理财学习

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个人理财课程学习心得7篇

个人理财课程学习心得1

这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的

一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些

都跟我们的生活都息息相关。

中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱

财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如

何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。殊不

知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱

不够多吗?绝对不是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大

多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么还会破产?究其原

因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如

粪土，但你若想更好的生存就必须学会理财。

“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉

得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理

钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理

性。个人认为理财应分为两个方面。

其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即

便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和

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节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬

无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是

节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有

可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可

能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每

天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习

理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来

学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的

更高质量的生活。

节约永远无法让你成为下一个_幸之助，无论你怎么节约，

就算你不吃不喝不消费，的结果也不过是你的口袋里的钱财不会

变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是

我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价

对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐

惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又

哪来余力去支付价值百万的房子?沦为“房奴”其实已经很不错

了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所

以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用

你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资已获得更多的利

益。这和你用你的专业知识谋取职位和财富不同，这才是真正需

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要人动脑子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的机遇。总

之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。当然这就要看个人

能力了，书本什么忙也帮不上的。

在人生的坐标里，如何寻找财富的元素?世界富豪沃伦-巴菲

特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后

理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们

嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。然而，作为大

学生的我们有很多人是不以为然。因为我们几乎都是没有缺过

钱，没有钱就像自己的父母要，从来不知道挣钱的辛苦也从没想

过自己要如何理财。事实上，理财是人人都需要的，但要知道如

何合理规划自己的收入，才是真正的理财。随着生活压力的加

巨、年龄的增长、意识的膨胀、环境的逼迫很多人才会渐渐懂得

后备无忧，未雨绸缪，理财的重要性。那么作为大学生我们该如

何理好财?

首先，对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你

不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花

在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单

的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，

看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有

可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目

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的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要

有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状

况。这样，将会直接影响到我们将来的生活方式和态度。

其次，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想

的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也

是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是可以把

自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自

己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力

的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，主要还是在自己实际

参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个

人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理

财，以后的人生要面对各种各样的情况，我们要学会把自己腰包

里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，

成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种

良好习惯。

若你能制定并完善你的理财规划，及时不断地填补用于盛装

“真金白银”木桶的“短板”，那么，你向实现“理财人生”的

成功目标又迈进了一步。

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个人理财课程学习心得2

一、什么是理财

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财

的范围很广，理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱

问题而已，也就是个人一生的现金流量与风险管理，每一个人一

出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。因此

不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。

因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与

市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费

用递增风险)。

个人理财就是消费者确定自己的阶段_和投资目标，审视自

己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实

现个人收益化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更

适合自己。

二、大学生的理财现状

(一)收入状况

大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。开销来源

大部分由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要来源,奖学金、

助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入来

源。

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大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的

学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用

钱，只有极少的同学很少或者基本不向家长索取零用钱。

(二)支出状况

大学生在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性

强。只有不到一半的学生会大致地做一下预算或偶尔制定预算;

只有不到极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行;

剩下的学生从不做预算。如此高比例学生毫无计划的支出习惯着

实让人担忧。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影

响。_消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品

以及装饰品上的比例较大。同时_由于喜欢追求时尚而易受消费

广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜欢交友同时

喜欢实用性强的物品，所以消费的方向和_不同,男生则侧重于网

络、社交类，如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较

小。从大学生消费与家庭状况的关系来看。家庭条件较好的

学生由于没有资金紧缺的烦恼，理财意识较差，因此消费支出过

大且消费结构不合理，主要消费为应酬消费和奢侈品消费，浪费

现象严重。而家庭条件较差的学生则有较强的理财意识，消费较

少且合理，主要消费为基本生活消费和学习方面的消费。

(三)消费结构

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大学生在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺

失，消费结构不够合理。日常消费中最多仍是食物和交通等消费

项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是

娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生有很多。造成

这一现象的原因，主要是部分_盲目追求品牌，一套服装少则几

百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项;

而不少男生喜欢打网游，购买游戏点卡和在寝室上网费用在个人

消费中占很大一部分。此外，学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱

等方面也常常出现超支现象。

(四)理财意识淡薄

大部分大学生对理财的概念十分模糊，认识度集中在低层

次，很多同学的对理财的概念停留在报纸杂志上看到的“理财”

