理财的重要性

第一篇、投资与理财心得体会

学习理财规划的感悟

投资与理财心得体会

投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很

广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体

与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理

财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在

理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和

控制。

如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮

草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战

争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理

财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。

为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经

济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有

长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财

是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我

们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中

不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。

进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来

说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能

不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一

项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有

一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为

大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场

迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在

这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。在当

代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式

和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,

具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧

在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群

体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资

理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长

期的经济目标。

大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财

的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自

己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费

来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时

间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财

方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理

财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将

选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过

组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益较高的

增加投资。

我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财

不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。要认识

到投资与理财的重要性，并在其中不断实现自己的能力与价值，这样才能在以后

的人生道路当中发挥应有的作用。学习个人理财心得

选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有很大的影响，

使我平时在消费方面很有帮助。

首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中

如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，

作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的T型记账本，抽空整理下

就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制

的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制

的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准

备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他

们将来的生活方式和态度。

其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，

而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能

省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规

划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财

方式，坚决抛弃。

还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远

的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用

的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的

话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是

花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己

实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正

学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应

该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情

况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能

耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地

方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分

的准备。

投资理财学习心得

人们往往感叹做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上

一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我

们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适

的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投

资理念的投资者每天都处于两种状态当中一是解套、二是后悔!而这一切的一切都

是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次

“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地!理财是指通过

自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的

财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观

念和习惯的重要阶段。

理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、

买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。

这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了一、要具备投资的时间价值和

机会成本意识。货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这

个过程称为货币的资本化。资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值

而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让

渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会

成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途货币资金具有

多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做

货币资金的机会成本。

二、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目

的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果

居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产

以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行

为。

投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投

机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋。

