如何学习理财

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理财学习心得体会范文一

罗伯特?清崎在《穷爸爸富爸爸》一书中写道：“世界上绝大多数

人只懂得为钱而拼命工作，却不学习如何让钱为自己工作。”

诚如所言，大多人都已经习惯地认为只有勤奋努力地工作才能够

获得更多的财富，于是他们不分昼夜，拼尽自己的血汗。他们能够以

此换得与所付出劳动不成正比的微薄收入，于是他们表示不公，表示

不满。事实上，很多身家万贯的人，都未必比他们更为勤奋，可是他

们却熟知财富的规律和秘密。

许多人，尤其在中国，不敢投资理财，因为传统保守谨慎思想的

束缚以及个人缺乏勇气的秉性。在他们看来，只要能够保住当前所拥

有的财富，便感到十分知足。其实他们不懂，财富不增长或者增长缓

慢，本身就意味着失去财富。

据西方的经济学者统计，大概西方国家每年的通胀都以百分之二

三的比率温和增长，所以那点可怜的银行存款利率根本禁不住通胀率

的生吞活剥。而在中国，大家心照不宣的是银行存款利率从来都跑不

过CPI的增长率。多少人，辛辛苦苦攒了一辈子的钱，拿出来后却发

现自己一生的财富竟然贫乏得如此可怜。其实通货膨胀就像是一只吸

血鬼，它会随时榨取我们的财富;当它变本加厉地猖獗时(即出现所谓

的恶性通货膨胀)，甚至可以让我们一无所有。即使不为了发财，仅仅

是为了保护自己的血汗钱，学会如何理财都是必须的。

古人言，知足常乐。那么何者为足?按照财务自由的定义，即被动

投资超过了支出时，意味着实现了财务自由。在财务自由的情况下，

人们才有生活得舒适和惬意的基础，因为即使什么也不做，也照样可

以很安心地生活。

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投资的的渠道有很多种，如股票、房地产、保险等;投资的方式也

有很多种，有的人倾向于保本，有的人铤而走险博取暴利。归根结底

由于对投资理财的态度的不同，导致了各种不同的结果。固然，投资

理财需要精深的理睬知识技术能力，但是心态和性格也是决定投资结

果的重要因素。

在我看来，投资必不可少的态度有：谨慎、果断、勇气。

首先，谨慎对于一个人而言，无论是投资还是生活，都显得尤为

重要。平庸的投资者习惯于盲目跟风，他们兴许不知从何处得来了点

风言风语，便坚信某一项投资是有利可图的，于是一哄而上，拼上全

副身家，不记后果。他们不依赖自己的理智判断，而是万事跟着感觉

走。有时候，他们会赚上一两笔大钱;可是，一次重大的打击就可能让

他们赔到倾家荡产。而且他们缺乏耐心，对于小的收益不屑一顾，但

习惯于以赌博式的思维孤注一掷，期翼能够

一夜暴富。他们时常陷入自己的思想陷阱中，过于高估自己的运

气，而一旦亏损降临，才恍然大悟，可是为时已晚。

中国有句古话，叫做“留得青山在不愁没柴烧”，对于投资，我们

宁可少赚一点，但是绝不以身犯险。即使赚得少，可是本钱还在，有

本钱，就有未来。如果用孤注一掷的态度，那么万一剩下个濯濯童山，

就再也没机会生起火来了。

其次，尽管谨慎对一个投资者而言至关重要，可是他同样需要果

断的性格。有人问孔子：“三思而后行，如之何?”孔子回答他说：“再，

可矣。”再，即为两次。谨慎固然可以减少投资者对于未来风险的误判，

但是过于谨慎就会变为犹豫不决，当机不能立断，如此一来只会延误

时机，错失的出手点。投资市场，尤其是股票市场、外汇市场，都是

瞬息万变，有时候稍微错失一点点时机，便再难挽回。举例而论，南

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京的房地产市场在20__年上半年时还比较清冷，人们还都在考虑未来

南京的房市是会涨还是会跌;结果下半年时，南京的房价已经飞涨，几

乎连2万以下的房子都找不到。如果投资者能在上半年抓住时机的话，

到了下半年的时候已经有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考虑

去投资房地产，可能房价已经涨到了投资不起的地步。

最后，投资者还需要勇气。这里的勇气，是面对失败的勇气。所

谓“常在河边转，哪有不湿脚”，投资活动本身就是风险和收益同在;

