中国银行业创新发展及中柬产融合作展望,笔杆子,老笔头,快搜公文

中国银行业创新发展及中柬产融合作展望

—— 黄润中秘书长在中国-柬埔寨企业家论坛暨金融发展论坛上的演讲

2016年12月1日

尊敬的柬埔寨央行行长阁下，各位来宾，女士们、先生们：

大家好！

很荣幸受中民投集团及论坛组委会的邀请，来到美丽的金边，参加本次“中国-柬埔寨企业家论坛暨金融发展论坛”，在此，受田国立会长及潘光伟书记的委托，我谨代表中国银行业协会对本次首届论坛的成功召开表示热烈的祝贺！对中柬两国政府、企业家、银行家为此开创性的论坛的支持付出表示由衷的敬意！

柬埔寨是中国的友好邻邦和重要合作伙伴，是古代海上丝绸之路重要一站，也是东南亚地区的重要交通枢纽。中柬友谊源远流长。随着两国政府合作框架协议的共同签署，双边经贸关系日益紧密，各个领域合作不断深入。特别是今年10月习近平主席对柬埔寨进行国事访问，开启了两国关系新篇章，把中柬两国全面战略合作伙伴关系推向更高层次。本次“中国-柬埔寨企业家论坛暨金融发展论坛”的召开，对于促进两国经贸合作、“一带一路”战略的实施、加强产融结合、实现互惠共赢将会起到积极的作用。借此机会，根据会议安排，我想就中国银行业的创新发展以及中柬产融合作展望两个方面，谈点个人的粗浅认识，与大家进行简要的分享。

一、中国银行业不断创新发展

银行业是中国金融体系的主体，截止2016年6月，中国银行业共有法人机构约4,262家，从业人员380万人，银行业金融机构包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、859家农村商业银行等。近年来，通过不断努力和创新，中国银行业保持稳健发展态势，国际竞争力大幅提升，为推动我国实体经济发展做出了应有贡献，主要表现如下：

一是落实国家战略，服务实体经济。截至2016年上半年，中国银行业以提高服务实体经济质效为根本，通过信贷、理财、债券投资、信托、租赁等渠道新增资金14万多亿元，盘活存量贷款超过5500亿元，发放专项建设基金约7200亿元，主要用于支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大国家战略”等重点领域，大力支持中国制造、中国装备、中国企业“走出去”。同时，在小微企业、“三农”、绿色信贷、“金融+互联网”等方面也推出了一些新产品、探索了一些新模式，取得了一些新成绩。

二是坚持风险防控，严守风险底线。面对信用风险、市场风险、操作风险等风险暴露逐步增多，全面风险管理体系亟待加强等压力，中国银行业金融机构始终保持清醒认识，多措并举、全面落实风险防控责任，从制度建设、流程优化及创新工具等方面沉着应对，着力于加强跨行业、跨领域、跨市场风险防范协作，增强风险防控的前瞻性和敏感性，推进风险缓释方式创新等，有效防范和化解金融风险，严守不发生区域性系统性金融风险底线。截至2016年9月末，中国银行业资产负债规模保持稳步增长，资产总额为222.9万亿元，同比增长15.7%；负债总额为205.9万亿元，同比增长15.5%。流动性水平保持充裕，流动性比例为46.93%。平均资产利润率为1.08%，同比下降0.13个百分点；平均资本利润率14.58%，同比下降2.1个百分点。信贷资产质量总体平稳，不良贷款率1.76%；整体风险抵补能力稳定，拨备覆盖率为175.52%，较上季末下降0.44个百分点，加权平均核心一级资本充足率为10.83%，较上季末上升0.14个百分点。

三是善用科技创新，改进金融服务。银行业金融机构已将大数据、云计算、区块链、人工智能等现代最新科技创新成果，深入应用于了解客户需求、合理定价、优化授信以及风险控制等诸多方面，并进一步探索智慧银行、网上银行、微信支付、移动金融等新型服务方式。根据我会调查统计，目前全国智能化网点超过7000个，自助银行新增2.06万家，增幅13.74%；自助设备新增同比增长13.92%；手机银行、网上银行、电话银行及社交平台银行（微信银行）服务力度不断加大，其中微信银行交易额同比增长195.67%，手机银行交易额同比增长122.75%。目前，部分银行已全面展开了网点的智能化服务改造，VTM、智能机器人、自动客户识别系统、互动触屏、网店移动终端、自动发卡机等等，为客户带来全新服务体验。通过与移动支付、电商平台结合，实现资产流、信息流、商品流和资金流的整合及闭环，降低企业融资成本、去融资杠杆、提升资本效率，集消费、理财、融资、投资、信息服务等于一体的互联网金融服务不断完善。

四是立足差异定位，实现稳步发展。随着我国金融改革的深入推进，各类银行业金融机构逐渐由同质化转向差异化战略定位，市场化经营理念进一步巩固，初步实现了专业化、特色化、差异化的稳步发展。政策性银行以服务国民经济中长期发展战略为主，加大对国家战略、重点领域和薄弱环节的支持。大型和股份制银行合理保持发展速度，进一步探索深化银行事业部制改革，建立扶贫金融事业部、普惠金融事业部等。探索投贷联动等综合化经营模式。城市商业银行积极服务地方经济和城乡居民，坚持特色化服务方向。截至2016年6月末，全国城商行资产规模达25.2万亿元，资产总额在商业银行中占比15.4%，较五年前提高4.6个百分点。农村银行业金融机构大力开展支农支小、普惠金融服务，助推精准扶贫、新农村建设、农业发展方式转变和农民持续增收。截至2016年9月末，农合机构新设营业网点281个，布设电子机具约210万台，服务质效提升显著。民营银行特色经营模式持续推进，首批试点的5家民营银行资产总额已突破1000亿元。近期，银监会又新批筹了4家民营银行，民营银行群体进一步扩大，逐渐实现常态化发展。

与此同时，我们也清醒地认识到，中国银行业创新发展中还存在着许多新挑战和新问题，主要包括：一是从国际上看，全球经济仍处在持续深度调整期中，英国“脱欧”影响不确定、美国加息预期上升、国际金融市场频繁动荡、部分新兴经济体经济发展遇到困难等，使今年以来的全球经济不容乐观。二是从国内看，我国经济处于经济增速下降、结构调整新动能正在形成的关键时期，商业银行资产质量仍然备受考验，不良资产攀升；息差收窄，利润增长继续趋缓；一些跨行业、跨市场风险及风险传染的隐患值得关注。根据麦肯锡近日最新发布的《中国银行业转型创新系列报告》，2013年我国17家上市银行的利润增速为12.8%，2014年降至个位数，只有7.7%,而2015年仅为1.9%，面临艰巨的发展挑战。三是从科技化发展看，随着互

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