在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事

投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排

斥投机二者在一定条件是可以相互转化的。

三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资

这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增

长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润

但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承

担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台

政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态

度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨

胀带来的风险和压力。

四、经济衰退时增加长期储蓄和债券

五、任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展在通胀时期采取的调高利率

等措施会逐步产生效应于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制物

价逐渐回落同时降级增长速度放缓这期间就业下降家庭收入减少又导致需求

进一步萎缩投资利润也下降企业经营困难投资难度越来越高风险越来越大此

时应购买长期的定期储蓄和债券可以享受稳定的较高利率以受代购回避风险。

六、学完这门课之后我学到了很多，感受也很多！首先，如果我们冷静下来

制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能

力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，

衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。一个好的理财方案

不是一下就能定好的，所以我们要通过实践来验证自己的理财方案是不是正确，

是不是真正的适合自己，当发现自己的理财方案不适合自己的时候，要立刻马上

做出相应的、客观的调整，这样才能真正的找出适合自己的理财方案。

七、其次，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你

不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为

学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的小型记账本，抽空整理下就可

以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支

出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目

的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，

以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到

他们将来的生活方式和态度，要解决这个问题最好的办法就是在平时的时候

根据自己每月的收入，拿出百分之三个的钱来存起来，作为自己后备的资金，这

样的长期坚持的话，你最后肯定会有自己的一个小金库，这样当你有一天急用钱

的时候，自己也不会手忙脚乱的了。

八、再次，股票投资是一门专业性极强的行业，我觉得对长线投资者来说技

术分析并不重要，最最重要的是对国内外时事和财经动态的长期跟踪和由此产生

的良好把握，还要保持对上市公司的跟踪了解；其次，千万不要听信股评人士和

网上传言。很简单，任何信息到了人皆可知的层面就已经丧失了价值；选股时要

抓垄断企业、行业龙头，总盘子和流通盘较小的股票。如果你不具备上述优势，

那就一定要相信专业的力量。冰箱彩电坏了我们知道找专业技术人员维修，为什

么做投资理财时就不肯相信专业的力量呢？所以，对绝大多数散户来说，如果自

己不具备必要的专业知识，就买基金，最好是封闭式基金，长期持有，尽情享受

分红后折价加仓带来的巨大复利，直到封转开时抛出。

九、投资是一门科学，也是一门艺术，更是对一个人综合素质的考量。以我

自身经验来看，每天在股市里杀进杀出的散户，90％以上必然是要亏的。对散户

来说，要想长期赚钱，赚大钱，就一定要做长线，甚至超长线。不要被每天的蝇

头小利所动，只要选准小盘成长型股票，坚持长期持有，直到它经过多次配送变

成了中大盘股，成长性开始下降时再抛出，你就一定会获得丰厚的汇报。

十、当你的资金达到某个量级后，分散投资控制风险就显得非常重要，可以

在投资组合中加入国债、债券式基金或货币市场基金。我不赞成将钱存银行，因

为银行的一年期定期回报极难跑赢CPI，钱存银行等于是放任自己的资产缩水。

十一、然而，理财投资必定有风险，首先就要准确评估自身可承受的风险水

平。投资者在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。一是风

险承受能力，投资者可以从春秋、就业状况、收入水平及不乱性、家庭负担、置

产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。二是风险承受立场即风险偏

好，可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。其次，

“良知知彼，百战不殆”。“知彼”就是要了解市场的理财工具，好比说基金、国

债、保险等等，以及市场的整体走势。这样也就是为什么，没有保险规划，一场

大病就有可能让人倾家荡产；盲目入市炒股，一不留神赶上这样那样的“地雷股”，

十多个跌停板下来，你的理财资源也就所剩无几了。然而，这些增加收益、防范

风险的规划并不是任何人都能做的，所以，投资理财教育应运而生，让钱生钱的

本事引无数中国家庭和成功人士竞折腰。

十二、最后，长期投资是永远的法则。长期投资是很简朴的投资法则，但真

正能做到长期投资长期持有的人很少。有一年两年投资成功的行为不能算很会理

财，需要持续进行下去，让它成为一种糊口习惯，只有把时间拉长，才能看到显

著的效果。

十三、做出一个明智的决定，然后去坚守，这个过程最重要的品质是冷静和

忍耐!任何人在投资过程中都想低买高卖，这也是表象上最简单不过的事情了，然

而正因为交易是如此简单的事情，却变成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投

资的背后是长期蹲坐在市场的角落独自守侯着寂寞难耐的“决定”!证券市场就是

对人性最好的诠释和展现，事事都是知易行难。十四、总的来说，大学生学习

投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，

或是光学习理论就能够学好的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有用亲身

实践来体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，才能知

道一个人适不适合去进行投资理财。当今社会需要有才干有能耐的人去参与，在

这个竞争日趋激烈的社会环境下，我们必须要有一定的理财技能，这样才能做到

钱够花，花的好，同时还能够月有节余，所以我们要在现在的学习和生活中渐渐

的学习理财，让自己成为真正的理财高

手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

第二篇、投资与理财课程有感

学习理财规划的感悟

投资与理财课程有感

大一上学期，我选择了投资与理财这门课程作为自己的一门通识课。原因很

简单，在我眼中，新时代大学生都应多多少少掌握一些投资与理财知识，为即将

步入社会的我们打好理财基础。这门课也正如我想的那样，使我获益匪浅。世界

上41%的财富聚集在1%的家庭身上，有些家庭甚至富可敌国。他们几乎有一个

共同的特点，就是掌握了好的投资与理财的方法。他们的投资形式多种多样，他

们了解理财的重要性甚至有专门的理财师帮助他们规划。但也有些家庭，一年的

积蓄仅仅来自工资的盈余，他们错误地认为投资是一种投机，唯独相信把钱存在

银行里才是最安全妥贴的方法。

我们暂且不考虑连温饱都满足不了的家庭，因为对于他们来说，投资与理财

可以说是天方夜谭。但社会上为什么有很多受相同水平教育、工资相差无几的人

的家庭资产却相去甚远呢？这就不得不提到他们对投资与理财的态度。良好的投

资与理财态度可以帮助一个人、一个家庭积累财富。那么什么才是正确的对投资

与理财的态度头脑冷静、不贪小便宜；既不是单纯由利益驱动，也不是由从众心

理引起。因为投资与理财的最终目的是生命满足感的最大化。

一、关于投资

投资有很多类型金融投资包括存款、股票、基金、债券……实物投资包括房

地产、贵金属、古玩字画等。实业投资包括入股、开店。现在重点谈一下金融投

资和实物投资。银行存款是最基本的投资方式，只需将钱存入银行，按不同期限

的不同利率收益。银行存款也是最安全的投资方式，风险最低。但随着通货膨胀，

我们存在银行里的存款只会越来越“不值钱”。股票的风险高但相应的它的收益也

高，很多人通过炒股发家致富，但也有不少人深陷股市泥潭被牢牢套住。可以看

出，将全部积蓄投入股市并不是一个明智的决定。基金具有专家管理、分散风险、

收益可观等特点，适合于缺少时间投资及没有专业知识的投资者。

我们应根据个人财力物力，选择多元化投资方式。

实物投资中有不少人通过房地产而富甲一方。李嘉诚、王石就是很好的例子。

李嘉诚曾说过“房产投资一定要考虑的是地段、地段，还是地段”。这似乎给如

今“学区房”“海景房”“江景房”的大热一个很好的解释。此外，房产投资

还要有长远眼光和敢于冒险的魄力。如今你的手上有40万，你是付全款买一套

房子，还是向银行贷款四十万买两套房子？你的答案就能看出你是否敢于冒险。

我们说，通货膨胀时向银行贷款对我们有利，所以如果这段时间内通货膨胀现象

持续，而你通过缜密的分析有把握这里的房产会升值，后者不妨是一个好的选择。

二、关于理财

2012年美国理想职业排行榜中理财师名列第五，收入排行榜中理财师占据

榜首。在中国，理财规划师被列为国家人事部紧缺人才。可以预见，未来10年

内理财师的发展前途不可估量。客户有着很强的财富聚集能力，而理财师则凭借

自己对金融的了解帮助客户进行资产配臵。

可对于我们一般人来说，雇请一个理财师帮我们进行财产规划似乎很遥远。

所以学习一些理财知识自己进行消费规划就显得必不可少。我们每月的收入要做

三方面规划现金、消费、投资。现在就现金方面重点展开。现金规划的目标是保

持流动性和收益并存。每月预留的现金要满足日常开支需要、预防突发事件需要

和投机性需要。预期现金支出可以通过储蓄和货币市场基金提供，而不可预见性

现金支出则需配臵各融资工具，包括信用卡、“白领通”等服务、保单、典当。

人们会不惜大量时间筹划一周长的假期，却不愿抽点时间思考一下自己20

年的退休生活。退休后的生活可谓是无牵无绊，真正意义上可以随心所欲做自己

想做的事。可是，单单靠你的退休金和社会保障措施就足够吗？答案当然是否定

的。现在用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足显得尤为重要。

投资与理财有着深远的意义，是一种对未来的风险性管理。了解相关知识会

使我们每个人都获益。

第三篇、我的理财感悟

学习理财规划的感悟

