如何理财

如何进行个人理财规划

导读：我根据大家的需要整理了一份关于《如何进行个人理财规划》

的内容，具体内容：理财就像滚雪球，只有不断地滚才能积累变大，如果

雪球过小，或者推雪球的时间不够长，那么雪球将无法滚大，甚至还有可

能被融化掉。而只有进行良好的个人理财规划，才能让自己的财富不断地

增值，才能让...

理财就像滚雪球，只有不断地滚才能积累变大，如果雪球过小，或者

推雪球的时间不够长，那么雪球将无法滚大，甚至还有可能被融化掉。而

只有进行良好的个人理财规划，才能让自己的财富不断地增值，才能让自

己的雪球越滚越大。那么，呢？下面我告诉你。

个人理财规划方式1：进行高风险投资

风险与收益是并存的，只要选择适当，就会有高投资回报。这要根据

自己个人情况选择，根据你对外汇交易、股票交易、贵金属等的兴趣爱好

和了解程度进行选择，对这一块的投资额度一般不超过收入的30%。

个人理财规划方式2：余额宝活期存款

把钱存入余额宝实际上是一种用支付宝账户来购买货币基金的行为，

即是一种购买货币基金的行为，货币基金因为配置的流动性较好，安全性

极高，所以才使得他风险较低，当然收益长期来看，比一年期定期存款高

年化率接近5%。存入余额宝的这部分钱可以作为日常备用和应急使用。

应该根据自己的日常生活情况确定存款数额，建议几万为佳。

个人理财规划方式3：银行定期存款或理财

大家都知道定期存款越长利息也就越高，但是过长的定期存款也意味

着长期不能使用，这对我们是极为不利的，如何才能解决这一矛盾呢一种

较好的方法是：先将要存的钱平均分为三份，并将这三份分别存1年、2

年和3年，这样第一年就有三种不懂的定期存款，第二年，再把到期的一

年期存款改为3年，第三年，再把到期的二年期存款改为3年。此时虽然

你的存款都是三年期的，但每过一年，你就有一份存款可以使用了，购买

银行理财产品也是一样的道理，你可以购买一个月、三个月、六个月和一

年的理财产品，然后按照上面所讲的方法操作，这个可以保证你一定的现

金流。

个人理财规划方式4：购买商业保险

购买商业保险的前提是你已经购买了社保，也许有人可能会问既然已

经购买了社保为什么还有买商业保险，你也许不知道，社保它并不能全保，

它的工伤保险只保与工作有关的，其它情况是不保的，而购买商业保险可

以弥补这一点。商业保险建议购买以意外险为主的险种，报费一般为收入

的10%，保额一般为年收入的10倍。这样假如出现风险，就可以最大限

度的减少你受到的损失了。

个人理财规划方式5：适当的负债

可以使用信用卡等工具进行提前消费或用于其它方面，我们知道信用

卡都有一个免息期，充分利用好这一点，可以有效减轻资金紧张的局面。

个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划

无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负

债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和

方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说

投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的

钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

一、个人资产分析

1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)

的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)

个人净资产=个人资产总值-个人负债总值

个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产

个人负债总值=短期负债+长期负债

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、

兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货

等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等

以使用为目的的各类物品。

某以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：

个人负债总值

个人资产负债率=----------某100%

个人资产

8、如何把握个人资产负债率：

A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债

比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一

定的债务压力。

B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结

合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。

C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收

益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平

时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期

储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+

常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险

等)+其它支出

4、个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出

损益值>零：个人日常有一定的积累。

损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。

损益值

5、个人收支损益平衡的控制：

B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己

设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有地安

排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：

A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标

(5年以上)

B、按人生过程：

个人单身期目标：开始工作到结婚之前

家庭组成期目标：结婚到生育子女之前

家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前

子女教育期目标：子女上学到子女就业之前

家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前

退休前期目标：退休以前

退休以后目标：退休以后

3、个人理财目标的制定：

A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、

家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各个阶段的要求。

C、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变

了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以

达到最切合自身实际的要求。

最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次

修正。

6、如何具体制定个人理财目标：

根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财

目标。

四、理财计划分析

1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好

后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是

理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

2、个人理财计划的制定：

为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和

投资工具。

A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资

工具：

理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标

B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：

理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种

工具)>实现目标

C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开

始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标

(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标

(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标

只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，

投资理财是一门综合性较强的

实用科学。

3、个人理财计划的实施：

对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。

4、个人理财计划的修改：

根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的

变化对个人理财计划作相应的修正。

5、个人理财计划的具体制定：

因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

一点也不拖沓！

你看与不看，这样的好就在这里，不灭不减。