银行数字化转型下的发展思路和实施路径选择 银行工作
银行工作，数字化信号已经逐渐深入到社会的每个角落、正在影响着用户的心智和行为，银行业已来到转型数字化、盘活业务的门口。那些勇敢走向云端的第一批金融机构们，已经品尝到了技术升级带来的红利盛宴。进而佐证了实现数字化转型，更迫切的需求是上云。本文将针对中国银行业的数字化转型的路径、选择、步骤与准备进行探讨和分析。一、经营环境变化促使银行变革近五年以来，金融科技在我国得到迅速发展，互联网技术创新运用于金融领域，以一种惊人的命中率击中用户需求，并带动传统金融服务体验和运营模式的巨大变革。1、银行业务变化首先是业务重心的变迁：对公业务萎缩、零售业务高速发展已成为一种趋势，银行大零售战略的选择更多是一种必然：主要来自于对公业务基本饱和（全国大企业负债超过130万亿， 接近M2总量的75%），而个人消费金融每年超过20%持续高速增长。但银行对于个人客户、小微企业的服务能力非常有限，传统银行习惯服务于高端的企业客户和个人客户（2:8法则），随着互联网金融的发展， 新的竞争者的加入，如互联网金融企业、消费金融公司、新生的民营银行以及独立法人的直销银行机构等，80%的普通客户越来越不依赖传统银行。对长尾用户及小微企业的金融服务往往是“无法及时地满足长尾市场的差异化需求。数字化时代打破了客户边界，可以通过数字化渠道触达所有客户群体（长尾法则）。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力，获得电子化、智能化、个性化、定制化的金融服务体验。针对零售业务，银行的移动化经营能力、数字化运营能力以及整体业务经营思维都需要发生较大的转变，有的甚至需要变革式的推进才能真正有效的推动银行零售业务的转型。2、银行IT变化银行的系统越来越复杂。主要原因是银行越来越需要面对多样化、个性化、国际化的客户群体，银行信息系统需要支撑更加差异化、综合化的产品和服务，并满足国际化带来的监管要求。银行系统面临的性能及稳定性要求越来越高。主要来自互联网类业务压力，一些营销，特殊时点秒杀抢购等（如“双十一”、“纪念币发行”、“微信红包”）互联网业务带来的负载冲击。对银行信息系统架构提出了高并发、易扩展、抗冲击的高要求。网络安全压力变大。