我的理财感悟

初进理财课堂，我怀着无比兴奋的心情了解到原来理财不仅仅是整理自己的

资金或单纯通过闲置资金投资来获取额外收入，理财包括“理才”和“理财”。通

过课堂知识及相关的课外实践，理财即我们通过合理规划和管理自身职业、生活

和财产，使自己和家人能够过上更高品质的生活。就我个人的理解来说，理财的

实质是一个对内加深对自我了解和梳理并向外转化为一种规划未来、整理自身所

有闲置物品及资金的能力的过程。整个理财课的15次课下来，我打从心底觉得

理财是对自己生活的一种梳理，是让自己活得更明白、让生活环境更透明的一种

考验智慧的策略，也极大的拓宽了我的理财概念。

在理财的课堂上，随着对理财方式及相关理财工具的了解逐渐拓宽和深入，

一种越来越强烈的感觉冲击着我，那就是─我们得时刻保持一种提前感和足够的

执行力才能够从容的把握自己的生活和工作。对于理财尤其是这样。最简单的例

子就是新的储蓄型理财产品“余额宝”，尽管相对来说风险较小，但仍需要每天关

注自己账户资金变动情况，而且由于“余额宝”在支付方式和政府管制政策上打

了擦边球，因而一旦管制制度变动那么将会出现风险，就需要及时赎回。因此提

前关注相关信息，预测变动趋势对于规避风险是极为重要的。像炒股票，买期权

期货等高风险的投资行为就更加不用说了。所以，一旦形成提前意识，就能很好

的把握变动趋势，在事前规划好自己的下一步计划或行动，规避不必要的风险，

从而保障自己的财产安全。同样，这样的思想可以应用到生活中的任意一个领域。

就我自己而言，相对较有理财的概念或者说是更有一种倾向于整理自己以及

生活从而让自己过一种有序而从容的生活，上过理财课让我对生活的规划更加有

把握。我一直都有记账和留小票的习惯，每天都会把当天的各种消费记录下来，

每个月、每个学期会有总结，把各项消费统计出来反映出自己平时的消费习惯并

且方便规划下一个时

记账图片

期的各项消费额度，也方便规划自己的储蓄和消费比例,有计划的储蓄和投

资。但上过理财课后加上自己的反思，我很强烈的感受到不能让记账只停留在单

纯的表面记账阶段而已，记账不应该只是记录自己的消费痕迹，它更多地应该是

反映一些自己在消费上存在的一些问题并敦促自己加以改善，进而对自己的资金

做一些规划或适当地进行投资。

理财也是个向内加深对自我了解并加强自我整理的过程。如果我们要做出任

何投资行为，其前提都必须是要对自己的自身性格特点和潜在的投资倾向有一个

较为全面的了解，了解自己的投资需求。

课堂

上和课后我都在老师介绍的一些较为专业的网站上进行了一系列的性格和投

资倾向测试（性格测试结果见下图片），在课堂上的投资倾向测试中测试结果表明

我是中庸型的，适合比较保守型、风险较小的投资。理财要先理自己的心态，心

态好了就能理性的分析自己的理财行为，避免风险。对于我们一般学生来说，“理

财”除了“理才”外最简约的方式就是“开源”和“节流”，这是狭义上理财的两

个基本思路和方向。以前的我理财的方式多数时候局限于“节流”，但这样效果并

不明显，上完“个人理财”的第一次课后，发现了很多适合大学生的“开源”的

新方法。比如上K6cn或等任务网站，寻找适合自己完成的任务并出

色完成从而获得悬赏金；又或者在威客上找一些较灵活的兼职来做；或者可以利

用自己的特长开设辅导班，等等。偶尔玩一玩“余额宝”也是个不错的选择，其

利息较高，我自己就存了500在里面，每天都可以看到收益，预备以后逐月将每

月节约的零花钱存进去，这样的话短期来看我就可以好好计划自己的暑期出行计

划而不用找

父母要额外的零花钱了，有时想想觉得挺有成就感的。另外，基于课

上以及课后对助学贷款的了解，觉得还是应该申请，这样不单纯是帮家里减

轻了负担，更加重要的是这样能够很大限度的缓解家庭收入与支出的压力并且可

以腾出一笔闲置资金，既可以用来应付紧急情况也能进行一些风险较小的投资行

为。可谓益处多多。

在理财课堂上另外一个感受很深的部分就是关于保险的知识。原来保险并不

是我们之前想象中的那样，以为就是坑钱的，但事实上保险只要根据自身需求购

买得当，是可以起到相当地实质性的保障作用的，不论是在人身安全上还是财产

保障上。另外，保险还分很多种类，就大类来讲有社会保险和商业保险，社会保

险主要起对社会多数人的基本生活和生命安全的保障作用，在某些项目上有一定

的强制性，就像是一个大家庭团结起来，每个人贡献一份力量在有人需要的时候

就分配给他们，而并不一定就必须用在自己或亲友身上；而商业保险则不同，它

遵循自愿原则，买不买完全由自己决定，并且有很多类型，比如有储蓄型的，消

费型的，分红型的……种类众多，选择自由。关于保险的课程廓清了我一直以来

对保险的错误认识，对于保险只要选择得当即可为自己或家庭的生命财产提供合

适的保障的，有利于减轻社会和家庭负担。不过，在选择保险时要充分了解保险

产品，尽量从品牌或有名企业入手，利用品牌效应，这样较有保障。

上述只是初步进行理财后的部分浅显的感受，相信随着以后理财实践的增加

一定会有更大的收获，无论是在收益上还是在对生活的了解上。最后还想补充一

句，理财的课堂不仅让我更了解自己，更重要的是促进学生了解和接触社会并提

供了一些规划未来的工具，以期将来能以加倍理性和成熟的姿态面对社会，所以，

十分庆幸来到了理财

课堂，学到了许多实用的东西。

2014/4/12（“个人理财”课程结课，后附上学习痕迹）

第四篇、参加总行金融理财师培训班学习心得

学习理财规划的感悟

精选范文:参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)5月8日至6月3日，

我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过

本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。一、学习基本情

况总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕

西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排

了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训

课程主要有个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利

与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例

制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心

的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。整个学习过

程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”

——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触

过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要

求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起

床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休

息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、

考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度

评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和

同学们眼球的。下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行

的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。二、学习感受1、要想成为一名

合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各

行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个

金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业

务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员

们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp

从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全

面，善于沟通，注重信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解

我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户

的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶

段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。2、通过学习，了解到，现

阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我

们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过

不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。3、

今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之

士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和

考试的通过率的提高是有很大帮助的。三、几点想法结合荆州分行实际，我

认为1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财

中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理

财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12

人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取

在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理

财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个

辖区、每个角落。2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及

理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员

的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员

也比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精

神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年

内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员

队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。3、加强理财业务知识的学习，广

泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，

明确理财业务是将来重点发展

的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，

掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突

破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网

点只有三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我

们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到

位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字

和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务

产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。4、增强银客互动。

经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，

拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前

来讲座。5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借

助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动

员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中

银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场

占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等

指标上有所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建

一个真正“质量效益型”的荆州中行。

[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]篇一参加总行金融理财师培

训班学习心得参加总行金

融理财师培训班学习心得

5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的

试中，一路绿灯，顺利过关。

二、学习感受

1、要想成为一名合格的afp，不容易。

1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中

心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财

中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12

人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取

在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理

财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个

辖区、每个角落。

2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备

专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员的培养。目前，

市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此，

除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加

周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造

一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养

3-5名afp，1-3名cfp。

3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一

系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让

每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营

销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外

汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有

三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们

的产品；人民币

理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传[参加总行金融理财

师培训班学习心得(共2篇)]不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到

一百万就相形见绌了。在以数

字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中

间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。

4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、

高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、

基金公司专业人员前来讲座。

5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、

总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含

理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”

品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，

争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有

所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正

“质量效益型”的荆州中行。

篇二参加总行金融理财师培训班学习心得

参加总行金融理财师培训班学习心得

5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的

得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例

制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。

下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考

试中，一路绿灯，顺利过关。

二、学习感受

1、要想成为一名合格的afp，不容易。

3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要

让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员

的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。

三、几点想法

结合荆州分行实际，我认为

1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中

心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财

中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12

人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财

室，争取在xx年底

之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，

这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每

个角落。

2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备

专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其

次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和

建行cep、afp执证人员也[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]比较多。

因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员

工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分

行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年

内培养3-5名afp，1-3名cfp。

3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一

系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让

每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营

销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外

汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有三、四

家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人

民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年

销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄

的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很

小，利润较高，应该全力营销，大力发展。

4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、

高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、

基金公司专业人员前来讲座。

5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、

总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含

理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”