况且投资市场瞬息万变，没有人能够预估到所有未来经济走势。所以，

投资者在准备投资的那一刻起，就要准备好应对失败。

根据心理学分析，人类有追求完美的倾向，而一旦完美被打破，

便有大概率倾向于自暴自弃。一个谨慎的投资者可能在蒙受了损失之

后，便失去了惯常素有的理智，反而通过赌博式的方法希望能够一次

性将亏损全部赚回，结果就形成了恶性循环。这是缺乏勇气的表现。

当一个投资者具有充足的勇气时，一旦蒙受亏损，他会劝说自己保持

镇定，依然按部就班，循序渐进地赚稳钱。这种勇气所带来的镇定力，

使他可以变得宠辱不惊，始终理性地对待一切走势和布局，保证他在

大局上基本稳妥。

缺乏勇气的极端表现是失去财富的人甚至可能放弃自己的生活，

放弃自己的生命。本来因为金钱，他们身上有无数的光环和荣耀，生

活中有享不尽的惬意和安闲，家庭也足够地富足美满。但是一次投资

的失利可能将这一切都攫去。于是，缺乏勇气的人可能终日饮酒买醉，

醉生梦死，甚至可能_。其实，金钱虽然重要，但是毕竟是身外之物，

生不带来，死不带去。追求金钱本不是生命的目的，追求金钱只是为

了让自己让家人更好地活着;可是失去金钱就选择结束生命，这意味着

更好地活着是为了追求金钱，这样一来就本末倒置了，那么本来追求

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金钱的行为还有什么意义。所以，投资一旦失败，同样需要这样勇气，

去承认自己失败了这个事实，并且告诉自己，只要生命还在，生活还

在继续，就仍然有机会，一切都没有结束。

有人说“性格决定命运”，投资理财就是一个性格的棋盘，有什么

样的思想，什么样的境界，就会收获什么样的结果。在学习理财投资

的知识技能之前，先培养出自己性格优势，也许更有益处。

理财学习心得体会范文二

你不理财，财不理你，这句话说的恰恰我们现在所需要做的理财

意识，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相

比发生了重大变化以外，理财已经是成为了生活当中必不可少的一件

事情。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单的记

账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不

必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症

下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，

不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急

需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将

来的生活方式和态度。

所谓“任凭风雨狂，稳坐吊鱼台”。做理财投资赚了钱当然高兴，

但也不可一时激动，全资投入;一时亏了钱也不必太过难过，这是正常

现象，要调整心态，冷静思考，做出最明智的决定。充分保证教育投

入，这是创造财富的基础。知识就是力量，这句话已经得到了证明。

合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去

随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认

节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会

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理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是

应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显

然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需

要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去

了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为

活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更

有意义的更高质量的生活。

“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”

更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以

加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。而且中国自古

就有“打江山易，守江山难”的说法，所以在生活中钱财来说也未尝

不是如此，如今任何人挣钱绝非什么难事，而难是难在如何让自己的

财产保存好，同时还能越来越多，这就是我们所谓的理财投资。

理财学习心得体会范文三

理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配置，

积极规划人生的工具，这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的

个人理财课程培训班，这次的学习经历彻底_了以往我印象当中理财其

实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识，加深了对理财

的认知，拓宽了理财规划的视野，进一步提高了自己的理财投资水平。

培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本

概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲

师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并不是同一概念，

它们既是相互联系的，又是有所区别的。投资是理财最重要的组成部

分，理财的范畴则更为广阔。简单来说，理财主要考虑的是财富的保

值，之后再考虑财富的增值，以稳健和规划为主。而投资则考虑的是

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如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，因此，伴随着投

