储蓄理财

2022年理财方案10篇

理财方案篇1

购买凭证式国债，三年期的年收益率为3.39%，五年期的年

收益率为3.81%;其被投资者公认为最安全的投资工具。我国国

债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中，凭证式

国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风

险，利率也比同期储蓄存款利率高。另外，银行存款要缴纳5%

的利息税，国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债，可随时

买卖，收益相对较高，但保本功能随之下。

通过上面几种方法的介绍的5万元理财方案相信大家都有

了自己的看法，其实不管是什么样的理财方式只要大家认为是适

合自己的就是最好的理财方式。不过要提醒大家的是，如果我们

投资理财产品的话，一定要注意对那种理财产品有比较清晰的认

知，不要盲目的进行理财，了解它的风险，找出适合自己的投资

方式。

理财方案篇2

案例

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1

个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2

年后到期。

方案说明

根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精

心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方

案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进

型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以

根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投

资理财。

方案一保守型理财方案

□理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，

可随时取用，预期年收益2.6%；

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买

凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定

期储蓄，预计年收益1.8%.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年

收益为3%左右。

方案二稳健型理财方案

□理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；

10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期

年收益为3.5%左右。

方案三温和激进型理财方案

□理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券

型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。

方案四激进型理财方案

□理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

2、存款及国债到期后，13万元全部用于购买股票基金或上

证50ETF指数基金，行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝

筹股，预计年收益10%；

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。

理财方案篇3

其是介于分红险与投资险之间的一种投资型寿险。万能保险

现金价值的计算有一个最低的保证利率，目前的保底收益在2.5%

左右。除保本收益外，万能险还能获得结算利率。目前的结算利

率普遍高于一年期存款利率，有的超过5年期存款利率。很多人

认为，万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。

万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率

可能不会太高。保险是一种很好的理财方式，年轻人可以从长远

打算，投资寿险和意外险等;

理财方案篇4

客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，

家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000

元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，

计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划

理财方案？

可以做好以下几方面的理财规划：

1、子女教育规划：

客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学

资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万

元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育

资金。

2、养老规划及家庭保障计划：

客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购

买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费

支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资

收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划：

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进

一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应

急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场

资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回

报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连

险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其

他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议：

建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注

房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

5万元理财方法：储蓄

目前的银行理财产品中，保本型产品占到了2/3以上，其中

相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式

的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况

下，购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本

有期限限制，一旦提前终止或赎回，就不在承诺范围内。同时，

保本型产品规定的保本期限较长。兴业银行理财产品可以考虑看

看。

5万元理财方法：万能险

是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额

及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户

内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一

般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，

因此又被称为“懒人投资法”。比如，投资者决定对某只基金投

资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，

连续投资10个月;也可以每月投资200元，连续投资50个月。

与单笔投资不同，定期定额投资基金的投资起点低，不加重经济

负担;每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资人积累了资

金;长期坚持，还可以获取复利收益。定期定额投资可以有效地

分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少;当净

值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买

多”，长期下来就可以有效摊低投资成本，投资者也不必为选择

合适的投资时机而劳神费力。与储户所习惯的"零存整取"方式相

似的是，基金定投也像"零存整取"一样方便，但显然收益更高，

也更具灵活性。利用基金定投，投资者可以规划自己以及家庭成

员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投

为例，如果投资者每月用1000元进行零存整取，按银行现行利

率计算，5年后本利共为64392元，而在同样的时间内，用同样

的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，多了1万多

元。

5万元理财方法：银行保本理财产品

如何让“老有所养，小有所依”?章先生婚后有房无贷，存

款略有富余，对于马上想生个宝宝的他来说，如何为宝宝存一笔

育儿基金，如何为老人攒一笔养老基金，都考验着80后章先生

的“财商”。

新婚燕尔，章先生和太太都沉浸在幸福之中。对于未来的新

生活，夫妻俩都有一番美好的规划。

“我们俩都30多了，真是时不待我呀。婚前就和太太商量

过，婚后我们打算马上生一个宝宝，两家老人可都早盼着啦!”

