500

千万不要相信那些小的忽悠，什么500-1000黑户必下都是骗人的，无非换了一种手法房贷给你，最终的目的是赚钱，不过这些台的往往也都事的，一旦你无常还款，他们采用相应的手段逼你就范，让你深陷债务的深渊，不能自拔。

500-1000黑户必下 千万不要相信那些小的忽悠

近日，楼市又出大新闻了，房贷再次收紧，一个月“加息四次”!房产吐槽哥算了一笔账，按照当前的有关，500万要还一千多万。

一些银行首套房利率上浮10%

据媒体报道，有些银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍;二套住宅按揭上调至基准利率的1.2倍。如今5年期以上商业借款基准利率是4.9%。上调10%，即是5.39%;上调20%，即是5.88%。

而此前，在北上广深等一线城市，首套房最少可以打九折，以往央行在加息时，通常是每次提高0.25个百分点。这样算来，从5月份到6月份，短短一个来月楼市已是变相两轮加息，相当于央行之前的4次加息了。

500万需还一千多万

房产吐槽哥算了算：假如全部利率真的上浮，这意味着借款500万的话，按照30年还款期限计算，之前的月为26000多元，按期还款总额为不到960万，需要支付利息455万左右。

按照首套1.1基准利率计算，月供将上涨1500多元，从2600多元涨至28000多元，每年需要多支出18000多元。所以说，按照30年期限的借款算，还款总额变为了1000多万，需要支付的的利息比本金还要多一点。

北上广深都没有闲着

事实上，近段时间上海、广州、深圳都没有闲着。

5月份，有媒体报道称广州市很多银行都撤销了首套房贷的利率，首套房贷利率全部提升至基准利率。相关负责人表示，此次上调房贷利率，一方面是以宏观调控的方法来标准化商业的市场秩序，保证市场有序平稳的发展;另一方面，成本的提高迫使银行对借款人相关资质进行更加严格的审核。

在深圳，个人首套住宅利率也现已全线上调。中国银行、银行、建设银行都将实行最低9.5折。虽然农行目前仍履行9折利率，但是后续上调是大概率。

在上海，一个月前就有多家银行上调首套房借款利率，房贷审批也十分严格。极个别的银行甚至直接放弃了房贷相关的业务。

二线城市也在跟进中

除了北上广深一线城市以外，诸如厦门、南昌、宁波和苏州等二线城市的房贷也都有所收紧。相关数据显示，在全国35个城市近550家银行中，有120余家银行提高首套房利率折扣，占比超过20%。

房贷趋紧，房价会降吗?

相信很多购房者在期望房价的暴跌，对此，房产吐槽哥认为，这不太现实。此前有传闻楼市价格下跌了，有的幅度甚至超过20%。事实上呢?确实是有这种情况，不过在房价下跌20%的区域都是偏远地区，不能反映真实市场房价水平;同时，这些地区的二手房普遍是楼市行情好的时候，投机者囤积着用于炒房的。

或许大家还会看到更多的类似房价下跌的消息，但是我们分析问题时，还是应以主流为参照，看看一二线热点城市的城区房价就知道了。

房贷的收紧是直接提高了购房的门槛，短期内成交量的下滑是肯定的，但是想要以此来下调房价显然作用有限。所以说，假如想要买房，应该是根据自身的经济能力和人生规划来决定，而不是继续观望等待房价暴跌。

易纲：增加支小、支农再和再贴现限额各500亿元

央行行长易纲指出，我们近期将安排增加支小、支农再和再贴现限额各500亿元，合计1500亿元，调整后全国再再贴现的总限额接近1万亿元，并从放宽申请条件、扩展抵质押品范围、加准聚焦、创新借用等方面对再申请考核进行简化优化。同时，将商业银行单户授信500万元以下的小微企业纳入中期借贷便利的合格抵押品范围;支持盘活信贷1000亿元以上，将小微企业资产支持证券基础资产由单户授信100万以下放宽至500万以下;改进宏观审慎评估体系，增加小微企业考核权重等措施。

