存款利息计算

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银行存款利息计算方法_银行管理

存款利息计算的有关规定

1、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍

五入。除活期储蓄在年度结息时并入本金外，各种储蓄存款不论存期多长，一律不计复息。

2、到期支取：按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。

3、提前支取：按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。部分提前支取的，提

前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按开户日挂

牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息，部分提前支取以一次为限。

4、逾期支取：自到期日起按存单的原定存期自动转期。在自动转期后，存单再存满一

个存期（按存单的原定存期），到期时按原存单到期日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利

率计付利息；如果未再存满一个存期支取存款，此时将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利

率计付利息。

5、定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄

存款利率计算利息。

6、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计

算利息。

7、大额可转让定期存款：到期时按开户日挂牌公告的大额可转让定期存款利率计付利

息。不办理提前支取，不计逾期息。欢迎到无忧财务

具体计算方法

1、计算活期储蓄利息：每年结息一次，7月1日利息并入本金起息。未到结息日前清

户者，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，利息算到结清前一天止。

确定存期：

在本金、利率确定的前提下，要计算利息需要知道确切的存期。在现实生活中，储户的

实际存期很多不是整年整月的，一般都带有零头天数，这里介绍一种简便易行的方法，可以

迅速准确地算出存期，即采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日，其差数

为实存天数。

例如：支取日：1998年6月20日－存入日：1995年3月11日=3年3月9日按储蓄计

息对于存期天数的规定，换算天数为：3×360（天）3×30（天）9如果发生日不够减时，

可以支取“月”减去“1”化为30天加在支取日上，再各自相减，其余类推。这种方法既适

合用于存款时间都是当年的，也适用于存取时间跨年度的，很有实用价值。

2、计算零存整取的储蓄利息到期时以实存金额按开户日挂牌公告的零存整取定期储蓄

存款利率计付利息。逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利

息。

银行存款利息计算方法_银行管理

零存整取定期储蓄计息方法有几种，一般家庭宜采用“月积数计息”方法。其公式是：

利息=月存金额×累计月积数×月利率，其中：累计月积数=（存入次数1）÷2×存入次数。

据此推算一年期的累计月积数为（121）÷2×12=78，以此类推，三年期、五年期的累

计月积数分别为666和1830.储户只需记住这几个常数就可按公式计算出零存整取储蓄利

息。

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例：某储户1997年3月1日开立零存整取户，约定每月存入100元，定期一年，开户