品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，

争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有

所突破，并通过理财业务的延

伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中

行。

第五篇、个人工作计划理财

学习理财规划的感悟

本学期我承担了《个人理财》这门专业课的教学任务，为了确保本学期教学

任务能在保证教

学进度的前提下科学、合理、圆满完成，现制定本学期教学、科研工作计划

一、分析各课程所选用教材

个人理财是工商管理系财务管理专业的必修课，该课选用中国财政经济出版

社、田文锦学习理财规划的感悟

主编的《个人理财规划》教材。本教材是经全国财政职业教育教学指导委员

会审定、全国高

职高专院校投资与理财专业规划教材，同时还是中国注册理财规划师协会组

织编写的中国注

册理财规划师考试指定用书。可以说，该书理论结合实际，充分吸收国内外

个人理财的有用

经验和最新的研究成果，依据个人理财最新发展的成果编写而成的，具有针

对性、新颖性、

实用性，是一本好学易用的教材。

二、对学生情况的简要分析

《个人理财》是财务管理专业05，08班专业课用32学时来完成，对财务

管理专业

来说，个人理财是很重要的专业课，是具有很强的实践性，和毕业后的就业

问题息息相关的

一门课。05,08班的同学都是应届普通高中毕业生，对该门课程完全陌生，

所以在讲授

课过程中如何深入浅出使学生理解，如何调动学生的积极主动性是要重点考

虑的问题。

三、本学期教学总目的和要求

由于《个人理财》是财务管理专业的专业必修课，通过该课程的学习，使学

生掌握较深

层次的个人理财理论与方法，为日后学生的实践能力考虑，在保证学生掌握

基本理财原理的

前提下，我将把有关课程的理论前言知识渗透到教学中，使学生活学活用，

知识不断更新。

同时，由于该课程的实践性很强，对学生的要求相对来说比较高，为了使大

部分学生掌握得

好，考出高分，平时要多做习题与多分析案例。

四、提高教学质量措施

在不断总结教学经验的同时，更加注重教学过程的各个细节，从细节入手，

不断调整、

优化教学环节，使教学内容在原有基础上不断更新、提升。并要以培养实践

性、应用型人才

为目标，努力在教学过程中，既保证教学质量，又能够适时、适度地探索新

的教学方法，在

教学创新、改革的道路上不断前进。

1、以丰富的案例推动教学内容的开展，培养学生实际分析问题、解决问题

的能力，使学

生能够以全新的视角重新看待周围的事物，而不是靠直觉进行判断。

2、综合运用多种方式组织教学，如案例分析讨论、个人演讲、课后作业，

使学生了解到

知识与实践的连接点在哪里，了解到用什么样的知识可以解决什么样的问题；

同时，互动的

教学方式，也可以活跃课堂气氛，学生乐于积极参与。

3、注意随时补充新的相关资料，完善教案的内容，使新近的时事内容及时

的进入到教学内容当中，保证教学内容的新颖性、实用性。

4、认真履行院系的各项教学规定，保证课时，保证教学质量，认真对待每

一节课，作好

课前的准备和课后的总结。按照学校的规定，作好各种教学档案的填写工作。

教师认真备课，

多读专业书籍，吸纳新的知识，收集有说服力地、好的案例，使教学更生动

灵活。

五、在教学模式上

师生互动将研讨式教学纳入传统的教学模式中，达到更好的教学效果。这门

课程为考试

课，授课要全面，考试要主次分明，全面概括。

以上是本人本学期的教学科研工作计划，我将以该计划为指导，努力工作，在实

践中检

验计划的合理性，并不断丰富该计划！

工商徐慧

2012-8-28篇二理财经理工作计划

理财经理工作计划

我叫xxx，于200x年毕业于xxxx大学xx专业，曾经在xx证券任投资顾问

一职。x年的

投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不

少属于自己的客

户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导

和同事对我的关

心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了

领导对我的信任。

我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的

专业知识、工作

经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的

服务”为己任，

踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，

准确

把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎

么做，怎样能做

好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客

户了解自己的财

务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推

销银行的理财产

品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的

成就感，是银行

与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的

口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户

取得联

系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重

客户，真正了解

客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。

另一方面，我

会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，

我凭借自身的

业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户

的信任。这些客

户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位

的黄金白银交易

客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话

也是我多

年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法

真正做好理财经

理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为

我单位的客户。

一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放

心的，这部分客

户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩

固与老客户之间

的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产

品和服务，使一

些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和

优质的服务使他

们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就

是一次很好的互

动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，

一定可

以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不

断努力，适时地

调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加

入能够

为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。篇三

理财大作业个

人理财计划

chinauniversityofpetroleum

公司理财大作业

—个人理财计划

女，21岁，目前账户余额为2000，欠助学贷款2万。计划28岁左右结婚，

毕业后的

前五年在北京找一份工作，理财目标是五年后购买住房。结婚之后家庭的理

财目标是孩子的

教育费用和自己与丈夫的养老费用。

一、毕业后的前五年(2011年-2018年)