二字，认为理财是有钱人的事，因此跟每个月拿生活费的大学生

没关系;认为理财就是投资，买股票、买基金;也有同学认为每个

月的生活费仅仅够花用，哪里来的钱去理财。

三、大学生理财存在的问题

1、经济来源较单一，资金来源几乎完全依赖于父母，没有

完全自主地经济权。只有少数学生的收入是靠勤工俭学、依靠各

种投资活动、国家“三金”以及其他途径提供。由此可见，大学

生的经济来源比较单一。

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2、消费结构不合理且非理性消费严重，支出没有计划，主

观随意性很强!主要表现为：不合理的资金结构安排，人情消

费、恋爱消费过大，而学习消费过少;消费不理性，容易被广告

或促销蒙蔽双眼，出现非理性消费。大学生中很少有同学有记账

的习惯，这导致学生每月收支不平衡，月末时往往捉襟见肘，入

不敷出，出现“经济危机”。

3、理财知识缺乏，存在不少理财误区，现在大学生一听到

理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往

对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股

票投资时如何到证券营业部开户、交易。缺乏对高风险金融产品

的认识，甚至有大学生借钱炒股，很容易血本无归;理财方式单

一，大学生最为偏好的理财方式是储蓄，除了将钱活期存在银行

卡里，几乎不考虑其他的理财方式，保守且单一;没有正确的理

财习惯，很少有大学生有记账的习惯，消费随意性很大，没有计

划。

四.大学生理财的重要性

有人认为理财就是理钱,是富人的专利。而大部分大学生经

济收入较少,富家子弟凤毛麟角,所以对于普通大学生来说,根本

没财可理，也就无需理财。实际上,这是一种误区,理财不是有钱

人的事情。理财不是指投资、赚钱，理财是理一生的财，无论穷

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富，都需要理财。而大学生是一个庞大而特殊的社会群体，也需

要具备一定的理财知识，他们的理财理念和理财行为在一定程度

上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一

样，也包括经济收入和经济支出两方面：既要通过合理规划投资

增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多

人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地

接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来

说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含

了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成

长和全面发展。理财教育不是可有可无，而是越早越好。对大学

生进行理财教育，对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事，

是重中之重。因此，大学生不但要树立正确的世界观、人生观、

价值观，更要树立自己的理财观养成良好的理财习惯，加强自己

的理财意识。

五、大学生理财规划

人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活

技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的

黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是

素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识

并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学

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后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们

最关注的问题。

那么我们也应该懂得怎样增加收入和学会理财，对于大学生

来讲，理财的核心就四个字：开源节流。下面是我总结了一下我

们可以在大学期间实施的方式：

(一)、开源

1、学会兼职，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方

式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一

步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式，应该成为我们

大学生理财的一个重要组成部分。合理利用自己的时间，利用课

余时间去做，即锻炼自己，又能获得金钱报酬。

2、通过申请国家助学金，减轻家庭的经济负担，也为自己

获得一定的资金来源。还可以申请助学贷款，不仅能减轻家庭的

经济困难，还能锻炼学生自立自强、诚实守信。目前，只要勤奋

学习就有机会获得奖学金，甚至可以满足大学学费的支出。

3、将一些暂时不需要的钱由活期转为定期，获取更高的利

息!但是相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生

往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余

的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该节余的资金不知不

觉地溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。

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4、有效利用“跳蚤市场”，“跳蚤市场”现在国内大学里

普遍存在了，即将毕业的大学生可以把桌子脑低价卖给刚进校门

的师弟师妹，而刚进校门的大学生其实也在“市场”的讨价还价

中学到一定的“节流”知识。提醒大学新生，这些大型的校园二

手交易活动可不要错过。你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁

带、CD、自行车，甚至电脑。当然，有朝一日等你成了毕业生，

你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续“发挥余

热”。

5、学会投资，为今后的个人理财“投石问路”。虽然大学

生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人

理财起到“投石问路”的作用，对于我们理财意识的扩展有着积

极的意义。例如有学生利用网络平台网上开店，进行电子商务实

践，想利用课余时间赚取一定生活费。不过大学生投资需谨慎，

不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的

完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。

(二)、节流

1、理财就是要花钱有度，合理消费，学会记帐和编制预

算，可以有效的控制消费。记帐并不难，只要有恒心，记录下自

己每天的消费数额，做一个简单的

记帐簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，做到

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量入为出，这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，养成