章先生的言语中透漏着丝丝甜蜜。

尽管生活过得有滋有味，但章先生婚后也体会到了自己对于

家庭的责任。“婚前，我只要照顾好自己的父母，婚后我还要照

顾好自己的小家庭。在我和太太的计划里，我们马上还会有一个

期待以久的宝宝。我突然意识到自己所肩负的责任，必须现在就

未雨绸缪早做准备。”章先生一手托着脑袋，略带沉思状。

育儿计划早做准备

“20多岁的时候贪玩，觉得单身很自在。一晃到了30多岁，

突然觉得两个人才是生活，有个宝宝才叫家。想要肩负起一个家

庭的`责任，就需要宽厚的臂膀。”章先生如是说。

既然有明确的育儿打算，章先生就想早做准备。毕竟从怀孕

开始，大大小小的各类检查、孕妇营养、孕妇生活用品以及到最

后的生产，账单会纷至沓来。章先生说他的一位朋友光怀孕期间

就花了3万多元。随着宝宝出生，从奶粉、尿布、铺食、医疗、

玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本开销。等到宝宝上学那花

钱简直是如流水，各种课外学习班、补习班的学费都涨成了天文

数字。面对未来这么大一笔持续支出，章先生每月都有固定存一

笔育儿基金，以防等有了宝宝资金出现捉襟见肘。

所有做父母的心情都是一样的，章先生也是如此，他想给宝

宝创造一个良好的成长环境。

赡养老人责无旁贷

章先生不仅责任感很强，对父母也非常孝顺。自从上班开始

每月都会固定补贴家用，婚后依然如此，补贴的金额从最早的

500元涨到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，这么多

年父母不仅没花这笔钱还把它存了起来，等到他结婚再添上老两

口自己的积蓄一并交给章先生让他去筹办婚礼。

对于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他们家老房子拆迁，

按照章先生的计划，分的一套二室一厅给父母养老，而自己拿现

钞另外购置婚房。可是父母斟酌一番后觉得贷款买房儿子压力过

大，因此，父母把分到的一套二室一厅让给儿子做婚房，自己在

动迁时补差价买了一套一室一厅。

父母为了儿子的无私付出，章先生都铭记于心。作为儿子，

他觉得自己不仅有义务赡养他们，更有责任使他们的晚年过得幸

福无忧。

家庭存款略有富余

章先生目前每月税后收入1.5万元，太太每月税后收入1.2

万元，没有任何家庭负债，两人工作多年积累下了75万元的存

款。原本就生活过得并不浮夸的夫妻俩，在计划养宝宝后更是有

意识地控制支出。

家庭责任感极强的章先生表示，希望能有一套适宜的财富规

划方案，帮助他实现育儿、敬老和自身养老保障。

5元元理财方法：国债

许多老年人在理财上有自己的考虑，面对家庭多年的积蓄，

他们渴望能通过投资获得较高收益，理财专家建议，老年人家庭，

风险承受能力越来越低，理财应首先考虑收益稳妥，减轻风险性

投资，避免使养老资金蒙受损失。

今年66岁的黄老先生老伴也已过花甲之年。孩子们均已独

立生活。黄先生退休后，拿出多年的积蓄30万元专职炒股，先

期股市好的时候赚了不少钱。而近几年来，股市大跌，股市泡沫

被不断挤出，致使资金仅剩20余万元。最近，黄老先生正在检

讨当前的投资策略，并思考自己的养老之道。

许多老年人也都有类似黄老先生的经历，他们不仅注重储

蓄，把每个月节余存入银行，为晚年生活做好积淀。而且不满足

于银行存款、国债等低收益产品，期望获得较高的收益。哈尔滨

市商业银行个人业务销营中心林岩说，老年家庭的理财之道应当

优先考虑投资安全，以稳妥收益为主。许多老年人投资意识都很

强，非常注重投资理财方面的收益，将全部资金均投入到股市中。

但随着年龄的增长，退休养老的压力越来越大，风险承受能力越

来越低，所以理财思路应逐步趋向稳健。

理财专家林岩建议，老年人最理想的投资模式应按照比例组

合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：30％股票型基金（可

作为获取高收益的投资），40％国债储蓄（作为老年养老资金的

储备），30％银行存款（用于应急备用金）。这种组合即可满足

老年人对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增

值，并有助于老先生的身心健康，不至于承担过大压力。

理财方案篇5

长期以来，储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点,

对于求稳健、方便,图省事的投资者较适合。除了定期和活期，

银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、约定转存等，都属

于“保本”的储蓄理财产品。只要方法得当，储蓄也可以钱生钱。

假设存3万元，可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一

年后，用到期的1万元，再开设一个3年期的存单。以此类推，

3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种

方式，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利

息;。

理财方案篇6

现在的农民工，出门打工很不容易。很多人拖家带口，到外

