银行反洗钱手册：反洗钱知识一点通

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银行反洗钱手册：反洗钱知识一

点通

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反洗钱知识一点通

第一部分 混淆黑白 洗钱活动特别是，我国《刑法》第一百九十一条

就在身边规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上

（1） 什么是洗钱？ 游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会

根据我国《刑法》的有关规定，洗性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私

钱是指明知是犯罪所得及其产生的收犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩

益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗

及其收益的来源和性质的犯罪行为。比这七类上游犯罪的“黑钱”，要泡沫箱种菜有毒吗 按洗钱

如，为犯罪分子提供银行账户、购买有罪论处，情节严重的，最高可判处有期

价证券、转移资金等。徒刑10年；其他洗钱行将按照我国《刑

（2）“黑钱”主要来自哪些犯罪法》第三百一十二条、第三百四十九条

活动？或其他相关条款论处。

所有因犯罪活动获得的收入都是（3）洗钱活动有哪些途径或方

“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机式？

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构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。

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常见的洗钱途径或方式有：●通过买卖股票、基金保险或设立

●通过境内外银行账户过渡，使非企业等各种投资活动，将非法资金合法

法资金进入金融体系；化；

●通过地下钱庄，实现犯罪所得的●通过购买彩票进行洗钱；

跨境转移；●通过购买房产进行洗钱；

●利用现金交易和发达的经济环●通过珠宝古董交易和虚假拍卖

境，掩盖洗钱行为；进行洗钱。

●利用别人的账户提现，切断洗钱（4）谁是洗钱活动的受害者

线索；洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法

●利用网上银行等各种金融服务，资金，使不法分子达到占有非法资金的

避免引起银行关注；目的，从而帮助、刺激更严重和更大规

●设立空壳公司，作为非法资金的模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济

“中转站”；的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社

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会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公

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平。洗钱活动造成资金流动的无规律

性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损

害合法经济体的正当权益，破坏市场微

观竟争环境，损害市场机制的有效动作

和公平竟争。洗钱活动破坏金融机构稳

健经营的基础，加大了金融机构的法律

和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结

合，还会危害社会稳定、国家安全并对

人民的生命和财产形成巨大威胁。

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第二部分 正本清源 反洗钱工作主要在金融机构完成；二是离析阶段，

旗帜鲜明即通过复杂的交易，使资金的来源和性

（1） 谁是我国反洗钱工作的监管质变得模糊，非法资金的性质得以掩

者？饰，而金融机构正是提供各种交易服务

根据我国《反洗钱法》和《中国人的机构；三是归并阶段，即被清洗的资

民银行法》的规定，中国人民银行是我金以所谓合法的形式被使用。

国反洗钱工作的主要监督管理者；同洗钱行为的三阶段特点表明，金融

时，金融监督管理机构以及其他有关部机构作为资金融通、转移、运用的中转

门根据自己的职责负责某一方面的反站和集散地，客观上容易成为洗钱活动

洗钱监督管理工作。的渠道。然而，随着金融服务智能化的

（2） 为什么金融机构是反洗钱的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活

第一道防线？动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构

洗钱行为一般分为三个阶段：一是是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

放置，即把非法资金投入经济体系，这

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（3） 金融机构履行反洗英雄的故事 钱义务是信息，只能用于反洗钱行政调查，同时

否会侵犯个人隐私和商业秘密？规定司法机关依照《反洗钱法》获得的

金融机构开展反洗钱工作不会侵客户身份资料和交易信息，只能用于反

犯客户的个人隐私和商业秘密。为了在洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行

反洗钱工作中合理、有效地保护金融机设立中国反洗钱监测中心，作为我国统

构客户信息，我国《反洗钱法》作出了一的大额可疑交易报告的接收、分析、

明莲子心 确规定：一是要求对依法履行反洗钱保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵

职责或者义务获得的客户身份资料和犯金融机构客户的隐私和商业秘密。

交易信息，应当予以保密；非依法律规（4）不通过金融机构的洗钱能否

定，不得向任何组织和个人提供。二是受到反洗钱监测？

对反洗钱信息的用途作出了严格限制，当然会。从趋势看，洗钱活动正逐

规定反洗钱行政主管和其他依法负有步向非金融机构渗透。根据我国《反洗

反洗钱监督管理职责部门、机构履行反钱法》第三十五条的规定：“应当履行

洗钱职责获得的客户身份资料和交易反洗钱义务的特定非金融机构的范围、

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其履行反洗钱义务和对其监督管理的上述非金融机构或涉及个人大额