资利益而来的也是与之对应的风险，目前大多数人所说的理财其实就

是指投资。

关于怎样有选择性地进行投资，讲师在课堂中曾给我们做了一个

小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。测试题的

内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一个人自身的性

格有着很大的关系。性格保守的人相对来说会选择风险较小，收益稳

定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项

目来进行投资，这个结论反映了大多数人的投资心理。虽然人除了本

身性格之外，还有很多外界因素会的影响，比如不同时期不同阶段的

个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投

资，首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风

险承受能力，再去选择投资产品和投资比例。

虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投资，

也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特

殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品，都要在投资前充分的了

解和掌握其要点，不能随意投资。理财的底线就是不能亏损，必须在

能保本的前提下进行投资，不能冲动投资。

那么如何才能够保本呢?那就需要我们对自己的投资方向有一个

深入而透彻的了解，如果选择股市作为自己的投资工具，就必须要了

解大市;如果选择基金作为自己的投资工具，那么对股市信息和情况的

了解也是必须要做到的;如果选择储蓄或保险作为自己的投资工具，就

必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保险收益率，贸贸然的投资则

是理财的大忌。

当然，只要投资，就不可避免的会遇见亏损的情况，其实亏损并

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不可怕，可怕的是在亏损之后心急和懊恼，不知如何应对当前的困局。

所以怎样维持一个稳定成熟的心态，同样是投资的关键所在。而学会

研究和分析，形成自己的投资哲学，并运用投资哲学来对自己的投资

进行合理化管理和调配，这样的信心，正是建立成熟心态的基础。

三天时间的学习，对我来说还是太短暂，但是我明白，实践才能

出真知，学习得到的理论必须与今后的理财规划实践相结合，随着财

富的积累，年龄和经验的增长，不断的进行调整和消化，使理财规划

更加符合自己人生要求，而此次学习，让我开辟了眼界，看到了理财

身后的广阔天地，也为自己将来理财之路指明了方向。

理财学习心得体会范文四

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁

杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工

作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类

极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义、、、理财与投

资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说

那时的理财师等于产品推销员并不为过。但2005到2006年的A股市

场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非

易事。

有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。

现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种

资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配

置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的

而推销。2007年先后参/加了AFP和CFP的培训，虽然说，在实际工

作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度

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太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综

合运用到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总

体财务状况和全部需求。但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，

并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的

变化，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!

时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原

则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实

实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投

资收益的扩大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之

水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是一致的。

以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。

理财学习心得体会范文五

首先:心情:这是重要的一条,心情郁闷或者极度兴奋状态下建议

先冷静心态然后在操作,心情郁闷往往过早砍仓或者过早止盈,心情极

度兴奋的情况下往往产生贪婪,可能让盈利单变亏损单.

第二条：点位：入单的点位是相当重要，虽然说黄金是多和空两

种模式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，

在单边势头中，这四种模式都是可取的，如果是在震荡趋势中，切记

不可低空和高多，这样就相当于追涨杀跌，万万切记，很多人都是追

涨杀跌导致亏损。

第三条：仓位：资金如何分配关系到心里承受能力的多少，仓位

如果过大或者满仓操作，一旦趋势逆转，则亏损加大，心里承受压力

也加大，往往不能仔细的分析行情走势，从而造成错误操作。

第四条：止盈：很多人往往做不好止盈，从而让盈利单变亏损单，

在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大利润空间，在震荡行情中，

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止盈往往需要个人思考点位平仓，不是每一单都必须赚几千几万，震

荡行情中，有时几百的利润就是积少成多

第五条：果断：一个合格的黄金投资者，是需要果断的下单，既

然自己有想法，就按照自己的想法执行，毫不犹豫，不要怕亏损，合

理的止损会帮你规避风险，做你的坚强后盾

第六条：频率：不可能每波行情都要抓住，交易频率适当是必须

掌握的，过多的交易可能导致技术分析错误

第七条：心态：这一点是重要的，当你踏入这个市场的时候，不

可否认大家都是报着赚钱来的，赚多赚少影响着你的心态，我们要做

到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少

第八条：加仓：加仓是一门学问，在单边的势头中，可以适当加

顺势单，但是切记万万不可逆势加单，逆势加单往往使得亏损加大，

更加不可随意撤消改动逆势单止损

第九条：顺势：顺势而为，当市场单边行情中，不要想着随时调

整，也许所有指标全部高位吨化，但是指标也有背离的时候，切记万

万不可逆势而为

总结:往往亏损巨大或者暴仓者都会犯以上一条或者几条,如果这

几条能够全部遵守,那么你在黄金市场能够无往不利!