地去打工，本来一家有好几个人上班，有着不错的工资收如。可

是一年下来，还是没有存下几个钱，这是为什么呢？为了这个问

题，我咨询过了几位金融专家，可是他们的解答都不一致。好像

每个说的都有道理，但始终不是我想要的答案。最后，我通过亲

身体验，得出了以下结论：

一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错，但他们严重地缺

乏理财意识，边赚边花，到年底还没有来得及计算今年的收入和

支出。

二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。只要

口袋里有钱，只要心里想卖什么东西，就不假思索的买了下来。

比如有的人买了电视、冰箱，以及其它的家电，可是一旦转厂或

是搬家，这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉，要么送

给别人，要么当废品卖掉。单这些，就要浪费好多钱。到了其它

工厂又重新购置，这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱

吗？

三、抽好烟。特别是现在的年轻人，一包香烟少了10元他

们是不会抽的。按一天抽两盒计算，一个月就在抽烟上花掉了

600元。如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。

以他们微薄的工资，还有钱吗？

四、学有钱人过生日。有的人过一个生日，就差不多要花掉

一个月的工资，或许更多。

五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工，好不容易有

了一点积蓄，可是心血来潮，在老家的镇上或是城市里买了几间

房。有的人赚的钱刚好够支付房款，有的人还不够，还须找亲戚

朋友借钱或是向银行贷款，才能把房子买下来。可是买的房子

呢？都是空着，因为都出来打工了，根本没人住。天哪，这不是

浪费吗？

我上述的五点，这都是他们的常见现象，还有更多的冤枉钱

我连说都说不出来。

农民工要想有更多的积蓄，必须要有正确的思维和长远的打

算。必须要做到不赶时髦，不花冤枉钱，根据自己的薪资收入的

实际情况来制定一套理财计划：

1、对每月的工资进行合理的分配，制订出一套理财方案，

把每月的所有开支列出一张清单，然后根据清单上的规定来消

费，一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行，而且存为死

期。

2、设立家庭基金，把三个月的工资在银行里存为活期，以

防病倒或失业的时候急用。

3、每月在商场定制购物卡，把生活所需多少开支全部充在

购物卡上，就算差一点也别充了。这样，你的工资就会每个月按

照规定的数目存入银行。

4、不乱买零食，如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。（如果

一个月在零食上花了500元，那么一年下来就是6000元人民币。

如果你在10年内不吃这些零食，那么你就会在银行里多存下

60000元，加上利息，应该是60000多元吧。你别看这些不起眼

的小钱，是不可细算的。）

5、买福利彩票。但不能买多，坚持一天买一注，绝对不能

那天多买一注。一注才两元钱，反正花钱也不多，说不定哪天中

个大奖也不一定。

6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂，而且又能稳

赚的那一种，你可以考虑投资一点钱进去，到年底分一点红利。

7、大多数农民工的积蓄太少，因为在可买可不买的项目上

花钱太多。应控制花钱的欲望，把所有真正急需的东西列出清单

——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要

到这些东西急用时才去买，如果你被一些清单外的东西所吸引，

你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。

农民工朋友们，只要你们按照我说的方案去做，你打工10

年就可以创建属于你自己的事业了，把“农民工”三个字从你的

字典里删除了。

理财方案篇7

越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家

庭数量日渐庞大。据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁

克家庭”。“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老

金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁

克家庭来说显得尤为重要。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗

费用的支出将占较大的比例。遵照这样的常规，银行的理财专家

为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———

家庭财务现状

今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁

的妻子在一公司从事营销工作。结婚已有9年还没要小孩，属于