1、预计收入与支出

首先，对于住房问题毕业之后的工作单位若能提供职工宿舍，若不能则先寄

住在亲戚

家，月住宿费大约500元，水电费等不算入内。

其次是福利方面工资收入每月3000元(净资金，已扣除各项保险和税费，下同)，

单位

提供“三险一金”，年奖金1万元。刚工作闲置资金少，不考虑买商业保险。

第三是日常支出，如下表所示

表1单身日常收支(单位元)学习理财规划的感悟从上表可以看出，每

个月的结余大约是1000元，加上原来账户的1万元余额以及年奖金

这三部分作为理财的主要规划对象。2、理财计划

(1)基金定投

我选择基金定投的原因在于其收益率较高且不需要自己花太多的时间关注，

首先咨询并

选取两种类别的基金学习理财规划的感悟

①嘉实沪深300lof是跟踪沪深300指数，覆盖沪深两市大、中盘风格股票

（股指期货标

的），而且它是目前市场上最好的跟踪沪深300指数的一只基金，规模最大，

跟踪误差最小，

而且管理费0.5%，托管费0.1%均是业界最低（与之相同的还有华夏沪深

300），此外分析目

前现状，按照大盘现在的点位，已经不可能再出现大幅下跌；我国的基金经

济面并没有改变，

投资嘉实300，可以享受大盘蓝筹上市公司的高速成长的利润。②兴业趋

势lof，王晓明率

领的基金经理团队主动管理水平较高，风险控制较好，基金的长期业绩表现

优秀，且比较稳

定。选择这只基金一般能跑进同类基金的前二分之一。兴业趋势lof在同类

基金中的特点不

是始终跑第一，而是稳健和风险控制。两基金热点数据对比如下

表2嘉实沪深300vs兴业趋势热点数据

图1嘉实沪深300vs兴业趋势净值走势图

图2嘉实沪深300vs兴业趋势基金规模变动走势

图3嘉实沪深300vs兴业趋势回报率

图4嘉实沪深300vs兴业趋势资产组合配置

综合以上资料可以看出这两只股票前者偏重收益，后者侧重风险控制和稳健，根

据这一

阶段的目标选取前者，后一阶段可以考虑选取后者。即在工商银行每月定投

500元的嘉实沪

深300lof，其收益方式为派现分红，收益率大约为8%，五年之后大约账户

余额为5万元。

(2)购买股票

目前正式大盘探底的时候，是买入的时机。由于股票的收益率比债券要高，

而该阶段理财的目标是买房，于是选择买股票。

用目前账户中剩余的1万元买入工商银行股票(601398)2463股(目前每股价格为

06

元)，持有五年，到第五年底值2-3万元(年收益30%以上)。根据该股票的历

史趋势以及价值

评估和财务评估(如图5所示)，适合长期投资，其基本资料如下表所示

表3工商银行(601398)基本数据

图5工商银行(601398)的价值评价

(3)银行零存整取

每个月除了基金定投的资金外，其余资金(500元/月)存银行，这部分资金主

要目的是用做周转资金，以备不时之需。(如有朋友过来北京或者有同事结婚等需

要大笔

支出时)

零存整取利息＝月存金额×累计月积数×月利率。其中累计月积数＝（存入次

数＋1）/2

×存入次数。据此推算五年期的累计月积数为（60＋1）/2×60＝1830，并

按照银行目前五年

前的利率25%，所以零存整取的利息为500*1830*25%÷12=171625。五

年之后总余额大

约为30715元。

(4)购买国债

根据2009年的发行情况，政府直接发行200亿元凭证式国债将，本期凭证

式国债分3

年期和5年期两种其中3年期140亿元，票面年利率74%；5年期60亿元，

票面年利率

34%。从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付

利息；满半年不

满1年按0.72%计息；满1年不满2年按33%计息；满2年不满3年按32%

计息；5年期

凭证式国债持有时间满3年不满4年按76%计息，满4年不满5年按03%

计息。如需提前

兑取，则须按兑取本金的千分之一收取手续费。

表42009年储蓄国债发行日期表

--------------------------------------------------------------------------------

--------------品种期限(年)发行期间付息方式

储蓄国债(电子

式)3、57月按年付息

储蓄国债(凭证式)3、58月到期一次性还本付息储蓄国债

(电子

式)3、59月按年付息

--------------------------------------------------------------------------------

--------------

假设在五年之内的国债发行情况与2009年类似，则每年奖金1万元用于购

买五年期凭证

式储蓄国债，利息=本金×利率×时间，国债不纳税，奖金合计5万元，加上

利息到了第五年

年底的总金额大约为51000元。

通过各种理财手段，五年后账户总余额约为14-15万元，其中股票2-3万元。

篇四我

的个人理财计划书

我的个人理财计划书

经济管理学院

专业11经济学

步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这

期间，父母

给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的

关怀！而我要做

的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学

业有成应该是我

对自己，对父母最基本的责任吧!

