新型农村金融机构的市场定位研究--以福建省为例
快速美白皮肤的方法陈佳丽
【摘 要】设立新型农村金融机构的初衷是为了更好地服务“三农”，但在实际设立的过程中，由于社会目标和商业目标二者的冲突，加上政策扶持力度不够，政策不配套，使得新型农村金融机构渐渐偏离了其初始定位。该文在研究新型农村金融机构发展历程和市场定位现状的基础上，以福建省为例，从客户主体、地区分布、经营规模、金融产品与业务主体四个方面进行分析，结果认为：只有找准新型农村金融机构自己的市场定位，植根于农村，心系农户，才能打破我国农村市场金融资金供不应求的困境，从而找到新型农村金融机构可持续发展的立足点。%The establishment of new rural financial institutions is to better rve for Agriculture,Rural Area and Farmers.But in fact,becau of the conflict between social goals and business goals,with insufficient policy sup-port and lack of matching policy,the new rural financial institution gradually deviated from its initial location.Bad on the studies of the development process and market orientation of the new rural financial institution,this paper took Fujian as an example,analyzed the new rural financial institution from the four a
adnce
spects such as main custom-ers,regional distribution,operation scale,financial products and the business.The results showed that the new ru-ral financial institutions should identify the market position and root in the countryside,then solved the problem---capital demand exceeds supply faced by rural financial market in China,and ek out the sustainable development foothold of the new rural financial institution.
【期刊名称】《台湾农业探索》
【年(卷),期】2014(000)004
【总页数】4页(P23-26)
【关键词】新型农村金融机构;现状;市场定位;偏离;对策
【作 者】陈佳丽
非限定定语从句【作者单位】福建农林大学，福建 福州 350002
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【正文语种】中 文
英语作文经典句型
【中图分类】F832.35
目前，新型农村金融机构正处在发展初期，设立的时间较短、规模和知名度也不能和商业银行相较，全国各地都在根据自身的经济环境进行探索，各地新型农村金融机构的经营成效也有好有坏。数目如此众多的新型农村金融机构是否都达到了服务“三农”这一目标？自身实力不足的新型农村金融机构如何在农村市场找到自己的立足之地？通过分析新型农村金融机构的发展现状，会发现偏离服务“三农”的初衷、有“弃农”倾向，已成为新型农村金融机构存在的普遍问题。其主要原因是新型农村金融机构双重目标冲突和政策扶持不足。
1 福建省新型农村金融机构的发展现状
2014年“中央一号文件”，提出加快发展村镇银行，提高覆盖率，对符合政策条件的可以调整主发行的持股比例。并要求完善贷款公司的管理制度，扩展其筹资来源，加快对接征信系统的脚步，进一步发挥贷款公司支持小微企业的作用。
作为全国第二批试点省份之一，2008年7月我省第一家村镇银行——建瓯石狮村镇银行正式营业。2012年《关于金融服务实体经济发展十一条措施的通知》要求“十二五”期间各县(
英语考级市)最少设立1家村镇银行，并鼓励符合条件的县(市、区)开办小额贷款公司。2013年《关于加快村镇银行组建和发展的指导意见》规定了一系列扶持政策，如：对新设村镇银行，按注册资本金的1%～3%给予补贴；对满足监管指标的村镇银行，按其上年贷款平均余额的2%给予补贴[1]。从福建银监局的数据来看，福建省村镇银行具备较好的经营能力。2013年全省村镇银行净利润0.7亿元，同比增长4.28%，不良贷款余额1164.08万元，不良贷款率远低于我省商业银行。