现代社会中标准的的“丁克家庭”。

由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生

月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭

月收入总额达到8500元。目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，

每月的生活费在1000元左右就够了。由于还有20万元的房屋贷

款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出

2500元。这样，他们每月还有5000多元的结余。加上两人的年

终奖金约15000元。这样一年下来的节余为75000元。

家庭财务诊断

1.家庭资产配置

目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2

万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金

到股市的打算。持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了

5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基

金和1万元招商先锋基金。

2.家庭保障情况

除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子

的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意

外保险。除此之外，没有任何的商业保险。这点上可以看出成先

生夫妇保险意识还是不够。针对成先生夫妇的情况，安排家庭的

保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。

家庭理财目标

1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，

不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。希望投

资回报率最好能在10%以上。

2.作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的，除了上述通过

不断地投资让家庭的资产保值与增值外，成先生一直在盘算着如

何通过保险保障来抵御未来疾病的风险，希望专家能推荐一些养

老和重疾保险方面的品种供他们选择。

专家理财分析

从成先生夫妇的收入情况来看，这个家属于小康之上的幸福

家庭，而从成先生夫妇的生活需求来说，也是一种比较时尚的享

受型生活。因此，对于这样一个家庭而言，设计一份合理、较实

际的理财计划很有必要。专家建议，成先生的理财目标应定位于

“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。

理财方案篇8

一、银行储蓄理财

作为保本理型财产品，银行储蓄是最基本也是最传统的一种

小额投资，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银

行既不会损失本金，还能获得小额的利息收益。但是要说一下，

今年以来，货币贬值，储蓄虽然安全，但是可能会随着货币贬值，

受到影响。

二、互联网宝宝类理财产品

宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型

基金类产品，收益整体在2.5%左右。投资期限没有任何限制，

流动性也比较强。虽然这种理财方式安全性目前较高，但不建议

长期持有，可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。

三、石油投资

石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，而且对于小

额投资是比较好的，这也是时下非常热门的理财产品之一，相对

于其他理财产品，收投资简便易行，种类丰富，具有很强的实用

性，而且石油投资的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准

备中方格艾特石油投资是非常有必要的。

四、P2P网贷

P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模

式，大部分平台100元就可投资。

网贷平台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很灵

活，短的有1个月的，长的也有1年的。但是近年来，屡有P2P

网贷公司发生卷钱跑路的事件，就整体而言，还是一种相较不太

安全的投资理财方式。

五、保险投资

保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这

些都是可以做的。

保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重

大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来承担以防止未

来出现这些重大事故个人无法承担，对于保险来说可以分为家庭

