创新中小微企精准金融服务模式实施方案

创新中小微企精准金融服务模式实施方案

一、

实施差异化金融服务，提高信贷资源配置效能

培育壮大中小微企业主体。根据中小微企业和个体工商户的区域、 产

业、行业分布情况，动态监测、跟踪调研其经营情况和生命周期状 况，培

育提升中小微企业和个体工商户市场活跃度、财务稳定性、经 营诚信度。

积极扶持具有一定规模的个体工商户转型为中小微企业。 区域性股权市场

应积极发挥企业培育职能，协助指导中小微企业规范 经营管理，主动弥补

自身缺乏，对标金融机构融资标准，完善法人治 理结构，规范财务管理，

提高经营效益，提升信用水平，为融资创造 条件。

积极谋划储藏实施工程。加大对中小微企业工程的谋划储藏申报 实施

力度，用足用活用好企业投资工业工程标准地改革、企业投资项 目信用承

诺制等“放管服”改革成果，采取容缺受理、模拟审批、区 域评估、代办

服务及开辟绿色通道等方式，加快办理规划许可、施工 许可、用地、环评

等各项前期审批手续，依法依规加快推进征地拆迁、 市政配套等各项开工

前期准备工作。支持金融机构尽早介入工程前期 工作，及时掌握工程融资

需求，充分参与工程规划设计，提高工程融 资可获得性。

做好中小微制造业企业金融服务。重点加大对先进制造业、战略 性新

兴产业中小微企业的中长期信贷投放。积极完善科技信贷服务模 式，开发

专属金融产品，推出专属保障方案，在风险可控前提下与外 部投资机构探

索“贷款+外部直投”等业务新模式。支持符合条件的 “专精特新”中小

企业开展债券融资。鼓励银行业金融机构围绕工业 企业65条细分产业链，

优化对上下游中小微企业的融资、结算等金融 服务。

加强中小微外贸企业金融服务。银行业金融机构要为中小微外贸 企业

提供个性化、差异化、精准化跨境金融服务。降低外汇套保门槛, 重点加

强对“首办户”、中小微外贸企业的汇率避险服务。要将“笔 数多”“信

用好”的中小企业纳入优质企业贸易外汇收支便利化试点。 支持保险公司

在风险可控前提下，加大对出运前订单被取消风险的保 障力度。免收中小

微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易 手续费。

扩大新市民、个体工商户等微观主体金融覆盖面。聚焦新市民群 体，

针对其创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障等方面 的资金需

求，丰富信贷产品供给，加大保险保障力度，提供专业化、 多元化的金融

服务，降低新市民融资本钱。银行业金融机构要根据个 体工商户生产经营

特点改进信用评价和授信管理，确保2022年个体工商户贷款余额、户数持

续增长。对依照有关法律法规规定无须申领营

业执照的个体经营者，比照个体工商户给予金融支持。

完善住房领域金融服务。因城施策实施好差异化住房信贷政策， 合

理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利 率要

求，支持刚性和改善性住房一件有趣的事作文500字 需求。合理确定符合购房政策的新市 民首套

住房按揭贷款标准，满足其购房信贷需求。在风险可控基础上, 适度加大

中小建筑企业贷款支持力度，保持融资连续稳定。

着力改善金融资源投放区域均衡性。银行保险机构要发挥金融对 经济

社会开展的撬动作用，积极参与做强特色产业，开掘市场潜力， 在内部资

金转移定价（FTP）、信贷额度、利润损失补偿、综合绩效考 核、营销费

用等方面，适当向脱贫地区、民族地区、革命老区及国家 乡村振兴重点帮

扶县倾斜。政策性银行增加专项额度对特殊类型地区 给予重点支持。

健全完善金融支持抗疫救灾机制。银行保险机构要提高对新冠肺 炎疫

情等公共卫生事件及重大自然灾害的应急响应能力，建立灵活调 配投放金

融资源的快速反响机制，在信贷融资、保险理赔、在线服务、 技术保障等

方面开辟绿色通道，支持遇疫受灾地区和行业的中小微企 业生产自救、纾

