车险投保需注意的细节
汽车作为交通工具中的一种,它的作用是无法替代的,可作为代
步,旅游,探亲,拜访客户等必不可少的交通工具。而汽车上路行驶
必须要买汽车保险的,这是国家法律的规定。车主买车险一是遵守国
家法律法规,更重要的是汽车保险给我们和我们的爱车的一份保障。
车险投保和我们的利益是息息相关的。话说怎么买车险?理财师来告
诉你,下图为交强险和商业险的基本情况和购买率,信息来源于平安
网上车险。
险种
名称
保障项目介绍购买率
交强
险
分为死亡伤残、
医疗费用、财产
损失三种责任
限额
全称“机动车交通事故责任强制保险”,发生
车险事故时,可赔第三者人员伤亡和财产损
失,不管本车及本车人员的损伤。
100%
交强险最高赔偿限额12.2万,分为死亡伤
残、医疗费用、财产损失三种限额情况:死亡
伤残最高赔偿额度为11万元;医疗费用最
高额度为1万元;财产损失最高额度为2千
元。
商业
险
车辆损失险
车子发生碰撞,赔偿自己爱车损失的费用。
90.58%
比如车子撞了护拦或别人车,自己车子受损
商业第三者责
任险
发生车险事故时,赔偿对第三方造成的人身
及财产损失。
99.66%
比如不小心撞坏了别人车,造成对方车辆损
伤,车上人员伤亡
全车盗抢险
赔偿全车被盗窃、抢劫、抢夺造成的车辆损
失。
45.54%
比如车子放在露天停车场被盗
司机座位责任
险
发生车险事故时,赔偿车内司机的伤亡和医
疗赔偿费用。
80.94%
比如意外事故中,车上驾驶员不幸受伤
乘客座位责任
险
发生车险事故时,赔偿车内乘客的伤亡和医
疗赔偿费用。
79.54%
比如意外事故中,车上乘客不幸受伤
玻璃单独破碎
险
负责赔偿保险车辆在使用过程中,发生车
窗、挡风玻璃的单独破碎损失。
51.05%
比如车子在高速上行驶被飞石击碎车窗、挡
风玻璃
自燃损失险
赔偿车子因电器、线路、运载货物等自身原
因引发火灾造成的损失。
31.20%
比如夏季高温时期,车子因线路故障引发自
燃
车身划痕损失
险
负责无碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤
的损失。
12.50%
比如车子停放期间,被人用钥匙、小刀等尖
锐物恶意划伤
涉水行驶损失
险
赔偿车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动
机损坏的损失。
23.30%
比如在积水路面涉水行驶、在水中启动造成
发动机损坏。
倒车镜、车灯单
独损坏险
赔偿车辆使用过程中,非人为造成的倒车
镜、车灯单独损坏的损失。
27.50%
比如车子在拐弯或者倒车过程中,倒车镜刮
到墙上撞坏了
不计免赔特约
险
保险条款约定事故发生后被保险人要自己
承担一定比例的损失金额。购买此险这部分
损失费用保险公司将同样给予赔偿
99.05%
比如车子发生自燃,按约定车主应承担20%
的损失费用。购买了此险,这20%的费用同
样由保险公司赔偿
车险购买口诀
理财师提示:不足额投保,因小失大;超额投保,得不偿失;重复投
保,买了白买;全险并非全保,车险量身定制,才能最大限度的保障
利益;“报价”、“途径”以及“投保险种的选择上”全面考虑,这样才能最
大发挥买车险技巧的作用。
车险投保如何选择
常年未出险的车主一般会觉得买全险不划算,便省略了一些险种。理
财师建议车损险、三者险、不计免赔险最好买上。划痕险、车上责任
险、玻璃单独破碎险等一系列副险负责特定的赔偿范围,具有不可替
代的作用。例如如果车辆只有挡风玻璃出现破损损失,只有买了玻璃
单独破碎险,才能得到赔偿。“有些险种可以省,有些却省不得。”理
财师建议:不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的
配套条款。一般单方事故或在事故中负全部责任,自己也要承担20%.