财产保险、人身保险两大种类，是推荐所有家庭或个人办理的一

种小额投资方式。

适合的小额理财方案有很多，以上融和贷介绍的都是一些比

较常见的、优质的小额理财产品，可以根据自身的实际情况选择

合适的理财产品进行投资。

在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。

理财方案篇9

活动主题：黄金投资的优势

活动目的：本次活动旨在让意向客户了解黄金投资的优势，

调动意向客户参与黄金投资的积极性，展现我公司强大的技术实

力，为今后的营销打下坚实的基础。同时，树立公司在意向客户

心目中的品牌形象，加深客户的品牌忠诚度。活动时间：20__

年10月日

活动地点：万利财富广场20层

参加人员：公司员工、意向客户

预计到场人数：

活动要素：珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放

合作商家：SPA会所、诚诚酒城

活动总协调：王庆宾

前期准备

一、礼品

1、金恒丰DIY红包：内含SPA会所体验卡、健身卡、萃华

金店VIP卡、金恒丰和渤海的介绍单页。（每个信封做好编号，

方便抽奖，成本约2元/个）

2、金恒丰DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主题语，

旨在让客户加深对金恒丰的印象。（成本约18元/个）

3、金恒丰DIY笔记本：印有我公司相关宣传信息的笔记本

（成本约21.8元/本）

二、活动设施准备及各细节负责人

1、现场签单所需硬件（摄像机，照相机，扫描仪等）负责

人：

2、会议记录所需硬件（摄像机，照相机，收集会场记录，

剪接并储备二次营销使用）负责人：

3、音响设备，金恒丰宣传片的播放负责人：

4、X展架的摆放（金恒丰和渤海的X展架摆在会议室内，

其他合作商户的X展架摆在20层电梯口）负责人：

5、条幅（上次的条幅可以继续使用）负责人：

6、奢华展台，珠宝展示以及红酒的摆放。负责人：

7、会场所需资料（公司介绍，投资资料展示，产品资料）安

放及讲解负责人：

8、记录纸，笔（办公室提供已经打印好的表格，客户到来

之后直接登记资料和信息。（表格内容包括：客户的信息记录，

手机号码，QQ，电子邮箱，投资理念，曾做过的投资项目等资料。）

会场入口登记负责人：

9、为客户准备饮用水和品尝红酒负责人：

10、礼品以及纪念品看管负责人：

11、在楼下引领客户上电梯负责人：

12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人：

三、会场布置

A、桌椅摆放，中间以及两边留着过道

B、场内条幅：“天津金恒丰欢迎您的加入”上次的条幅可

以继续使用

2、写字楼入口（X展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金

投资优势介绍等引导式内容）

3、会议室内内（X展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金

投资优势介绍，投资产品对比图，产品介绍，产品优势介绍）

4、合作商户的X展架全部放在20层电梯口最显眼的地方。

活动流程：

1、客户到达万利财富广场楼下时，由我公司员工引领至电

梯口处，在等电梯的过程中，简单为客户介绍理财会的情况，调

动客户积极性。

2、当客户抵达20层，先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。

3、由我公司员工安排客户登记入场，并及时倒水，送宣传

页。。

4、在客户入场等待活动开始的过程中，播放金恒丰的宣传

广告片。

5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。

6、嘉宾差不多到齐之后，主持人进场，宣布理财会开始。

7、会议由丁磊主持，张明、王庆宾分别做黄金投资讲座。

期间穿插红酒品鉴、小游戏等活跃气氛的环节。

附：主持词

主持人台词：女士们，先生们，大家好！我是主持人__。首

先，我代表金恒丰全体员工对大家的到来表示欢迎和感谢！今天

我们欢聚一堂，要来聊钱啦，跟往常一样讨论发财之道，在座的

不是白坐的，坐久了就能坐出钱来。当然不是随随便便谁都能做

的。所以大家今天也一样珍惜这个座位，也许您会收获一部黄金

印钞机。下面有请我们技术部的总监张明来告诉大家如何使用这

部黄金印钞机！

（张明讲话）

主持人进场：感谢张总监给我们带来的理财思路！我们平时

多理财，“财”自然就会来“理”我们了。理财需要的不仅仅是

机遇，还要有一些运气来助我们一臂之力。今天就来比一比，看

谁的运气能为你今天的理财万丈光芒？下面进入下一环节，抽

奖。请大家注意您的红包上面的数字，会不会是您今天的幸运数

字呢？！关于这个抽奖人，我们该选谁呢？！我想有请现场嘉宾

来帮这个忙，有自告奋勇的吗？??好！有请这位女士！

（抽奖环节进行时）

非常感谢这位女士的帮助，也祝贺__号嘉宾，幸运的您将获

得诚诚酒城为我们提供的价值__X元的法国红酒一瓶，恭喜！请

我们金恒丰的李绮经理为这位幸运儿颁发奖品。对于他的好运，

真是羡慕嫉妒恨啊！不过，没关系，我们今天也非常幸运的请来

黄金理财师：王先生来和大家一起分享他的黄金理财经验。有

请??

