理财目标

个人理财目标有哪些个人理财目标怎样规划

个人理财目标有哪些个人理财，是在对个人收入、资产、负债等

数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结

合预定目标运用诸如储蓄、保险，证券，外汇，收藏，住房投资等多

种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受

范围内实现资产增值的最大化的过程。

确定理财目标是成功投资的第一步，确定理财目标，首先要了解自

己的财务状况，根据自己的实际情况，来设定理财目标。理财目标并

不是一成不变的，所有的目标都是动态的。在不同的阶段，理财目标

也是不一样的，它应该有长期，中期，短期之分。在设定具体目标时，

有几个原则必须遵循；一是要明确实现的日期，而是要量化目标，用

实际数字表示；三是将目标实体化，假想目标已达成的情景，这样可

以加强人们想要达成的动力。

例如三种常见的理财目标；养老金储蓄、教育储蓄及应急储蓄和其

他短期目标。许多个人投资基金是出于长期理财目标，尤其是储备养

老金，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么期退休

后收入至少应该有他退休前的税前收入的70%-80%。如果你计划在

60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为人的平均寿命在

上升，最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会

保险金，企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。

许多父母或祖父母投资基金是为了孩子将来上大学的费用做准备。

对教育储蓄而言，投资期限格外重要，如果你在孩子一出生就开始储

蓄，那意味着有18年的投资期限。应急储蓄是为了满足难以预料的

紧急支出需求，许多投资者用货币市场基金来做应急储备。单独投资

货币市场基金，或者同时投资于债券基金，都是短期投资的理想选择。

个人理财目标怎样规划首先，个人理财规划需要结合自己的资产状

况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以

理，这是最基本的前提。

其次，设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目

标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，

例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资

源分配，有利于个人理财规划目标的顺利达成。

第三，明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分，

所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又

会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投

资的。反之，三年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回

报的可能。

第四，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还

能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是

保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的

风险偏好的假设，这样才能够做好个人理财规划。例如，有的客户因

为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有

考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏

好偏离了他能够承受的范围。

第五，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人

或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标，

比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。

在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体

的投资品种和投资时机的选择。

第六，个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人

的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资

绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资

产增值和财务自由的境界。