良好的记帐习惯，同时为自己每个月的开销编制预算，从而保证

不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。在每月前合理安排

好自己的支出，不在月末出现“经济危机“，争取每个月有所结

余!对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯，不但可以

培养他们合理的消费意识，还可以培养他们的耐心、恒心和自信

心。每月对自己的消费情况进行记账，当发现预算超过月可支配

额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的，尽量做出

合理安排。对于没有记账习惯的同学来说，预算就更显得重要

了。因此只要养成了记账的习惯，你就跨出了理财的第一步。

2、遵守一定的生活消费原则。追求吃要营养均衡，穿要耐

穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。钱要花在刀刃上。如今

的我们大学生大多不考虑家庭也不顾虑未来，很多人都是左手进

右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易，由奢入俭难!

作为学生，应该把钱花在必须花的地方，而且花钱时不要一味追

求档次讲究攀比，不要动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿。更多

地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。

结束语

大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时

期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习

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惯，掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而

言，大学阶段的财商培养只是演练，更要注

重在日常生活中养成正确的理财习惯。将直接影响大学生未

来的生活方式甚至生活态度。大学生仍然是社会上的高知识群

体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活

中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。

理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财

不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。大学时代是赚取

人生中第一桶金的时候，在此阶段，如果能够养成一些较好的理

财习惯，掌握一些必需的理财常识，往往可以受益终生。

个人理财课程学习心得3

你不理财，财不理你，这句话说的恰恰我们现在所需要做的

理财意识，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式

与过去相比发生了重大变化以外，理财已经是成为了生活当中必

不可少的一件事情，如何做好理财?下面让恒瑞财富网理财师列

出方法给大家介绍一下。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单

的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看

哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无

的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，

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要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足

够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这

样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

所谓“任凭风雨狂，稳坐吊鱼台”。做理财投资赚了钱当然

高兴，但也不可一时激动，全资投入;一时亏了钱也不必太过难

过，这是正常现象，要调整心态，冷静思考，做出最明智的决

定。充分保证教育投入，这是创造财富的基础。知识就是力量，

这句话已经得到了证明。

个人理财课程学习心得4

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从

繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

20_年6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银

行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银

行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财

的意义、、、理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是

那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为

过。但20_到20_年的A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，

能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。

有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟

同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规

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划中各种资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应

以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是

以产品销售为目的而推销。20_年先后参/加了AFP和CFP的培

训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、

久期等投资规划中专业程度太高的知识，也难以将所学的保险、

税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中，因

为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。但

是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意

识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客

户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!

时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工

作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为

中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基

础上，实现投资收益的扩大化，让客户成为理性的投资者，才能

使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利

益是一致的。

以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。

个人理财课程学习心得5

首先:心情:这是重要的一条,心情郁闷或者极度兴奋状态下

建议先冷静心态然后在操作,心情郁闷往往过早砍仓或者过早止

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盈,心情极度兴奋的情况下往往产生贪婪,可能让盈利单变亏损

单.

第二条：点位：入单的点位是相当重要，虽然说黄金是多和

空两种模式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高

空这四种，在单边势头中，这四种模式都是可取的，如果是在震

荡趋势中，切记不可低空和高多，这样就相当于追涨杀跌，万万

切记，很多人都是追涨杀跌导致亏损。

第三条：仓位：资金如何分配关系到心里承受能力的多少，

仓位如果过大或者满仓操作，一旦趋势逆转，则亏损加大，心里

承受压力也加大，往往不能仔细的分析行情走势，从而造成错误

操作。

第四条：止盈：很多人往往做不好止盈，从而让盈利单变亏

损单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大利润空间，在

震荡行情中，止盈往往需要个人思考点位平仓，不是每一单都必

须赚几千几万，震荡行情中，有时几百的利润就是积少成多

第五条：果断：一个合格的黄金投资者，是需要果断的下

单，既然自己有想法，就按照自己的想法执行，毫不犹豫，不要

怕亏损，合理的止损会帮你规避风险，做你的坚强后盾

第六条：频率：不可能每波行情都要抓住，交易频率适当是

必须掌握的，过多的交易可能导致技术分析错误

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第七条：心态：这一点是重要的，当你踏入这个市场的时

候，不可否认大家都是报着赚钱来的，赚多赚少影响着你的心

态，我们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少

第八条：加仓：加仓是一门学问，在单边的势头中，可以适

当加顺势单，但是切记万万不可逆势加单，逆势加单往往使得亏

损加大，更加不可随意撤消改动逆势单止损

第九条：顺势：顺势而为，当市场单边行情中，不要想着随

时调整，也许所有指标全部高位吨化，但是指标也有背离的时

候，切记万万不可逆势而为

总结:往往亏损巨大或者暴仓者都会犯以上一条或者几条,如

果这几条能够全部遵守,那么你在黄金市场能够无往不利!