日该储种利率为月息4.5‰，按月存入至期满，其应获利息为：

应获利息=100×78×4.5‰=35.1元

3、计算存本取息的储蓄利息储户于开户的次月起每月凭存折取息一次，以开户日为每

月取息日。储户如有急需可向开户银行办理提前支取本金（不办理部分提前支取），按支取

日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，并扣回每月已支取的利息。逾期支取时其逾期部

分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。该储种利息计算方法与整存整取定期储

蓄相同，在算出利息总额后，再按约定的支取利息次数平均分配。

例：某储户1997年7月1日存入1万元存本取息储蓄，定期三年，利率年息7.47%，

约定每月取息一次，计算利息总额和每次支取利息额为：利息总额=10000×3（年）

×7.47%=2241元。每次支取利息=2241÷36（月）=62.25元。欢迎到无忧财务

4、计算定、活两便的储蓄利率：定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质。存期

三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算。存

期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款

利率打六折计息。其公式：利息=本金×存期×利率×60%因定活两便储蓄不固定存期，支取

时极有可能出现零头天数，出现这种情况，适用于日利率来计算利息。

例：某储户1998年2月1日存入定活两便储蓄1000元，1998年6月21日支取，应获

利息多少元？

先算出这笔存款的实际存期为140天，应按支取日定期整存整取三个月利率（年息

2.88%）打六折计算。应获利息=1000元×140天×0.8%%（日利率）×60%=6.72元

根据现行贷款利率，贷款一至三年（含），年利率是：5.40％

贷3万元，2年应付利息：

30000×5.40％×2＝3240.00（元）

金融机构对客户贷款利率表

2006年4月28日起执行

利率

项目

月利率（‰）年利率（%）

一、短期贷款

六个月以下（含六个月）4.55.58

六个月至一年（含一年）4.8756.12

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二、中长期贷款

一年至三年（含三年）5.0256.30

三年至五年（含五年）5.16.48

五年以上5.3256.84

三、贴现

在再贴现利率基础上,按不超过同期贷款利率（含浮动）加点

四、罚息

逾期贷款在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%--50%

挤占挪用贷款在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%--100%

五、个人住房贷款

（一）个人住房公积金贷款

五年以下（含五年）3.454.14

五年以上3.8254.59

（二）一般个人贷款利率

（2005年3月17日，人民银行取消商业银行自营性个人住房贷款

优惠利率，改按商业性贷款利率执行，因此个人住房按揭贷款利率执

行此利率）

6个月以内（含6个月）4.55.40

6个月至1年（含1年）4.8755.85

1年至3年（含3年）5.0256.03

3年至5年（含5年）5.16.12

5年以上5.3256.39

上海浦东发展银行

各项贷款利率表

项目年利率（%）

一短期贷款

六个月（含）5.22

六个月至一年（含）5.58

二中长期贷款

一至三年（含）5.76

三至五年（含）5.85

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五年以上6.12

三贴现

在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮

动）加点。

住房公积金查询

借款金额（万元）借款期限（年）公积金还款额（元）银行还款额（元）公积金利率%银行利率%月

还差额（元）总差额

301￥-25,539.49￥-25,762.053.965.58￥-222.56￥-2,670.75

302￥-13,022.14￥-13,263.763.965.76￥-241.63￥-5,799.07

303￥-8,851.86￥-9,093.993.965.76￥-242.14￥-8,716.87

304￥-6,768.35￥-7,024.903.965.85￥-256.55￥-12,314.29

305￥-5,519.54￥-5,778.943.965.85￥-259.40￥-15,563.77

306￥-4,749.81￥-4,988.884.416.12￥-239.07￥-17,213.18

307￥-4,157.50￥-4,399.854.416.12￥-242.34￥-20,356.80

308￥-3,714.28￥-3,959.984.416.12￥-245.71￥-23,587.70

309￥-3,370.43￥-3,619.554.416.12￥-249.12￥-26,905.12

3010￥-3,096.15￥-3,348.724.416.12￥-252.57￥-30,308.23

3011￥-2,872.46￥-3,128.504.416.12￥-256.03￥-33,796.13

3012￥-2,686.72￥-2,946.214.416.12￥-259.50￥-37,367.79

3013￥-2,530.15￥-2,793.114.416.12￥-262.96￥-41,022.14

3014￥-2,396.51￥-2,662.924.416.12￥-266.42￥-44,757.99

3015￥-2,281.20￥-2,551.064.416.12￥-269.86￥-48,574.11

3016￥-2,180.80￥-2,454.084.416.12￥-273.28￥-52,469.16

3017￥-2,092.66￥-2,369.334.416.12￥-276.68￥-56,441.77

3018￥-2,014.74￥-2,294.784.416.12￥-280.05￥-60,490.48

3019￥-1,945.42￥-2,228.814.416.12￥-283.39￥-64,613.78

3020￥-1,883.40￥-2,170.114.416.12￥-286.71￥-68,810.08

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3021￥-1,827.66￥-2,117.654.416.12￥-289.99￥-73,077.76

