理财计划书

个人投资理财计划书

一、启动资金：50万元。

二、投资理财的选择

投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：

1。银行存款.对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财

方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多

样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性.在确定进行储

蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择

的主要是活期还是定期，在定期存款中,是只存一年还是更长

的时间，这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更

好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可

以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的

角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的

报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人

股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股

息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金.不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适

合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这

种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司

的形式,通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资

金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专

业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资

比例分享的一种投资工具.与其它投资工具相比,投资基金的

优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。购买

投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业

知识家庭投资者最佳的投资工具。

4。债券投资.债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，

比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适

合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特

点，深受保守型投资者和老年人的欢迎.

5。房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和

土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重

大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理

安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅

度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房

地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候,也是房地

产价格上涨的时期；并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷

款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女.

6。保险投资.所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人

收取一定的保险费，建立专门的保险基金,采用契约形式，对

投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方

法.保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一

种投资行为.投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始

投入；投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保

障需要，可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”；保

险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损

失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况,则保

险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险

和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类

型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投

资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7。期货投资.期货交易是指买卖双方交付一定数量的保

证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割

某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货

交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要

谨慎行事。

8。艺术品投资.在海外,艺术品已与股票、房地产并列为

三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:

一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的

保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能

把握自己的命运，安全性强，收益率高.艺术品的不可再生性

导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。

但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦

购进艺术品，短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限

可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的

一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要

较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎

行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们

的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的

价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内

已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店

子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万

块钱,人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值

更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生

性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性

应该是很强的,即便黄金价跌,也不会跌到哪儿去。白银投资

也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有

黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄

金白银。

三、我的投资理财的组合

根据自己的资金情况合理安排，现有资金为50万元，

这个数额除了房地产投资和部分艺术品投资外剩下的基本

都可以做。我计划资产按照百分比配比基本上是1:6:3,可以

想象成为金字塔的形式，金字塔的最下方是底层，也就是根

基也就是最后的比例3，可以拿出资产的30%也就是15万

元购买一些保障类的——保险(大病险，人身险，个人不推

荐分红险），存款(活期可以用于一些应急的开支,定期)。.。。。。

金字塔的中部（也就是家庭资产的60％)用于购买一些保本

固定收益类的理财，这类的理财以稳健为主,像市面上一些

P2P理财，股权投资类的。.。。(这部分理财大致的收益8％

—13%,需要去挑选一些资质好的资产管理公司，来获得一些

稳定的收益）.金字塔的最上层（根据自己的个人喜好）可以

去挑选一些高收益，高风险的一些理财，例如（股票，基金，

期货，..。。。。)高收益高风险的配比占1，主要是为了规避风

险,加入这部分的资金有所亏损，资产配比中的60％的收益

能够覆盖所亏损的。

这样的一个资产配比,能够让资金收益最大化，同时保证

资金不会受到损失。

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