在美国

西联汇款被罚5.86亿美元,在美华⼈纷纷转向汇款的另⼀个出⼝...

2018年1⽉19⽇美国当局周四表⽰，西联汇款承认对犯罪分⼦利⽤其汇款服务进⾏洗钱欺诈等⾮法活动采取默许及不作

为态度，并同意⽀付5.86亿美元罚款。

美国司法部和联邦贸易委员会(FTC)表⽰，西联承认在2004⾄2012年间“协助和⽀持电信欺诈”，允许不法分⼦进⾏交

易，即便意识到这种⾏为是在帮助不法分⼦避免侦查。

FTC称，2004年1⽉⾄2015年8⽉间，西联汇款收到了超过55万份有关欺诈汇款的投诉，涉及预付费、在线约会、彩票

和家⼈遇险骗局等。这些汇款额总计超过了6.32亿美元，但这可能还只是其中⼀部分，因为不是所有的投诉都被登记

了，不是所有的受害者都投诉了，欺诈报告系统也不是每个地⽅都有的。

官⽅消息透露，西联汇款违反多项法律，包括《银⾏保密法案》(BSA)和FTC法案。

⽽且，该公司还被控"没有对为抽取⾮法收益回扣⽽明知故犯处理欺诈⽀付"的代理⼈采取⽴即⾏动。2001年起，西联汇

款代理的29名业主和雇员，已因参与诈骗⽽被美国司法部宣判。

且不谈在美华⼈之前有没有故意或⽆故触犯到美国法律，从今天开始特别提醒⼴⼤华⼈朋友，在美国现⾦存钱怎么存都

是合法的，但是！不要忘记在存钱的时候备注这笔钱的来源，并且不要忘记合法报税，千万不要抱有侥幸⼼理认为存了

⼏笔⼩钱，国税局不会来查税。除此之外，以下⼏种情况，也会给⾃⼰带来不必要的⿇烦。

⼀.故意躲避美国国税局的监督,⾯临刑责

1、存款或提款超1万美元，需向美国财政部提交报告。

根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，若规避申报，最⾼可被判坐牢

10年！频繁的⼤额存款且没有上报，会让银⾏认为你有洗钱之疑。

2、取款合理规避也会被判刑

那遵守规定，注意上限就可以了吗？但看似合理的取款也同样被判刑！密苏⾥州的⼀个企业主，在5个⽉时间共提领现

⾦18次，多数提款是连续⼏天，或是相隔只有⼏天进⾏，每次都不到1万美元。

他向银⾏⼈员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门

槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，⾯临长达10年的监禁！

根据以往案例：⼀周取钱超过3次，每次⾦额超过1000美⾦。这样的情况下你的账户就容易被国税局盯上！

3、巨款零存也有风险

提款查的严，往⾃⼰账户上存款总没⼈管了吧？但美国还就是这么⼀个神奇的国度：

存少于1万美元的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督⽽故意巨款零存则是违法！

银⾏秘密法案(BankSecrecyAct)规定：如果30天内，银⾏怀疑存款⼈故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、

逃税或其他犯罪活动，银⾏也必须向IRS申报可疑活动报告(SuspiciousActivityReport)。注意法案中提到的“怀疑”⼆

字，如果被国税局怀疑了，他们就会⾏动。

⽆独有偶，根据2016年的⼀则报道，伊利诺伊州⼀亚裔按摩店主为逃避联邦申报，将⼤笔现⾦拆成多笔⼩额存款。在

2014年⾄2015年，每隔⼏天就将⼏千美元现⾦存⼊美国银⾏的账号，共存了64次，⼏乎每次都是3千美元整，共计⾦额

约19万美元。

存钱合法，1万美元以下的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督⽽故意巨款零存则是违法！等待他的是近3万5千美

元罚款，判6个⽉家庭监禁及5年缓刑。

2007年以来，超过600名纳税⼈因为“分拆存取”被没收⾼达4300万元。在美国华⼈中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍

有不慎就会被盯上。所以⼀定要注意掌握正确存款技能！

⼆.美国直接汇款现⾦到朋友银⾏账户,不⾏

张⼥⼠是⼀位在美国的华裔，她的朋友向她借钱，她拿着现⾦前往美国银⾏(BankofAmerica)向她的朋友账户汇钱，但

被银⾏拒绝。张⼥⼠不解，柜台⼯作⼈员告诉她，按照规定，⾃2017年12⽉起，美国银⾏就不再允许汇款者⽤现⾦直

接汇⼊其他⼈账户的⾏为，汇款者必须透过个⼈账户⽐如⽀票等能证明资⾦来源的⽅式才⾏。此举是为了防⽌不法分⼦

从事洗钱活动，且之前有不少观光客来美国后开户，有些银⾏不再接受在美国没有固定收件地址的客⼈开户，往后外国

⼈开户会愈来愈难。⽬前看来美国银⾏、⼤通银⾏、富国银⾏均按照此规定办事。

美国政府管控最主要的依据有两点：

⼀是、确保资⾦来源的合法性，就是进出的外汇来源必须合法。我们汇出去钱的来源必须合法，客户汇进来的必须合

法。

⼆是、确保交易的真实性，不管你是商业交易还是薪资赡养款，必须是真实发⽣和存在的。主要⽬的就是反洗钱和控制

资本外流。

根据以上，不得不说⽬前最安全⽅便快捷的海外汇款中国的⽅式，该属开⼼汇了。⾃从有了开⼼汇，城市君汇款中国这

件⼤事得到了最⼤限度的解决。城市君最最看重的是开⼼汇的五⼤接地⽓的优点。

三.最安全⽅便快捷的海外汇款中国的⽅式-开⼼汇

开⼼汇(HappyTransfer)

