大学生理财

大学生的理财观念

会计与统计核算

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曹烨

务水平，开发出更多更好的理财产品，培养出更多的高素质、复合型金融人才；

另一方面也需要加强对投资者的理财教育，培养投资者的理财意识，从而创造出

巨大的理财市场需求。在对投资者的理财教育中，树立正确的理财观念是其中重要

的一项。

关键词：大学生；理财；投资场；市需求

一．正确的理财观念

1、理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富；

2、家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位；

3、建立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存

款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有

产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损；

4、要保证良好的资产流动性，富余的支付能力，不要将资金链绷紧，

现金为王；

5、保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分，一份保

险也是一份对家人的关爱；

6、要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐

流；

7、不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷

款是“刚性的”。尽量减少家庭的债务负担；

8、股票是一种最好的“长期”投资工具，是使家庭资产大幅增值

的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财

务危机。一定不能用借来的钱炒股票。

9、要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增

值（股票、实业、不动产）合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使

生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。

投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，投资

人才会保持一个良好的心态。

10、要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能

力，因为钱是你自己的。

11、可以委托理财，但要慎选受托人。

12、要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支

有数，心中有底。

13、要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到

有的放矢。

14、抵制过高的投资回报率的诱惑，任何过高的投资回报率的项目都

是值得怀疑的。

15、投资一个项目，先考虑风险，再考虑收益，不能合理控制风险，

收益无从谈起。

二、培养理财意识从身边做起

理财专家指出，大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄

金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，

掌握一些必需的理财常识。

“理财不是将来的事，现在就应该开始理财。理财观念的教育更应该

从小就培养。”北京大学的王在全老师说，他并不主张让在校大学生过早地

赚钱。在校大学生进行实践可以，但还应量力而行。

大学生在校期间虽然可支配的钱很少，但是一样可以科学管理。理财专

家表示，记账和编制预算是理财的重要手段，也是控制消费最有效的方

法。学生在日常消费时，最好每天及时记录，并保留好所有

的收支单据。经过一个时期后，通过检查账本，可以掌握自己的收支情况，

并从账面判断哪些是该花的，哪些是可以节省的。

三、大学生理财现状

月月光”也是大学生群体的经济实力代名词，很多大学生也抱怨这个

问题。其实，我们静下心来想一想，更深层次的问题不是钱不够花，而是不

会花钱。对于大部分大学生来说，月光已不是什么稀罕事，信用卡透支、

提前使用下学期学费等情况并不罕见。不少大学生表示，每个学期的消费都

已超出计划范围，有时候不得不举债度日”因此，理财观念淡薄已成为当

代大学生的通病。

理财这个概念也提出很久了，但是把它放到大学生这个群中却是这两年

的事情。因为很多大学生狭隘的认为只有自己挣钱了，有钱了,才能谈得上

理财这个话题。殊不知，你不理财，财不理你的道理。理财对于大学生来说

更多层份上是指合理花钱，合理攒钱，养成良好的

消费习惯，培养初级理财观念。

另外，只有部分大学生有储蓄意识，极少部分大学生会接触理财产品。

在他们的日常消费中，生活费用和学习资料占据成分最大。其中，饮食是不

少大学生最为关注的事情。但同学之间的下馆子、聚餐等，很多情况下不单

单是为了吃饭，还伴有其他项目的娱乐开销。攀比心理也造成不少大学生入

不敷出的尴尬局面，包括平时的穿衣打扮以及恋爱开支，都给大学生消费

带来沉重压力。消费结构不合理、不良消费习惯等都是导致大学生月月

光”的主要原因。正确的规划钱财、合理的使用钱财成为大学生的理财必修

课。

常言道：“你不理财，财也不理你。”但不少大学生表示：自己没财可

理，也没有一个明确的理财规划，理财是等自己赚了钱之后的事。

不少大学生表示大一、大二的时候花钱比较多，花钱没有计划，而且还

有一些不必要的人情消费，甚至同学买了新电脑也要请客吃一顿。“进入大

三、大四，考证、考研、找工作，都是不得不花的钱，这时就知道节省了，

可是需要花钱的地方更多了。”

身处大学校园，要“省钱”并不容易，每个学生的家庭条件都不同。同

一个宿舍的同学在一起，避免不了攀比，为了不显出自己的寒酸，宁愿省下

吃饭的钱也要买高档的电子产品、高档的化妆品。如果在大学里谈了恋爱，

不管是省钱还是花钱都要考虑到对方，省钱更是不容易。

四、大学生该如何理财

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领

消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。作为莘莘学子中的一

员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早

做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们

便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增

长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面

临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。

要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自

己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划

来帮助自己达到目标。

理财不是将来的事，现在就应该开始理财。理财观念的教育更应该从

小就培养。至于打工赚钱，在校大学生进行实践可以，但还应量力而行。

大学生在校期间虽然可支配的钱很少，但是一样可以科学管理。理财专家

表示，记账和编制预算是理财的重要手段，也是控制消费最有效的方法。学

生在日常消费时，最好每天及时记录，并保留好所有的收支单据。经过一个

时期后，通过检查账本，可以掌握自己的收支情况，并从账面判断哪些是该

花的，哪些是可以节省的。

大学生使用信用卡应该量入为出，适可而止，过度消费不仅会加重自

身和父母的经济负担，还会对自己将来的消费习惯和经济状况带来不良的

影响。香港、台湾地区就有不少大学生过度用卡，只支付最低还款额，到

毕业后才发现，自己的大部分薪水都要用来偿还信用卡借款，成了不折不

扣的“卡奴”。

最后介绍三个理财实用小招，帮助大学生们理好财。

1、记账越勤，理财越行

对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食

标准、日常用品等。细心一些的同学，可以每天临睡前花几分钟记一下当天

的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。

如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分

批定量取钱。不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的“理性消费”都

做不到，就别提理财了。"

2、信用卡不是随便办的现在信用卡热已经席卷大学校园，虽然

透支额度一般只有2000元左右，但对大学生而言，仍旧是一个不小的

诱惑。信用卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。

3、用二手货是流行时尚

每当大四学生离校，校园里就成了“跳蚤市场”，不少毕业生拿出自

己的旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。用二手货成为当今大学校园的一大

时尚。有些大学生在大学四年里几乎没有用什么书本费，都是从网上或高

年级同学那里3~4折买来一些二手书，有朝一日等你成了毕业生，你也可

以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续“发挥余热”。