以下为全文：

综合施策 精准发力 进一步改进和深化小微企业金融服务

易 纲

们，这次电视会议主题是贯彻落实、决策部署和6月20日常务会议要求，宣传解读、银、、发展委、等五部委关于进一步深化小微企业金融服务的最新措施，部署贯彻落实。这次会议一直开到县，约有2万余人参加了会议，我们的共同目的是落实关于进一步支持小微企业解决难、贵问题的决策部署。刚才，建设银行、银行、浙江泰隆银行三家银行了工作经验，发言很好，为银行业金融机构提供了很好的参考。副部长、银陈文辉也就财税、考核等方面提出了工作要求，都非常重要，大家要认真贯彻落实。下面，我讲三点意见。

一、充分认识深化小微企业金融服务的重要性和艰巨性

、高度重视小微企业等实体经济金融服务工作。指出，金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金源配置到经济发展的重点领域和薄弱环节，更好满足群众和实体经济多样化的金融需求。强调，各有关方面要形成合力，下大力气推进降低小微企业成本工作，让企业真正得到实惠。副、副也就相关工作多次做出重要批示。6月20日，常务会议重点研究部署了进一步缓解小微企业难贵，持续推动实体经济降成本的五项措施。金融部门一定要深入学习贯彻的决策部署和总体要求，把做好小微企业金融服务作为服务实体经济、防范化解金融风险的重要抓手，抓好抓实抓出成效。

小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。截至2022年末，全国小微企业法人约2800万户，个体户超过6500万户，合计占全部市场主体的比重超过90%;小微企业贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的就业岗位;小微企业完成了65%的发明专利和80%以上的新产品，是大众创业、万众创新的重要载体。金融部门要充分认识小微企业在国民经济发展中的重要作用，切实改进小微企业金融服务。

相对于大中型企业，小微企业公司治理结构不够完善、财务管理往往不够规范，抗风险能力也比较弱。数据显示，我国中小企业的平均寿命在3年左右，成立3年后的小微企业持续正常经营的约占三分之一。根据统计，小微企业平均在成立4年零4个月后。小微企业要熬过了平均3年的死亡期后，才会通过银行信贷的方式资金支持。但是我们发现一个规律，小微企业在后能第二次支持的比率占76%，得到4次以上支持的比率为51%，后续的可得率比较高。

金融机构小微企业率为2.75%，比大型企业高1.7个百分点，单户授信500万以下率更高，金融机构的收益较难完全覆盖风险。这是小微企业难贵的背景，背后有深刻的经济规律。做好小微企业金融服务是一个长期的艰巨过程，金融部门要以更有力的举措、更有效的行动，久久为功、持续不懈，不断推动护士个人年终总结缓解小微企业难贵。要发挥好市场在配置中的爱你爱到杀死你决定性作用，更好发挥作用，坚持财务可持续，切实激发服务小微企业的内在动力。

二、准确把握深化小微企业金融服务的正确方向和重点任务

经同意，近日、银、、、五部门了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。从货币、考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出了23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施，进一步督促引导金融机构加大对小微企业的金融支持。各有关部门和金融机构要用好用足这些措施，坚持问题导向和目标导向，把握好正确的发展方向，明确重点任务，切实改进和提升小微企业金融服务。

(一)要在精准聚焦上下功夫，明确支持重点，这是深化小微企业金融服务的立足点

整体提升小微企业的金融服务能力，关键是增强服务渗透能力，下沉服务重心，真正往“小”上转。2022年末单户授信500万以下的小微企业借款户数占到58%，但余额占比不足7%。从小微企业成长阶段看，那些从未与银行发生过借贷关系的初创期小微企业首次是很不容易的。首次后小微企业与银行的信用联系会逐步增强，更容易持续。考虑到80%以上的小微企业初次额在500万元以下，目前我们的着力小微企业的“最先一公里”，聚焦单户授信500万以下小微企业，旨在打破金融服务“小微不小”怪圈，引导金融机构服务重心下沉，发放更多单户授信500万、1000万以下的小微企业。

