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防控风险寻机遇 创新科技促发展,笔杆子,老笔头,快搜公文

更新时间:2023-02-22 11:35:01 阅读: 评论:0

防控风险寻机遇 创新科技促发展

——中国银行业协会秘书长黄润中在2017年保理专业委员会年会上的讲话

(2017年12月7日上午)

尊敬的崔炳文副行长,管涛教授,各位来宾,新闻媒体朋友们,先生、女士们:

大家上午好!

非常高兴参加2017年中国银行业协会保理专业委员会年会。今天,中国保理行业业务精英齐聚于此,总结回顾2016年的工作,共同探讨2017年乃至今后的业务发展,一起见证《中国保理产业发展报告(2016)》和《电子保理业务》的发布。在此,受潘会长委托,我谨代表中国银行业协会对各位领导、嘉宾及媒体朋友在百忙之中拨冗莅临,表示热烈的欢迎!同时,对承办此次会议的中国建设银行,特别是一直以来奋战在保理一线,并作出积极贡献的同仁们表示衷心的感谢!

大家知道,我国保理作为企业应收账款融资的一种综合金融服务,起步于上世纪八十年代中期,历经二十多年的发展,从国际保理到国内保理,从单一的商品贸易到服务租赁等,我国保理产业不断发展,保理产品应用不断创新。据统计,全国工业类企业应收账款年末余额连续5年呈现递增趋势,2016年末达到12.58万亿元,同比增长9.6%。保理业务量达1.72万亿元人民币,在工业类企业应收账款的渗透率不足20%。保理业务的发展较大地满足了企业的应收账款融资需求,提升了企业的资金周转效率,缓解了企业融资难、融资贵的问题,有力地支撑和促进了实体经济的发展;同时,渗透率的不足,显示出我国保理需求市场潜力巨大、前景广阔。

但是近年来,国际国内经济形势复杂多变,不确定性因素和风险隐患交汇,保理业务量有所下降。保理行业在发展中也面临着一些挑战和问题,主要有:

一是创新能力不足,保理产品体系有待丰富。随着业务的发展,产品的同质化竞争显得越来越激烈,大量其他贸易金融类产品涌现,挤压了银行保理产品的空间;满足市场需求的多元化创新产品相对匮乏;加之市场对双保理、保理风参等现有的周转类保理业务认识不足,一定程度上制约了银行保理产品创新能力,保理产品体系有待丰富。

二是银行内部贸易融资政策红利减弱,中小企业保理融资有待加强。随着我国经济进入新常态,以及银行业防风险、紧规制、强监管的背景下,部分银行收紧了对保理业务的客户准入审核和操作流程管控,有些银行调减了内部贸易融资业务优惠政策的支持力度。同时,在目标客户的选择上,银行保理商往往定位于资信状况良好、还款能力强、银行授信等级高的优质大中型企业上,而中小微企业相对获得保理融资较少,有待加强。

三是软硬件环境尚不完善,技术发展相对落后。当前我国保理商信息技术研发相对滞后,尚无法与国外保理公司完全实现信息实时对接的交换;我国尚未形成既权威又健全的企业信用资信系统,也未完全建立起完整规范的保理业务法律体系。所以,保理商在对客户的信用风险识别、评估防范、追究法律责任和风险评估等方面均存在较大难度。

以上这三个方面等,都在一定程度上成为影响我国保理业务发展的一些挑战和问题。

挑战虽然存在,机遇大于挑战。前段时间,第五次全国金融工作会议和党的十九大相继胜利闭幕,对金融稳定与改革发展工作做了全局性、系统性、前瞻性的重要战略部署,这正是保理行业发展提质增效的历史机遇。同时,随着我们经济结构的优化、经济动能的转换和经济效率质量的提高,也为今后保理行业良好的发展带来一些好的机遇。我们要以学习贯彻十九大及第五次全国金融工作会议精神为统领,指导推动保理业务稳健发展。下面,我讲几点意见,供大家参考。

一是着眼全局,谋划布局,防控好金融风险。防控金融风险是金融工作永恒的主题,银行保理业务也不例外。所以,银行保理业务要坚持以服务实体经济为根本,以防控金融风险为底线,充分体现保理与经济活动的紧密结合的特点。保理业务的发展,既要着眼于金融的全局,在防风险、强监管的前提下,考虑下一步的发展计划。同时,也要谋划好保理行业这一个领域,充分运用科学有效的技术手段,跟踪、评估、管控好买方的信用风险、卖方的违约风险以及贸易背景的真实性风险,提高操作保理业务领域风险防控能力。

二是积极融入“一带一路”倡议,开拓保理业务市场新空间。“一带一路”倡议符合我国进一步扩大开放、满足沿线国家进一步发展需求的重大战略倡议。当今“一带一路”所带来的资金融通商机,无疑给中国开展保理业务创造了一个很好的发展机会。资金融通是 “一带一路”项目走出去需解决的重要关键问题,而国际保理业务能很好地嵌入解决这些问题。银行应抓住这一良好契机,在遵循市场规律和国际通行规则及商业可持续原则的基础上,认真学习经验,总结积累案例,在与“一带一路”沿线国家做好业务的同时,输出国际化人才;在扩展国际保理业务市场空间的同时,贡献中国解决问题的方案。

三是提升产品创新能力,发展保理资产证券化。当前,部分银行已获得开办信贷资产证券化业务的资格。资产证券化是优化银行资产负债结构、改善流动性的有效手段,也是企业借助银行增信获得融资、丰富市场投资渠道的重要途径,可为银行优化资产负债结构、改善流动性并带来中间业务收入及资本回报。企业可借助银行增信获得融资,投资者增加优质投资渠道,实现多方共赢。保理资产证券化对于保理业务的发展将有较好的推动作用,要进一步通过保理业务创新,提升产品创新能力,发展保理证资产券化。

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