理财道

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家庭投资理财方式有什么特色及家庭理财渠道有哪些?

个人家庭理财的投资方式各不同，操作又不一样。现如今我们从解决温饱问题晋升为吃好穿好。等到我

们吃好了穿好了，人们的思想又开始转变了，如何提升自我能力，和如何实现自我价值。这成为现如今需

要思考的问题，个人家庭理财出现大家的视野中。人们开始在自己本来的收入中赚取额外的利益。家庭理

财方式多样化，提供了多样的选择。

个人家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、保险、外汇、

古董、字画、彩票、钱币、邮票、珠宝。在这14种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富

的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作;邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分

明显，更适合个人的爱好收藏;彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂;珠宝就更不用说了，也与爱

好有很大的关系，而且专业知识要求也很高，非一般人能够操作。

基金是由基金管理公司把投资人的分散资金募集到一起，投放到股票市场或债券市场，为投资人赚取

利润的一种专家理财。由于基金获得的股息、红利及企业债的利息收入，由上市公司向基金派发时代扣代缴

20%的个人所得税，因此，基金向个人投资者分配时不再代扣代缴个税。目前，居民可以投资的开放式基金

主要有股票型基金、债券型基金和货币型基金。想选择主动投资、风险较大的基金，你可以投资股票型基

金，此类基金运作积极主动，主要投资于股票市场。

想被动投资、适当控制风险，你可以购买指数基金或者债券基金，指数基金主要是跟随盘面;债券基金

则投资于国债、企业债等，风险较小。想最大程度避免风险，追求固定收益投资，则可选择新推出的货币

市场基金，此类基金运作货币市场中1年以内的债券、国债回购、同业存款等低风险金融品种，基本能做

到安全升值。

个人家庭理财之基金理财是大家所熟悉的一种理财方式。通过对不同风险分析的大小又可以分为多种

基金。个人家庭理财的多种方式随着经济的需求的越来越大，多种理财方式也越来越出现在大家的视野中。

同时我们需要牢记的是收益越高，风险越大。

一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负

债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。

个人理财一般包含股票、基金、期货、债券、黄金、外汇、信托产品、房产、收藏品及银行理财产品

等可操作项目，该文粗略地整理了这十大工具并做了基本分析，但需指出的是个人理财概念比该文的罗列

还要广些，还要涉及到诸如保险、社保乃至店铺经营一类的投资。后文将会一一列出一些文章，具体地讲

解每种工具的基础理论。

1.存款存款是最古老的金融工具，以前是存钱庄，现在是存银行，它以获取固定利息为回报，可保

证资金数字的增值，风险最低、兑现能力高等;但现在的2.25%利率标准，扣税后只有1.80%的利率，收益

水平依然很低，预计今后几年依然还有升息的可能;存款的投资策略一般居民存款应以活期存款或者通知存

款为主，通常的存款额以两到三个月家庭生活费用所需为宜，不必太多，因为银行只提供资金的流动性，

绝不会提供资金的高额回报利益，而且还要付20%的利息税;虽然现在存银行的收益情况越来越不容乐观，

但介于其对抗突如其来事件的高兑现力，每个人应该在银行存上一笔钱，以防万一，但切记不要全存，毕

竟通货膨胀，货币贬值还在继续。

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存款的风险提示存款以获取利息为回报，利率的变化对存款的收益影响很大，但更大的是通货膨胀对

存款收益产生的风险;当存款利率不足以抵消通货膨胀率的风险时，个人在银行的实际价值就会缩水，一般

又称作“负利率”，它事实上就是使得居民的存款越存越亏，这是从理财角度讲要尽量减少存款的金额，转

向其他渠道

2银行理财产品选择哪款产品需要花一定的心思，但是买完之后基本就交由专业团队来打理。借着股

市的牛气目前打新股类产品战绩上佳，但总体而言银行理财产品适合追求稳健、对收益率要求偏低、不想

亲自参与市场买卖的人士。

3.证券业早已成为了个人投资理财的首项选择。不过“股市有风险，入市须谨慎”。

股票

股票是典型的风险投资;其最主要的特点就是高风险高回报;从长期来看，历史已经证明，在一个相对

较长的时段里，股票是最有价值的投资工具之一。。

股票的投资策略作为典型风险投资的股票，大部分普通投资者在选股方面一定要注重上市公司的业绩，

最好是业绩优良，又是行业龙头企业，要多关注一些发达地区的上市公司;具体操作上，以中长线为主，注

意股市的波段，一般仓位不要太重，以60-70%为宜，建议注重行业、公司基本面的研究;在股票组合方面，

建议选5-8只品种按行业分散投资，在市场不明朗的时候以持币为主。

股票的风险提示因为股票投资最大的风险是本金损失：

建议1、基本不采取短线买卖操作策略

建议2、不买短线涨幅过大的个股

建议3、在确认市场传闻属实时要适当参与

建议4、只买入确切知道业绩改善的股票

建议5、不进行透资或借钱炒股票

建议6、分散投资，进行股票组合投资

小编还是建议如果不是理财经验丰富，最好不要做股票投资，可以考虑一下基金，信托定增产品，或

者可以去玖秘平台的玖秘计划看看有没有合适自己的定增产品

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