理财入门基础知识

基金入门基础常识

对热衷于基金投资的高配玩家来说，这是常识，但大部分基

民，尤其是新基民对此没有正确认识，仅凭销售渠道的历史收益

宣传就头脑发热购买，从而在正确的基金投资之路上越走越远。

那么，基金理财入门基本知识有哪些呢下面为大家收集整理了基

金理财入门基础知识，希望能为大家提供帮助!基金入门必须了

解的知识

一、为什么要买基金

理由有两点：

1、其他金融工具收益太差，单纯买股票短期波动性太大，

基金的收益与风险属性处于这两者之间，流动性又非常不错。在

收益、流动性、风险这三个重要属性上是表现出色的，只是相对

固定收益产品，收益不确定，因此必须要引入时间这个第四极来

巩固收益。

2、基金在中国已经有近20年历史，在美国已经有上百年历

史，在透明度、监管、投资门槛、投资者交流渠道上都有着除股

票以外的其他金融工具无法比拟的优势。此外，由于基金金融创

新频繁、资产种类多样，可以说基金是普通投资者实现资产配置

最好的投资工具。

因此，虽然基金行业时不时会出老鼠仓的消息，虽然有些人

买基金会亏得一塌糊涂，但这跟股市有风险一样，只是基金的风

险表现而已。

关键在于投资者有没有正确的认识基金这个投资工具、正确

的认识自己、有没有掌握大概率上正确的投资方法。

二、什么人适合买基金

这样的人当然是了解基金的人。

狭义的了解基金，仅指了解基金分类、了解如何筛选一只不

错的基金、有一定基金投资经验。

但广义的了解基金，还需要了解得更多。

投资人在选择证券投资基金作为投资理财工具的时候首先

需要做到5个了解。具体说来，就是了解基金，了解自己，了解

市场，了解历史，了解基金管理公司。

了解自己，即清楚自己的风险偏好，有合理的资金规划能力，

根据自己的个性、资金量和家庭收入状况选择适合的基金。

了解市场，主要是了解基金投向的股票市场。

了解历史，主要是了解这近二十年基金乃至股票市场的大事

件，以史为鉴。

了解基金管理公司，主要是了解比基金经理更重要的基金公

司，了解他们的风格和口碑。

三、基金投资的常见误区

1、买净值低的基金

净值低不代表便宜，更不代表未来涨的概率高，净值*份额=

资产，在份额不变的情况下，净值低只代表该基金资产小。在份

额变大(基金分红)的情况下净值降低总资产不变，净值低无意义。

2、买新基金

买新基金没有历史业绩证明，只能吹基金经理或同类基金的

过往业绩，还有可长达6个月的建仓期，牛市熊市都需谨慎。

新基金跑6个月以上，有出来了，再考虑。

3、看重基金分红

基金分红伴随着基金净值降低，总资产不变，只是左手倒右

手，跟股票派息不一样，完全不用在乎这个。

4、只看单一时间周期的历史收益买基金

不可能有一只基金在所有时间段收益都好，因此销售渠道在

推销基金时，总喜欢择某个时段表现良好的数据告知投资者，最

近一月不好就换三月，再不好就换六月、一年、三年。一定要查

看该基金所有时段的数据，确保大都在中游偏上位置。

5、只看历史收益买基金

历史收益只代表过去，股市变化莫测，基金经理也很容易风

吹草动，因此就算历史收益再高，也不能绝对放心购买，更不能

买了放任不管。

6、相信只要定投，基金投资就能稳赢的鬼话

定投只是个资金进入方式，80%以上相信基金投资的人都是

以定投的方式分批注入资金。但什么基金适合定投、如何止盈更

为重要，这些技巧方法，只会鼓吹定投的渠道是不会告诉你的。

7、只买一只基金

股市是不确定的，主要投向股市的基金自然也是，只买一只

基金如果表现不佳怎么办购买多只所持资产不同、相关性弱的基

金，把基金当成是个资产配置工具，这才是正确的理念。

对于没有接受过专业基金教育的投资人士来说，基金买卖还

是一条漫长的路，正所谓路漫漫其修远兮，吾将一同上下而求索。

最简单的基金入门指南

一、什么是基金

基金是一种投资工具，由基金公司集合众多投资人的资金，

投资于股票，债券，短期票据，定存等各种有价证券。根据基金

的投资渠道可以分为股票型、混合型、债券型、货币型。

通俗的来说，就是你把你的资金交给基金公司，交点管理费，

委托基金经理人帮你投资，降低我们投资的风险，我们从中分得

投资所得的利益

二、为什么要买基金

大家在投资之前，肯定要搞清楚，基金有哪些优势，买基金

能有什么好处

除了上面所说的降低投资风险之外，最大的好处就是专家管

理。

大家想想，如果要我们从茫茫的股票市场中挑选出蓝筹股，

还要10多年都盯着同一只股票，是多么累的一件事啊!!我们买了

基金，我们就不用花费太多的精力在这个方面的投资上，而是让

基金经理人去管理，他们拥有的更专业的投资知识，更丰富的投

资经验，交给他们去管理，我们还能不放心吗

三、基金的分类

基金的分类还是比较复杂的，大家了解一下就好了。

a、按发行地区/公司可分为

境内基金

境外基金

b、以投资地区可分为

全球型

区域型

单一国家型

c、按投资属性可分为

收益型追求定期收入的最大化

成长型着眼于资金的长期成长

平衡型既注重长期成长，又追求定期收入

d、按投资标的可分为

股票型

债券型

混合型等等

e、按操作策略可分为

主动型管理基金

被动型管理基金

f、按操作方式可分为

开放式

封闭式

四、适合购买基金的人群

虽然基金的好处多多，但是也不是任何人都适合购买基金。

在基金购买之前，我们可以对照下面几类人群，看看自己是否是

符合适合购买基金。

a、小额投资人

基金相对于股票来说，门槛比较低，不需要很大的一笔资金

就能进行投资。

b、投资新手或繁忙者

投资基金可以把自己的资金交给专业人士代为打理，省时省

力。并且基金的风险也比股票低，比较适合新手。

c、月光族

采用定时定额的投资方式，强制储蓄，避免自己又把一个月

的工资全花完了。

d、投资属性较稳健者

基金的投资周期一般比较长，而且波动也平缓许多，所以比

较适合投资属性较稳健的人。

五、购买基金的途径

总的来说，购买基金有如下几种方式。

银行。产品数量少，费率高，其他基金业务单一。最不推荐。

券商。产品数量一般，费率中或低，其他基金业务完善。适

合会各种基金玩法的人。

基金公司。产品数量少，费率中或低，其他基金业务一般。

网上代销机构。产品数量多，费率低，其他基金业务一般。

适合普通大众。

六、基金的申购方式

基金的申购方式分为单笔投资和定时定额投资。

单笔投资是拿出相对大额的资金，一次性买入相对大量基金

份额的投资方式;基金定投，是一种类似于银行储蓄零存整取的

投资方式，定时投入一定金额。两种方式各有利弊，选择适合自

己的就好。可以从四个方面考虑：

资金情况：资金充裕(单笔投资)，资金较少(定时定额)

市场情况：上涨趋势(单笔投资)，下降趋势或动荡(定时定额)

风险偏好：风险大(单笔投资)，风险小(定时定额)

基金类型：货币基金或是债券基金(单笔投资)，股票或是混

合(定时定额)。