购买不计免赔后,自己无需承担,全部由保险公司承担赔付。不计免
赔险案例:网先生(车牌鄂A××088,驾龄7年),买是二手车,投保
为了节约开销就放弃不计免赔险。结果9月份开车撞上路边电线杆,
修了4000多元,保险公司扣掉20%免赔率,我自己掏了800多元,
其实不计免赔险的保费还不到400元。
车险主险是理财师推荐购买的,它们是我们及我们爱车的基本保障。
附加险就需要慎重选择了,该买的要买,不该买的坚决不买,尽量少
花冤枉钱。车身划痕险,新车,因为对于新车大家会比较在意,比较
爱护,注重外观。经常外出,或者停车地方无人看管,安全比较混乱
的,建议投保。自燃损失险,赔偿车子因电器、线路、运载货物等自
身原因引发火灾造成的损失,或者夏季高温时期,车子因线路故障引
发自燃,保险公司负责赔偿一部分。新车一般不用买此险,因为在保
修期内,一旦自燃会由厂家负责。前提是厂家愿意承担相关责任,新
车自然几率极低。老车的车主可考虑选择能够提供“自燃险”的保险
公司,近年来,一些新老车“自燃”的现象频频发生,这种情况下,未
买自燃险的车主就比较麻烦了。车行驶到第三年,尚未购买自燃险的
也要提防“电路老化引发自燃”,花几百元购买“自燃险”也很有必要。
车险如何才有折扣
目前大部分保险公司实行浮动车险折扣,理赔记录过多且金额较大的
车主,保险公司会取消或者减小优惠幅度。车险续保是否享有优惠除
了与上一年出险次数有关,还与四大因素相关:保险制定的基准费;
上一年理赔次数;等级;车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节
省保费。现在保监会实行联网制度,在上一家保险公司的出险次数会
记录在案。商业险浮动比例如下,仅提供参考:
个人车辆费率系数系数值
连续3年以上没有发生赔款
0.47
连续2年没有发生赔款
0.5225
上年没有发生赔款
0.57
上年发生1次赔款
0.665
上年发生2次赔款
0.95
上年发生3次赔款
1.045
上年发生4次赔款
1.235
上年发生5次赔款
1.425
上年发生6—10次赔款
1.9
上年发生10次以上赔款
2.85
本年承保新车
0.95
过户、异地首次投保
0.95
根据国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条有关规定,
指定机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法,交强险费率浮
动及比例如下图:
浮动因素浮动比例
上一年度未发生有责任道路交通事故—10%
上俩年度未发生有责任道路交通事故—20%
上三年度及以上未发生有责任道路交通事故—30%
上一年度发生一次有责任不涉及死亡的道路
交通事故
0%
上一年度发生俩次或者俩次以上有责任道路
交通事故上浮
10%
上一年度发生有责任道路交通事故有死亡的
上浮
30%
新兴渠道购买车险更便宜,这是非常实用的买车险技巧。保险公司传
统的保险销售渠道是线下销售,后来发展出了电销渠道和网上车险,
也就是电话车险和网上车险,它们价格透明。通过电话来购买汽车保
险相对与传统渠道来说保费平均会优惠15%左右,折扣为8.5折,而
且电话车险足不出户即可办理,在一些相关事宜谈妥之后,保险公司
会有专门配送人员在指定的时间将材料送上门,核实保单后刷卡付费
即可完成投保过程。而网上车险总体来说比电话车险更加便宜,因为
在网上险企会不定时的搞一些优惠促销活动,而且随着网购平台的普
及,更多的险企加入到网购平台的销售渠道,更多的竞争会带来更多
的优惠。
汽车全险是否等于全保
人们口中所说的“全险”基本上能够涵盖交通事故中常见的风险,并非
包含所有险种。投保时,还是根据自身的需求,合理的选择投保方案,
明确自身所需投保的险种。前面提到的平安车险表,可看到的险种为
交通事故中常见的风险。
商业第三者责任险如何选择额度
交通事故强制责任保险,简称交强险,属于强制性保险。如果运气背
的撞死人怎么办?机动车商业第三者保险的强大效用就体现出来了,
该险种是由被保险人自己选择不同保额来买的,比如20万,30万,
50万,甚至100万等保额,这是在撞死人的时候非常有用的一个险
种,大多数人只买了很少的10万,或者5万,建议大家可以买30
万或者50万的第三者商业险,其实各档次保费相差并不多。现在的
车质量和刹车安全性都不是太好,比如美国丰田凯美瑞事件,万一遇
到大的事故还是由保险公司来帮你支付会更好!发生交通事故,赔付
顺序是这样,如果有第三者受害人,他/她可以得先在交强险赔付:
医疗费限额1万,死亡伤残限额11万,财产限额2000元,赔付完
后才在商业第三责任险中赔付。
案例:2012年关注度很高的“雅阁撞到劳斯莱斯”事故来说,雅阁
车在转弯时未让直行的劳斯莱斯,此起事故为雅阁车全责。根据4S
店的定损,劳斯莱斯最终维修费定为35万元,如果雅阁车投保较高
保额的三者险加不计免陪险的话,便可放心进行维修了.
对比不同车险品牌报价
客户都想比较划算的购买汽车保险,价格自然是非常重要的考虑
因素。平安车险、人保车险、太平洋车险是三个最大的保险公司,中
国大部分车险市场份额都被它们占领着,它们的车险报价相差不是很
大。天平车险、阳光车险、大地车险、太保车险、中华联合车险、华
泰车险、天安车险等保险公司,他们的报价相对于大公司来说较实惠,
而且服务也是很不错的。
本文发布于:2023-02-28 17:06:59,感谢您对本站的认可!
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