存钱的利息怎么算

如何计算存款利息如何存款最合算

如何计算存款利息如何存款最合算银行加息，对居民的储蓄理

财，特别是定期存款利息收入影响较大。不断加息的情况下，定期存款

如何存以及如何转存，才能使现金存款既能实现利息收入最大化，又能

选择最佳存期避免加息导致利息损失最小。

银行理财分析师表示，从目前各期限定期存款利率水平状况来看，

在加息不断的新情况下，合理打理定期存款有三大思路。

计算最佳转存天数：

2007年8月22日，今年银行第四次加息。储户江震涛将已存

了4个月的20万元的1年期定期存款提前支取转存，银行对于此前

的4个月只能按活期计息，其利息为此损失了817元（升息前1年期

定期存款存了4个月的税后利息1200元减去活期税后利息383元）。

而转存后增加的税后利息却只有432元。如此看来，这么一转存，吃

力不讨好，反而损失了385元的利息（817元~432元）。因此，

升息时，定期存款提前支取后转存关键要先计算是否合算。

是否将存款提前支取后再存储，要根据原有存款的金额大小、存

期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免

利息损失。

计算公式为：

转存利息平衡分界点=一年的天数X现存单的年期数X(新定期年

息-现存单的定期年息)/(新定期年息-活期年息)根据以上公式就可确

定不亏不赚的存款盈亏临界天数。若已存天数大于这个天数，就不要转

存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。根据此次加

息计算，三月期存款存入超过19天、半年期超过28天、一年期存款

超过47天、两年期超过74天、三年期超过90天、五年期超过132

天，转存将得不偿失。

这些明星基金经理将背影留给我们，奔向充满更多诱惑和挑战的

私募基金……

储户曾先生总是将存款分期定期，在存款第一次到期后，又将本

息存为定期存款，如此循环，俗称为本息滚动转存法。以1993年7月

1日新调升的银行存款利率为例，当时1年期、2年期、3年期的储蓄

定期存款利率分别是10.98%、

11.70%、12.24%。当年的曾先生将3年内不动用的10万元存款，

“明智”地先存上2年后，再连本带息转存1年。他取得的利息收益

是36949.32万元［(100000元X11.70%X2年)+(100000元X

10.98%X2年)X10.98%X1年］。若曾先生将存款直接存为3年，

则10万元的存款到期时的利息收入为36720元，少收益了229.32元。

不过，目前存款利率水平已远远低于上世纪90年代中期水平，

本息滚动转存的做法不划算了。一般来说，利率水平越低，本息

滚动转存法产生的收益越低。在低利率水平下，本息滚动转存法

收益甚至低于“直接定期存款法”的收益。

以今年5月19日升息后利率为例，在扣除利息税的情况下，3

年期（年利率4.41%）的20万元定期存款得利息21168元；若将20

万元先存2年（年利率3.69%）后，再将本息转存1年（年利率3.06%），

得利息16993元，比直接存3年少收益4175元。如果20万元直接

存5年（年利率4.95%）得税后利息39600元；而将20万元先存2

年再存3年，则税后利息34226元，少收益5374元。

大笔存款对分成多笔小存款

有一个简便又较为有效的解决方法就是“对分储蓄法”，那就是

把金额较大的一笔存款，对分为多笔数额较小的存款，然后根据自己对

再次升息的预期而选择存款期限。

例如，储户若断定在半年之内必会再次升息，可以将大额存款化

为数额对等的多笔存款（比如是6笔），将这6笔存款都定为同样

期限。

?

等银行再次升息时，可将其中的一半存款提前支取后又存为定期

存款，以让这部分存款及时享受较高利率。而原先存入的3笔定期存

款继续让其存到到期日。

如果预计在最近几年内可能要随时取钱，就采用阶梯法。

例如，可以将一万元分拆成四笔，1000元存1年，2000元存2

年；3000元存3年；4000元存5年，这样，从存钱的第二年开始，

每年都有一笔定期存款到期，而又不会影响自己的正常支出。