去年底，我们对单户授信500万以下的小微企业以及其他普惠金融，根据金融机构发放的比例不同，给予不同程度的定向降准激励，取得了比较好的效果。今年一季度单户授信500万以下的小微企业新增499亿元，达到去年全年新增额的71.7%，覆盖的小微企业户数得到快速增长。

我们近期将安排增加支小、支农再和再贴现限额各500亿元，合计1500亿元，调整后全国再再贴现的总限额接近1万亿元，并从放宽申请条件、扩展抵质押品范围、加准聚焦、创新借用等方面对再申请考核进行简化优化。同时，将商业银行单户授信500万元以下的小微企业纳入中期借贷便利的合格抵押品范围;支持盘活信贷1000亿元以上，将小微企业资产支持证券基础资产由单户授信100万以下放宽至500万以下;改进宏观审慎评估体系，增加小微企业考核权重等措施。各级分支机构、各金融机构要准确把握重点，建立精准支持和小微企业发放的正向激励和联结机制，加强监测考核评估，完善细化具体措施，确保精准实施。

(二)要在增量扩面上下功夫，着力优化结构，这是深化小微企业金融服务的关键点

小微企业在不同的成长阶段，需求和方式不同。深化小微企业金融服务，需要动员全力量，共同构建覆盖小微企业全生命周期的服务体系。通过货币工具运用、财税激励，《意见》着力引导金融机构增加正规金融渠道的供给，替代借贷等价格偏高的资金，从而“以量平价”推动小微企业整体综合成本下降。金融机构要切实贯彻落实《意见》要求，优先保障小微企业信贷，下放授信审批权限，聚焦小微企业中的薄弱群体，切实扩大对小微企业的信贷投放和覆盖面。要加大金融产品和服务创新，加强对互联网、大数据等信息技术的运用，改造信贷流程和信用评价模型，提高发放效率和愿意的反义词服务便利度。条件较为成熟的金融机构，要做好基础资产筛选和信息工作，积极开展小微企业资产证券化业务，盘活资金优先用于对小微企业的信贷投放。

针对初创期和成长期的小微企业，金融部门要着力培育和壮大天使投资人群体，增加对初创期小微企业的投入，并完善创业投资、天使投资退出机制，同时对创投基金所投企业上市解禁期与投资期限实施反向挂钩安排，促进早期小微企业资本形成。同时强化多层次资本市场支持，持续提升新三板市场功能，规范发展区域股权市场，稳妥推动资产证券化，有序拓宽小微企业渠道。

各分支机构要结合辖内实际，修订操作细则，完善台账管理，为真正开展小微企业业务的金融机构做好服务，提高再、再贴现使用效率。发挥好票交所在支持交易和再贴现等方面的功能，提高电子化效率。深入推进小微企业应收账款专项行动。金融机构要优化业务流程和内部管理，确保的再再贴现资金真正用于小微企业投放，利率水平要明显降低。

(三)要在考核激励上下功夫，“最后一公里”，这是深化小微企业金融服务的保障点

充分调动金融机构服务小微企业的积极性，是优化考核激励的关键，也是亟需的传导“最后一公里”，需要在优化外部考核和内部管理激励两个方面同时发力。

外部考核既要做好小微企业“量”与“价”的监测考核，也要重视引导金融机构各部门形成发展普惠金融业务的合力。多次强调，“大银行不服务小微企业就没有未来”。大中型商业银行要充分发挥“头雁”效应，继续深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融服务机构网点，带动银行业金融机构切实降低小微企业利率。股份制银行要结合自身业务特点，增设社区支行、小微支行，扎根基层，服务小微。地方性法人银行业金融机构要坚持服务地方经济和小微企业的发展方向，继续下沉经营管理和服务重心，重点向县域和乡镇等地区延伸服务触烟炎张天角。

