，客户纯粹

来找茬的案例几乎是很少，当然也存在（如敲诈银行），绝大部

分的客户实际上并不想来找气受，也就是说我们首先要反思的是

自己，而不能认为客户是在无理取闹，只有抱这样的心态才能真

正的解决问题。

如果客户找到你把你当成救命稻草，来向你反映我们的工作

人员某某存在什么问题，不要急于去辩解什么，无论谁对谁错，

这本身并不重要，因为这不是法庭，就算你驳倒了客户也许带来

的是更糟的结果。首先要真诚的向客户道歉，因为你代表的不是

你自己，你首先要取得客户对你的好感，这样才可能很好的进行

以下的沟通，其次，要弄清楚客户他的需求是什么，要尽快帮客

户解决他的问题，如果这个问题的确与制度冲突，要耐心的聆听

客户为什么如此的为难，要给他发泄的渠道，不要插嘴，因为有

些客户他可能并不是真的就要逆着我们的制度办事，他需要的是

一种宣泄，也可能他是在其他方面生气来到你这发泄，而我们要

想解决问题能做的就是一种理解，你可能觉得做到这一点太委屈

也太难，的确，这就需要一个良好的心态。

这是你的工作，不要对某个客户一直耿耿于怀，过去的就当

作一次经验，仅此而已。

你可以坚持记工作日记，只要遇到客户投诉便记录下来，加

之自己的总结。下一次的客户投诉也许是重复的，那么你可以轻

松的把以前总结的拿来就用，如果又是一个新的投诉，这对你来

说又多了一次经验的积累，你会发现你的心态可能由最初的抵触

客户投诉到最后的平静应对。

客户着急的时候，你做事不要乱，但一定要和客户一样急，

让他能感觉到你是真的全力以赴的为他办事，尤其是有些问题涉

及到了另外一个部门，客户在抱怨的时候，你要顺着他的意思，

同时也可以一起来埋怨某个部门的确存在问题，让客户觉得你们

是一个战线上的。

客户无论怎样态度不好，我们的态度一定要好，这是重中之

重，这也是摘除自己责任的最基本的原则，因为有时客户并不时

冲你来得，但你要态度恶劣的与客户辩驳，他的矛头很可能指向

了你，所以，保护好自己十分重要。

在以后的工作中，我将更加努力的做好自己的本职工作，为

我行更辉煌的发展贡献自己的力量。

银行工作心得体会篇4

我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工

作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达

93万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零

开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会;

面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参

加工作以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客

户上门。而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户

的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，

分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是

太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎

么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，

让大家解放思想，放下包袱，说：还没干就不要轻易否定自己，

你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。领导的耐心开导和对

发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾

虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很

大鼓舞，下定决心从零开始学起。

通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操

作流程。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上

门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，

与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了__村。这位客户是个

农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作

了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于

是第一次与客户进行营销交流，加上对__行业了解不够，心里很

紧张，问了不到20分钟，客户突然说：我不贷了，你们走吧，

不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的。我见状，赶忙解释，

可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次

营销就此流产。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感

受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自

己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴

尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还

敢来找我贷款?不行，必须改，从头练!从此，每天上班后就和同

事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务;下

班后还走亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练习对象。功

夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出

丰收路

邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的.重

要突破点。我们调查得知：。

开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农

户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过

亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐

渐地习惯了这种工作。

半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领

导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一直默默无闻

在背后支持我工作的家人。我要用舍小家顾大家的敬业精神，努

力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员。

银行工作心得体会篇5

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里

组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特

别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，

通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：

10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解

到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请

他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优

质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。

我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我

行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。

11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业

银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质

量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融

产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银

行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我

看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订

了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基

金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营

销效果。

银行工作心得体会篇6

在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的

时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，

我们会计出纳部的每一名员工都有自已的收获，都没有碌碌无

为、荒度时间。尽管职位分工不同，但大家都在尽最大努力为行

里的发展做出贡献。时间如梭，转眼间又将跨过一个年度之坎，

为了总结经验，

发扬成绩，克服不足，现将今年的工作做如下简要回顾和总

结：

今年我在财务部从事出纳工作，主要负责现金收付，票据印

章管理，开具发票和银行间的结算业务，刚刚开始工作时我简单

的认为出纳工作好像很简单，不过是点点钞票，填填支票，跑跑

银行等事务性工作，但是当我真正投入工作，我才知道我对出纳

工作的认识和了解是错误的，出纳工作不仅责任重大，而且有不

少学问和技术问题，需要理论与实践相结合才能掌握。

在平时的工作中我能严格遵守财务规章制度，严格执行现金

管理和结算制度，做到日清月结，定期向会计核对现金与帐目，

发现现金金额不符，做到及时汇报及时处理，根据会计提供的凭

证及时发放工资和其它应发放的经费，坚持财务手续，严格审核

有关原始单据，不符要求的一律不付款，严格保管有关印章，空

白支票，空白收据，库存现金的完整及安全，及时掌握银行存款

余额，不签发空头支票和远期支票，月末关帐后盘点现金流量

及银行存款明细，并认真装订当月原始凭证，每月及时传递银行

原始单据和各收付单据，配合会计做好各项帐务处理及各地市资

金下拨款，严格控制专款专用和银行帐户的使用。

以上是我今年工作以来的一些体会和认识，也是我在工作中

将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和

掌握财务各项政策法规和业务知识，不断提高自己的业务水平，

加强财务安全意识，维护个人安全和公司的利益不受到损失，做

好自己的本职工作，和公司全体员工一起共同发展，新的一年意

味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一

层楼。回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：

1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等；

2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；

3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强。

以上是我的个人工作总结，向全行领导及员工作以汇报。这

一年中的所有成绩都只代表过去，所有教训和不足我们每个人都

牢记在心，努力改进。工作是日复一日的，看似反复枯燥，但我

们相信“点点滴滴，造就不凡”。有今天的积累，就有明天的辉

煌。