2 福建省新型农村金融机构的市场定位
2.1 客户主体定位
ranks政府为新型农村金融机构设定的市场定位是服务“三农”。但是，通过实际调查发现，福建省三类新型农村金融机构中无论是占比较高的村镇银行，还是贷款公司、农村资金互助社，其服务对象都集中于中小企业，已偏离了设立的初衷，服务“三农”的力度大打折扣。从数据看，至2013年末，在放款投向上，82.4%的信贷资金投向了农户和中小企业。其中，农户累计贷款286.5亿元，占比43.5%，中小企业累计贷款372亿元，占比56.5%。对农户的放款占比虽近一半，但新型农村金融机构为了顾及效益性把有限的资金投向了贷款
金额较大、回收资金周期短、风险较低的中小企业、专业养殖农户以及中等收入农户[2]。加之银监会为村镇银行向单一借款人和集团企业客户放款额度松绑，村镇银行市场定位愈加偏离“支农”轨道。表明一些新型金融机构并没有定位于服务“三农”，而是与农村信用社争夺优质客户，并忽视真正需要金融支持的农村弱势群体。
2.2 地区分布定位
福建村镇银行在地区分布上“名为村镇，实在县市”，并未做到植根农村，解决农村金融网点覆盖率低这一问题。如，福建永安汇丰村镇银行坐落于三明永安市，永安市GDP在三明地区长年位列第一；中国农业银行选择在厦门市最大的行政区——同安区设立村镇银行，其位居厦漳泉的中心，也是著名的侨乡与台胞祖籍地。但从另一方面来看，将新型农村金融机构开设在经济较发达的地区，是动员大银行、民营企业、地方政府积极性的必然选择。且从长远来看，解决“三农”问题的关键是农业产业化，新型农村金融机构可以通过服务农业产业化来实现服务“三农”，服务“三农”不再局限于服务传统种养殖业农户[3]。因此，出于新型农村金融机构盈利性和可持续发展的考虑，可以将服务县域经济的形态逐渐转变为服务欠发达的县域和乡镇地区，体现出求异型市场定位战略。
2.3 经营规模定位
从表1可知，福建省村镇银行总资产、总负债呈逐年递增趋势，但与其他农村合作金融机构相比，尚属“微小”银行。其根源在于，新型农村金融机构与其他农村金融机构相比发展时间短，知名度不高，常被误解为“私人开设的银行”、“第二个农信社”；再加上村镇银行结算支付功能尚不完善，且服务半径短，这在很大程度上制约了资金积累的增长和经营规模的扩大[4]。从福建建瓯石狮村镇银行来看，2011年6月末储蓄存款余额仅占各项存款余额的23.9%，对公专用账户成为存款的主要增长点，信贷资金来源渠道过于单一。
表1 2007-2012年福建省村镇银行与农村合作金融机构总资产、总负债情况机构2007年2008年2009年2010年2011年2012年村镇银行总资产(亿元)00.872.512.1821.1136.52农村合作金融机构总资产(亿元)1023.881267.091541.852077.412638.113214.17总资产占比(%)-0.06870.16210.58630.80021.1362村镇银行总负债(亿元)00.681.9510.4418.0429.07农村合作金融机构总负债(亿元)976.681200.211456.731891.412357.782868.59总负债占比(%)-0.05670.13390.55200.76511.0134研究生入学
注：数据根据福建银监局年报(2007-2012)整理获得。
depend2.4 金融产品与业务主体定位
村镇银行具备主发行后援支持，强大的创新动力，特色化服务等优势，有利于加强与当地知名农产企业的合作，为农户和经销商提供贷款提供量体裁衣式的全程金融服务，如三明永安市的竹林面积与木材蓄积量在省内是数一数二的，是我国集体林权改革的发源地，随着林改进程的加快，大批林业龙头企业纷纷涌现，林业交易量大，对借贷资金的需求十分迫切。汇丰银行对其林业产业化带来的机遇十分看好，因此，选择在永安设立村镇银行。
3 福建省新型农村金融机构市场定位出现偏离
3.1 新型农村金融机构市场定位出现偏离的表现
解决农村资金不足、金融服务不到位等问题是我国建立新型农村金融机构的初衷。尽管新型农村金融机构缓解农村金融的困境，提高了农村金融市场的竞争充分性。但是，新型农村金融机构类似商业银行的经营原则决定了其具有较强的逐利性，其发放贷款倾向避开收益低、周期长、风险高的农户贷款。目标市场定位的异化，已偏离了其设立的初衷[5]。以嘉鱼吴江村镇银行为例，截至2013年第二季度，其主要投放于当地中小企业和地方政府融格陵兰岛英文
资平台(城投公司)的贷款占比达到78.4%，而投向农户贷款的比重较少。并且，嘉鱼吴江村镇银行实际上是吴江农村商业银行的分支机构，是商业银行为避开政策管制的战略，呈现向城镇发展的趋势，这就偏离了原来设定的惠农目标[6]。而且，通过2012年计划设立与实际开业的新型农村金融机构数量比较，可以发现实际开业的新型农村金融机构在一定程度上偏爱东部地区，东部地区比重高出中部16.48%，高出西部21.10%(表2)。
