新手理财

新手理财的四大步骤八大原则开源节流认清自己

量入为出原则保证基本生活，余钱投资。

经济效益原则绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=

利润/投资额×100%

安全性原则组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个

篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则天有不测风云。

因人制宜原则环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必

须考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐

的心情和健康的身体。

提高素质原则增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意

识，充实经济金融知识。

理财15忌

家底不清；寅吃卯粮；不思而行；优柔寡断；盲目攀比；不良消

费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不

退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。

方法篇

说到理财的方法，本应是仁者见仁智者见智，但是对于很多刚刚

开始理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的

方法步骤，就是您成功的第一步。

■认清自己

要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？

哪些是固定财产？流动资本有多少？所需还的债务又有多少？有多

少可以用来再投资？自己（家庭）平时的总收入是多少？平时的总支

出是多少？自己（家庭）处在什么样的社会经济地位？是否掌握了一

定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？如果您对

上面的问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。

■三大准备

在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方

面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱，

一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然

后是知识上的准备，应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技

能。心理上的准备也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承

受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。

■开源节流

科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与

支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。

增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，

增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合

理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观

念。

■合理的投资理财组合

说到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一个非常重要的就

是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组

合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给您一些实用的建议。

投资“一分法”适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投

资工具。

投资“二分法”低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，

再适当考虑购买少量保险。

投资“三分法”适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金

及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

投资“四分法”适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知

识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的

房地产，5%的保险，20%的投资基金。

投资“五分法”适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄

或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货

20%。

信息篇

说了这么多关于理财的基本理念和基本知识，最后还要说说刚刚

入门的投资者对于信息的获取和判断。对于所有的投资者而言，理财

是一个长期行为，要时刻保持对市场的关注，准确信息的获取对于投

资者来说是非常重要的环节。现在投资者很多时候会被动地接受一些

来自经营机构的广告类信息，对于这些信息，投资者应该具有更谨慎

的判断，多方咨询，而理财新手们投资经验不够，对市场的了解还不

深入，不要别人一“忽悠”就盲目作决定，毕竟投资中的收益不是说

说就能保证的，还要看产品。

在目前来看，更客观的信息来源渠道还要算是媒体信息，财经类

报纸、杂志、电视广播上的财经信息以及互联网上的信息都是投资者

作出决策的一个参考。另外投资者也可以通过政府网站、上市公司年

报和中期报告等获取第一手的材料。

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