金融机构内部管理激励要“算好账”，注重提升业务条线和分支机构展业积极性。一方面，要针对小微企业完善成本分摊和收益分享机制，实施内部资金转移价格。另一方面，对分支行班子的考核要充分考虑小微企业金融服务情况;要深化落实小微企业授信尽职免责办法;针对小微企业金融服务制定具体的奖励和支持措施，提高从业人员积极性。对执行较好的分支行，要通过优化配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。同时还要加强对小微金融从业人员的内控合规管理，严防道德风险。

(四)要在合力上下功夫，几家一起抬，这是深化小微企业金融服务的支撑点

小微企业金融服务是一项系统性工程，需要全共同努力。在加大货币支持同时，部门要考虑小微企业风险情况和风险溢价给予差别化，门要加大财税支持力度，地方要不断优化营商环境，提升小微企业能力。

《意见》提出，将合条件的小微企业和个体户利息收入免征单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。金融机构要认真学习吃透，完善统计建好台账，把用好用足，真正发挥好激励作用。同时也要加强与性公司的合作，更好发挥性公司的增信、分散风险的作用，扩大小微企业金融服务覆盖面。

金融部门要主动配合地方有关部门，完善有利于小微企业的公共服务机制。推动加快小微企业服务建设，为小微企业提供统一便捷的财务、、人力、等综合服务，帮助小微企业规范内部管理。推动各级依托信用信息共享，强化公共信用信息的归集、共享、公开和利用。配合当地市场部门，落实关于进一步清理规范涉企收费有关要求，“不合理的坚决取消，过高的坚决降下来，让企业轻装上阵、聚力发展”。

三、加大贯彻落实力度，确保实现小微企业金融服务扩投入降成本目标

多次讲“一分部署，九分落实”。金融部门要以贯彻落实深化小微企业金融服务的意见为契机，进一步增强“四个意识”，把的深邃思想在推动金融回归本源、服务实体经济行动中一以贯之。能否完成、的部署，关键看银行，看在座的各位董事长、行长和在开到县级分会场的农村信用社的董事长。商业银行作为服务小微企业的第一线，决定给谁、不给谁。要真正落到实处，需要以咬定青山不放松的韧劲，将深化小微企业金融服务的各项措施落到实处，推动结出成果。

一要提高站位，不断增强服务小微企业的使命担当。《意见》已经，新多，涉及部门多，执行中需要协调推进。各有关部门和金融机构要切实提高认识，统一思想，准确把握的内涵和要求，为小微企业提供更高效便捷的金融服务。各分支机构要加快制定实施细则，特别是在货币工具运用、考核评估、产品创新等方面要及时制定细化落实措施，将对小微企业的关注和支持转化为实实在在的工作举措。

二要加强解读，切实提高小微企业金融服务的感。从我们调研情况看，“好，但小微企业不知道，不了解”的情况比较突出。各级金融管理部门、金融机构、部门要加强解读，强化协调沟通，联合各类行业协会共同参与，开展有针对性、全面客观的宣传活动。通过加强解读，使广大小微企业了解和掌握，消除信息不对称，还能督促和推动我们更好执行和落实。各金融机构要认真梳理小微企业金融服务工作中的好的做法和典型经验，对一些可复制可推广的金融产品和服务，要加强总结宣传。

三要强化考核激励，推动提升服务小微的主动性和积极性。、银各分支机构要加大监测考核力度，提高小微企业金融服务在各类评估、评级中的权重占比，将银行业金融机构小微金融服务情况与宏观审慎评估、工具运用、发行债券、新设机构、评级等更加紧密结合，提升小微企业金融服务的约束力。从2022年三季度开始，全国性银行业金融机构要在季后20日内，将小微企业金融服务的情况、成效、问题、下一步打算以及有关建议报和银，各省(市、区)辖内金融机构要欧兴田将有关情况报当地分支机构和银派出机构。