理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对

财富的管理

从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而

身为大学生的我

以前认为等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深

深的意识到自

己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。

不乱花钱，买

些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就

行，不必实行具

体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消

费中还可以看出

我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、

零食等消费占了

很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面

的消费。对于服

装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现

入不敷出的现象，

沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热

衷，这些在一定

程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的

支出，无意中就

加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级

或学校中的社团

组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚

荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是对于理财的认识和态度在理财知识

的认

识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始

时认为理财是通

过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！

这些想法都有

些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去

除这些弊端。现在我也很深切的意识到在大学阶段养成

良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的

计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄

的结余都

没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。

我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自

己的理

财规划。

我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。

伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常

生活开

支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对

衣服，化妆品的

购买。

而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投

资，如，我

是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资

格证，银行从业

资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。

我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。

通过

自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐

的生活，这是我

对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规

划，如下面的表

格所展示的

分析与总结

从日常生活来看月基本消费为1300，来我回洛阳工作，在洛阳这个消费水

平在合理范围

之内。

每月伙食费少是因为，我将自己做饭，自力更生，尽力这方面的支出。

工资收入不高，我将会根据自己用有限与资金的多少，进行一些稳健的金融产品

的投资，

努力让自己的资金保值，进而增值，循循渐进，更好地实现自身目标。

其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资涨时，可以参加一些培训。

而在自

己刚开始工作时，应舍得钱再服装上，但之后应尽量少买。

其他收入中那点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断的

历练，

用在旅途中的美好记忆激励自己，不断奋发。

近期的规划就是这些，我相信自己会积累下财富。将来每个篇五个人投资理财规

划

一.现状分析个人投资理财规划

大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，

每月父母提

供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100

元，每月大概平均剩

余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，

是人生学习的

黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，

或是自己感兴

趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶

段学业任务重，

课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的

投资理财观念，

为毕业找工作做打算。

二．个人投资理财的主要类型和特点

银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方

式比较，

存款的好处在于存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。

在确定进行储

蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还

是定期，在定期

存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以

及对未来其它更

第六篇、关于投资与理财的感想

学习理财规划的感悟

投资理财是一种生活态度

班级姓名学号

不愿投资未来的人也不会拥有未来！所以我要投资未来，当然对投资未来的

第一个投资就是尽最大的努力选上了《投资与理财》课程。

本次的选修课已经接近尾声，我非常庆幸能够选上《投资与理财》这样热门

的选修课。对于学校有这样的课程感到惊讶的同时，因为自己也感兴趣就选择了

它，在这段期间度过了很有意义的一段时间并且弥补了我对投资理财这一方面知

识的空白。回顾这五周的学习，相比于过去，个人在投资理财上已经有了明显的

认识，从中也收获了许多新的知识和不同寻常的理念，认识到自己过去的一些错

误的见解总之，我成长了。

随着时代的发展，“理财”这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓

家。现在的我们即将走出校园，步入社会，但归根结底我们依然是学生。绝大多

数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多。

因此，有些同学就容易产生错误的观念“反正我也没多少钱，根本不必去理财。”