3022￥-1,777.31￥-2,070.554.416.12￥-293.24￥-77,415.15

3023￥-1,731.67￥-2,028.124.416.12￥-296.45￥-81,820.53

3024￥-1,690.13￥-1,989.764.416.12￥-299.63￥-86,292.15

3025￥-1,652.21￥-1,954.974.416.12￥-302.76￥-90,828.20

3026￥-1,617.48￥-1,923.334.416.12￥-305.86￥-95,426.86

3027￥-1,585.58￥-1,894.494.416.12￥-308.91￥-100,086.28

3028￥-1,556.22￥-1,868.144.416.12￥-311.92￥-104,804.59

3029￥-1,529.12￥-1,844.004.416.12￥-314.88￥-109,579.90

3030￥-1,504.06￥-1,821.864.416.12￥-317.81￥-114,410.29

个人住房商业性贷款利率及万元还本息金额表

单位

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年份月数月利率(%)年利率(%)月还款额本息总额总利息

1124.4255.31

到期一次

还本付息

10531.000531.000

224

4.4255.31440.10410562.485562.485

336

4.4255.31301.103

10839.70

839.700

448

4.4255.31231.70011121.5931121.593

560

4.4255.31190.13611408.1531408.153

6724.65

5.58163.75311790.2521790.252

7844.65

5.58144.08012102.7582102.758

896

4.655.58129.37912420.3632420.363

9108

4.655.58117.99112743.0432743.043

10120

4.655.58108.92313070.7733070.773

11132

4.655.58101.54213403.5233403.523

12144

4.655.5895.42513741.2593741.259

13156

4.655.5890.28214083.9484083.948

14168

4.655.5885.90214431.5514431.551

15180

4.655.5882.13314784.0274784.027

16192

4.655.5878.86115141.3355141.335

17204

4.655.5875.99715503.4275503.427

18216

4.655.5873.47315870.2575870.257

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19228

4.655.5871.23616241.7736241.773

20240

4.655.5869.24116617.9246617.924

212524.655.5867.45516998.6566998.656

222644.655.5865.84817383.9117383.911

232764.655.5864.39717773.6317773.631

242884.655.5863.08218167.7578167.757

253004.655.5861.88718566.2268566.226

263124.655.5860.79818968.9768968.976

273244.655.5859.80219375.9419375.941

283364.655.5858.89019787.0569787.056

293484.655.5858.05220202.25310202.253

303604.655.5857.28220621.46410621.464

2008最新各大商业银行贷款利率表

银行宣布调整个人住房信贷政策，调高贷款利率并建议提高首付成数。不过，各大银行房贷

利率并不统一，中信银行、广东发展银行、光大银行的贷款利率为5.51%，建设银行、工

商银行、交通银行、上海银行、招商银行视客户不同，提供不同的房贷利率，农业银行、中

国银行的房贷利率则还未确定。对购房者而言，原本选择哪家银行贷款买房都是一样的。

可是，现在各大银行的房贷利率不同，需要偿还的利息差异很大。有必要了解各大银行的房

贷利率、提前还贷、跨行转按揭、非指定银行贷款的政策（见下表），寻找能提供优惠利率

的银行贷款买房。

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银

行

房贷利率贷款细则

提前还贷

款规定

跨行转按揭

非指定银行贷

款

工

商

银

行

6.12%（优质客户

可下浮）

5年期以上个人住房贷款，利率下限将

按基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%

执行，并将购买高档住房和第二套以上

住房的贷款人，将按照6.12%的基准利

率执行，并将购买高档住房、第二套住

房的首付比例适当提高。

贷款利息

每年结算

一次，目前

还贷，须收

取剩余月

份的利息。

不能直接办理跨

行转按揭，需要

办理较烦琐的手

续。具体可查询

经办银行的房贷

业务员。

发展商注册资

金100万以上，

项目3万平方

米以上，才可办

理

招

商

银

行

6.12%（优质客户

可下浮）

1~3年（含）房贷利率为5.76%，3~5

年（含）为5.85%，5年以上为6.12%。

根据不同的区域以及房屋，来确定贷款

的成数。若银行认定申请贷款的区域或

楼盘风险过大，会减少贷款成数。

是否接受

提前还款，

由经办银

行根据贷

款合同的

有关条款

决定。

受理跨行转按揭

业务，但办理时，

必须出具担保公

司的借款委托

书，由担保公司

提供的跨行转按

揭贷款不可撤消

的担保书，具体

操作流程可至招

行各网点咨询。

申办时，需要提

供身份证明、婚

姻证明、收入证

明、资产证明、

预售合同、发票

等，具体操作可

至营业处查询。

建

设

银

行

6.12%

3月17日以后发放的个人商业性住房

贷款，一般将执行央行的基准利率6.