困开展。各省级保险业金融机构要探索将相关保险产 品的保险责任扩展至

新冠身故或伤残以及集中隔离每日津贴保险等。

将商业保险产品纳入灾害事故防范救助体系，推进安全生产责任保险 的实

施，提升中小微企业运用商业保险应对灾害事故风险的意识和水 平。

二、

建立多层次金融供给体系，加大信贷投放力度

加大中小微企业信贷支持。各银行业金融机构要结合省情实际， 按照

普惠型小微企业贷款增速要求，单列全年监管考核口径下的小微 企业信贷

投放计划。政策性银行要发挥资金利率低、期限长的优势， 综合运用直贷、

转贷及“直贷+转贷”模式，持续增加中小微企业信贷 供给。大型银行和

股份制银行要加大向总行申请普惠型小微企业信贷 计划力度，为我省争取

更多的普惠信贷额度，实现全年新增小微企业 法人首贷户数量高于上年。

地方法人银行要将服务中小微企业作为自 身改制化险、转型开展的重要战

略方向，加大信贷投放力度。力争 2022年实现银行业新发放普惠型小微

企业贷款利率较2021年有所下降, 实现单户授信1000万元以下（含）的

普惠型小微企业贷款“两增”目 标。

降低中小微企业融资本钱。中小微企业贷款利率定价机制应动态 反映

贷款市场报价利率（LPR）走势，统筹考虑中小微市场主体资质、 经营状

况、担保方式、贷款期限等情况，推动综合融资本钱稳中有降。 严格落实

税费支持政策，清理不合理收费和违规转嫁本钱、变相增加综合融资本钱

行为。对受疫情影响严重行业和地区的中小微企业，鼓

励阶段性实行更优惠的利率和服务收费，减免罚息，减轻困难企业负 担。

增强中小微企业贷款可获得性。加大信贷产品创新力度，针对中 小微

企业轻资产特点，积极推广存货、仓单、应收账款、知识产权等 动产和权

利质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖， 着重提高信用

贷款发放比例。对于确因疫情限制，暂时无法取得办贷 资料但不影响各环

节风险判断的中小微企业客户，鼓励银行优化业务 办理流程，提高办理时

效。

加大融资担保支持力度。鼓励性融资担保机构加大对受疫情影响 较大

的中小微企业的支持力度，优先为首贷户提供担保，对符合条件 的，要与

合作银行积极开展“见贷即担” “见担即贷”业务，推动银 行尽快投放

担保贷款。性融资担保机构要进一步扩大降费让利覆盖面, 单户1000万元

（含）以下的融资担保费率不高于1%,单户1000万元 以上的融资担保费

率不高于1.5%。对受疫情影响严重的服务业等中小 微企业减半收取再担

保费，对50万元以下个体工商户免收再担保费。 着力优化对强科技、强

工业、强省会、强县域行动的担保服务，推广 “政采担”“高新担”“园

区担”等专项产品。市县要落实好支农支 小担保业务保费补贴政策。

发挥保险机构融资保障优势。保险机构要加大对中小微科创企业 保险

保障，为中小微科创企业获得融资提供增信支持。积极探索开发 信用保险、

贷款保证保险、新业态保险等产品，采取“+银行+保险” 多方参与、风险

共担的合作经营模式，加大对中小微企业、个体工商 户和初创业者等群体

融资支持。关于电影的名言 大力开展优势特色农产品保险，健全 农业再保险制度。积极争

取“保险+期货”试点，鼓励有条件的市州对 “保险+期货”业务给予保费

补贴。

用好财政贴息政策。对符合条件的小微企业提供最高额度为300 万

元的创业担保贷款，贷款市场报价利率（LPR）减去150个基点以下 局部

由借款企业承当，剩余局部财政给予贴息。对民族贸易和民族特 需商品

定点生产企业生产经营性贷款，按照不高于贷款本金2. 88%给予 贴息。

对中小微企业通过专利权质押方式获得银行贷款，企业按期还 本付息

后，按已支付贷款年利息的50%给予贴息补助，对一个企业年度 内贴息

额度最高不超过20万元。

用好多层次资本市场。动态调整拟上市后备企业资源库，加大分 层精