开⼼汇是⼀款专为全球华⼈打造，名副其实的互联⽹汇款产品，相⽐传统的汇款途径，通过省去中间商及线下的经营管

理费⽤，最⼤化的把实惠回馈给海外华⼈。它是通过微信公众平台进⾏的汇款平台(海外汇⼊中国)。

全中⽂界⾯和中⽂/英⽂在线客服，在海外直接美⾦汇⼊，国内亲朋好友商业伙伴⼈民币实时到账，随时随地汇款，⽅便

快捷安全，且⼿续费远低于市场，仅收取$2.99/笔，收款⽀持国内230余家银⾏借记卡(储蓄卡)，确保汇款成功⾼效，若

因客户信息有误⽆法收款，确保免费全额退款。

城市君最最看重的开⼼汇的5⼤接地⽓的优点是：

⼀、简单⽅便快捷美国汇款中国飞速到账：

HappyTransferUSA)，可随时随地发起汇款。开⼼汇会将汇款兑换成⼈民币转⼊收款⼈的银⾏卡中，⽆须再跑银⾏汇

兑，不分节假⽇，快⾄1分钟、正常12⼩时内即可到账。

⼆、⽀持汇⼊中国的银⾏众多：

⽀持中国包括农村信⽤社在内的230多家银⾏的借记卡(储蓄卡)收款。

三、省钱省钱省钱：

⼿续费仅需＄2.99/笔，单笔最多可汇＄2995，不限笔数。在汇款⾸页即告知实时汇率；提交汇款时即锁定最终收款的

⾦额，所见即所得。

四、收款有保障：

汇款⼊账⽴刻有短信提醒；收款不成功，2个⼯作⽇内全额退款(包括本笔交易的⼿续费)。

五、最最最重要的是安全可信赖：

1)美国政府及美国财政部官⽹备案

开⼼汇(HappyTransfer)，美国官⽅认证。此认证相关资质可在美国财政部FinancialCrimesEnforcement

Network()官⽹上查询，注册编码为31；同时开⼼汇(HappyTransfer)持有美国⾦融服务

业监管局认证的执照，编码为NMLSID1149715，⽤户可以登录美国政府官⽹：进⾏查

询。

2)PCI-DSS认证

开⼼汇与PayPal、⽀付宝和中国银联等国内外知名产品⼀样，通过了国际最严格的PCI-DSS认证，可为⽤户提供银⾏

级别的信息安全保护。

3)持各国牌照、正规经营

当前，开⼼汇通过与各国合法经营资质机构合作，已经在美国近30个州、英国、法国、瑞典、⽇本以及中国等国家都具

备合法经营资质，⽐如美国的MSB牌照、欧洲的E-Money牌照、中国的第三⽅⽀付牌照等。

4)由众安保险承保资⾦安全

与中国最⼤的互联⽹保险上市公司众安保险()合作，让开⼼汇上的每笔汇款都有资⾦安全保障。让你的每⼀笔

汇款都安⼼。

当前最⽕爆的汇款⽅式—开⼼汇，不仅省钱、便捷、迅速、安全，且还不需要⾼⼤上的理财账户，不⽤⽀付昂贵的⼿续

费，只要⼀张美国本地的借记卡(储蓄卡)、简单四个步骤就可以在⼿机上轻松操作：

四.开⼼汇-⼿机轻松汇款简单四步骤

第1步：输⼊汇款⾦额或收款⾦额

提⽰：单笔限额$10-$2,995。⼿续费$2.99/笔。汇款⾦额可以输⼊美⾦或⼈民币，但⽀付是⽤美⾦，收款是⼈民币。

第2步.添加收款⼈(收款⼈要有中国⼆代⾝份证哦~)。

提⽰：收款⼈姓名需与⾝份证保持⼀致。根据中国外汇监管要求，还需提交收款⼈⼆代有效居民⾝份证，上传正反⾯照

⽚。⽤户可通过微信/短信邀请对⽅在48⼩时内提交相关资料。

第3步.添加汇款⼈信息及银⾏卡(美国境内发⾏的借记卡debitcard)。

提⽰：1.需填写美国的借记卡(储蓄卡)卡号、居住地址和账单地址(须都在已开通服务的州)。2.开⼼汇承诺将严格保护个

⼈信息和隐私安全。

第4步.确认汇款申请、付款。

提⽰：汇款成功提交后，会在"开⼼汇USA⾥收到实时交易提醒。若收款不成功，会在2个⼯作⽇内全额退款(包括本笔

汇款的⼿续费)！

最快1分钟/正常12⼩时内汇款到账。

开⼼汇

限时特别活动

2018年01⽉22⽇-2018年01⽉30⽇

开⼼汇新⽤户

⾸笔汇款成功且⾦额不⼩于$100

即可多得¥100现⾦的活动,

即：汇$100送￥100

此活动仅限前10000⼈，满额即⽌！

备注:在收取⽅⾦额之上⾃动+100元⼈民币!