12%，但可根据具体情况上浮或下调。

具体要求，如果满足以下三个条件--

贷款人购买的是自住房，该房是此人贷

款购买的第一套房，同时贷款人资信

良好，贷款利率就可下浮，最多下浮1

0%，即5.51%。对部分风险较高的产品，

或信用记录不好的客户执行较高的房

贷利率，如第二套住房贷款、高档别墅

贷款等。

若还贷未

满一年，选

择提前还

贷，将根据

违约天数

（最多为

一个月）收

取利息作

为违约金。

不接受跨行转按

揭。

一般要求贷款

购买的房屋为

现房，会对发展

商的资质、以及

购房者的信用

及收入进行清

查，而后决定是

否提供贷款。

中

国

银

行

未定

目前贷款人购买第一套别墅按基准利

率6.12%的0.9倍，即5.51%执行，若

已贷款买房者，购买第二套（及以上）

的住房，贷款利率按照同档次基准利率

6.12%执行。对于2005年3月17日以

前签定贷款合同，尚未发放贷款的，仍

然按照原合同利率执行。个人住房公积

金贷款，2005年3月17日（含）以后

发放的贷款执行上调后利率，2005年3

月17日以前发放的未到期贷款，从明

年1月1日起执行上调后利率。

若还贷未

满一年，收

取一个月

的利息作

为违约金。

接受跨行转按

揭，可至各支行

查询。

视情况而定。

农

业

未定

贷款政策尚不明显，不过业内普遍认为

建行、工行的房贷动作对四大商业银行

还贷未满

一年，须归

不接受跨行转按

揭。

不接受该项业

务。

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9/12

银

行

有“风向标”的作用。还违约金。

提前还款

额*违约金

利率*（12

-已还贷月

数）。

中

信

实

业

银

行

5.51%调整中

要支付一

年的利息

或一月的

本息作为

违约金。

需要将原先的贷

款全部还清，且

必须提供2套以

上房屋的产权证

明。

凭个人收入证

明，预售合同等

可以办理，具体

办理条件及操

作流程可咨询

各支行房贷业

务员。

广

发

银

行

5.51%调整中

如果还贷

时间未满

一年，须付

违约金，违

约金的数

额依合同

规定。

不接受跨行转按

揭。

必须通过与该

行签有协议的

贷款担保公司

办理。

上

海

银

行

一手房贷款6~7

成6.12%，6成以

下5.51%，二手房

6.12%

基准利率初步定为6.12%，如购买的是

一手房，且贷款成数在6成以下（含6

成），可享受5.508%的优惠利率，最

低下限5.51%。如购买的是二手房则不

享受优惠利率。

还贷期满

半年，可不

收取违约

金。

不接受跨行转按

揭。

可以办理，须备

齐收入证明、婚

姻证明、预售合

同、发展商营业

执照。

浦

发

银

行

第1套5.51%，第

二套6.12%，第三

套在上调10%

未定

贷款须满

一年，才可

办理提前

还贷。

一般不接受跨行

转按揭。

各支行规定不

同，可在房屋所

在区域的支行

咨询。

交

通

银

行

6.12%，VIP客户

5.51%

调整中

视贷款合

同有关条

款而定。

必须发生房屋交

易合同，方可办

理跨行转按揭，

否则不予办理

发展商必须有

一级资质。

2010年银行定期存款利率表

2010-04-0414:19:18

期限存款利率(年利率%)3个月1.71006个月1.980012个月2.250024个月1.000036个月1.1000

60个月1.2000注:个人客户最低存款额为人民币50元公司客户最低存款额为人民币10,000元

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历年银行存款利率表

2010-04-0414:17:21

1998年12月7日单位：年利率%项..........目利率整存整取三个月2.7900半年3.3300九个月

3.6000一年3.7800二年3.9600三年4.1400五年4.5000零存整取

整存

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工商银行存款利率

2010-04-0414:16:03

项目年利率（%）

一、城乡居民及单位存款

（一）活期存款0.36

（二）定期存款

1.整存整取

三个月1.71

六个月1.98

一年2.25

二年2.79

三年3.33

五年3.60

2.零存整取、整存零取、存本取息

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11/12

一年1.71

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农业银行存款利率

2010-04-0414:15:12

2010年人民币定期存款利率表

期限存款利率

活期0.36

三个月1.71

六个月1.98

一年2.25

两年2.79

三年3.33

五年3.6

每个银行的定期存款利息率都是一样，这是由中国人民银行统一规定的。

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建设银行存款利率

2010-04-0414:14:13

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金融机构人民币存款基准利率

2008.12.23

活期存款

0.36

三个月

1.71

半年

1.98

一年

2.25

二年

2.7