准培育力度，加快推进上市步伐，增强市场接续开展能力。支持 暂未到达

上市标准的成长型企业在“新三板”和甘肃股权交易中心挂 牌融资。在稳

妥防范化解债券违约风险的基础上，支持更多企业发行 绿色债、双创债、

科创债、乡村振兴债等创新品种债券。省级产业投资基金要采取直接投资、

跟进投资及投贷联动等方式，投资有开展潜 力的“专精特新板”挂牌企学生保证书

业，加快企业上市进程。

做好延期还本付息政策接续。表决心的诗句 落实对困难群体实施延期还本付息 相关

政策，延期还本付息日期原那么上不超过2022年底。对中小微企业 和个

体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等 实施延期

还本付息，防止盲目抽贷、断贷、压贷。延期贷款不影响征 信记录，免收

罚息。推广主动授信与“随借随还”模式，加大对餐饮、 住宿、零售等接

触型服务业领域的贷款支持力度。

三、完善金融服务机制，提升综合服务能力

牢固树立服务中小微企业经营理念。市县要发挥网格化管理优势, 与

银行、性担保机构共同确认后，建立受疫情冲击经营困难的纾困企 业名单，

开通“纾困企业名单+性融资担保+银行信贷”的纾困担保快 贷通道。金融

机构要对照中小微企业需求持续改进金融服务，进一步 优化信贷结构，提

升金融供给与中小微企业需求的适配性，建立健全 金融服务中小微企业敢

贷愿贷能贷会贷长效机制。

优化完善尽职免责制度。鼓励银行、性担保机构在受疫情影响的 特定

时间内适当提高住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行 业的不良

贷款容忍度，幅度不超过3个百分点。各金融机构要通过建 立负面清单、

搭建申诉平台、加强公示等，探索简便易行、客观可量化的尽职免责认定

标准和流程，引导相关岗位人员勤勉尽职，适当提 高免责和减责比例，推

动尽职免责制度落地。

创新精准金融服务模式。金融机构要加强极度思念一个人的诗句 贷后回访、对接，跟进 解决

中小微企业存在的“急难愁盼”融资问题。针对中小微企业特点, 合理设

置贷款期限，优化贷款流程，拓宽抵质押物范围，便利中小微 企业融资。

强化中小微客户专属服务团队建设，构建中小微业务专属 风控体系，更好

地满足中小微企业金融服务需求。

多措并举提供非信贷金融古代才女 服务。银行业金融机构要推进小微企业 简易

开户服务，改进开户流程，适当简化辅助证明文件材料要求。要 立足中小

微企业的真实贸易背景和实际资金周转需求开展票据融资业 务，严禁为无

真实贸易背景的票据办理贴现。鼓励金融机构在工程建 设、招投标等领域

为符合条件的中小微企业提供保函和保证保险，减 轻企业保证金占款压

力。

切实加强风险管理。银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化 内控

合规管理，严禁虚构中小微企业贷款用途套利，防止信贷资金变 相流入资

本市场和融资平台等宏观政策调控领域。鼓励通过依法合规 的核销、转让

等方式，加大中小微企业不良贷款处置力度。鼓励市县 设立风险补偿金，

建立性融郑州烤鸭店 资担保机构资本金和风险补偿金持续补充 机制。县级要在担保机

构代偿后及时做好风险补偿金划转工作，促进性融资担保机构可持续开展。

加强对受疫情影响重点行业、企业流动 性风险监测，早发现、早处置次生

金融风险隐患，维护经济社会稳定 大局。

四、创新精准金融服务模式

金融机构要加强贷后回访、对接，跟进解决中小微企业存在的 “急难

愁盼”融资问题。针对中小微企业特点，合理设置贷款期限， 优化贷款流

程，拓宽抵质押物范围，便利中小微企业融资。强化中小 微客户专属服务

团队建设，构建中小微业务专属风控体系，更好地满 足中小微企业金融服

务需求。

资料来源：《甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困非洲鹦鹉 开展实施方

案的通知》