个人理财规划

个人理财有哪些原则及规划

原则一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，

低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收

益目标。

原则二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑短期和长远生活

安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财

规划。

原则三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，

需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

原则四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有

盈利目标也有止损目标，必须坚决制定目标，避免贪婪造成的恶果。

个人理财四大规划

一、累积财富：

在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的财务

目标。累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。

二、保险财富：

包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。

人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二

来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。

税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。

三、运用财富：

你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。

比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合

理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金

的利用效率。

四、分配财富：

千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。

钱要用了才是你的，用不完都是别人的你幸福的儿孙的。

个人理财规划的干货

01、清楚你的资源有多少

首先你得清楚你的资源有多少。第一是资产，你得注意你现有资金有

多少，还有多少负债，两者相减剩下的就是你的净资产。还有就是你的赚

钱能力，你未来、现在能赚的钱，跟你的每月支出要进行对比。要算出这

些你能够利用的资源，可投资资金等。

02、评估风险承受能力

对于年轻人来说，刚虽然收入低，但其实风险承受能力还是较高的，

大不了重头再来。年纪轻，各种机会多，还可以迅速的重新赚到钱。而到

了中年，有了家庭、孩子后，收入波动性大，投资失败就不太好了。

而老年时期，如果财富再有大的波动，就更加不合适了。故风险承受

能力，跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资，可稍进取一些，

而中老年时期，则应偏稳健、稳定一些。

还有就是如果理财的目标是为长期的，且是刚需，如孩子的费、家人

医疗费、买房等，那么投资就应该以中低风险的为主;而如果是为长期的

资产增值，可适当的增加一些风险资产的配置。

03、评估资金的流动性

比如你的一笔资金，你要规划多久需要使用，这些资金可能不适合投

向那些封闭期较长的投资品种，像信托，多数最低投资期限都是1年起，

一般是2-3年，如果这期间想用钱，可能要面临麻烦。而短期的资金，需

要的流动性较高的，其投资期限短且很灵活，包括一个月、三个月、半年

及更长时间的都有。

04、设置合理的目标

做规划需要一个理财目标。先定一个小目标，赚上一个亿，这显然是

不适合的。你的目标一定要符合的自身的情况。另外，月薪3000元，一

年内赚20、30万，这目标订得也是过于浮夸。

而比如月拿出3000，一年纯赚1万，这还是可能实现的。比如你可

以投资进取型类别的股市，配置股票基金，并且每月向基金进行定投等，

还是有机会实现的。

05、投资你自己

最后还有一个是投资你自己。这可能是关于理财之外的，但是也是投

资。你可以把部分资金投资在教育和培训当中，增值自己，提升自己的能

力，这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种理财

知识，提高自己的投资的胜率。

投资自己，或许是上述最能增值财富的方式了。