理财产品是什么

什么是固定收益类产品？固定收益类理财产品有哪些？

投资理财对于不同的投资者有着不同的投资偏好，有不少的理财投资者都喜欢固定收益类产品，这种理财产品操作简

单，每⽉的收益固定，风险性⼤多都是⽐较⼩的，很是适合理财知识不是很丰富的投资者。那么，具体的说，什么是固

定收益类产品？固定收益类理财产品有哪些？今天银⼦铺⼩编给⼤家简单的介绍下。

⼀、什么是固定收益类产品？

⽬前市场上的固定收益类产品很多，但是很多⼈都搞不清楚哪些是。我们来引⽤百度百科的⼀段话来解释：固定收益类

产品就是其发⾏的理财产品的利率固定不变，其发⾏的理财产品的利率固定不变，预期收益和到期实际收益⼀样。主要

⽬的是回避利率和汇率风险，增加驾驭经济不稳定性和控制风险的⼿段，满⾜融资者需求，同时获取超额收益。

⼆、固定收益类产品有风险吗？

任何的理财产品都会有风险，只是风险的程度不同，⽐如：钱存银⾏的风险，就⽐买股票的风险低的多。作为⼀种投资

⼯具，固定收益产品同样也是具有⼀定的风险的，其风险主要变现为：

1.信⽤风险

主要指发⾏机构的违约风险，例如债务⼈经营不善，资产不能抵债，债权⼈可能会损失⼤部分投资。但国债、央⾏票

据、⾦融债和有担保的企业债等固定收益证券的信⽤风险可以忽略。⽽⽆担保企业债、信贷证券化、专项资产管理计划

和不良贷款证券化等随发⾏主体不同都会有或多或少的信⽤风险。

2.流动性风险

固定收益产品通常承诺到期保证本⾦与收益，部分产品允许投资者在持有期内的特定时间提前终⽌，除此之外，投资者

如果急需⽤钱，⼀般要⽀付数量不等的违约⾦。因此，投资者在做出产品投资之前⾸先要考虑产品的投资期限和⾦额是

否符合⾃⼰⽬前或未来⼀段时间内在资⾦流动性⽅⾯的要求。其次，适当考虑理财产品本⾝是否规定了客户的提前终⽌

权利、产品是否允许质押贷款等关于流动性的补充规定。

3.利率风险

固定收益产品的收益率⼀般会略⾼于同期定期存款的利率，并以此来吸引投资者。但在物价上涨⽐较剧烈的情况下，货

币管理当局随时会采取加息⼿段来解决利率倒挂问题，固定收益证券产品的价格也会因此下降。

4.政策风险

包括因国家宏观政策（如货币政策、财政政策、⾏业政策、地区发展政策等）发⽣变化，导致市场价格波动⽽产⽣的风

险；政策变动引发的经济周期风险，即随着经济运⾏的周期性变化，市场的收益⽔平也呈周期性变化，直接影响到固定

收益产品的收益。

三、固定收益类理财产品有哪些？

1.银⾏储蓄

对于银⾏储蓄，这个⼤家都是⾮常熟悉的了，放在银⾏⾥⾯的钱银⾏会有固定的收益率，不多介绍。

2.债券

债券⼜分为国债、⾦融债、企业债等。固定收益类的债券主要是指国债与⾦融债。国债⼜称为国家公债，即国家以信⽤

为基础，按照债的⼀般原则，通过向社会筹集资⾦所形成的债券债务关系。国债是由国家发⾏的债券，其信誉担保为国

家政府，所以它的安全性较⾼。⾦融债是指由银⾏等⾦融机构发⾏的有价证券，其主要筹资对象为个⼈。⾦融债的筹资

⽬的是解决银⾏等⾦融机构资⾦来源不⾜和期限不匹配等问题，其信誉担保为银⾏，所以安全性也不错。不管是国债还

⽬的是解决银⾏等⾦融机构资⾦来源不⾜和期限不匹配等问题，其信誉担保为银⾏，所以安全性也不错。不管是国债还

是⾦融债，它们的收益都⾼于银⾏定期存款，所以发⾏债券，也会⾯临哄抢。

3.P2P理财产品

P2P⽹贷理财产品，是这⼏年⽐较⽕的投资理财产品，有车贷，房贷，消费贷，供应链⾦融等，P2P理财的年化收益率

⼀般⽐较⾼，操作起来⽐较简单，年化收益率也是固定的，还会不定期有⼀些活动参加，⽬前投资的⼈数也是⽐较多。

不过P2P理财的流动性较低，投资的期限固定，有1⽉、3⽉、半年、⼀年、2年等，投资者在选择是⼀定要投资合规合

法、风控措施⽐较严的平台。

4.信托理财产品

信托理财产品算是⼀种⾮标准化的固定收益类产品，流动较低，不同类别的信托产品其预期收益不同，会受到资⾦投向

的影响，投资收益⽐较⾼，不过信托产品的投资门槛⽐较⾼，主流产品的认购⾦额为100万起，⾮⾼端的有钱⼈，玩不

起。

5.银⾏理财产品

银⾏理财产品这个也是⼤家⽐较熟悉的固定收益类产品之⼀，银⾏理财产品的年化收益率通常在3.5%~6%之间，通常建

议投资期限在3年内。，在固定的期限内收益固定，银⾏理财产品的投资门槛⽐信托⼩的多，⼀般5万元就可以购买。

事实适合我们理财产品很多，选择何种理财产品才是我们关键要考虑的事情，固定收益理财产品收益是不错的，值得很

多投资者去考虑。