（王庆斌讲话）

感谢专家团队给我们带来的理财经验！希望今天的相聚是有

收获的，您不仅认识了这么多的朋友，还了解了最新的理财概念。

如果您想获得这部黄金印钞机，可以和我们的经纪人更深的沟

通。如果对理财还有什么疑问，请继续请教我们的专家团队。

8、最后环节为自由提问，每位金恒丰员工在过道中巡回，

积极为客户答疑。附：金恒丰员工讲解过程中的一些建议：

核心理财会思想之一、营销不是卖，而是和客户一起买！当

你真正关心或关注客户如何选择投资理财产品，并且让客户感觉

你是在帮他赚钱的时候，你会发现，客户把你当成了他们理财组

织中的一员。

核心理财会思想之二：没有同质化的产品，只有找不到需求

差异的销售。再往深里说，其实客户不是在找“黄金日”、“维

财金”与我们的差异，而是在找差异给他带来的价值。差异只有

在满足客户的需求的时候，才真正有力量。所以说差异不是在说

产品，而是在说需求。

核心理财会思想之三：在你不知道客户想买什么之前，你永

远都不会知道你能卖什么！在复杂销售中，没有任何两个客户会

因为同样的动机买同样的东西。而客户又是基于对个人动机的满

足程度决定购买的，所以对客户的理财动机了解的越多、越清晰，

就越知道如何让准客户开户。

核心理财会思想之四：客户重视自己说的话，和自己所得出

的结论，而不重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死

捍卫，所以topsales要学会把自己想说的话，让客户说出来，

并变成客户得出的结论。这需要行业知识、销售技巧和对自己产

品及方案的深刻认知。

理财方案篇10

居住于广州市的郑先生在一外企工作，今年37岁，妻35岁，

女上小学。与男方父母同住。郑先生夫妻月入合计13500元，二

人所在单位均已购买重大疾病住院保险，妻子还有社保，夫妻4

年前各购入10份20年缴款期的投资连接保险，年交保险费合计

24500元；现有一旧房现值9万元，出租租金600元/月，已购

单位房改房现值10万，出租租金600元/月。现住5年前购买的

商品房价值40万元，30年按揭贷款24万，月供1450元。另有

股票价值约5万元，银行存款10万元。每月供养女方老人约支

出600元/月，每月家用3000元。

现有如下计划：

（1）以两套旧房租金供现住房（20__年新利率下月供1300

元）；

（2）以妻月收入维持日常开支；

（3）想停供妻之10份投资连带保险，因其公司有大病保险，

此10份保险之功能效用不大，但停供会损失两年已交保金24200

元，不作退回；

（4）保留郑先生的10份投资连带险（保额23万元）及小

孩意外伤险（保额2万元），年供款12500元；

（5）之前投资股票，总收益为-15％，现股值5万，现金

15万元，现准备不增加股票投资，明年股票加现金增至25万-30

万元后，郑先生准备离现职自创业；

（6）小孩高年级及大学所需教育金，可由经营收入或者出

售旧房获得；

（7）有意在二年内将供楼年限缩短为20年，需交银行现金

5万元。对于上述理财思路仍心存疑虑，以上计划是否合适及可

行？

分析

从该案例所提供的详细信息分析，其家庭财务安排总体上属

于较合理的状况，经济基础处于相对较高的水平。三个最主要的

项目指标分析如下：一是收入指标，夫妻工资收入超过13500元

/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入总计约18万元/年；

二是支出费用，家庭日常开支3000元/月，赡养老人600元/月，

供楼款1300元/月，保险费用24500元/年，支出总计约83300

元/年，收支比例为46％，属于一般水平；三是投资渠道，股票

投资5万元，银行存款15万元，偏于两个极端，缺乏中间风险

和收益度的产品。

建议

五口之家的消费和后续资金需求比较复杂，因此要谨慎分

配，同时要充分利用现有资源。

具体建议为：

1、谨慎选择辞职创业。现时个人创业必须慎重考虑几个因

素：是否有明确的行业目标和客户市场（此年龄阶段已不适于太

过盲目的选择）；可投资资金不够雄厚（为长幼家庭成员预留5

万-10万元基本储备之后的可支配资金只有5万元）；机会成本

（离开现职所必然放弃的10万元/年收入，目前这是家庭最大分

量的收入________）。资金方面不是最重要的问题，假若对个人

创业成功的综合把握性很大，可考虑将旧房出售取得足够的启动

资金。

2、适当降低保费额度。目前的保险支出占家庭年收入水平

的16％，属于偏高的水平。从长远来讲，应该减少那些实际收

益与实际需求差距较大的投资，可采取两种途径减轻保险费用负

担：停止妻子购买的投资连结保险，或夫妻双方同时向保险公司

申请减额（各减一半）。两种方式所造成的当下损失是一样的，

可酌情选择。

3、尽量实现以租养房。以现有两旧房出租所得1200元/月

基本可以满足新房供款所需，而且贷款利率与房租水平一般都是

正向关系、同升同降，可以长期维持下去；另外，以妻子每月

5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

4、适当缩短按揭期限。在教育投资方面，随着小孩小学时

间的推移，真正的高投入时期还在后头，目前正常的资金积累基

本可以满足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月

供款额并无多大的差别，一般而言15-20年是最佳选择，经济上

既可承受又可节省利息支出。