客户尽职调查在新形势下的挑战和对策建议

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客户尽职调查在新形势下的挑战和对策建议

作者：何元媛

来源：《时代金融》2017年第35期

【摘要】交通安全图 客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的重要基础性工作，本文指出了在金融

服务创新、风险为本的洗钱风险管理理念广泛应用、洗钱风险加大的新形势下客户尽职调查工

作所面临的挑战和对策建议。

【关键词】尽职调查市场部经理的职责 金融创新 风险管理 挑战 对策建议

一、金融机构客户尽职调孕妇可以喝酸奶吗 查面临的新形势

（一）金融服务创新

随着金融服务网络化、电子化发展步伐的加快，客户在办理开户和资金结算等方面的流程

和方式发生了重大变化。如自助办卡设备在金融机构网点的大量投入使用，客户仅凭个人身份

证件就可以完成个人开卡业务，客户职业、经常居住地等信息无法有效了解核实，且此类设备

识别主要采用人脸识别技术，设备技术标准、核对的有效等无明确的制度依据。在第三方支

付、移动支付等支付结算领域，在支付认证上，普遍采用U-Key、短信认证、双重验证等方

式，如何在这些业务中持续关注客户身份信息的变更，有效分辨代理关系和业务的实际操作

人，这些金融服务创新带来的新问题都为金融机构客户尽职工作提出新要求。

（二）风险为本的洗钱风险管理理念

金融机构要结电脑无线耳机 合自身的实际风险状况，制定最适合本机构洗钱风险管理的扒搂 制度、程序和要

求。洗钱风险管理方式的转变，一是在赋予金融机构更多自主权的同时，也使其承担了更大的

法律风险，二是对金融机构在反洗钱内控制度建设和制度执行的有效性、人员的专业素质等方

面提出了更高的要求，金融机构承受理财红包 着更大的内外部压力。

（三）金融机构面临洗缺钙吃什么钙片好 钱风险加大

近年来非法集资、传销、电信诈骗、贪污腐败等洗钱上游犯罪呈上升态势。以武都区为

例，201学习的英语怎么说 6年全区金融机构协助司法机关办理查询冻结业务36笔，涉及个人和单位银行结算账

户97户，金额514.9万元，分别比2015年增长34.8%、48.7%、39.2%，报送可疑交易2份，

涉及个人银行卡结算账户2户，金额8248万元。涉及的案件主要集中在贪污、债务纠纷、疑

似非法传销领域。金融机构外部经营环境的变化，倒逼金融机构采取更有效的措施积极应对。

二、新形势下客户尽职调查工作的挑战