理财金融

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金融理财学习心得体会

导读：我根据大家的需要整理了一份关于《金融理财学习心得体会》的内

容，具体内容：理财，顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财，想

到的不是投资，就是赚钱。下面我为大家搜集整理的金融理财学习心得，

希望大家喜欢!篇一我的性格也许有"创新第二，就学习的过程来说，学员

们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少;第三，

afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且

要求知识全面，善于沟通，注重信誉;既要对国家的宏观、微观经济有所

了解，更需要了解我们的客户、我们的产品;要根据客户的家庭、财务状

况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的

理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断

的提高。

2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基

础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理

论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为

荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。

3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打"有准备之战"，

要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这

对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。

三、几点想法

结合荆州分行实际，我认为

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1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理

财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总

行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财

中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也

应迅速组建理财室，争取在XX年底之前开业运营，各县市支行及有条件

的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，

让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。

篇三

前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训

是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp

考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原

理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。

通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了

观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的"充电"机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单

一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步

向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提

供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需

求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务

相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业

务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系

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管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银

行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的

必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激

烈的市场竞争条件下，适时推出"理财"，中高端客户的财富管理品牌，以

个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应

体现出"望财不望丁"，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实

现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有

十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括

个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风

险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教

育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和

界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当

前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水

平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利

亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所

确定的四大标准，简称为"4e"准则：即教育、考试、从业经验标准和职业

道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅

仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师

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专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理

财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，

甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的

理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客

观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。