开⼼汇温馨提醒：

1.根据中国外汇监管要求，收款⼈通过实名认证后⽅可收款。

2.建议在北京时间7:00AM—12:00PM换算出的美国所在州的时间发起汇款，通常更快到账，快⾄2-3分钟,甚⾄多次出现

18秒内到账记录。

3.汇款⼈可通过点击开⼼汇微信菜单【服务】-【我的信息】-【我的汇款记】查询汇款详情。

⽬前在美国已经开设服务的地区如下：

所在地区还⽆法汇款的⼩伙伴也别捉急，开⼼汇即将覆盖全美50个州⽆论你在哪⼉，都能享受到这便利的服务！(截⾄

今⽇，开⼼汇USA已开通美国30个州，还有21个州正待开通中)如下图：

开⼼汇操作常见问题解答

⼀.汇款笔数和额度有限制么？

汇款笔数并⽆限制。汇款⾦额单笔限额$10-$2,995。

不过根据中国国家外汇管理局《个⼈外汇管理办法实施细则》的规定，个⼈结汇的年度总额为每⼈每年等值5万美元，

所以中国境内的收款⼈每年从各个渠道接收的境外汇款不可超过此额度。

⼆.为什么要填写汇款⼈居住地址和账单地址？

填写居住地址是⽤于判断您所在的州是否已经上线，可提供服务(即将覆盖全美)，账单地址是⽤于银⾏核实⾝份，确保

您的银⾏卡不被盗刷，确保您的资⾦安全。若您汇款时不在居住地所在的州，开⼼汇将电话进⾏核实确认交易为您本⼈

操作，核实后汇款会⽴刻放⾏，这是为了保护您的资⾦安全。

三.汇款完成后，有⼩票或是收据吗？

汇款成功后，在“服务”→“汇款记录”，选择该笔成功交易，点击最下⽅的电⼦回单，就能看到汇款的电⼦回单，电⼦回单

相当于收据，具有法律效⼒。

四.银⾏是否会另外收⼿续费？

只要您是使⽤借记卡debitcard(储蓄卡)在开⼼汇USA汇款，银⾏不会再收取您的额外费⽤。

五.收款⼈收到的是美元还是⼈民币？汇率如何？

1)开⼼汇会按⽤户提交汇款时的实时汇率，将汇款兑换成⼈民币，直接转⼊收款⼈的银⾏储蓄卡中；

2)开⼼汇的汇率通常会⽐传统的汇款公司及银⾏都要好，⽽且您在输⼊汇款⾦额时，就可以实时透明的了解到我们采⽤

的实时汇率。当您提交汇款时，我们会帮您锁定汇率，您就可以准确知道您的亲友将收到的⼈民币⾦额，真正实现“所

的实时汇率。当您提交汇款时，我们会帮您锁定汇率，您就可以准确知道您的亲友将收到的⼈民币⾦额，真正实现“所

见即所得”。

六.为什么⼀定要提供收款⼈的⾝份证？能不能⽤护照？

中国国家外汇管理局《个⼈外汇管理办法》第五条规定：办理有关外汇业务，应当对个⼈提交的有效⾝份证件及相关证

明材料的真实性进⾏审核。所以国内的收款⼈必须提供⾝份证以便接受监管，且不能⽤护照。

汇款⼈可以在提交汇款的48⼩时内上传收款⼈的⾝份证或通过微信邀请收款⼈⾃⾏上传。

七.如果订单出现问题或收款⼈没有收到汇款，怎么办？

若收款⼈未能收到汇款，开⼼汇将在2个⼯作⽇内将款项全额原路退回，不收取任何费⽤(包括该笔汇款的⼿续费)。

开⼼汇

限时特别活动开抢啦

2018年01⽉22⽇-2018年01⽉30⽇

开⼼汇新⽤户

⾸笔汇款成功且⾦额不⼩于$100

即可多得¥100现⾦的活动,

即：汇$100送￥100

此活动仅限前10000⼈，满额即⽌！

备注:在收取⽅⾦额之上⾃动+100元⼈民币!

想了解更多开⼼汇海外汇款中国资讯或活动信息,可进群咨询或共享讨论:

地址：5733RickenbackerRoad,Commerce,CA90040

邮件：contact@

电话：909-280-0938(美国)

⽹址：

开⼼汇客服微信号：HappyTransferAlex

本群不定期更新美国汇款相关信息及最新优惠,惊喜不断。如群满可加群主进群(群主AmyTang微信ID:Tangpei2010)：