于是，没有目的地进行消费，一味地“跟着感觉走”，往往容易导致花钱如流水，

等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。

其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而

且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。

目前我们可能不会去投资去理财，但是我们现在必须为将来考虑，因为投资

理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，

也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实

现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市

场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大

学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力

的学习理财。

我本身家庭条件并不富裕，一直是靠自己半工半读，每个月我手里的钱很有

限，最多不会超过800元，所以我会尽心尽力地把它支配好，因为它容不得我对

它做出任何的浪费性行为，每一个月把自己的伙食费、电话费安排好，其余的我

都会存起来，从不会乱买物品，这样的我总是不会成为“月光族”，我想我在这一

方面是成功的。但是我对自己的理财规划也仅限于此，有时候我会幻想如果有一

天我得到了一大笔钱，我敢怎么办呢？我确实不知。不过现在经过了投资理财的

学习后，我对金钱这种事物有了更一步的了解并且能够对于使用这一方面有了一

些技巧。听课过程中我印象最深刻的是“套现”和关于婚姻这一方面的理财。可

能家庭原因和本身经济情况，我对于投资与理财有一些执念，说不出的就是很感

兴趣并且希望能够用在生活中，对于自身有一定的帮助，能够在生活中发挥作用。

过去自己在投资理财方面没有一个大致的认识，只了解一些零零碎碎的知识，

没有系统的概念，只是知道银行卡可以取钱存钱转账这些基本功能；知道信用卡

可以透支；知道有股票、基金这样的投资产品；知道有税收这一项政府政策。但

是不知道还有“套现”，信用卡的各种功能，储蓄的好坏处，市场经济对于现金的

影响力和婚姻中也可能存在的财产只是，银行的其他功能。而老师在第一节课就

给我们分析了各种各样的理财工具，对每种工具在收益率和风险上都做了一定的

分析，让我们从各个方面对这些工具有了更深的认识，这其中包括了彩票，储蓄，

信用卡，股票等，纠正了我们的错误认识，端正了我们的思想。

通过老师的讲解我知道了很多我原本不了解的事，世界变得宽阔了。虽然对

于信用卡套现这一让我很心动的方式很感兴趣，因为它确实可以解燃眉之急，但

是在了解了套现的风险之后我决定退而远之。因为信用卡套现本质特征就是通过

欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。由于套现资金游离了

银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金

融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素”。投资理财绝不是违法

犯事。其次，婚姻理财也走进了我的视野，让我知道原来婚姻里还有这么多理财

知识，夫妻间的财产划分清楚更有利于家庭和谐。现如今，不管是娱乐圈人士、

政界名流还是商业大亨，只要一涉及到家庭离婚，财产纠纷总是免不了，甚至最

后弄得剑拔弩张，恶语相向，大战法庭。可见婚姻理财在当今如此复杂多变，人

性浮躁的世界里是多么的必要。课堂上老师给我们举的一个一个鲜活的例子，

听得我们是目瞪口呆，婚姻理财中有太多的细节被我们忽视但是它们确实需要我

们注意，因为那是对自己对另一半负责的态度。可能是因为和未来息息相关吧，

所以我也听得格外的认真投入。在婚前多做个人投资，确保婚后个人财产增值。

新婚姻法也使夫妻财产有了更多的影响。我对此加深了很多的了解。

目前我的财务可以说是独立的，因为自从进入大学校门以来，我的学费、生

活费都是自己解决的。但是我目前主要的资金需求还是满足自己的生活需要，同

时自己拥有的资金也是少量的。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤

俭节约、稳健理财。开源节流，合理规划大学生一方面在平时生活中应注意开源，

可以利用课余的时间进行家教、到企业兼职打工等，这都是学生可以增加收入的

有效途径，例如学生可以利用课余时间在食堂餐厅打零工，锻炼自己的同时获得

了一些收入。但是，光是开源是不够的，更应注意节流。学生时代应遵循一定的

消费原则，吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，生活消费注重简单实用即可。当然，

合理的理财规划也是必不可少的，具体可以从记账开始，月初规划好当月开支，

比如伙食标准、日常用品等在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚

荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。

“一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投

资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。”沃伦·巴

菲特这句话说的太好了。学会理财对我们生活实在有很大的帮助。永远不要认为

自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。“积

少成多，聚沙成塔”。如果我们认识到理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那

么“没有钱”或“钱太少”不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一

个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。

给自己投资，是一种态度，更是一种意识。对大多数人，特别是只能靠自己

的努力才能改变命运的人来说，每个人都是一支潜力股，但这只潜力股的价值不

能指望别人来提升，我们要通过自己投资来增加股票的内在价值。所以最有价值

的投资，是给自己的投资。在这个方面我是坚信的。我不会拼命打工只为了买高

档化妆品，我也不会省吃俭用，只为买一件名牌；但是我会努力兼职存够学车的

钱，我会省去没必要的浪费去卖几本六级复习资料。该花的就花，能省下的就尽

量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计

划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不好要受穷，不适合自己的理财方式，

坚决抛弃。

这门课让我受益匪浅，将一生受益！财富是无法复制的，但获得财富的理念

是可以学习的，而理念就是最重要的。为了让我们生活更加美好，从现在开始学

会理财，让我们所花的每一钱都将物有所值。作为新时代的大学生我们都渴望自

己的未来更加光明和精彩。那没我们就需要去学学理财了，我想精于理财的人也

必定精于料理他的人生，有了规划的人生何愁不精彩？

感谢老师这五个星期来的讲课，我学到了很多知识，很喜欢老师的风格，还

用自身的经验来告诉我们这些还没有真正接触社会的大学生，学到了很多！受益

匪浅的课程要结束了，但是总觉得学的还不够多还不满足，要是能学更多就好了。

第七篇、时代光华管理课程——家庭理财规划试卷答案

学习理财规划的感悟

学习课程家庭理财规划

单选题学习理财规划的感悟

下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是回答正确

A年龄风险B人事风险

C行业风险D

健康风险

（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。回答正确

A家庭财务合理化B家庭财务数据化

C家庭财务集中化D

家庭财务分散化

不属于基金投资范围不同划分的基金是回答正确

AETF基金

B货币市场基金

C债券基金D

混合基金

下列关于货币市场基金的理解不正确的是回答正确

A货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用B货币市场基金管理

费用要比其他基金高C

货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险

不大D

货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄

人生的需要是有层次的，马斯洛需求层次中最先满足的需要是回答正确

ABCD

安全感的需要尊重的需要自我实现的需要生理的需要

下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是回答正确

ABCD

自我实现需要对应财务自主生理需要对应财务健康安全需要对应财务安

全社交和尊重需要对应财务自主

下列适合定投的基金是回答正确

ABCD

股票基金混合基金货币市场基金开放式基金

不适合作为选择基金管理公司的依据是回答正确

ABCD

选择规模较大的基金管理公司选择品牌比较好的基金管理公司选择在牛

市中赚钱的基金管理公司选择在熊市中跌的比较少的基金管理公司

不属于成长型的投资工具是回答正确

ABCD

股票银行存款房地产万能投资保险

10.不属于马斯洛需求理论里的安全感需要的是回答正确

ABCD

吃饱穿暖劳动安全职业安全生活稳定

1关于盈余比例的表述不正确的是回答正确

A

盈余比率反映了控制家庭开支和能够增加净资产

的能力BCD

盈余比率=（当月收入-当月支出）/当月收入盈余比率越低说明家庭财务

越健康盈余比率为负数说明家庭入不敷出

1预期风险和收益最低的投资工具是回答正确

ABCD

存款政府债券债券优先股

1不属于收藏型的投资工具是回答正确

A

名人字画

BCD

房产邮票古币

1通过建立企业化系统来赚钱的方式叫做回答正确

ABCD

经商赚钱自雇赚钱受雇赚钱投资赚钱

1既可以在场外申购赎回，也可以在交易所（场内）买入卖出的开放式基金

成为回答正确

ABCD

股票基金ETF基金LOF基金指数基金

第八篇、从金融危机中学习理财

学习理财规划的感悟