具体办法，由国务院反洗钱行政转院手续怎么办理 主管部交易，或为客户组织、管理金融事务提

门会同国务院有关部门制定”。反洗钱供专业咨询和建议，代理客户交易以及

监测范围将不断拓展，除了银行、证券张家界十大名吃 、向金融机构推荐客户，极有可能被犯罪

保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他集团或犯罪分子利用。因此，它们的专

易被洗钱分子利用的非金融机构。业人员对发现洗钱的蛛丝马迹可以起

这些非金融机构包括：到关键作用。

● 房地产销售机构；

● 贵金属和珠宝交易商；

● 拍卖行；

● 典当行；

● 律师事务所；

● 会计师事务所等。

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第三部分 保护自己 请您远离洗（2）不要出租出借自己的身份证

钱活动件

（1）主动配合金融机构进行客户为成他人之美而出租出借自己的

身份识别身份证件，可能产生以一后果：

为了防止他人盗用您的名义从事

非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼

扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理动；

业务时需要配合完成以下工作：出示您

的身份证件；如实填写您的身份信息，罪羊

如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；

配合金融机构以电话、信函、电子邮件

等方式向您确认身份信息；医德医风个人总结 回答金融机声誉受损

构工作人员合理的提问。（3）不要出租出借自己的账户

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

他人借用您的名义从事非法活动；



可能协助他人完成洗钱和恐怖活



可能成为他人金融诈骗活动的替

 定的成语

您的诚信状况受到合理怀疑；



因他人的一正当行为而致使自己

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金融账户不仅是您进行金融交易人提取现金，逃避监管部门的监测，为

的工具，也是国家进行反洗钱资金监测他人洗钱提供便利。也有人通过自己的

和经济犯罪案件调查的重要途径。贪账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。

官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，

可能利用您的账户，以您良好的声誉做账户将忠实记北杏仁的功效与作用 录每个人的金融交易活

掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖活动，请不要用自己的账户替他人提现。

动。因此不出租出借账户既是对您的权（5）为规避监管标准拆分交易只

利保护，又是守法公民应尽的义务。会弄巧成拙

（4）不要用自己的账户替他人提即使金融机构将您的交易作为大

现额交易报告给有关部门，法律也确定了

通过各种方式提现是犯罪分子最严格的保密制度，确保您的财富信息不

常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之会为第三方所知悉，同时被报告大额交

托或受利益诱惑，使用自己的个人账户易并不代表有关部门怀疑您资金的合

（包括银行卡账户）或公司的账户为他法性或交易的正当性，有关部门不会仅

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凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如一个为您频繁“通融”、违规经营

果您为避免大额交易报告而刻意拆分的金融机构可能也为犯罪分子提供便

交易，既可能引起反洗钱资金监测人员利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您

的合理怀疑，又可能增加您的交易费能放心让它们打理您的血汗钱吗？一

用，降低您金融交易的效率。个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、

（6）先择安全可靠的金融机构为恐怖分子提供融资的非法金融机构，

金融机构为客户提供融资、资产管能为您提供诚信服务吗？

理、财富增值和保值等服务。金融机构因此，一定要选择安全可靠、严格

受监管和履行反洗钱义务是对其客户履行反洗钱义务的金融机构。

和自身负责。非法金融技术转让费 机构逃避监管，（7）支持国家反洗钱工作也是保

为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、护自己的利益

转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公

害。件

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开办业务时，请您带好身份证

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有效身份证件是证明个人真实身明文利血平的副作用 件。这不是限制您支配自己合法收

份的基本凭据。为避免他人盗用您的名入的权利，而是通过这样的手段，防止

义窃取您的财富，或是盗用您的名义进不法分子浑水摸鱼，创造更纯净的金融

行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购市场环境。

买金融产品以及任何方式与金融机构

建立业务关系时，需出示有效身份证件（她）和您的身份证件

或身份证明文件。如果您不能出示有效

身份证件或身份证明文件，金融机构工主体的真实身份，当他人代您办理业务

作人员将不为您办理相关业务。时，需要对代理关系进行合理的确认。

大额现金存取时，请出示身份证

件 金融产品、存取大额资金时，金融机构

凡是存入或取出5万元以上人民币需要核对您和代理人的身份证件。

或者等值1万美元以上外币时，金融机（8）勇于举报洗钱活动，维护社

构需核对您的有效身份证件或身份证会公平正义

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他人替您办理业务，请出示他

金融机构工作人员需要核实交易

特别提醒，当他人代您开立账户、购买

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为了发挥社会公众的积极性，动员

社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单

位和个人举报洗钱活动的合法权利，我

国《反洗钱法》特别规定任何单位和个

人都有权向中国人民银行或公安机关

举报洗钱活动，同时规定接受举报的机

关应当对举报人和举报内容保密。

每个公民都有举报的义务和权利，

我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及其

上游犯罪，公民可以选择多种形式进行

举报。所有举报信息将被严格保密。

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