个人理财课程学习心得6

回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中认真学习贯

彻落实党的精神，实践好党的群众路线教育实践活动，不断提高

自身的思想政治素质和综合素质，切实充实自我，提高自身的工

作业务能力，得到了我行领导和同事们的一致好评与赞扬，当然

也有很多需要改进和提升的地方。现将本年度工作情况总结汇报

如下：

一、各项任务指标、学习和工作情况：

1、任务指标:

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基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个

人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户新增户，完成

111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务

指标张，完成张，完成率130%。贷记卡个人任务指标张，完成

张，完成率206%。

2、学习上：

20__年8月通过了CFP(国际金融理财师)考试，目前已经具

备了AFP、CFP、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1)、积极营销新客户。

有一次，一个客户向我咨询我行办VIP卡的条件，我按经验

推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，

得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银

行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优

惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来___万元。

2)、细心维护老客户。

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给

合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险

的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本

人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非

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常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了___多万元的贵金

属，为我行增加了___万多元的中间业务手续费。

3)、耐心解答客户问题。

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行

详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打

进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家

接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位

有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理

将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就

是对我的信任。

4)协助行领导积极营销。

在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结

算业务。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维

护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌

柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

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2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通

能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

个人理财课程学习心得7

理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配

置，积极规划人生的工具，这一理财理念得益于参加区委党校组

织开展的个人理财课程培训班，这次的学习经历彻底_了以往我

印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄

认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视野，进一步提

高了自己的理财投资水平。

培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的

基本概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方

法。通过讲师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并

不是同一概念，它们既是相互联系的，又是有所区别的。投资是

理财最重要的组成部分，理财的范畴则更为广阔。简单来说，理

财主要考虑的是财富的保值，之后再考虑财富的增值，以稳健和

规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本

获取更高的利益，因此，伴随着投资利益而来的也是与之对应的

风险，目前大多数人所说的理财其实就是指投资。

关于怎样有选择性地进行投资，讲师在课堂中曾给我们做了

一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。

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测试题的内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一

个人自身的性格有着很大的关系。性格保守的人相对来说会选择

风险较小，收益稳定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风

险较大、回报率高的项目来进行投资，这个结论反映了大多数人

的投资心理。虽然人除了本身性格之外，还有很多外界因素会的

影响，比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承

受能力和理财目标都不一样，但是投资，首先要确定自己阶段的

生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险承受能力，再去选择

投资产品和投资比例。

虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投

资，也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺

术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品，都要在投

资前充分的了解和掌握其要点，不能随意投资。理财的底线就是

不能亏损，必须在能保本的前提下进行投资，不能冲动投资。

那么如何才能够保本呢?那就需要我们对自己的投资方向有

一个深入而透彻的了解，如果选择股市作为自己的投资工具，就

必须要了解大市;如果选择基金作为自己的投资工具，那么对股

市信息和情况的了解也是必须要做到的;如果选择储蓄或保险作

为自己的投资工具，就必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保

险收益率，贸贸然的投资则是理财的大忌。

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当然，只要投资，就不可避免的会遇见亏损的情况，其实亏

损并不可怕，可怕的是在亏损之后心急和懊恼，不知如何应对当

前的困局。所以怎样维持一个稳定成熟的心态，同样是投资的关

键所在。而学会研究和分析，形成自己的投资哲学，并运用投资

哲学来对自己的投资进行合理化管理和调配，这样的信心，正是

建立成熟心态的基础。

三天时间的学习，对我来说还是太短暂，但是我明白，实践

才能出真知，学习得到的理论必须与今后的理财规划实践相结

合，随着财富的积累，年龄和经验的增长，不断的进行调整和消

化，使理财规划更加符合自己人生要求，而此次学习，让我开辟

了眼界，看到了理财身后的广阔天地，也为自己将来理财之路指

明了方向。