四要有效防范风险，优化金融服务小微企业的体制机制和生态环境。深化小微企业金融服务，需要持续推进优化金融生态环境。要严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、集资等金融活动。在对小微企业金融服务关注度和支持力度越来越大的背景下，既要执行好、落实好各项支持，更要注重防范道德风险。各部门要持续推动守信联合激励和失信联合惩戒，对于小微企业和金融机构弄虚作假、骗贷骗补等行为，要毫不手软、严厉打击，依规查处。

做好小微企业金融服务责任重大，我们要带着感情、带着责任，全心全意、千方百计地做好小微企业金融服务，要坚持不懈把金融服务小微企业工作推向深入：一是增加小微企业户数，二是扩大小微企业投放，三是适度降低小微企业成本，四是有效控制风险建成为小微企业的商业可持续长效机制。

们，小微活，就业旺，经济兴，做好小微企业金融服务责任重大、使命光荣。我们要以新时代思想为指导，认真贯彻、部署，以奋发有为的精神状态，以更加务实的工作作风，推动各项措施落实落地，不断把金融服务小微企业工作推向深入，为服务小微企业蓬展、促进创新创业和新动能培育做出应有的贡献!

央行增加支小再额度500亿元 “定向滴灌”仍是下半年货币主基调

8月2日,央行发布公告称,目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平,当日不开展逆回购操作。鉴于无逆回购到期,当日央行实现零投放、零回笼。从一周情况来看,公开市场有500亿元逆回购已于7月29日到期。

值得一提的是,自7月23日以来,央行已连续第9个工作日暂停逆回购。有分析人士对《证券日报》记者指出,一般而言,月末月初流动性通常较为充裕,扰动因素较少,因此,央行暂停短期流动性投放。

资金价格则在稳中略有上升。从上海银行间同业拆放利率(Shibor)来看,8月2日,其中,隔夜Shibor持平于2.634%;7天、14天Shibor均上涨0.9个BP,分别报2.647%、2.599%,1个月Shibor持平于2.60%;3个月Shibor上涨0.3个BP,报2.649%。

虽然连续9日未开展逆回购,不过,7月23日,开展定向中期借贷便利(TMLF)操作2977亿元,并开展中期借贷便利(MLF)操作2000亿元,两项操作合计4977亿元,与当日中期借贷便利(MLF)到期量5020亿元基本相当。

并且,在7月26日,央行开展了国库现金管理商业银行定期存款操作1000亿元。央行发布公告称,当日、以利率招标方式进行了2022年国库现金管理商业银行定期存款(三期)招投标,中标总量1000亿元,起息日为7月26日,到期日为9月27日,利率3.32%。

这也是央行首次开展2个月期的国库现金定存。此前,央行于5月30日进行了2022年国库现金管理商业银行定期存款()招投标,中标总量800亿元,操作期限为3个月,中标利率4.01%。

中信证券首席固收分析师明明表示,与央行进行国库现金管理,是将一定数量的财政库款余额通过央行利率招标的方式存到商业银行,以提高财政库款的使用效益。

从央行近期的公开市场操作来看,分析人士对《证券日报》记者指出,“定向滴灌”仍然是下半年货币主基调,重点支持民营、小微企业等实体经济。

而本周央行在定向滴灌上也有所发力。7月31日,央行宣布增加支小再额度500亿元,重点支持中小银行扩大对小微、民营企业的信贷投放,发挥精准滴灌作用,引导降低成本。

至此,全国支小再额度已增加至3695亿元。服务基层、服务实体且合宏观审慎要求的中小银行借用支小再后能够增加小微、民营企业信贷投放的,可向当地分支行申请支小再。分支行要加大支持力度,合条件的及时发放。

在前述分析人士看来,进一步增加支小再额度将进一步改善小微和民营企业环境,推动金融供给侧结构性的实施。